中國的金融業(yè)，資產(chǎn)超過150萬億人民幣。所有互聯(lián)網(wǎng)大公司的收入總和還不如四大國有銀行中最低的中國銀行。2012年，中國銀行的凈利潤為1394億元，而互聯(lián)網(wǎng)老大騰訊的全年收入也不過450億元人民幣。

一直以來，金融界人士完全不把互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)一回事，直到馬云發(fā)出挑戰(zhàn)：“如果銀行不改變，我們就改變銀行”。這看上去就像一個蚊子對大象的挑戰(zhàn)。然而，正如已沖擊到衣食住行各個行業(yè)，今天，互聯(lián)網(wǎng)已將挑戰(zhàn)對準(zhǔn)金融行業(yè)。

實際上，金融是最早與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的行業(yè)，十年前就有了網(wǎng)上證券業(yè)，人們用軟件在網(wǎng)上炒股；幾年之前，大多數(shù)銀行都開通了網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，為用戶提供網(wǎng)上支付和轉(zhuǎn)賬。所以一些金融人士想不通，為什么人們突然在這個時點上對互聯(lián)網(wǎng)金融的話題熱衷起來。

互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者卻認為，金融行業(yè)之前對互聯(lián)網(wǎng)的利用僅僅是工具性的，是“金融互聯(lián)網(wǎng)”？互聯(lián)網(wǎng)所帶來的改變絕不僅僅是補充和工具，而是更深層次上顛覆傳統(tǒng)金融業(yè)。

百度百科針對互聯(lián)網(wǎng)金融最新解釋是“傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域。互聯(lián)網(wǎng)‘開放、平等、協(xié)作、分享’的精神往傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)滲透，對人類金融模式產(chǎn)生根本影響，具備互聯(lián)網(wǎng)精神的金融業(yè)態(tài)統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。”

我覺得解釋得非常貼切，互聯(lián)網(wǎng)在讓生活更加方便，讓商業(yè)更有效率，讓文明更趨扁平，這是它最具魅力的地方。在金融領(lǐng)域，我相信這種魅力還將延續(xù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)造者和革新者，應(yīng)該是具備互聯(lián)網(wǎng)精神的人，它是一種思維方式，也是一種基因。具有這種精神的人，可以來自互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，也可以來自金融行業(yè)，但總的來說，有互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)背景的人將更具優(yōu)勢。

首先，互聯(lián)網(wǎng)精神是蔑視權(quán)威的，無論財富、權(quán)力，平視看待周圍一切，不仰視也不俯視，這是骨子里的基因。不是因為高傲，而是因為大家更相信平等與公平帶來的自尊和自信能產(chǎn)生更大的創(chuàng)造力。

而互聯(lián)網(wǎng)的“開放、平等、協(xié)作、分享”精神正是當(dāng)前中國金融行業(yè)所不具備的。中國傳統(tǒng)的金融行業(yè)內(nèi)，成功和權(quán)力占據(jù)了心智，規(guī)則自上而下被任意定義和修改。這種心智模式很難產(chǎn)生自下而上的創(chuàng)造力，讓具備顛覆式的金融創(chuàng)新難以出現(xiàn)。

所以，互聯(lián)網(wǎng)金融的第一批變革者，很可能首先來自互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，這將給互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)一個先機，建立起一套全新的概念、產(chǎn)品以及服務(wù)。當(dāng)前來看，互聯(lián)網(wǎng)人給金融業(yè)注入的最大價值是精神的活力，而不是經(jīng)濟意義上的沖擊和顛覆。

變是永恒的規(guī)律，不變是不可能的。互聯(lián)網(wǎng)會使任何一個它進入的行業(yè)的變化頻率加快，就像加速器，一旦進入一個行業(yè)的機體，就會產(chǎn)生催化和裂變，成為這個行業(yè)的基因。

農(nóng)業(yè)時代以百年計，工業(yè)時代以十年計，互聯(lián)網(wǎng)時代卻以兩三年來計。金融碰上互聯(lián)網(wǎng)，將會從十年一變加快到三年一變，甚至一年一變。

那么，互聯(lián)網(wǎng)與金融將怎樣共舞呢？我相信，互聯(lián)網(wǎng)將繼續(xù)扮演蚊子的作用，傳統(tǒng)金融是大象，被蚊子叮會非常不舒服，但不會死人。蚊子同時也很煩人，總會在大象耳邊轉(zhuǎn)嗡嗡叫，這會讓大象采取行動，否則會繼續(xù)難受。

也就是說，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)現(xiàn)在的輿論聲勢很大，讓金融企業(yè)很難受，在某些特定領(lǐng)域內(nèi)還會造成對傳統(tǒng)金融企業(yè)的沖擊，比如傳統(tǒng)銀行在針對電商的貸款領(lǐng)域，肯定無法與阿里和京東競爭。但短期內(nèi)這些沖擊對金融企業(yè)的實際影響是有限的，不會影響大多數(shù)金融企業(yè)的生存和發(fā)展，短期的財務(wù)回報也不會因此而受到影響。

然而長期來看，如果金融業(yè)繼續(xù)以大象自居，互聯(lián)網(wǎng)就會孵化越來越多的蚊子，一個蚊子咬不死人，但繁殖能力極強，足夠多的蚊子出現(xiàn)之后，再強壯的大象血也會被吸干的。所以，金融業(yè)需要經(jīng)歷基因巨變，來適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的挑戰(zhàn)。

當(dāng)然，金融與互聯(lián)網(wǎng)不僅是對手，也應(yīng)該是可以合作的朋友，互聯(lián)網(wǎng)補充金融業(yè)的前端能力，金融行業(yè)做好后臺內(nèi)功，雙方依然可以長期共生。