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    直擊中國太平業(yè)績發(fā)布會:回應(yīng)“報行合一”影響、應(yīng)對低利率趨勢等熱點問題

    21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道2024-03-26 19:47

    21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者 周妙妙 深圳報道

    3月26日,中國太平(0966.HK)在香港舉行2023年業(yè)績發(fā)布會。

    就在昨日晚間,中國太平披露了最新財報,據(jù)悉,這是該公司首次按新會計準(zhǔn)則發(fā)布的年報。

    具體來看,報告期內(nèi),中國太平實現(xiàn)股東應(yīng)占溢利61.90億港元,同比提升44.1%;總資產(chǎn)突破1.5萬億港元,較2022年末增長14.2%;管理投資資產(chǎn)規(guī)模近2.5萬億港元。

    負(fù)債端,壽險保險服務(wù)收入、保險服務(wù)業(yè)績均同比正增長;新業(yè)務(wù)價值在較高基數(shù)上實現(xiàn)正增長;太平財險保費規(guī)模首次突破300億元人民幣。投資端,總投資收益率和綜合投資收益率取得明顯改善。

    中國太平董事長王思東在致辭時表示:“2023年,經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中向好。2024年將把高質(zhì)量發(fā)展作為首要任務(wù),在轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、提質(zhì)量、增效益上積極進(jìn)取,開創(chuàng)集團(tuán)高質(zhì)量發(fā)展新局面。”

    在現(xiàn)場,投資人不僅僅對上述財務(wù)數(shù)據(jù)表現(xiàn)較為關(guān)注,還對報行合一政策實施影響、如何應(yīng)對低利率環(huán)境、“開門紅”進(jìn)展、風(fēng)險處置情況等市場熱點話題較為關(guān)心。

    對此,中國太平保險集團(tuán)高管在業(yè)績發(fā)布會上進(jìn)行了一一回復(fù)。

    回應(yīng)NBV持續(xù)正增長:源于對價值管理的嚴(yán)格要求

    據(jù)中國太平財務(wù)會計部總經(jīng)理弓曉杰在會上介紹,2023年,太平人壽保險服務(wù)收入為492.1億,同比增長0.8%,保險服務(wù)業(yè)績152.9億,同比增長2.2%,原保費實現(xiàn)1688.6億,同比增長9.6%。

    價值增長方面,他表示,2023年末太平人壽內(nèi)含價值達(dá)到2379.6億,經(jīng)濟(jì)假設(shè)同口徑上較2022年增長9.8%,主要由預(yù)期回報和新業(yè)務(wù)價值拉動內(nèi)含價值增長。

    具體來看,2023年末,太平人壽新業(yè)務(wù)價值為85.2億,同比增幅達(dá)到27.8%。其中,銀保渠道增速亮眼,同比增長221.8%,貢獻(xiàn)新業(yè)務(wù)價值18.2億;銀保渠道新業(yè)務(wù)價值率也大幅度改善,同比增長6.2個百分點,達(dá)到了11.9%;個險渠道新業(yè)務(wù)價值率為25.2%。

    對于新業(yè)務(wù)價值在較高基數(shù)上實現(xiàn)正增長,太平人壽總經(jīng)理程永紅回應(yīng)到,過去幾年,太平人壽在高基數(shù)的基礎(chǔ)上保持了NBV的持續(xù)領(lǐng)先,這主要源于公司長期以來對價值管理的重視和嚴(yán)格的自我要求。

    據(jù)介紹,自2015年起,該公司價值管理體系已更新迭代至5.0版本,其中,最新的5.0版本實施后,將進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),降低對利率的敏感性,同時進(jìn)行成本的精細(xì)化管理,再次聚焦價值考核,以確保持續(xù)地創(chuàng)造較好的價值和利潤。

    回應(yīng)“開門紅”情況:上半年實現(xiàn)價值正增長沒有懸念

    2023年上半年受預(yù)定利率由3.5%降至3%消息影響,壽險業(yè)務(wù)普遍在上半年實現(xiàn)較快增長。例如,太平人壽半年報披露,報告期內(nèi),新業(yè)務(wù)價值為36.5億元人民幣,同比增長28.5%;新單保費同比增長42.4%。

