經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 黃一帆 張毅在國金證券做投顧這一行已經(jīng)9年了。

對(duì)他而言，投顧一天的時(shí)間不僅僅是從上午九點(diǎn)半A股開盤開始到下午3點(diǎn)半結(jié)束。張毅通常的起床時(shí)間是早上七點(diǎn)，然后在路上匆匆吃完早飯，開始復(fù)盤前一天晚上的財(cái)經(jīng)要聞和信息，帶著觀點(diǎn)和問題參加晨會(huì)。

從晨會(huì)進(jìn)入緊張的交易時(shí)間、在之后再進(jìn)行盤后的總結(jié)和客戶的拜訪，這樣的工作會(huì)一直到晚上11點(diǎn)才會(huì)告一段落。

“不僅工作時(shí)間特別長，對(duì)完成效率要求也特別高。” 張毅告訴記者，現(xiàn)在投顧競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，“現(xiàn)在新招聘投顧的基本條件是本科及以上學(xué)歷，比較青睞211、985大學(xué)，證券從業(yè)兩年以上，并且取得投資咨詢資格。金融行業(yè)對(duì)于投顧的要求越來越高，不僅要專業(yè)水平過硬，綜合素質(zhì)也要夠強(qiáng)。”

不過，在券商投顧高要求的背后，張毅所在的風(fēng)口掘金小組創(chuàng)下的是亮眼業(yè)績(jī)。據(jù)了解，張毅小組以短線和熱門主題為策略的股林聽風(fēng)組合近半年收益達(dá)到69.68%，而同期滬深300漲幅僅為15.51%。

“在客戶營銷專業(yè)服務(wù)一體化的今天，我非常明顯地感受到投資顧問越來越被重視。”國金證券一位投顧負(fù)責(zé)人告訴記者，“存量中高端客戶群體的服務(wù)需要由專業(yè)水平過硬和能提供高服務(wù)質(zhì)量的投資顧問來完成，畢竟服務(wù)是體現(xiàn)的價(jià)值。投資顧問作為一項(xiàng)定制化和個(gè)性化的服務(wù)，不僅僅需要專業(yè)的理論知識(shí)，更為重要的是，是了解客戶，了解客戶的偏好以及需求，這無疑是服務(wù)最難的一點(diǎn)。”

在如今，靠降低費(fèi)率來打造爆款的時(shí)代已經(jīng)過去；券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的下一個(gè)爆款產(chǎn)品，會(huì)從服務(wù)質(zhì)量大幅提高的過程中產(chǎn)生。

投顧的一天

“每天，我們需要把前一天晚上的財(cái)經(jīng)要聞和重要信息進(jìn)行收集和整理，帶著觀點(diǎn)和問題參加晨會(huì)；經(jīng)過晨會(huì)的交流互動(dòng)，準(zhǔn)備好重要投資資訊和研究報(bào)告，做好開市前準(zhǔn)備。” 張毅告訴記者。

而在每天九點(diǎn)十五開始的交易時(shí)間是張毅最為忙碌的一段時(shí)光。“投資顧問不僅要第一時(shí)間滿足客戶的投資咨詢和業(yè)務(wù)需求，同時(shí)要兼顧公司系統(tǒng)平臺(tái)發(fā)出的重要服務(wù)提醒，例如：金融產(chǎn)品到期通知、凈值跟蹤等等。” 張毅告訴經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)。

線上投資咨詢則是投資顧問每天的重要工作之一。“先說一下這次降準(zhǔn)，昨天各券商研究所都忙得不行。從總體來說，這次降準(zhǔn)是超預(yù)期的，普降+定向的方式，這次的資金約9000億。”有一位投資者在詢問張毅有關(guān)此次降準(zhǔn)帶來的影響時(shí)，他得迅速根據(jù)此前所掌握的知識(shí)和材料回答投資者。依托國金證券傭金寶投顧服務(wù)工作室，投資顧問負(fù)責(zé)發(fā)布深度觀點(diǎn)和生產(chǎn)示范賬戶模擬盤，與明星分析師一起以團(tuán)隊(duì)形式為客戶提供投資咨詢服務(wù)。不僅如此，投顧還經(jīng)常與明星分析師聯(lián)袂視頻直播，在線上為客戶提供豐富的投資資訊信息。

