本次圓桌論壇由資深媒體人石述思擔(dān)綱主持，華夏銀行行長張健華、全國社會保障基金理事會原副理事長王忠民、華夏新供給經(jīng)濟學(xué)研究院院長賈康、國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長陳道富就共同富裕大背景下財富管理的發(fā)展趨勢、機構(gòu)變革、挑戰(zhàn)應(yīng)對等方面進行了深入廣泛的探討。

張健華：打造持續(xù)“善利于您”的財富管理銀行

中國居民的收入分配結(jié)構(gòu)向橄欖型發(fā)展，銀行面向廣大人民群眾、廣大消費者，客群結(jié)構(gòu)也會呈現(xiàn)類似的趨勢。在這樣的時代背景下，銀行將會是一個合作共贏的平臺，成為金融資源的整合者，與伙伴機構(gòu)共同為客戶服務(wù)。華夏銀行既要服務(wù)中高端客戶，也要服務(wù)所有的大眾客戶，希望通過品牌發(fā)布能夠讓社會公眾更深入的了解華夏銀行所做的努力。

近年來，華夏銀行為打造財富管理銀行進行了一系列的改變。第一，戰(zhàn)略層面高度重視。從董事會層面到經(jīng)營層、決策層，已經(jīng)把面向公眾服務(wù)、面向零售、貼近百姓生活當(dāng)成重點發(fā)展戰(zhàn)略，投入大量資源到零售行業(yè)當(dāng)中。第二，全面組織體制機制保障。從內(nèi)部的組織架構(gòu)、企業(yè)決策、機制、流程、資源配置等方面進行重兵布局。第三，秉持開放共贏的態(tài)度。打開平臺、整合資源，共同為客戶服務(wù)。

以人民為中心、以客戶為中心是財富管理的根本要義，華夏銀行的目標是要打造成為一個持續(xù)“善利于您”的財富管理機構(gòu)，持續(xù)地服務(wù)客戶、為客戶創(chuàng)造價值，把最美好的一面奉獻給客戶。

王忠民：擁抱專業(yè)的力量 做時間的朋友

共同富裕是一個很龐大的主題，這個主題在不同的領(lǐng)域、不同的方面都會有它的社會訴求和社會機制。比如在初次分配領(lǐng)域當(dāng)中也有共同富裕滲透的地方，如勞動密集型和資本密集型這兩個概念；比如在二次分配領(lǐng)域當(dāng)中提高收入的那些群體，是否在累進稅當(dāng)中真正獲益；同時，在三次分配領(lǐng)域當(dāng)中也有龐大的空間，財富增多以后人們會有捐助、支持慈善的需求。

金融機構(gòu)的作用是把多余的錢聚集起來，用在C端的消費、C端的杠桿、C端的需求當(dāng)中。如今固收時代的保底剛兌已經(jīng)打破，金融機構(gòu)可以發(fā)揮自身投資管理的渠道功能、營銷功能和客戶功能，去滿足客戶的資金鏈接上收益較好、風(fēng)險可控策略的訴求，以適合這個時代的資產(chǎn)收益風(fēng)格的變化。

社會居民進行財富管理時，明顯感覺到依靠個人自主決策進行資產(chǎn)配置的時代已經(jīng)過去，居民需要專業(yè)的機構(gòu)，因為專業(yè)機構(gòu)有邏輯、有方法、有足夠的認知。投資者選擇機構(gòu)時候要注重是否有以下特征：有沒有風(fēng)險識別和風(fēng)險管理能力；能不能長期持續(xù)地帶來收益回報。

賈康：未來財富管理將推動共同富裕高質(zhì)量實現(xiàn)

未來，會有越來越多的人進入中產(chǎn)階層，再進入富裕階層、高凈值人群，成為需求方。近年來財富管理概念下的金融服務(wù)蓬勃發(fā)展，財富管理是整個中國走向共同富裕過程里供給體系的組成部分，專業(yè)機構(gòu)必須適應(yīng)社會客觀需要，進而提供有效的金融服務(wù)。

華夏銀行可以在已有的多樣化金融服務(wù)產(chǎn)品基礎(chǔ)上，考慮金融產(chǎn)品、金融服務(wù)進一步的多樣化和包容性，財富管理不僅對應(yīng)中高端，還可以繼續(xù)向下滲透。華夏銀行未來可以更好地延續(xù)與社會公眾的多樣化交流形式，發(fā)揮得天獨厚的品牌優(yōu)勢。

對于投資理財，無論家庭還是個人，其實并沒有一定之規(guī)，投資者首先應(yīng)做好自我分析，基于自己的風(fēng)險偏好，對于高、中、低風(fēng)險有預(yù)判、有方案選擇，這就涉及向類似華夏銀行這樣的專業(yè)團隊尋求咨詢建議。專業(yè)團隊會劃分出不同的風(fēng)險選擇對應(yīng)的方案，提出建議，由投資者自主決策，依照意愿偏好做出選擇；同時，投資者對于自己的選擇也要做好接受相應(yīng)結(jié)果的心理準備。

陳道富：用專業(yè)、有溫度的服務(wù) 讓更多的人參與到財富創(chuàng)造中

共同富裕會給財富管理帶來供給、需求和組織多層次的變化，可以從兩個維度觀察：一是財富管理需求的引導(dǎo)會發(fā)生變化，涉及到如何讓更多的資金更有效率地參與真正的財富創(chuàng)造，讓更多的人通過財富管理共享財富創(chuàng)造；二是投資標的需要根據(jù)共同富裕對產(chǎn)業(yè)、企業(yè)的影響而動態(tài)調(diào)節(jié)，這些變化會引發(fā)財富管理行業(yè)的適應(yīng)性調(diào)整和格局重構(gòu)。

華夏銀行既要把住中華民族偉大復(fù)興的脈搏，還需要抓住老百姓的心，獲得他們的信任，創(chuàng)造出既順應(yīng)中華民族偉大復(fù)興，又貼近老百姓的資產(chǎn)管理產(chǎn)品和服務(wù)。

我國資管行業(yè)正處于重構(gòu)變革的關(guān)鍵時期，打破了原來的格局和模式，新參與的機構(gòu)可以更好地尋找未來真正的著力點，建議華夏銀行能夠以專業(yè)化的、包容的態(tài)度，真正地走近投資者，提供有溫度的服務(wù)。建議投資者“留夠自用，留點夢想，剩下的根據(jù)自己偏好和需求交給專業(yè)的金融機構(gòu)”。