經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 姜鑫  3月29日，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合普華永道共同發(fā)布了《中國銀行家調(diào)查報(bào)告（2022）》（以下簡稱《報(bào)告》）。報(bào)告顯示，面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的國際環(huán)境，中國銀行家普遍關(guān)注中國經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇進(jìn)程以及全球通脹問題。銀行家對(duì)中國未來經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行持積極樂觀態(tài)度，預(yù)期宏觀經(jīng)濟(jì)溫和復(fù)蘇，對(duì)銀行業(yè)未來發(fā)展態(tài)勢(shì)也仍然保持樂觀。

據(jù)了解，本次調(diào)查在全國31個(gè)省級(jí)行政區(qū)域（不包括港澳臺(tái)）平行展開，基本覆蓋了各類銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，調(diào)研不僅包括面向銀行家的電子問卷調(diào)查，還有多種形式的調(diào)研訪談，緊跟國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)，著重對(duì)行業(yè)熱點(diǎn)、重點(diǎn)、難點(diǎn)問題進(jìn)行了有針對(duì)性的專題調(diào)研，共回收有效問卷1989份。

調(diào)查顯示，銀行家對(duì)未來經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行持積極樂觀態(tài)度。調(diào)查結(jié)果顯示，24.1%的銀行家認(rèn)為未來三年中國GDP平均增速預(yù)計(jì)會(huì)維持在4.5%-5.0%的區(qū)間，21.8%的銀行家則選擇了5.0%-5.5%的區(qū)間。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是新的利潤增長點(diǎn)

調(diào)查顯示，數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型成為銀行業(yè)新的利潤增長點(diǎn)。59.9%的銀行家選擇“推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”作為戰(zhàn)略重點(diǎn)，比上年度高出3.6個(gè)百分點(diǎn)，繼續(xù)位列首位。在金融科技浪潮之下，商業(yè)銀行加快金融科技創(chuàng)新，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。超四成銀行家將“推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管控能力提升”（41.9%）作為重要戰(zhàn)略選擇，與上年度相比，選擇占比躍升到第二位。在經(jīng)營壓力日益加大的背景下，商業(yè)銀行積極謀求新的利潤增長點(diǎn)。55.4%的受訪銀行家認(rèn)為“金融科技引領(lǐng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，帶動(dòng)業(yè)務(wù)增長”是銀行業(yè)未來首要的利潤增長點(diǎn)。此外，“優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低綜合負(fù)債成本”（43.6%）也是銀行業(yè)推進(jìn)利潤增長的重要途徑。

服務(wù)小微和綠色金融是銀行業(yè)未來特色化經(jīng)營的主要方向。關(guān)于銀行業(yè)未來特色化經(jīng)營的主要方向，“為小微企業(yè)提供一體化融資服務(wù)”仍然獲得了最多銀行家（70.1%）的青睞。隨著碳中和、碳達(dá)峰目標(biāo)的進(jìn)一步深化落實(shí)，綠色金融體系不斷完善，“發(fā)展綠色金融支持工具”（57.7%）愈加引起銀行家的重視。銀行家群體普遍認(rèn)為，銀行在強(qiáng)化對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域的綠色轉(zhuǎn)型金融服務(wù)，深化綠色金融評(píng)級(jí)的應(yīng)用和產(chǎn)品創(chuàng)新，探索綠色金融特色化經(jīng)營路線等方面，存在較大的發(fā)展空間。

2022年，在復(fù)雜嚴(yán)峻的國內(nèi)外形勢(shì)下，銀行業(yè)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為根本，加大金融資源對(duì)國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，銀行信貸投放結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。相較2021年，銀行信貸投向的重點(diǎn)支持行業(yè)中，電力燃?xì)鈽I(yè)（含光伏）的支持比例顯著增長，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，53.2%的銀行家將電力燃?xì)鈽I(yè)（含光伏）作為銀行信貸未來投放的重點(diǎn)。

信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最重要的風(fēng)險(xiǎn)

隨著中國銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境日益復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控與中后臺(tái)營運(yùn)管理進(jìn)一步受到關(guān)注。根據(jù)銀行家對(duì)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注度給出的評(píng)分結(jié)果，信用風(fēng)險(xiǎn)作為銀行業(yè)最基礎(chǔ)、最重要的風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)注度顯著高于其他類型風(fēng)險(xiǎn)。2022年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要更好統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)修復(fù)，銀行信用風(fēng)險(xiǎn)壓力有望減緩。鑒于目前全球經(jīng)濟(jì)尚未全面恢復(fù)，不確定性猶存，加之受國內(nèi)外復(fù)雜環(huán)境沖擊導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)暴露具有一定的滯后性，后續(xù)信用風(fēng)險(xiǎn)仍然需重點(diǎn)關(guān)注。

調(diào)查顯示，銀行家認(rèn)為中國銀行業(yè)正積極探索和實(shí)踐數(shù)字化轉(zhuǎn)型。大數(shù)據(jù)技術(shù)繼續(xù)成為銀行家首要關(guān)注點(diǎn)，場景金融仍然最受金融科技應(yīng)用青睞。大數(shù)據(jù)技術(shù)連續(xù)三年成為銀行家最關(guān)注的技術(shù)前沿（44.1%）；移動(dòng)通信技術(shù)（5G技術(shù)、NFC技術(shù)等）的關(guān)注度（38.9%）由去年的第四位躍升至今年的第二位；云計(jì)算的關(guān)注度（34.5%）仍保持第三位。

普華永道中國北方區(qū)金融業(yè)主管合伙人朱宇表示，“今年的報(bào)告顯示中國銀行業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略出現(xiàn)了新的變化。信貸需求減弱躍升成為商業(yè)銀行主要經(jīng)營壓力，數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型成為銀行業(yè)新的利潤增長點(diǎn)，科學(xué)制定實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略成為下一步銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的首要重點(diǎn)。2023年，希望銀行業(yè)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型、推動(dòng)科技創(chuàng)新，加強(qiáng)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和效率，全力支持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體好轉(zhuǎn)。”