8月28日晚間，上海銀行（股票代碼：601229）發(fā)布2024年半年度報(bào)告。2024年以來(lái),上海銀行堅(jiān)持戰(zhàn)略引領(lǐng)，貫徹落實(shí)中央決策部署，做好金融“五篇大文章”，積極助力上海“五個(gè)中心”建設(shè)，深化支持長(zhǎng)三角、粵港澳、京津等重點(diǎn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，推進(jìn)數(shù)字化建設(shè)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。

各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)中向好 資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)良

2024年6月末，上海銀行總資產(chǎn)32,233.31億元，較上年末增長(zhǎng)4.47%；持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，科技金融、普惠金融、綠色金融、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款余額快速增長(zhǎng)，2024年6月末客戶貸款和墊款總額14,244.82億元，較上年末增長(zhǎng)3.45%；聚焦存款拓展，深化客戶經(jīng)營(yíng)，提升綜合化金融服務(wù)能力，2024年6月末存款總額17,501.62億元，較上年末增長(zhǎng)6.71%。

盈利保持增長(zhǎng)

半年報(bào)顯示，上海銀行2024年上半年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額153.21億元，同比增長(zhǎng)4.24%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)129.69億元，同比增長(zhǎng)1.04%；上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入262.47億元：基本每股收益0.91元，同比增長(zhǎng)1.11%；2024年6月末，歸屬于母公司股東的凈資產(chǎn)2,457.44億元，較上年末增長(zhǎng)3.00%。

資本水平充足

上海銀行持續(xù)強(qiáng)化資本管理，完善資本管理機(jī)制，加強(qiáng)資本預(yù)算和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)限額管理，優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本管理體系，提升資本使用效率。2024年6月末，上海銀行核心一級(jí)資本充足率為9.57%，一級(jí)資本充足率為10.43%，資本充足率為13.33%，分別較上年末提高0.04個(gè)百分點(diǎn)、提高0.01個(gè)百分點(diǎn)、降低0.05個(gè)百分點(diǎn)，均符合監(jiān)管要求和規(guī)劃目標(biāo)；在英國(guó)《銀行家》雜志“2024年全球銀行1000強(qiáng)”榜單中，按一級(jí)資本排名第67位，較2023年上升3位。

資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)

上海銀行持續(xù)推進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，強(qiáng)化對(duì)重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)客群、重點(diǎn)產(chǎn)品、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管控，嚴(yán)控不良新增，同時(shí)加大存量風(fēng)險(xiǎn)化解處置力度。2024年6月末，上海銀行不良貸款率1.21%，與上年末持平；公司貸款和墊款不良率持續(xù)下降，2024年6月末為1.40%，較上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)；對(duì)公房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率1.39%，較上年末下降0.72個(gè)百分點(diǎn)；不良類(lèi)貸款和金融投資占資產(chǎn)總額的比例為1.04%，較上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率268.97%，整體撥備水平充足。

服務(wù)實(shí)體提質(zhì)增效 轉(zhuǎn)型發(fā)展持續(xù)深化

構(gòu)建科技金融服務(wù)體系

上海銀行將科技金融定位為新一輪公司業(yè)務(wù)戰(zhàn)略發(fā)展的三大特色業(yè)務(wù)之一，踐行新發(fā)展理念，推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，適配科技型企業(yè)的發(fā)展訴求，支持發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。

持續(xù)聚焦園區(qū)生態(tài)服務(wù)和新質(zhì)生產(chǎn)力相關(guān)行業(yè)經(jīng)營(yíng)，加快科技專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)梯度培育，迭代優(yōu)化科創(chuàng)全生命周期產(chǎn)品，打造針對(duì)科技企業(yè)的專(zhuān)屬評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，為科技企業(yè)提供多元化、創(chuàng)新型“股貸債保”綜合金融服務(wù)，提升科技企業(yè)專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力，加快科技金融轉(zhuǎn)型發(fā)展。

2024年上半年，上海銀行科技型企業(yè)貸款投放金額同比增長(zhǎng)34.31%；2024年6月末，科技型企業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)9.41%，科技型企業(yè)貸款客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)17.45%。在上海產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新大會(huì)發(fā)布的“2024上海硬核科技企業(yè)TOP100榜單”中，服務(wù)企業(yè)覆蓋近六成。

