宜信普惠打造農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新大格局

2013農(nóng)村金融創(chuàng)新論壇即將在蘭州召開

由經(jīng)濟觀察報聯(lián)合宜信普惠共同推出的“普惠信用 圓夢中國 2013農(nóng)村金融論壇”即將于10月31日在蘭州舉行，國內(nèi)外知名經(jīng)濟學(xué)家、政府要員、權(quán)威媒體、農(nóng)村金融機構(gòu)將匯聚蘭州，聚焦“普惠金融塑造西部經(jīng)濟活力之源”，圍繞“農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新與信貸風(fēng)控”“農(nóng)村金融支付創(chuàng)新與互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用”等展開討論，以期發(fā)現(xiàn)更多“創(chuàng)新點”，服務(wù)新城鎮(zhèn)化下的農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展。

2013年中國金融改革呼聲還是一如往年，除了互聯(lián)網(wǎng)金融、利率市場化“一記驚雷”切入進來，最大的變化領(lǐng)域應(yīng)該就是農(nóng)村金融板塊。從國家政策支持力度到巨大的市場空白，加上銀行、小貸公司、村鎮(zhèn)銀行等多重金融服務(wù)體系的搭建，農(nóng)村金融市場本應(yīng)進入春天。但是中國農(nóng)村巨大的市場差異、農(nóng)民信用評估難、缺乏抵押品、貸款成本雙高等問題仍然難以解決。

普惠信用撬動農(nóng)村金融藍海

家住崇信縣銅城鄉(xiāng)的保喜珍就遇到家庭發(fā)展難題，“那一年兒子馬上要娶媳婦，婚禮的費用對我們來說是一筆很大的開支”。這筆必須的喜慶費用，讓這個近五十歲的普通農(nóng)家婦女走上了創(chuàng)業(yè)之路。看到縣城和鄉(xiāng)下隨處可見的很多建設(shè)項目，所以打算開家門窗玻璃店，但是除了有土地和一所破房子外，我沒有合格的抵押品或者公務(wù)員給做擔(dān)保。當(dāng)時可真難倒我們家了。

不過保喜珍憑借良好的信用和村里的好口碑，不到2天便順利得到宜信普惠的借款咨詢服務(wù)支持。由于市場需求旺盛，保喜珍的門窗店越做越大，家里也買了小卡車和轎車，兒子的婚事也在今年解決了。

以保喜珍所在的中國西部甘肅省的崇信縣為例，是中國很多普通縣城的縮影，沒有大型支柱產(chǎn)業(yè)，農(nóng)村人口主要是務(wù)農(nóng)主。全縣城鄉(xiāng)人口10萬人，縣城人口不超過1萬人，農(nóng)行、工行、郵儲、農(nóng)信社四家集中在縣城，最近兩年甘肅銀行也落戶縣城，掛牌小貸公司數(shù)量激增到6家。

世界銀行東亞與太平洋金融發(fā)展局首席金融專家王君曾表示,農(nóng)村金融有成十億、百億美元的市場。面對農(nóng)村金融藍海，金融服務(wù)機構(gòu)雖然初步做到貸款規(guī)模擴大、機構(gòu)下沉、金融服務(wù)貼近基層的等舉措，但仍難見大布局，很現(xiàn)實的問題就是貸款風(fēng)險難把控。農(nóng)民根本沒有信用記錄，沒有抵押品，再加上農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的若質(zhì)性，實屬高風(fēng)險低回報“項目”。因此要打開農(nóng)村金融市場大門，信用審核和風(fēng)控技術(shù)的掌握成了重要的敲門磚。

創(chuàng)新服務(wù)“做強”農(nóng)村金融

從外圍市場環(huán)境看，在新型城鎮(zhèn)化政策的帶動下，農(nóng)民貸款需求從種地、蓋房、娶媳婦開始擴展到消費、創(chuàng)業(yè)、教育等眾多領(lǐng)域，金融產(chǎn)品、服務(wù)、管理等工作都存在創(chuàng)新需求。

世界銀行東亞與太平洋金融發(fā)展局首席金融專家王君曾表示，世界銀行正在研究包容創(chuàng)新項目應(yīng)用到農(nóng)村金融領(lǐng)域，讓窮人也能通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)盈利。農(nóng)村金融在金融結(jié)構(gòu)上還有文章可做。關(guān)于供應(yīng)鏈融資、商業(yè)信貸都是可以嘗試的創(chuàng)新點。

中國社科院農(nóng)村發(fā)展研究所研究員馮興元多次表示，在農(nóng)村民間金融的融資作用要大于正規(guī)金融。甘肅省政協(xié)辦公廳沈興國在宜信普惠甘肅業(yè)務(wù)區(qū)實地調(diào)研后表示：信用借款咨詢服務(wù)是屬于民間借貸性質(zhì)的金融服務(wù)創(chuàng)新模式，這種模式有利于增強“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融服務(wù)能力，是多層次農(nóng)村金融服務(wù)體系的有益補充，是破解農(nóng)村貸款難、融資難的有效途徑之一。

截止目前宜信普惠已在甘肅、內(nèi)蒙古、云南的建立了18個服務(wù)網(wǎng)點，幫助解決了近萬農(nóng)戶的億元資金需求。作為本次活動協(xié)辦方，宜信普惠也將結(jié)合自身的農(nóng)村金融創(chuàng)新實踐，分享以“信用”為核心和紐帶的農(nóng)村P2P創(chuàng)新金融服務(wù)、農(nóng)機融資租賃、宜農(nóng)貸農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用、金融教育、信用培養(yǎng)等在中國西北部農(nóng)村地區(qū)發(fā)展所取得的實踐經(jīng)驗。