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    平安集團(tuán)副總經(jīng)理付欣:做好耐心資本投資五個(gè)匹配,穿越周期創(chuàng)造長(zhǎng)期價(jià)值

    2024-09-26 17:51

    2024年是中華人民共和國(guó)成立75周年,也是實(shí)現(xiàn)“十四五”規(guī)劃目標(biāo)任務(wù)的關(guān)鍵之年。金融是國(guó)之重器,也是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈。75年來(lái),我國(guó)金融業(yè)不斷增強(qiáng)服務(wù)能力,成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量。在推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的進(jìn)程中,金融業(yè)如何更好地保障和改善民生、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展,成為一個(gè)走好中國(guó)特色金融發(fā)展之路的重要命題。

    9月26日,2024年《財(cái)富》世界500強(qiáng)峰會(huì)“韌性與創(chuàng)新:為持續(xù)繁榮鋪路”在廣州順利開(kāi)幕。平安集團(tuán)副總經(jīng)理付欣受邀出席,并參與圓桌討論環(huán)節(jié),就“資本的信心、耐心與長(zhǎng)期價(jià)值創(chuàng)造”主題進(jìn)行了重點(diǎn)分享。“平安的保險(xiǎn)資金投資也會(huì)充分發(fā)揮耐心資本功能,服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、催生新質(zhì)生產(chǎn)力”,付欣在會(huì)上表示。

    談服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展:發(fā)揮保險(xiǎn)資金“耐心”資本優(yōu)勢(shì)

    領(lǐng)導(dǎo)人指出,發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力是推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求和重要著力點(diǎn)。在國(guó)家大力培育發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的背景下,金融業(yè)責(zé)無(wú)旁貸。科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素,科技創(chuàng)新企業(yè)通常具有高投入、長(zhǎng)周期等特征,與堅(jiān)持“長(zhǎng)期主義”的耐心資本高度契合。

    近期,國(guó)務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》提出,鼓勵(lì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮其長(zhǎng)期投資的優(yōu)勢(shì),培育耐心資本,推動(dòng)資金、資本、資產(chǎn)的良性循環(huán)。

    付欣介紹說(shuō),2024年上半年,平安保險(xiǎn)資金投資組合規(guī)模達(dá)到5.2萬(wàn)億元,始終堅(jiān)持投資回報(bào)匹配、時(shí)間匹配、周期匹配、產(chǎn)品匹配以及監(jiān)管匹配五個(gè)匹配原則,近10年平均綜合投資收益率5.4%。

    在付欣看來(lái),保險(xiǎn)資金是耐心資本的典型代表。保險(xiǎn)資金具有“周期長(zhǎng)、穩(wěn)定性高、規(guī)模大”的三個(gè)重要特性,天然具有耐心資本屬性,能夠?yàn)殚L(zhǎng)期項(xiàng)目提供持續(xù)的資金支持,通過(guò)股權(quán)投資等多種方式,支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和科技投資,服務(wù)好新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展。

    平安充分發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢(shì),不斷加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域投資力度,服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展,為科技創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)投資、鄉(xiāng)村振興、綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供支持。截至2024年上半年末,平安保險(xiǎn)資金負(fù)責(zé)任投資規(guī)模已達(dá)7999億元。

    具體來(lái)看,平安聚焦綠色投資,圍繞環(huán)保、低碳、循環(huán)利用等企業(yè)和項(xiàng)目的投資規(guī)模達(dá)到了1249億元,包括平安入股長(zhǎng)江電力、山東高速新能源、龍灘水電、向陽(yáng)風(fēng)電等清潔能源領(lǐng)域布局,助力新能源發(fā)展。其中,平安投資長(zhǎng)江電力被付欣形容為"耐心資本的投資樣板",平安為其提供長(zhǎng)期穩(wěn)定資金,同時(shí)長(zhǎng)江電力穩(wěn)定的業(yè)績(jī)和分紅也給股東和社會(huì)創(chuàng)造了長(zhǎng)期穩(wěn)定的價(jià)值。

    同時(shí),平安踐行普惠理念,圍繞小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等需求,對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村項(xiàng)目、住房改造、小微企業(yè)扶持等普惠金融項(xiàng)目進(jìn)行投資。截至2024年上半年,平安普惠金融投資規(guī)模為225億元。

    此外,平安從社會(huì)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展出發(fā),大力支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、養(yǎng)老服務(wù)、醫(yī)療與教育等公共服務(wù)項(xiàng)目,截至今年上半年平安社會(huì)投資規(guī)模累計(jì)達(dá)到6526億元,包括出資260億元支持京滬高鐵建設(shè)。

    值得一提的是,平安資管還深入服務(wù)中國(guó)集成電路產(chǎn)業(yè)發(fā)展,向半導(dǎo)體龍頭提供超百億資金支持,助力存儲(chǔ)芯片供應(yīng)廠商產(chǎn)能擴(kuò)建。

    談做好“五篇大文章”:力當(dāng)金融服務(wù)實(shí)體“實(shí)干派”

