經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 汪青 在新國標、“碳中和”以及防疫常態(tài)化的疊加影響下，中國電動二輪車行業(yè)正逆勢增長迎來快速發(fā)展期。與此同時，疫情反復(fù)、回款周期長以及“渠道為王”的經(jīng)營模式等原因，也在放大產(chǎn)業(yè)鏈上下游對資金的需求。

“從近期門店成交量看，防疫常態(tài)化對人們出行習慣已經(jīng)帶來較大影響。眼下暑假又是電動車的銷售旺季，進店咨詢、選購的顧客比往年有明顯的增加。”新日電動車的經(jīng)銷商高客楠在接受記者采訪時表示，店里銷售量做起來的同時，對用以囤貨的資金需求也在不斷加大。然而，由于小微企業(yè)的屬性，向金融機構(gòu)貸款并不是一件易事。

記者了解到，針對上述情況，6月21日江蘇省自行車電動車協(xié)會聯(lián)合網(wǎng)商銀行，為供應(yīng)鏈上的小微企業(yè)提供普惠金融服務(wù)。通過接入網(wǎng)商銀行“大雁系統(tǒng)”的中小經(jīng)銷商，其貸款平均可得率能提升至85%。

供應(yīng)鏈體系下的金融需求

在中國無論是接送子女上學放學的家長，還是通勤路上的上班族，或是穿梭在街頭巷尾的外賣小哥，電動二輪車都是最常見的坐騎。而在電動二輪車行業(yè)內(nèi)又流傳著這樣一句話：世界電動車看中國，中國電動車看江蘇，江蘇電動車看無錫。

多重因素疊加助力無錫電動二輪車產(chǎn)業(yè)迅猛發(fā)展，其中也離不開強大的上下游供應(yīng)鏈體系。

作為行業(yè)重鎮(zhèn)之一，無錫已有電動二輪車制造企業(yè)190家，配套企業(yè)450家，年銷售額超10億元的企業(yè)有5家。據(jù)悉，在方圓20平方公里范圍內(nèi)，幾乎可以找到電動二輪車生產(chǎn)中所需配件。強大的整車生產(chǎn)能力帶動配件制造商發(fā)展，配件制造商數(shù)量的增多；反過來又吸引整車企業(yè)的入駐，形成產(chǎn)業(yè)集群。

與此同時，疫情反復(fù)、經(jīng)營模式以及回款周期長等原因，也催生產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)希望獲取更多金融支持。

綠能電動車總經(jīng)理姚楊勤在接受記者采訪時表示，當前電動車行業(yè)整體競爭較為激烈，導致不管是供應(yīng)鏈上游企業(yè)還是整車廠，亦或者是終端的經(jīng)銷商，利潤空間都非常有限。加之，產(chǎn)業(yè)鏈上下游回款周期較長等原因，整個產(chǎn)業(yè)鏈的資金壓力都較大。此外，由于行業(yè)具有周期性以及疫情帶來的不確定性，對資金的需求在不同的階段和時間點都有所不同，比如年前、旺季的備貨，以及庫存積壓進而占用資金等。

目前，無錫電動車企業(yè)出口東南亞、南美、東歐、歐盟、北美等130多個國家和地區(qū)。在全球市場，有95%電動二輪車來自中國，累計出口國外10億輛。其中，無錫產(chǎn)業(yè)園產(chǎn)能占全國4成。這也意味著全球每3輛電動二輪車中，至少有1輛是“無錫造”。

在做好國內(nèi)市場的同時，姚楊勤也考慮到需求日益增長的海外市場，倒逼其不得不加大資金投入。

“比如說在歐美售價可以達到1.6萬元到2萬元的高端系列電動車，那么它在前期投入的成本大概就要在1000萬元左右。此外，由于疫情反復(fù)，海外訂單有時候無法正常交付，只能積壓在倉庫，這也給資金周轉(zhuǎn)帶來問題。”姚楊勤說。

數(shù)字金融助力產(chǎn)業(yè)鏈升級

實際上，近年來防疫常態(tài)化也深刻影響了人們的出行習慣，乘坐電動車點對點的微型出行備受青睞。

據(jù)悉，自疫情以來，在制造業(yè)普遍呈下滑趨勢下，電動二輪車的銷售量不降反增，銷售同比增長10%行業(yè)逆勢增長。而這離不開各品牌強大的上下游供應(yīng)鏈體系，尤其是遍布全國的分銷網(wǎng)絡(luò)。

據(jù)悉，電動二輪車銷售對于傳統(tǒng)線下渠道更為倚重，品牌如果在某個地方擁有強勢的經(jīng)銷商，就能夠占有屬于自己的一方市場。比如在過去消費者需要前往電動車市場才能選購產(chǎn)品，如今不少品牌經(jīng)銷商門店都開到社區(qū)門口。

每年的7月到9月都是電動二輪車銷售的旺季，在這個時間段前，像高客楠這樣的電動車經(jīng)銷商都會想辦法籌錢備貨。

“比如我們店里之前就合作過一些金融機構(gòu)，但整體看下來，要么流程比較繁瑣、要么利息比較高。作為小微企業(yè)，沒有抵押、沒有房產(chǎn)，想要通過傳統(tǒng)融資渠道獲得資金難度比較大。”高客楠說。

供應(yīng)鏈的好壞往往取決于整個鏈條中能力最薄弱的一環(huán)。因而在整個產(chǎn)業(yè)體系中，只有為經(jīng)銷商不斷供血，尤其是金融助力，才能讓整個鏈條穩(wěn)定發(fā)展。

“每個產(chǎn)業(yè)里除了大品牌，還有大量的小微企業(yè)，支撐著上游的供應(yīng)和下游的銷售。大企業(yè)更容易獲得金融支持，長尾的小微企業(yè)卻長期供血不足。而電動二輪車產(chǎn)業(yè)加入大雁系統(tǒng)，可以提高產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)的首貸戶、信用貸款占比，實現(xiàn)金融活水向?qū)嶓w經(jīng)濟毛細血管的精準滴灌。” 江蘇省自行車電動車協(xié)會榮譽理事長陸金龍表示。

據(jù)悉，此前已有不少電動二輪車品牌先后接入網(wǎng)商銀行數(shù)字供應(yīng)鏈金融“大雁系統(tǒng)”，為下游經(jīng)銷商提供數(shù)字金融信貸服務(wù)，讓毛細血管上的經(jīng)銷商也能得到金融供血。

高客楠表示，此前店里備貨時資金缺口差不多在100多萬元，后續(xù)通過網(wǎng)商銀行的大雁系統(tǒng)恰好貸到130萬元，直接就下單訂購了900多臺高端系列電動車。在評估售后利潤后，不但可以直接把貸款還清，還有不薄的利潤。此外，全線上業(yè)務(wù)辦理也省下跑銀行網(wǎng)點的時間和辦抵押的手續(xù)費等。

在網(wǎng)商銀行品牌商供應(yīng)鏈金融總經(jīng)理王志譽看來，對于小微企業(yè)貸款而言，整個環(huán)節(jié)中最重要的一點就是資金可得率。即使利率放得再低，如果沒有獲取資格也沒有任何意義。

“按照過去我們服務(wù)電動車行業(yè)的數(shù)據(jù)分析，小微企業(yè)貸款可得率大概在85%左右，平均貸款額度在30萬元至50萬元之間。”王志譽表示，對于貸款利率的考量應(yīng)該更加注重利息成本而非單純看表面利率。就大部分在網(wǎng)商銀行貸款的小微企業(yè)，而言其使用周期一般不會超過3個月，70%的貸款利息實際成本不到100元。