（圖片來(lái)源：壹圖網(wǎng)）

經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 姜鑫 金融科技的發(fā)展正從看似“噱頭”，到“初步被大眾所采納”。

近日，安永發(fā)布了《2019年全球金融科技采納率指數(shù)》報(bào)告（以下簡(jiǎn)稱(chēng):報(bào)告），以采納率的形式展示了全球金融科技的發(fā)展和應(yīng)用情況。報(bào)告顯示，中國(guó)和印度的消費(fèi)者金融科技采納率同為87%，遠(yuǎn)高于全球平均水平64%；全球中小企業(yè)金融科技采納率為25%；中國(guó)的中小企業(yè)金融科技采納率為61%，位居首位，其次是美國(guó)，為23%。

安永表示，調(diào)查中向消費(fèi)者詢(xún)問(wèn)了他們對(duì)5個(gè)類(lèi)別共19項(xiàng)金融科技服務(wù)的使用情況，使用兩個(gè)“組合”或以上服務(wù)的使用者的比例被定義為金融科技采納率，安永解釋稱(chēng)，僅使用單一服務(wù)的消費(fèi)者群體無(wú)法體現(xiàn)行為習(xí)慣的變化。一個(gè)組合的服務(wù)包含一項(xiàng)主要的金融科技服務(wù)或者兩項(xiàng)或以上相關(guān)服務(wù)，如在線股票經(jīng)紀(jì)和在線投資咨詢(xún)。

中國(guó)金融科技發(fā)展處于全球領(lǐng)先水平

安永對(duì)六大洲27個(gè)市場(chǎng)，27000名受訪者進(jìn)行在線調(diào)查，結(jié)果顯示，在全球范圍內(nèi)，96%的消費(fèi)者至少知曉一項(xiàng)金融科技服務(wù)，能夠取代現(xiàn)有服務(wù)來(lái)幫助他們進(jìn)行轉(zhuǎn)賬和支付。平均有89%的消費(fèi)者知曉實(shí)體店移動(dòng)支付平臺(tái)，82%了解點(diǎn)對(duì)點(diǎn)（P2P）移動(dòng)支付系統(tǒng)和非銀行轉(zhuǎn)賬。中國(guó)大陸金融科技服務(wù)的普及率更是遙遙領(lǐng)先，其中99.5%的消費(fèi)者知曉轉(zhuǎn)賬和移動(dòng)支付服務(wù)。

報(bào)告稱(chēng)，僅兩年的時(shí)間里，亞太區(qū)主要市場(chǎng)的采納率就增長(zhǎng)了一倍，有的甚至增長(zhǎng)了兩倍，其中中國(guó)香港、新加坡和韓國(guó)的采納率均為67%，澳大利亞的采納率為58%。中國(guó)極高的采納率表明，金融平臺(tái)和生態(tài)系統(tǒng)已在中國(guó)得到廣泛應(yīng)用。

中國(guó)各類(lèi)型金融科技和服務(wù)采納率處于全球領(lǐng)先水平，拉高采納率的幾種使用率較高的金融科技和服務(wù)包括：轉(zhuǎn)賬和支付（95%）以及儲(chǔ)蓄和投資（75%），特別是店內(nèi)移動(dòng)支付（90%）及線上投資建議和投資管理55%）。調(diào)查也顯示，所有類(lèi)型金融科技和服務(wù)采納率均隨著收入增長(zhǎng)而升高，各收入階層人群采納率差異最大的金融科技和服務(wù)是借款。

在新興市場(chǎng)，中小企業(yè)大量使用銀行與支付服務(wù)，63%的受訪者使用該類(lèi)別的服務(wù)。在中國(guó)，該比率達(dá)92%。這樣的高比率反映了新興市場(chǎng)的條件特征。與成熟市場(chǎng)相比，新興市場(chǎng)的金融基礎(chǔ)設(shè)施不夠成熟，這為挑戰(zhàn)型金融科技企業(yè)帶來(lái)了從零開(kāi)始構(gòu)建新產(chǎn)品和服務(wù)的機(jī)遇。

中小企業(yè)提供數(shù)據(jù)的意愿日漸成為金融科技生態(tài)系統(tǒng)發(fā)展的重要考慮因素。中小企業(yè)的意愿因市場(chǎng)而異，至少在一定程度上反映了迄今為止各個(gè)市場(chǎng)中主要技術(shù)平臺(tái)的成熟度和突出優(yōu)勢(shì)。中國(guó)市場(chǎng)尤為引人注目，幾家成熟的技術(shù)驅(qū)動(dòng)平臺(tái)提供商提供的生態(tài)系統(tǒng)整合了金融機(jī)構(gòu)和非金融服務(wù)企業(yè)。隨著更多提供商的加入，這些平臺(tái)不斷發(fā)展壯大，許多使用過(guò)平臺(tái)中非金融服務(wù)的中小企業(yè)有望在未來(lái)計(jì)入金融科技采納者行列。

消費(fèi)者偏好不斷變化

根據(jù)報(bào)告，當(dāng)下的客戶(hù)預(yù)期已發(fā)生改變，迫使金融服務(wù)行業(yè)進(jìn)行顛覆和創(chuàng)新。傳統(tǒng)銀行、保險(xiǎn)公司及財(cái)富管理公司的服務(wù)越來(lái)越數(shù)字化和科技化，顛覆了原有的服務(wù)主張。此次調(diào)查發(fā)現(xiàn)，31%的中國(guó)受訪者認(rèn)為更好的體驗(yàn)和各種創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)是采用金融科技的主要原因，而尚未采用金融科技的人群的主要原因是對(duì)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)有著更高的信任度。數(shù)據(jù)安全一直是金融科技采納者和非采納者的主要關(guān)注點(diǎn)。

相較于其他金融企業(yè)，中國(guó)消費(fèi)者更愿意與挑戰(zhàn)型金融科技企業(yè)共享他們的數(shù)據(jù)。他們?nèi)匀话熏F(xiàn)有保持聯(lián)系的銀行和保險(xiǎn)公司視為首先接觸點(diǎn)，但他們很愿意從與之有關(guān)系的金融科技公司購(gòu)買(mǎi)新的保單或產(chǎn)品。這意味著，提供自有金融科技服務(wù)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)需要注意行業(yè)的前提性因素，即消費(fèi)者目前視為先決條件的產(chǎn)品特征，包括簡(jiǎn)單、透明、順暢、個(gè)性化和全渠道。能滿(mǎn)足這些要求的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)可充分利用已有優(yōu)勢(shì)，例如現(xiàn)有的客戶(hù)關(guān)系、與同業(yè)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的長(zhǎng)期聯(lián)系以及國(guó)際品牌知名度。

安永亞太區(qū)金融科技與創(chuàng)新首席合伙人忻怡認(rèn)為：“展望未來(lái)，我們看到越來(lái)越多的以生態(tài)體系為驅(qū)動(dòng)的方法來(lái)管理消費(fèi)者金融服務(wù)。我們還發(fā)現(xiàn)行業(yè)趨同開(kāi)始形成趨勢(shì)，越來(lái)越多的交通、零售和電信等關(guān)聯(lián)行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)開(kāi)始推行數(shù)字化金融服務(wù)。我們認(rèn)為，除了金融科技創(chuàng)新和采納率方面，亞洲亦將在行業(yè)趨同方面保持領(lǐng)先。”