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    小微企業(yè)再迎政策禮包 貸款還本付息再延期至明年6月底

    萬敏2022-11-14 21:11

    經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 萬敏  11月14日下午,中國人民銀行網(wǎng)站發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加大對小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知》(以下簡稱《通知》),對于2022年第四季度到期的小微企業(yè)貸款,鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按市場化原則與企業(yè)共同協(xié)商延期還本付息。

    《通知》由人民銀行、銀保監(jiān)會、財政部、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、市場監(jiān)管總局等六部門聯(lián)合印發(fā)。

    《通知》明確,對于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時遇困的小微企業(yè)貸款(含個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款),還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日。延期貸款正常計息,免收罰息。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅持實質(zhì)性風(fēng)險判斷,及時調(diào)整信貸管理系統(tǒng),不單獨因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險分類,不影響征信記錄,并完善貸款延期還本付息相關(guān)盡職免責(zé)規(guī)定。

    民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示,今年以來,受疫情反復(fù)、經(jīng)濟(jì)下行壓力加大和外部地緣沖突等因素疊加影響,市場主體融資需求持續(xù)疲弱,經(jīng)濟(jì)修復(fù)進(jìn)程緩慢。最新公布的金融數(shù)據(jù)顯示,10月企業(yè)和居民短貸分別同比減少1843、512億元,均為負(fù)增,市場主體預(yù)期和信心不穩(wěn)。其中,餐飲、零售、文化、旅游、住宿、交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)受疫情沖擊較大,與之相關(guān)的中小微企業(yè)、個體工商戶經(jīng)營困難加大。為緩解困難群體無法按時還貸的情況,近期多地銀行針對企業(yè)和個人實施延期還本付息政策,加強(qiáng)對小微企業(yè)、個體工商戶及廣大市民的金融支持。

    《通知》要求,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要創(chuàng)新延期貸款產(chǎn)品和服務(wù),強(qiáng)化金融科技賦能,提前對接企業(yè)延期需求,為企業(yè)提供差異化貸款延期方式、線上續(xù)貸產(chǎn)品和貸款延期線上辦理渠道。在有效防控風(fēng)險的前提下,對于缺乏部分材料的貸款延期申請可“容缺辦理”,事后補(bǔ)齊。同時,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大政策宣傳解讀力度,及時公示辦理條件、所需材料、辦理流程及辦理時限,提高小微企業(yè)辦理貸款延期的便利度。

    2020年3月1日,銀保監(jiān)會及人民銀行等五部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于對中小微企業(yè)貸款實施臨時性延期還本付息的通知》,對符合條件、流動性遇到暫時困難的中小微企業(yè)貸款,給予臨時性延期還本付息安排。此后,央行等金融監(jiān)管部門陸續(xù)發(fā)布了進(jìn)一步延長遇困小微企業(yè)貸款還本付息的相關(guān)政策。

    央行發(fā)布的2022年第二季度貨幣政策執(zhí)行報告顯示,金融對小微企業(yè)、科技創(chuàng)新等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度加大,6 月末普惠小微貸款和制造業(yè)中長期貸款余額同比分別增長23.8%和29.7%。6月企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.16%,較去年同期下降0.42 個百分點,處于有統(tǒng)計以來低位。

    為充分調(diào)動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的積極性,《通知》提出,人民銀行綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具,保持銀行體系流動性合理充裕;金融監(jiān)管部門落實好小微企業(yè)不良貸款容忍度等差異化政策;各級財政部門在考核國有控股和參股的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2022年經(jīng)營績效時,應(yīng)充分考慮延期還本付息政策的影響,給予合理調(diào)整和評價。同時,鼓勵政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對有貸款延期需求的企業(yè)延長擔(dān)保期限,繼續(xù)提供增信支持。

    溫彬認(rèn)為,此次央行等六部門聯(lián)合印發(fā)《通知》,從進(jìn)一步延長還款期限(最長可延至2023年6月30日)、落實好延期貸款風(fēng)險分類規(guī)定、建立健全盡職免責(zé)制度、完善擔(dān)保制度安排、創(chuàng)新延期貸款產(chǎn)品和服務(wù)、強(qiáng)化金融科技賦能、加大對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資金支持力度、強(qiáng)化政策實施效果跟蹤等多個方面,引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化對小微企業(yè)的金融支持,有助于更大力度、更廣范圍的保市場、穩(wěn)就業(yè)、助民生,實現(xiàn)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)和防風(fēng)險的多重平衡。

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