    科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章是覆蓋經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的完整的金融服務(wù)體系,為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了“路線圖”。付欣表示,平安堅(jiān)持以人民為中心,力當(dāng)改革創(chuàng)新“實(shí)干派”,提升金融服務(wù)質(zhì)效,做好做實(shí)金融五篇大文章,服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。

    做好科技金融大文章。平安堅(jiān)持以科技驅(qū)動(dòng),推動(dòng)“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略發(fā)展,率先完成了從1.0信息化到2.0自動(dòng)化再到3.0數(shù)字化的跨越。付欣表示,科技的應(yīng)用,一方面可以提高公司的經(jīng)營(yíng)質(zhì)效。2006年,平安在上海張江成立全國(guó)第一個(gè)后援中心,通過(guò)財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)、理賠、服務(wù)、公章等八大集中,實(shí)現(xiàn)了中后臺(tái)運(yùn)作的高度標(biāo)準(zhǔn)化,有效控制了風(fēng)險(xiǎn),降低了運(yùn)營(yíng)成本,確保了客戶服務(wù)質(zhì)量,提升了平安的精細(xì)化管理水平;另一方面,科技的應(yīng)用可以不斷提升客戶體驗(yàn),提供更有溫度的服務(wù),平安壽險(xiǎn)推出"111極速賠"服務(wù),通過(guò)“一句話報(bào)案”“一鍵上傳”“一分鐘審核”創(chuàng)新流程,將理賠時(shí)效從傳統(tǒng)的數(shù)天甚至數(shù)周縮短到最快10秒鐘,55%的案件在30分鐘內(nèi)結(jié)案。數(shù)據(jù)顯示,平安壽險(xiǎn)閃賠平均耗時(shí)7.4分鐘結(jié)案。

    做好綠色金融大文章。平安堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展理念,不斷創(chuàng)新綠色保險(xiǎn),加大綠色投資,推進(jìn)綠色運(yùn)營(yíng)。其中,旗下的平安產(chǎn)險(xiǎn)聚焦生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)、清潔能源、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)三大產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)綠色客群,完善綠色企業(yè)客戶數(shù)據(jù)體系,提供更加精準(zhǔn)服務(wù)。截至2024年6月30日,平安產(chǎn)險(xiǎn)累計(jì)為29.7萬(wàn)綠色企業(yè)客戶提供34萬(wàn)億風(fēng)險(xiǎn)保障,平安綠色投資規(guī)模超過(guò)1200億元。

    做好普惠金融大文章。平安不斷擴(kuò)大普惠金融覆蓋面、便利性、可得性,讓金融的溫度落到實(shí)處。截至6月末,平安已累計(jì)提供農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障超2600億元;平安銀行普惠型小微企業(yè)貸款客戶近100萬(wàn)戶,貸款余額超5,000億元;平安產(chǎn)險(xiǎn)為外賣騎手等新市民群體日均提供專屬風(fēng)險(xiǎn)保障95萬(wàn)人次,總保額超6100億元。

    做好養(yǎng)老金融大文章。平安立足于我國(guó)的養(yǎng)老現(xiàn)狀,創(chuàng)新地發(fā)展了居家養(yǎng)老模式,為長(zhǎng)者提供一站式居家養(yǎng)老解決方案,解決衣、食、住、行、財(cái)、康、養(yǎng)、樂(lè)、護(hù)、安等10大場(chǎng)景,不斷豐富“保險(xiǎn)+居家養(yǎng)老”“保險(xiǎn)+高端養(yǎng)老”產(chǎn)品打造,為實(shí)現(xiàn)“老有所養(yǎng)、老有所依”提供有力支撐。截至今年上半年居家養(yǎng)老已布局64城,超12萬(wàn)名客戶享受養(yǎng)老服務(wù)資格。截至2024年7月末,平安高品質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)項(xiàng)目已在5個(gè)城市啟動(dòng),均陸續(xù)進(jìn)入建設(shè)階段,擬于2025年起逐步開(kāi)業(yè)。

    做好數(shù)字金融大文章。付欣表示,全面數(shù)字化改革與“三個(gè)數(shù)字化”工程,將是平安提升中長(zhǎng)期核心競(jìng)爭(zhēng)力、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵所在。平安正在通過(guò)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)、數(shù)字化管理來(lái)強(qiáng)化自身核心競(jìng)爭(zhēng)力,推動(dòng)自身不斷轉(zhuǎn)型升級(jí)。根據(jù)2024年聯(lián)合國(guó)世界知識(shí)產(chǎn)權(quán)組織(WIPO)最新排名,平安以1564份生成式AI專利申請(qǐng)數(shù)位居全球第二位。

    談長(zhǎng)期價(jià)值創(chuàng)造:追求可持續(xù)、優(yōu)結(jié)構(gòu)、有品質(zhì)的增長(zhǎng)

