小額信貸是解決中國(guó)小企業(yè)發(fā)展和農(nóng)民多種經(jīng)營(yíng)資金需求的有效方式，也是發(fā)展勞動(dòng)密集型企業(yè)、擴(kuò)大就業(yè)的有效途徑已成為共識(shí)。盡管中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于去年5月發(fā)布了 《小額貸款公司試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)》為民間資本松了綁，但政策本身的收效不大，同時(shí)諸多小額貸款組織本身也存在一些問(wèn)題。

2月23日，作為中國(guó)小額貸款最早的身體力行者經(jīng)濟(jì)學(xué)家茅于軾接受本報(bào)專訪，探討了小額信貸的理論和實(shí)踐問(wèn)題。

小額信貸政策仍需放寬

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)：目前小額信貸有幾種存在形式？

茅于軾：主要有兩種，一種叫微型貸款，從幾千元到五萬(wàn)元；另一種是小額企業(yè)貸款，從五萬(wàn)、十萬(wàn)，到二十萬(wàn)元不等。他們服務(wù)對(duì)象不一樣，微型貸款是給農(nóng)戶的，過(guò)去從發(fā)源地來(lái)講，主要在農(nóng)村，現(xiàn)在移植到城市里來(lái)了。過(guò)去小額企業(yè)貸款存在于鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等領(lǐng)域，比如農(nóng)信社給鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的服務(wù)，城市里的小額貸款，據(jù)我所知在浙江、福建等地方是很普遍的，但是都是屬于地下金融。

農(nóng)村的小額貸款，現(xiàn)在很落后，因?yàn)榍澳昝霞永瓏?guó)的尤努斯得了諾貝爾和平獎(jiǎng)，給我們國(guó)家很大的一個(gè)促進(jìn)。中國(guó)這么好的一個(gè)國(guó)家，怎么趕不上一個(gè)孟加拉？現(xiàn)在人民銀行、銀監(jiān)會(huì)都在趕緊出臺(tái)放松政策，但是到現(xiàn)在，我覺(jué)得還沒(méi)有足夠放寬。

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)：那問(wèn)題出在哪里呢？

茅于軾：農(nóng)村小額貸款這一塊主要的問(wèn)題是對(duì)股東的要求，它要求每一個(gè)股東只能參與10%，而且這10個(gè)股東互相還不能關(guān)聯(lián)，那就是說(shuō)這10個(gè)股東互相都不認(rèn)識(shí)，這個(gè)事怎么辦得通啊？我把我的錢交給9個(gè)不認(rèn)識(shí)的人去管，這事可能嗎？還要求有一個(gè)國(guó)有銀行做大股東，這些都是想當(dāng)然的辦法，所以是不合理的。事實(shí)上，現(xiàn)在各個(gè)省的金融辦已經(jīng)突破這個(gè)規(guī)定了，沒(méi)按照這個(gè)規(guī)定做，由一個(gè)大股東就辦了，有這樣的情況。

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)：監(jiān)管部門知道嗎？你覺(jué)得如何實(shí)現(xiàn)國(guó)家對(duì)民間金融活動(dòng)的有效調(diào)控和監(jiān)管，保障借貸雙方合法權(quán)益？

茅于軾：知道啊，他們也睜一只眼閉一只眼，也沒(méi)說(shuō)不行。金融辦批了，工商就注冊(cè)了。現(xiàn)在有一個(gè)特別之處就是小額貸款公司是在工商部門注冊(cè)的，不是金融注冊(cè)。工商注冊(cè)規(guī)定只貸不存，這一點(diǎn)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)講也是不行的。不過(guò)從眼前來(lái)講是可以的，現(xiàn)在要吸收存款是有風(fēng)險(xiǎn)的。

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