    這不由得讓現(xiàn)場投資人關(guān)心較快增長的業(yè)績是否會在2024上半年持續(xù),尤其是在去年監(jiān)管發(fā)文劍指“開門紅模式”背景下,人身險業(yè)務(wù)不得以大幅提前收取保費并指定次年生效的方式進(jìn)行承保。

    對此,太平人壽總經(jīng)理程永紅回應(yīng)道,今年是一個具有成長性的“開門紅”。基于價值管理體系5.0的提前運作,太平人壽基本上在2023年12月初就啟動了2024年的開局的工作,比往年多了一個月的時間來準(zhǔn)備。

    “目前來看,銀保開局情況非常好,截至3月25日,NBV實現(xiàn)了500%以上的增長,個險也實現(xiàn)了將近200%的增長。今年上半年的價值正增長應(yīng)該沒有什么懸念,相信全年能夠?qū)崿F(xiàn)一個較好的業(yè)績。”她表示。

    回應(yīng)“報行合一”影響:銀保渠道為公司帶來了更多貢獻(xiàn)

    為防范金融風(fēng)險發(fā)生,去年監(jiān)管提出,保險公司應(yīng)做到“報行合一”,也即產(chǎn)品報備時費用應(yīng)與實際一致。

    “報行合一”提出的背景主要基于近些年部分保險公司為應(yīng)對激烈的市場競爭,選擇提高代理費用,并用利差益彌補可能的費差損,導(dǎo)致“報行不一”,即實際費用超出產(chǎn)品報備時的水平。

    其中,手續(xù)費率持續(xù)走高的銀保渠道則是“報行不一”的重災(zāi)區(qū)。因此,現(xiàn)場有不少投資者對于“報行合一”對太平人壽銀保渠道產(chǎn)生的影響較為感興趣。

    對于這一問題,太平人壽總經(jīng)理程永紅回應(yīng)道,報行合一政策實施后,銀保渠道為公司帶來了更多貢獻(xiàn)。

    “目前,銀保新業(yè)務(wù)價值率已接近30%。銀保跟個險‘比翼雙飛’的新業(yè)務(wù)價值率在過去是難以做到的。”程永紅表示。

    據(jù)介紹,該公司去年四季度實施的價值管理體系5.0版本正是通過詳細(xì)解讀“報行合一”政策后構(gòu)建的新體系。

    她表示,通過對成本費用的精細(xì)化管理,費用投入較報行合一實施前降低了20個點;今年1至2月份,銀保渠道費差益達(dá)到1.27億元。同時,內(nèi)部通過實施新版基本法,進(jìn)一步降低成本,銀保代理人收入也進(jìn)一步提升。

    她進(jìn)一步表示,銀保將是今年乃至明年價值增長的重要貢獻(xiàn)渠道。此外,她表示,目前也做好了其他條線推動報行合一的所有準(zhǔn)備工作。

    回應(yīng)如何應(yīng)對低利率環(huán)境:擁抱監(jiān)管是最有效的手段

    2024年以來,國內(nèi)無風(fēng)險收益水平整體呈現(xiàn)下行態(tài)勢。

    整體無風(fēng)險收益的下行或?qū)е鹿潭ㄊ找尜Y產(chǎn)利率的降低,而固定收益資產(chǎn)恰恰是險企配置的主流資產(chǎn)。

    因此,現(xiàn)場投資者普遍較為關(guān)心中國太平將如何應(yīng)對低利率環(huán)境。就這一問題,中國太平董事會秘書張若晗在會上回應(yīng)道,保險公司要考慮在資產(chǎn)和負(fù)債兩端同時發(fā)力,但在具體應(yīng)對細(xì)節(jié)會因低利率環(huán)境持續(xù)周期長短略有分別。

    他表示,若是中短期的低利率環(huán)境,險企在資產(chǎn)負(fù)債同時發(fā)力的基礎(chǔ)上,可以稍微強調(diào)資產(chǎn)端的作用;若低利率環(huán)境持續(xù)時間較長,保險公司應(yīng)對方式則以負(fù)債端為主,投資端為輔,這主要是為了避免在投資端過多的冗余動作,帶來投資風(fēng)險偏好的不適當(dāng)偏轉(zhuǎn),反而有使得險企承擔(dān)過多風(fēng)險。

