經濟觀察網 記者 姜鑫  “2021年原保費過了65億，繼第三年實現盈利之后已連續(xù)兩年實現當年盈利，200多人利用數字化成為了行業(yè)里效率很高的公司。”

5月26日，信美相互相互保險社（以下簡稱“信美相互”）創(chuàng)始人、董事長楊帆在公司五周年線上發(fā)布會上如是總結公司發(fā)展的心路歷程。

2016年，原中國保監(jiān)會召開新聞發(fā)布會，批準信美相互等三家相互保險社籌建。作為國際主流組織形式之一的相互保險，由此正式進入中國。

以會員共同所有、會員參與管理、會員共享盈余為核心，介于公益與商業(yè)之間，是相互保險商業(yè)模式特殊之所在。5年時間，作為我國保險市場唯一一家相互人壽保險組織，信美相互交出了怎樣的答卷？

據了解，信美相互在第三年首次實現當年盈利，打破壽險行業(yè)“七平八盈”傳統(tǒng)規(guī)律。截至2021年底，信美相互資產總額為201.4億元，同比增長111%；2021年全年實現原保險保費收入65.25億元，同比增長93%；持續(xù)兩年實現當年盈利，得益于投資收益穩(wěn)定，2021年實現凈利潤2.14億元。

三年半實現盈利之道

“北京金融街平安大廈邊兒上的驛舍咖啡，現在已經沒有了。就是在這個咖啡館里，創(chuàng)始團隊不停的在寫、不停的暢想信美的名字和未來的樣子，我們不是做營銷的，也不是做一個盈利性的機構的，而是把美好的生活帶給每個會員和朋友”。楊帆回憶道。

如何把在國外已經誕生了幾百年的組織形式引入中國并使之開花結果，楊帆和團隊的打法是會員利益至上，運用移動互聯網等高科技手段，采取O2O等方式，大幅降低經營成本，為會員提供高性價比保險等相關產品與服務，并依法向會員分配公司盈余；建設可自我循環(huán)、自我服務、自我進化的互助生態(tài)圈，弘揚傳遞愛與關懷的互助精神；全體會員共同打造永續(xù)成長、穩(wěn)健經營的互助保險與服務組織。這亦是信美相互成立之初的經營宗旨。

信美相互共同創(chuàng)始人、副董事長、總裁胡晗在業(yè)績介紹中披露了公司階段性的策略和成果：不斷持續(xù)深化“雙翼”策略（一邊做高凈值人群、一邊做容易被行業(yè)忽視的市場）、堅持“產銷分離”戰(zhàn)略、不斷優(yōu)化業(yè)務結構，使得期交新單保費創(chuàng)新高；投資業(yè)務方面，抓住權益市場結構性機會，實現了較高的投資收益。同時，信美相互堅持輕型敏捷型組織，數字化建設向縱深發(fā)展，不斷迭代優(yōu)化助力降本增效。

據了解，今年以來，信美相互進行了組織架構重塑和會員服務體系的升級，會員分級更細分，將會員優(yōu)化細分為五個層級，共計27項會員權益，權益圍繞健康禮遇、財富傳承、會員活動三個方向展開，以會員健康權益為主，對齊行業(yè)標準的同時，打造相互制會員的差異化體驗。

值得注意的是，信美相互的發(fā)展探索之路并不平坦。2018年，隨著互聯網互助產品的走紅，信美相互一度和股東方螞蟻金服合作推出有保險牌照為依托的“相互保”，產品推出后，用戶短時間內呈現幾何式增長，8天時間突破1000萬，快速的增長也引起了監(jiān)管對于風險的擔憂。在一個多月用戶突破2000萬后，相互保突然更名為“相互寶”，信美相互退出合作，相互寶失去保單支撐，回歸為真正的網絡互助計劃。這對于人數不多，并且為之籌備了許久的信美相互來說，可謂傷筋動骨。

當下行業(yè)艱難 未來怎么走？

2022年以來，保險行業(yè)面臨著更為艱難的經營環(huán)境，同樣身處其中的信美相互亦難以獨善其身。

在楊帆看來，目前行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)并不輕松。“疫情急來慢走，影響深遠，可能疫情短時間不會離去，會影響我們的生活、影響我們的生意、影響我們所有的交易。”

楊帆表示，經濟預期不明，三駕馬車同時遇到了強烈的挑戰(zhàn)，出口、貿易、投資端、消費端出現了在改革開放40年以來從來沒有遇到過的情況。“更重要的是遇到了低出生率和老齡化同步來臨，出生和死亡率人口達到了平衡，上一次達到平衡是在1961年和1962年三年自然災害期間。再過十來年之后，可能超過1/4的人超過65歲。作為一家保險公司，最核心的東西和能力是什么呢，不是在不確定中冒險，而是在不確定性當中尋找到確定性，并從中受益，這個是商業(yè)化保險的本質。”

信美相互下一步的應對策略是什么？

未來將圍繞“數字科技+會員服務體系+康養(yǎng)”全面布局，這是楊帆的答案。

信美相互在加速實施“全面數字化”戰(zhàn)略，圍繞核心內部管理、支持業(yè)務發(fā)展、會員運營活動構建“數字化三角形”。同時，信美相互持續(xù)開放合作平臺化，將自身優(yōu)勢不僅服務于信美內生態(tài)，更服務于保險行業(yè)大生態(tài)。據了解，信美已于2022年初與恒生電子控股子公司——恒生保泰（廣東）科技有限公司達成戰(zhàn)略合作。雙方將在保險科技新技術、數字化、云技術等各自優(yōu)勢領域開展緊密合作，依托各自優(yōu)勢整合產業(yè)鏈資源，構建壽險、健康險、財險一站式數字化綜合服務平臺，共同為保險業(yè)核心業(yè)務系統(tǒng)革新及行業(yè)技術發(fā)展賦能。

在醫(yī)養(yǎng)產業(yè)布局方面，為解決會員養(yǎng)老后顧之憂，面向不同年齡段的老人，結合老人的身體機能和服務需求，信美相互將打造“模塊化、標準化、產品化”的THH康養(yǎng)體系，T（Travel Care）指旅居養(yǎng)老、H（Home Care）是居家養(yǎng)老、H（HospitalCare）是醫(yī)院照護。通過與優(yōu)質合作伙伴深度合作，協同構建“保險+康養(yǎng)”服務生態(tài)體系。

這或許也是不少同行選擇的高質量發(fā)展之路，信美相互能否在醫(yī)養(yǎng)的大賽道中走出自己獨特之路，有待進一步觀察。