推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展

上海銀行始終堅(jiān)持金融為民理念，加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融支持，提升普惠金融可得性、覆蓋面，不斷完善“小微快貸”產(chǎn)品體系建設(shè)，持續(xù)拓展業(yè)務(wù)場(chǎng)景，充實(shí)普惠客戶經(jīng)理隊(duì)伍。

堅(jiān)持?jǐn)?shù)字化驅(qū)動(dòng)，加快“小微快貸”2.0普惠產(chǎn)品體系建設(shè)；立足區(qū)域優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)普惠與重點(diǎn)領(lǐng)域融合發(fā)展；完善小微客戶經(jīng)營(yíng)體系，提升基礎(chǔ)客戶經(jīng)營(yíng)服務(wù)能力。聯(lián)合上海市就業(yè)促進(jìn)中心、上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)保基金管理中心創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，推出創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款“線上批次”業(yè)務(wù)模式，提升小微創(chuàng)業(yè)組織融資便利性。

截至2024年6月末，上海銀行擔(dān)保基金貸款歷年累計(jì)投放近700億元，在所有合作銀行中遙遙領(lǐng)先。2024年上半年，上海銀行普惠型貸款投放金額同比增長(zhǎng)40.99%；2024年6月末普惠型貸款客戶數(shù)50.52萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)13.74%。

提升綠色金融服務(wù)能級(jí)

上海銀行不斷強(qiáng)化綠色發(fā)展戰(zhàn)略引領(lǐng)，構(gòu)建多元化綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系，加大對(duì)綠色低碳“新質(zhì)生產(chǎn)力”產(chǎn)業(yè)的支持力度，延伸服務(wù)半徑，提升服務(wù)質(zhì)效，助力企業(yè)綠色發(fā)展及低碳轉(zhuǎn)型。

圍繞經(jīng)濟(jì)社會(huì)低碳轉(zhuǎn)型與高質(zhì)量發(fā)展，構(gòu)建與區(qū)域發(fā)展方向相契合、與產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)趨勢(shì)相適應(yīng)、與企業(yè)生命周期相匹配的多元化綠色金融服務(wù)體系；完善ESG風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制與能力建設(shè)，提升應(yīng)對(duì)環(huán)境與氣候風(fēng)險(xiǎn)能力。深耕重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，開(kāi)展專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，把握上海、江蘇、浙江、粵港澳大灣區(qū)等地綠色產(chǎn)業(yè)支持政策，圍繞地區(qū)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，推出專(zhuān)屬金融解決方案，持續(xù)培育區(qū)域特色。

2024年上半年，上海銀行綠色貸款投放額同比增長(zhǎng)8.61%；2024年6月末，綠色貸款余額較上年末增長(zhǎng)12.55%，綠色債券投資余額較上年末增長(zhǎng)9.08%；當(dāng)年新承銷(xiāo)綠色債務(wù)融資工具33.00億元，居城商行頭部。

打造“養(yǎng)老金融服務(wù)專(zhuān)家”

上海銀行緊扣“養(yǎng)老金融服務(wù)專(zhuān)家”戰(zhàn)略定位，圍繞打造有溫度的養(yǎng)老金融服務(wù)，科技賦能提升全渠道服務(wù)能級(jí)，構(gòu)建以養(yǎng)老金業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)、適老服務(wù)為支撐的綜合金融服務(wù)體系，打造專(zhuān)門(mén)設(shè)施、專(zhuān)屬產(chǎn)品、專(zhuān)享服務(wù)、專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍品牌特色。2024年6月末，上海銀行養(yǎng)老金客戶158.81萬(wàn)戶，保持上海地區(qū)養(yǎng)老金客戶市場(chǎng)份額領(lǐng)先。