除此之外，金融產(chǎn)品配置服務(wù)也是投顧的一項(xiàng)重要工作。在符合適當(dāng)性管理的前提下，基于對(duì)客戶的了解，通過專業(yè)知識(shí)為客戶提供適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品配置建議，包括現(xiàn)金類產(chǎn)品、類固收產(chǎn)品、權(quán)益產(chǎn)品、公募基金、私募基金等等。“比如有些客戶對(duì)于現(xiàn)金流的要求很高，那我們就會(huì)建議他買一些現(xiàn)金類的產(chǎn)品；有一些客戶有一筆固定的錢在那里，但是不知道怎么理財(cái)，我們?cè)诹私饪蛻粢庀蚝驮u(píng)估后，會(huì)建議買一些權(quán)益類和固收類搭配的產(chǎn)品。”

而在每天三點(diǎn)收盤后，張毅會(huì)約上一到兩名客戶進(jìn)行拜訪，通過面對(duì)面溝通的形式，或者致電客戶，為客戶分析大盤行情及個(gè)股信息，運(yùn)用投顧服務(wù)工具為客戶提供投資組合構(gòu)建、投資理財(cái)規(guī)劃、大類資產(chǎn)配置等相關(guān)建議和服務(wù)。

“可以說投顧的工作從早上8點(diǎn)開始就已經(jīng)拉開帷幕，至到晚上11點(diǎn)才算告一段落。只有不斷地學(xué)習(xí)、提升專業(yè)水平才能跟上市場(chǎng)的節(jié)奏，更好地服務(wù)于客戶，成為一名靠譜投資顧問。”上述國金證券投顧負(fù)責(zé)人告訴記者。

難點(diǎn)在于理解客戶需求

“我本身特別喜歡證券，大學(xué)到研究生所學(xué)全部與金融證券投資相關(guān)，研究生畢業(yè)后，懷揣對(duì)證券投資的熱情加入到國金證券”。張毅從青澀的投顧助理蛻變?yōu)橥顿Y顧問，從部門負(fù)責(zé)人成長為業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、營業(yè)部助理總經(jīng)理、副總經(jīng)理，再到投顧業(yè)務(wù)總監(jiān)，從入行到現(xiàn)在一轉(zhuǎn)眼9年的時(shí)間。而這九年國金投顧生涯讓張毅對(duì)投資咨詢服務(wù)、財(cái)富管理以及投顧業(yè)務(wù)又有了更深層次的理解。

“我們會(huì)充分考慮客戶投資期限、風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素，在客戶的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果的基礎(chǔ)上，結(jié)合大類資產(chǎn)配置，首先要在戰(zhàn)略層面投資方向上要正確。” 張毅表示，比如近期黃金的配置，再到戰(zhàn)術(shù)層面投資標(biāo)的的選擇，是選擇實(shí)物黃金、或者是黃金ETF、還是選擇以底層資產(chǎn)為實(shí)物黃金與黃金ETF掛鉤的黃金ETF鏈接基金。“從微觀層面還要聚焦到投資標(biāo)的本身波動(dòng)率，標(biāo)的間的相關(guān)系數(shù)，最后根據(jù)客戶對(duì)于流動(dòng)性的要求、預(yù)期回報(bào)等要素構(gòu)建個(gè)性化的投資組合，以幫助客戶分散風(fēng)險(xiǎn)，獲取預(yù)期回報(bào)。”

據(jù)了解，目前國金證券已建立了一套比較完善的綜合考評(píng)制度，覆蓋綜合能力、專業(yè)能力、服務(wù)能力以及營銷能力。通過多維度的客觀考評(píng)，將投資顧問分為四個(gè)等級(jí)，初、中、高以及資深。

“現(xiàn)在投顧的動(dòng)力很足，一方面是這種考評(píng)的方式，還有就是企業(yè)內(nèi)部的文化氛圍，倡導(dǎo)的是一種良性的競(jìng)爭(zhēng)。“良性競(jìng)爭(zhēng)一直是投資顧問部倡導(dǎo)的一種工作氛圍，對(duì)投資顧問的進(jìn)步有促進(jìn)作用，能給予我們追求目標(biāo)，賦予我們壓力和動(dòng)力，能最大限度地激發(fā)我們的潛能，提高學(xué)習(xí)和工作的效率。”

“現(xiàn)在部里也來了一些新人，基本都是來自品牌大學(xué)的本科生和研究生。” 張毅告訴記者，金融行業(yè)對(duì)于投顧的要求正越來越高。