交88元可獲得86200元的保險(xiǎn)，農(nóng)民從“生命到生產(chǎn)”都有了保障。如果說大城市小農(nóng)村是天津特有現(xiàn)象，那么這種保險(xiǎn)便是天津特色了。

同時(shí)，全國(guó)首個(gè)地方立法催生了天津的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)（下稱醫(yī)責(zé)險(xiǎn)）與醫(yī)療糾紛人民調(diào)解委員會(huì)。

這兩項(xiàng)重要保險(xiǎn)的出現(xiàn)得益于天津?yàn)I海新區(qū)保險(xiǎn)改革試驗(yàn)區(qū)的特有政策。“政府引導(dǎo)、商業(yè)運(yùn)作”是如何造就“五大統(tǒng)保”與醫(yī)責(zé)險(xiǎn)之天津模式的？能否全國(guó)復(fù)制？近日，本報(bào)記者跟隨保監(jiān)會(huì)赴天津?qū)嵉卣{(diào)研。

風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋

孫超是天津市現(xiàn)代天驕農(nóng)業(yè)科技公司的總經(jīng)理，他的公司位于天津市寶坻大噸鎮(zhèn)王臺(tái)村南，他也是天驕種豬場(chǎng)場(chǎng)長(zhǎng)，按照每頭豬60元的保費(fèi)，自己僅承擔(dān)12元，48元由政府補(bǔ)助。第一年他投保了205頭能繁母豬險(xiǎn)，第二年又投保了846頭；現(xiàn)在，從個(gè)人意外到能繁母豬到財(cái)產(chǎn)設(shè)備都有了保障。

在天津，像孫超一樣投保的農(nóng)民有12萬人，參保戶8萬。數(shù)據(jù)顯示，2009年，天津“五大統(tǒng)保”險(xiǎn)種共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3068.31萬元，同比增長(zhǎng)51%，提供風(fēng)險(xiǎn)保障37.94億元。

孫超唯一的遺憾是“一刀切”式的統(tǒng)保，可能體現(xiàn)不出真實(shí)價(jià)值。如他豬場(chǎng)里的純種豬，成本價(jià)值上萬元，但按照統(tǒng)保費(fèi)率，60元保費(fèi)保額僅為1000元，顯然有點(diǎn)不合算。

“有關(guān)方面不妨可以考慮量身定制的方式，分代去保，細(xì)化保險(xiǎn)？”孫超說。盡管略有欠缺，孫超的投保熱情依然很高，他期待有更多更實(shí)惠的保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品“普降”至他的豬場(chǎng)與他本人。

天津市保監(jiān)局局長(zhǎng)郭左踐坦言，天津雖具備“大城市、小農(nóng)村”的地區(qū)特點(diǎn)，但也有涉農(nóng)區(qū)縣13個(gè)，農(nóng)村總?cè)丝?78.85萬人，作為一種準(zhǔn)公共產(chǎn)品，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)和政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)只有獲得地方政府的大力支持和有效引導(dǎo)，才能獲得穩(wěn)健發(fā)展。

2008年，天津市政府辦公廳印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)天津?yàn)I海新區(qū)保險(xiǎn)改革試驗(yàn)區(qū)發(fā)展的意見》（下稱《意見》），提出利用財(cái)稅優(yōu)惠政策支持政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展，利用政府組織推動(dòng)的形式，促進(jìn)包括醫(yī)責(zé)險(xiǎn)在內(nèi)的責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。

天津市的不同之處在于，據(jù)天津市財(cái)政局孫煒介紹，在中央財(cái)政未將天津納入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼范圍的情況下，由天津市財(cái)政部門給予70%的保費(fèi)補(bǔ)貼；提高市級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼比例，明確由市級(jí)財(cái)政對(duì)薊縣、寶坻、武清等地區(qū)支付50%的補(bǔ)貼資金，區(qū)級(jí)財(cái)政支付其余的20%。

“天津市財(cái)政并不寬裕，卻能出資支持農(nóng)業(yè)險(xiǎn)，足見其對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重視。”孫煒說。

“這樣我們農(nóng)民從生命到生活再到生產(chǎn)都有了保障。”孫超說。

不過，保險(xiǎn)公司目前卻不得不為此承擔(dān)虧損的風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)人保財(cái)險(xiǎn)天津分公司總經(jīng)理馮賢國(guó)介紹，由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)單個(gè)標(biāo)的的額度很小，承保和理賠成本較高，2007年以來，該公司在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)總虧損已達(dá)到500多萬元。但馮賢國(guó)認(rèn)為“以豐補(bǔ)歉”是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，如果著力提高防災(zāi)防損的能力，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看可以達(dá)到“盈虧平衡”。

醫(yī)療糾紛化解“器”

醫(yī)責(zé)險(xiǎn)則是天津?yàn)I海新區(qū)保險(xiǎn)改革試驗(yàn)區(qū)又一項(xiàng)新舉措。

為此，天津副市長(zhǎng)張俊芳帶隊(duì)到寧波市開展醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的專項(xiàng)考察，在借鑒試點(diǎn)地區(qū)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，責(zé)成市衛(wèi)生局、司法局、公安局、財(cái)政局和保監(jiān)局共同研究確定醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展規(guī)劃。

去年2月，天津市政府頒布《天津市醫(yī)療糾紛處置辦法》，明確要求建立醫(yī)責(zé)險(xiǎn)制度，將其納入醫(yī)患糾紛調(diào)解機(jī)制，這是國(guó)內(nèi)首次以地方立法形式推動(dòng)醫(yī)責(zé)險(xiǎn)。

據(jù)醫(yī)調(diào)委主任歐陽(yáng)澍介紹，目前，醫(yī)調(diào)委設(shè)有三部一委，三個(gè)部均由專職人員組成，共有工作人員16人，包括調(diào)解員13人，其中8人是從衛(wèi)生、政法系統(tǒng)退休。

數(shù)據(jù)顯示，2009年2月試點(diǎn)工作啟動(dòng)以來，天津保險(xiǎn)業(yè)為首批參與試點(diǎn)的35家三級(jí)醫(yī)院提供風(fēng)險(xiǎn)保障，共承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任5800萬元，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1648.71萬元。截至2010年1月，保險(xiǎn)公司試點(diǎn)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)綜合賠付率為 106.21%，綜合費(fèi)用率為16.06%。

值得一提的是，在引入醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)后，截至2010年1月，天津市醫(yī)調(diào)會(huì)在全市共受理醫(yī)療糾紛調(diào)解225件，調(diào)解成功156件，成功率達(dá)到86%，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定作用明顯。

與“五大統(tǒng)保”如出一轍，號(hào)稱“保本微利”的醫(yī)責(zé)險(xiǎn)目前略虧，以太平洋財(cái)險(xiǎn)為主承保的醫(yī)責(zé)險(xiǎn)業(yè)務(wù)目前就處于虧損邊緣，但太平洋財(cái)險(xiǎn)還在一絲不茍地盤算其醫(yī)責(zé)險(xiǎn)費(fèi)率。

天津市人民醫(yī)院負(fù)責(zé)人也希望保險(xiǎn)公司在費(fèi)率精算方面予以酌情考量，去年該醫(yī)責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)支出160萬元，賠付金額60萬元。“看起來，醫(yī)院似乎有點(diǎn)虧了。”這位負(fù)責(zé)人笑言，但醫(yī)責(zé)險(xiǎn)解決了他們的后顧之憂，維護(hù)了患者權(quán)益，且避免了醫(yī)患糾紛。“今年我們還要投保。”該醫(yī)院負(fù)責(zé)人說。

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