打造多層次多元化的專(zhuān)屬產(chǎn)品體系，推出養(yǎng)老金客戶短期款定制產(chǎn)品、專(zhuān)屬大額存單及新戶專(zhuān)屬存款產(chǎn)品等；同時(shí)甄選全市場(chǎng)優(yōu)質(zhì)適老產(chǎn)品，打造以低波穩(wěn)健為特色的“安心財(cái)富”養(yǎng)老財(cái)富管理服務(wù)品牌。2024年6月末，上海銀行養(yǎng)老金客戶個(gè)人存款3,025.11億元，較上年末增長(zhǎng)139.42億元；養(yǎng)老金客戶AUM 4,753.38億元，較上年末增長(zhǎng)210.01億元，占零售客戶AUM的47.81%；養(yǎng)老金客戶人均AUM 29.93萬(wàn)元。積極延伸養(yǎng)老金融服務(wù)內(nèi)涵，以“網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)安心、科技助老貼心、生活服務(wù)開(kāi)心、專(zhuān)屬產(chǎn)品放心、為老服務(wù)暖心”的“五心”體驗(yàn)為目標(biāo)，拓展內(nèi)外部多元服務(wù)老年群體路徑，持續(xù)完善養(yǎng)老金融體系。

深化數(shù)字金融賦能

上海銀行聚焦新一輪金融科技發(fā)展規(guī)劃，以價(jià)值創(chuàng)造為導(dǎo)向，持續(xù)創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，強(qiáng)化科技基礎(chǔ)能力建設(shè)，賦能業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

在賦能公司業(yè)務(wù)上，加速綜合服務(wù)系統(tǒng)“數(shù)智司庫(kù)”建設(shè)，助力大型客戶提升資金運(yùn)營(yíng)管理能力；升級(jí)小微企業(yè)普惠金融服務(wù)平臺(tái)，重塑決策、服務(wù)、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控等業(yè)務(wù)流程。聚焦中小客戶融資難問(wèn)題，持續(xù)迭代“上行普惠”非接觸金融服務(wù)流程，拓展線上供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景，助力中小客戶全在線便捷融資。截至2024年6月末，“上行普惠”非接觸金融服務(wù)累計(jì)服務(wù)中小微企業(yè)4.43萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)19.50%。在賦能零售業(yè)務(wù)上，再造住房按揭貸款審批流程，實(shí)現(xiàn)上海地區(qū)住房按揭貸款集中審批；對(duì)接市場(chǎng)“頭部”和“肩部”互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，推出多款互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。

在賦能客戶服務(wù)上，推出“簡(jiǎn)單、安全、好用”的大字版手機(jī)銀行，切實(shí)助力“銀發(fā)族”跨越“數(shù)字鴻溝”。2024年6月末，上海銀行個(gè)人手機(jī)銀行和“美好生活”APP月活客戶數(shù)297.95萬(wàn)戶,產(chǎn)品銷(xiāo)售占比93.41%。持續(xù)提升旅行通卡（TourCard）境外人士境內(nèi)移動(dòng)支付服務(wù)能力，優(yōu)化用戶身份核驗(yàn)手段、豐富充值方式、拓展支付覆蓋場(chǎng)景，切實(shí)提升外籍來(lái)華人員移動(dòng)支付友好度與便利度，2024年上半年上海銀行新增發(fā)卡1.92萬(wàn)張，消費(fèi)10.54萬(wàn)筆，金額1,132.16萬(wàn)元。

 大力支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

深刻把握新時(shí)代新征程推進(jìn)新型工業(yè)化的要求，支持制造業(yè)企業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)功能，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)生態(tài)建設(shè)。2024年6月末，制造業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)10.03%。

持續(xù)增加民營(yíng)企業(yè)信貸供給，不斷推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，全面落實(shí)減費(fèi)讓利，加大對(duì)小微民營(yíng)企業(yè)金融支持力度，為民營(yíng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。2024年上半年，上海銀行民營(yíng)企業(yè)貸款投放額同比增長(zhǎng)19.86%；積極發(fā)揮央行貨幣政策工具的引導(dǎo)作用，投放支小再貸款101.00億元；充分發(fā)揮“滬科專(zhuān)貸”“滬科專(zhuān)貼”再貸款工具的正向激勵(lì)作用，投放70余億元，精準(zhǔn)支持小微、民營(yíng)類(lèi)科技型企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