    在2024年度《財(cái)富》世界500強(qiáng)排行榜中,平安以1458億美元的營(yíng)業(yè)收入位列全球第53位,排名全球金融企業(yè)第9位、中國(guó)金融企業(yè)第5位,自2019年起連續(xù)6年在全球保險(xiǎn)企業(yè)中名列前茅。而在上半年發(fā)布平安財(cái)報(bào)中,平安核心主業(yè)壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)和銀行三大主業(yè)業(yè)績(jī)穩(wěn)健,保持出色的韌性。

    具體來(lái)看,壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)11%,代理人人均新業(yè)務(wù)價(jià)值同比提升36%,13個(gè)月保單繼續(xù)率同比上升2.8個(gè)百分點(diǎn),近4年來(lái)持續(xù)改善;在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面,車險(xiǎn)整體綜合成本率97.8%,車險(xiǎn)COR連續(xù)優(yōu)于市場(chǎng);銀行風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)增強(qiáng),核心一級(jí)資本充足率上升至9.33%,撥備覆蓋率264.3%。

    付欣在會(huì)上總結(jié)了平安上半年業(yè)績(jī)穩(wěn)健增長(zhǎng)主要得益于“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略布局持續(xù)深化。“平安‘綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老’戰(zhàn)略布局一直非常清晰,可直觀理解為‘富國(guó)銀行+聯(lián)合健康’的升級(jí)版。平安與富國(guó)、聯(lián)合健康有相似的商業(yè)模式,但平安有更深、更廣的業(yè)務(wù)布局,有規(guī)模更大的存量中產(chǎn)客群,未來(lái)增長(zhǎng)潛力與空間巨大。”

    “綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略是一個(gè)系統(tǒng)工程,需要長(zhǎng)期堅(jiān)持和投入,戰(zhàn)略背后充分展現(xiàn)了平安對(duì)長(zhǎng)期價(jià)值創(chuàng)造的思考。“平安追求可持續(xù)、優(yōu)結(jié)構(gòu)、高質(zhì)量的穩(wěn)健發(fā)展,從而推動(dòng)公司高質(zhì)量發(fā)展,實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化”,付欣強(qiáng)調(diào)。

    平安“綜合金融”的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在“三高+三低”。“三高”指的是客戶的高價(jià)值、高成長(zhǎng)、高留存。目前,平安集團(tuán)的個(gè)人客戶數(shù)2.36億,其中持有平安集團(tuán)內(nèi)4個(gè)及以上合同的客戶占比為24.9%,留存率高達(dá)97.8%。“三高客戶正是平安未來(lái)能夠持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的核心基礎(chǔ),而且在綜金模式下,我們會(huì)實(shí)現(xiàn)更低的獲客成本、更低的運(yùn)營(yíng)成本、以及更低的風(fēng)險(xiǎn)成本。”付欣分析指出。

    近年來(lái),保險(xiǎn)個(gè)人客戶的需求也發(fā)生了變化,從財(cái)務(wù)保障+財(cái)富增值過(guò)渡到了“保險(xiǎn)+服務(wù),即保險(xiǎn)+醫(yī)療、保險(xiǎn)+養(yǎng)老”,醫(yī)療養(yǎng)老不僅是未來(lái)中國(guó)重要的藍(lán)海市場(chǎng),同時(shí)更是賦能平安金融主業(yè)的有力抓手。

    今年上半年,平安28.6%的新增客戶來(lái)自醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈,享有集團(tuán)醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務(wù)權(quán)益的客戶覆蓋壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值占比超68%。付欣表示,“未來(lái)我們也將持續(xù)圍繞客戶需求,用專業(yè)的省心、省時(shí)、又省錢的醫(yī)療、養(yǎng)老服務(wù),給冷冰冰的保單賦予有溫度的服務(wù),也期待著醫(yī)養(yǎng)業(yè)務(wù)將持續(xù)反哺我們的金融主業(yè)。”

    而站在國(guó)家和社會(huì)層面,平安堅(jiān)定履行保障天職,將“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”融入國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展大局,同時(shí)充分發(fā)揮保險(xiǎn)“穩(wěn)定器”“減震器”作用,快速應(yīng)對(duì)極端自然災(zāi)害,守護(hù)人民生命財(cái)產(chǎn)安全,創(chuàng)造最大化價(jià)值。在京津冀暴雨洪澇、東北寒潮暴雪、甘肅積石山地震等災(zāi)情一線,都有平安橙逆行的身影。2023年,平安完成災(zāi)害相關(guān)保險(xiǎn)賠付約29億元,并第一時(shí)間馳援甘肅、青海地震,向?yàn)?zāi)區(qū)捐贈(zèng)1,000萬(wàn)元,為受災(zāi)群眾送去急需的物資和寒冬里的平安溫暖。

    36年來(lái),中國(guó)平安始終堅(jiān)持金融為民,不忘初心,未來(lái)將繼續(xù)發(fā)揮“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略優(yōu)勢(shì),堅(jiān)持以人民為中心的價(jià)值取向,不斷深化高質(zhì)量發(fā)展之路,奮力書寫五篇大文章,為助力中國(guó)式現(xiàn)代化貢獻(xiàn)力量。

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