    據(jù)他介紹,在負(fù)債端方面,中國太平較早地實施相關(guān)舉措,如不斷優(yōu)化價值管理體系等。他認(rèn)為,擁抱客觀規(guī)律、擁抱監(jiān)管,是應(yīng)對錯綜復(fù)雜不利局面的一個最有效的手段。

    投資端應(yīng)對低利率環(huán)境舉措:堅決不會為了追求信用利差而采取信用下沉的策略

    在投資端,中國太平投資管理部總經(jīng)理張作學(xué)表示,為了應(yīng)對低利率環(huán)境的挑戰(zhàn),公司較早地預(yù)測利率走勢,并已做好一系列準(zhǔn)備工作穩(wěn)定投資收益。

    他表示,公司從市場出發(fā),實事求是地制定資產(chǎn)配置計劃,強調(diào)資產(chǎn)負(fù)債匹配原則,在償付能力充足的基礎(chǔ)上,綜合考慮資本消耗、投資收益和風(fēng)險偏好,配置方案更為穩(wěn)健;同時加強底線思維,做足壓力測試,確保形成穩(wěn)定穩(wěn)健的資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu);此外,完善投資品種結(jié)構(gòu),進(jìn)一步強調(diào)絕對收益理念,構(gòu)建符合保險資金的特性的投資組合。

    其中,股票投資中,高股息的品種占據(jù)比例較高;債券投資方面,從19年開始持續(xù)加大長久期利率債的配置;另類投資方面,積極推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,努力補充底層資產(chǎn)收益較好的現(xiàn)金流穩(wěn)定的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品,緩解資產(chǎn)荒的問題。

    他強調(diào),中國太平會堅持嚴(yán)格的風(fēng)險準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),不會為了追求信用利差而采取信用下沉的策略,將風(fēng)險管理、資產(chǎn)質(zhì)量放在首要位置。

    “整體看,投資是一個長期的過程,希望在較長的周期里,能夠表現(xiàn)出穩(wěn)健的風(fēng)格和持續(xù)優(yōu)異的資產(chǎn)質(zhì)量。”張作學(xué)表示。

    回應(yīng)歷史遺留問題:2023年控制增量風(fēng)險、化解存量風(fēng)險工作均取得非常好的成效

    此外,參會的投資者也較為關(guān)心歷史遺留問題以及風(fēng)險資產(chǎn)相關(guān)話題。對此,中國太平董事會秘書張若晗回應(yīng)道,太平控股歷來高度重視資產(chǎn)質(zhì)量問題。

    “近年來,在內(nèi)外部錯綜復(fù)雜的變化下,部分投資項目在不同程度上出現(xiàn)了市場價格的下跌、信用風(fēng)險暴露等情形。中國太平在發(fā)現(xiàn)上述情況后,通過各種手段積極對風(fēng)險項目進(jìn)行清收和化解;按照會計準(zhǔn)則相關(guān)要求,審慎地計提減值準(zhǔn)備,如實反映到每一個財務(wù)年度的財務(wù)報告中去。”張若晗指出。

    他表示,2023財年中國太平在控制增量風(fēng)險和化解存量風(fēng)險工作上,都取得了非常好的成效;相關(guān)風(fēng)險資產(chǎn)的累計減值已經(jīng)計提得較為審慎和充分,為后續(xù)集團(tuán)高質(zhì)量發(fā)展奠定了扎實的基礎(chǔ)。

    據(jù)介紹,今后,中國太平仍將繼續(xù)堅持高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略,以更高的標(biāo)準(zhǔn)管控風(fēng)險,嚴(yán)格按照會計準(zhǔn)則要求進(jìn)行資產(chǎn)減值的測算與計提。

    “對于2024年風(fēng)險管控的形勢以及潛在的風(fēng)險資產(chǎn)是否還會出現(xiàn)、是否需要進(jìn)一步計提,我們持審慎樂觀的態(tài)度。”張若晗表示。

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