積極投身上海“五個(gè)中心”建設(shè)，提升對(duì)“走出去”和“引進(jìn)來(lái)”企業(yè)的服務(wù)能級(jí)，通過(guò)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)、平臺(tái)合作等為企業(yè)提供便捷、高效的跨境金融服務(wù)。2024年上半年，上海銀行實(shí)現(xiàn)國(guó)際結(jié)算量814.70億美元，同比增長(zhǎng)8.98%，其中跨境人民幣結(jié)算量2,611.19億元，同比增長(zhǎng)27.09%；踐行便利化政策，持續(xù)推進(jìn)各項(xiàng)跨境貿(mào)易高水平開(kāi)放政策，2024年上半年首批完成上海地區(qū)銀行業(yè)跨境貿(mào)易高水平開(kāi)放便利化備案。

積極助力“美好生活”

2024年上半年，上海銀行積極服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，主動(dòng)把握經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)所在地居民對(duì)美好生活向往的新趨勢(shì)和新需求，從養(yǎng)老金融、財(cái)富管理、消費(fèi)金融等領(lǐng)域滿足客戶全方位、多層次的金融需求，致力成為面向城市居民的財(cái)富管理和養(yǎng)老金融服務(wù)專(zhuān)家。

上海銀行秉承“我想給你更好的”金融為民服務(wù)宗旨，堅(jiān)持以客戶為中心，致力于成為城市居民身邊的財(cái)富管理專(zhuān)家，積極順應(yīng)行業(yè)發(fā)展新趨勢(shì)，把握新業(yè)態(tài)與新需求，縱深推進(jìn)財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型。2024年6月末，上海銀行月日均AUM 30萬(wàn)元及以上的客戶86.27萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)4.53%，前述客戶日均AUM 8,354.94億元，較上年末增長(zhǎng)4.67%。

貫徹落實(shí)住房相關(guān)政策部署，推進(jìn)住房按揭穩(wěn)健發(fā)展，做好居民剛性及合理改善型購(gòu)房融資服務(wù)。立足經(jīng)營(yíng)所在地區(qū)位優(yōu)勢(shì)，深耕上海、北京、深圳等優(yōu)質(zhì)區(qū)域，積極把握存量房市場(chǎng)交易帶動(dòng)下信貸需求釋放。2024年上半年，上海銀行住房按揭貸款投放139.65億元，其中二手房投放占比39.12%，同比提高4.88個(gè)百分點(diǎn)；2024年6月末，住房按揭貸款余額1,581.18億元，其中上海地區(qū)住房按揭貸款余額724.25億元，較上年末增長(zhǎng)12.37億元，增幅1.74%，市場(chǎng)份額提高0.12個(gè)百分點(diǎn)，排名上升1位。

積極響應(yīng)國(guó)家雙碳戰(zhàn)略和上海市政府?dāng)U大汽車(chē)消費(fèi)的政策導(dǎo)向，鞏固與頭部經(jīng)銷(xiāo)商、新勢(shì)力汽車(chē)廠商的合作，升級(jí)汽車(chē)分期產(chǎn)品服務(wù)，穩(wěn)步提升零售綠色信貸的投放力度。2024年6月末，上海銀行新能源汽車(chē)消費(fèi)貸款余額128.55億元，較上年末增長(zhǎng)7.76%。積極布局二手車(chē)貸業(yè)務(wù)，促進(jìn)二手車(chē)流通交易，推動(dòng)汽車(chē)流通消費(fèi)創(chuàng)新發(fā)展，2024年上半年，上海銀行二手車(chē)貸款投放金額16.86億元，同比增長(zhǎng)58.46%；2024年6月末，二手車(chē)貸款余額31.84億元，較上年末增長(zhǎng)52.78%。

深化用卡促動(dòng)與消費(fèi)惠民，順應(yīng)消費(fèi)新趨勢(shì)，開(kāi)展線上線下、形式多樣的系列促消費(fèi)活動(dòng)，圍繞“周三美飲”“周五美好生活”兩大主題持續(xù)開(kāi)展都市生活圈特惠活動(dòng)，覆蓋合作商戶門(mén)店11萬(wàn)余家、觸達(dá)客戶近51萬(wàn)戶。截至2024年6月末，上海銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡1,530.79萬(wàn)張，較上年末增長(zhǎng)2.37%；信用卡貸款余額344.11億元；信用卡貸款不良率2.14%；2024年上半年實(shí)現(xiàn)信用卡交易額567.34億元。