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    2009-02-28
    歐陽(yáng)曉紅 胡蓉萍
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    當(dāng)務(wù)之急是地下金融合法化(1)

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    經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 記者 歐陽(yáng)曉紅 胡蓉萍 “這些地下金融已經(jīng)存在很長(zhǎng)時(shí)間了,他們都有相當(dāng)?shù)慕?jīng)驗(yàn),也不會(huì)出什么大事,讓他們合法化,這是最要緊的。”

    小額信貸是解決中國(guó)小企業(yè)發(fā)展和農(nóng)民多種經(jīng)營(yíng)資金需求的有效方式,也是發(fā)展勞動(dòng)密集型企業(yè)、擴(kuò)大就業(yè)的有效途徑已成為共識(shí)。盡管中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于去年5月發(fā)布了 《小額貸款公司試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)》為民間資本松了綁,但政策本身的收效不大,同時(shí)諸多小額貸款組織本身也存在一些問(wèn)題。

    2月23日,作為中國(guó)小額貸款最早的身體力行者經(jīng)濟(jì)學(xué)家茅于軾接受本報(bào)專訪,探討了小額信貸的理論和實(shí)踐問(wèn)題。

    小額信貸政策仍需放寬

    經(jīng)濟(jì)觀察報(bào):目前小額信貸有幾種存在形式?

    茅于軾:主要有兩種,一種叫微型貸款,從幾千元到五萬(wàn)元;另一種是小額企業(yè)貸款,從五萬(wàn)、十萬(wàn),到二十萬(wàn)元不等。他們服務(wù)對(duì)象不一樣,微型貸款是給農(nóng)戶的,過(guò)去從發(fā)源地來(lái)講,主要在農(nóng)村,現(xiàn)在移植到城市里來(lái)了。過(guò)去小額企業(yè)貸款存在于鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等領(lǐng)域,比如農(nóng)信社給鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的服務(wù),城市里的小額貸款,據(jù)我所知在浙江、福建等地方是很普遍的,但是都是屬于地下金融。

    農(nóng)村的小額貸款,現(xiàn)在很落后,因?yàn)榍澳昝霞永瓏?guó)的尤努斯得了諾貝爾和平獎(jiǎng),給我們國(guó)家很大的一個(gè)促進(jìn)。中國(guó)這么好的一個(gè)國(guó)家,怎么趕不上一個(gè)孟加拉?現(xiàn)在人民銀行、銀監(jiān)會(huì)都在趕緊出臺(tái)放松政策,但是到現(xiàn)在,我覺(jué)得還沒(méi)有足夠放寬。

    經(jīng)濟(jì)觀察報(bào):那問(wèn)題出在哪里呢?

    茅于軾:農(nóng)村小額貸款這一塊主要的問(wèn)題是對(duì)股東的要求,它要求每一個(gè)股東只能參與10%,而且這10個(gè)股東互相還不能關(guān)聯(lián),那就是說(shuō)這10個(gè)股東互相都不認(rèn)識(shí),這個(gè)事怎么辦得通啊?我把我的錢交給9個(gè)不認(rèn)識(shí)的人去管,這事可能嗎?還要求有一個(gè)國(guó)有銀行做大股東,這些都是想當(dāng)然的辦法,所以是不合理的。事實(shí)上,現(xiàn)在各個(gè)省的金融辦已經(jīng)突破這個(gè)規(guī)定了,沒(méi)按照這個(gè)規(guī)定做,由一個(gè)大股東就辦了,有這樣的情況。

    經(jīng)濟(jì)觀察報(bào):監(jiān)管部門知道嗎?你覺(jué)得如何實(shí)現(xiàn)國(guó)家對(duì)民間金融活動(dòng)的有效調(diào)控和監(jiān)管,保障借貸雙方合法權(quán)益?

    茅于軾:知道啊,他們也睜一只眼閉一只眼,也沒(méi)說(shuō)不行。金融辦批了,工商就注冊(cè)了。現(xiàn)在有一個(gè)特別之處就是小額貸款公司是在工商部門注冊(cè)的,不是金融注冊(cè)。工商注冊(cè)規(guī)定只貸不存,這一點(diǎn),從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)講也是不行的。不過(guò)從眼前來(lái)講是可以的,現(xiàn)在要吸收存款是有風(fēng)險(xiǎn)的。

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