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    三季度業(yè)績提速增長,南京銀行高質量發(fā)展態(tài)勢顯著

    2024-10-24 14:14

    10月23日,南京銀行發(fā)布2024年三季報。報告顯示,南京銀行深入貫徹中央金融工作會議、中央經濟工作會議和二十屆三中全會精神,聚焦高質量發(fā)展這一首要任務,堅持金融服務實體經濟這一根本宗旨,抓住努力做好金融“五篇大文章”這一重要課題,聚焦價值創(chuàng)造,推進提質增效,實現經營業(yè)績穩(wěn)增和平衡發(fā)展,交出了一份優(yōu)良的“成績單”。

    穩(wěn)增:營收凈利潤穩(wěn)健增長

    截至9月末,南京銀行資產總額2.54萬億元,較上年末增長11.3%;負債總額2.36萬億元,較上年末增長11.8%;存款總額超1.4萬億元;貸款總額超1.2萬億元,增幅達12.5%。

    該行在聚焦價值創(chuàng)造的引領下,突出服務實體,著力夯實經營基本盤,打造多元業(yè)務增長點,繼續(xù)延續(xù)營收和凈利潤向上延展的“U型”曲線。前三季度共實現營業(yè)收入386億元,同比增長8.03%,其中第三季度實現123億元,同比增長8.4%;前三季度實現歸屬于母公司股東凈利潤167億元,同比增長9.02%,其中第三季度實現51億元,同比增長10%,同比增幅逐季提升。基本每股收益1.59元,加權平均凈資產收益率11.31%。

    與此同時,報告顯示,南京銀行前三季度成本收入比25%,較上年末下降5個百分點,成本管理效能明顯提升,降本增效成效持續(xù)顯現,“倒U型”曲線進一步確立。據了解,該行通過優(yōu)化大類資產負債配置,實現了凈息差的邊際改善。通過加強財務支出的集約化管理,以內部管理的提質增效,對經營提升形成有力支撐。協同高效推進集團管理也卓有成效,以子公司南銀法巴消費金融為例,9月末公司表內貸款余額515億元,較上年末增長200億元,增幅超63%。

    持續(xù):發(fā)力做好金融“五篇大文章”

    去年10月召開的中央金融工作會議提出,要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融五篇大文章。近一年來,南京銀行扎根地方經濟發(fā)展沃土,圍繞國家和區(qū)域重大發(fā)展戰(zhàn)略,不斷豐富金融資源供給,持續(xù)發(fā)力做好金融“五篇大文章”。

    科技金融堅持專業(yè)專營,聚力服務創(chuàng)新。南京銀行豐富完善科技金融“矩陣式”產品體系,迭代優(yōu)化線上標準化產品“鑫e科企”,9月末服務覆蓋超2萬客戶;推出全新科技金融“貸款+外部直投”產品“科創(chuàng)鑫貸投”、發(fā)布“政銀園投”金橋試點方案,為科技創(chuàng)新企業(yè)提供“政策支持+股權投資+信貸資源”全方位服務;持續(xù)建設政銀企“科創(chuàng)金融生態(tài)圈”,實現從“資金服務供給方”向“資源協同整合方”的轉變……科技金融貸款較上年末增長近29%,累計服務科技創(chuàng)新企業(yè)超7萬戶,提供資金支持近7000億元。

    綠色金融落地發(fā)展規(guī)劃,護航“雙碳”目標。綠色發(fā)展已成為高質量發(fā)展的鮮明底色。該行完成并推動落地綠色金融戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃;制定“無廢城市”、傳統(tǒng)產業(yè)煥新貸、綠色制造三大領域服務方案;開發(fā)大氣污染防治專項產品“藍天貸”,落地多筆“水權貸”;創(chuàng)新碳金融產品,加大政策工具應用,完成全行首筆可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款,前三季度“蘇碳融”落地12億元,綠色金融貸款較上年末增長21.5%。

    普惠金融建立健全機制,加快增量擴面。該行堅持將普惠金融作為全行戰(zhàn)略業(yè)務與基礎工程,傳遞惠企利民溫度,普惠金融貸款較上年末增長近12%。不斷豐富完善線上化標準服務,重點以數字普惠金融模式和標準化發(fā)展策略推動小微普惠業(yè)務提質擴面,“鑫e小微”累計觸達客戶數較2023年全年增長了14%;大力推進金融助力鄉(xiāng)村振興,涉農貸款較上年末增長20%,6月份創(chuàng)新上線的“蒜e貸”,三個月累計投放近230戶;深化“鑫小店”服務品牌,升級“生意家”產品體系,重點服務“菜籃子”“果盤子”等場景客群。

    養(yǎng)老金融引進養(yǎng)老產品,打造適老品牌。南京銀行聚焦“養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務金融、養(yǎng)老產業(yè)金融”三大領域,錨定政府、企業(yè)、零售客戶三類對象,提供專業(yè)、高效、個性化的養(yǎng)老金融服務。截至三季末,養(yǎng)老金代發(fā)規(guī)模近70億。作為首批獲得個人養(yǎng)老金業(yè)務資質的商業(yè)銀行,緊跟前沿市場,持續(xù)優(yōu)化全流程全場景基礎功能建設,并積極開展系統(tǒng)搭建和綜合服務創(chuàng)新。在養(yǎng)老服務金融方面,持續(xù)加大引進養(yǎng)老主題類財富產品。同時積極打造適老服務品牌,線下設置尊老關懷區(qū)、無障礙人工柜臺,線上適老化升級APP,簡化操作流程。

    數字金融深耕科技應用,提升數字成效。緊扣“云化、線上化、智能化”這一方向,南京銀行全面做好數字金融這篇大文章。持續(xù)打造場景金融、營銷工具、管理工具等特色工具箱,進一步促進業(yè)技數融合協同,有效支撐和賦能全行業(yè)務的高質量發(fā)展。據了解,該行場景金融方面,今年已累計落地近140個項目,發(fā)布“鑫福薪”“鑫e小微”“鑫e政務”“智慧園區(qū)”“智慧文旅”等綜合化服務平臺和產品體系;營銷工具方面,打造的營銷活動自助搭建平臺,到三季度已完成搭建1000余個活動,支撐營銷人員快速應對各類營銷場景,實現17家分行和280家網點的全覆蓋,有效提升了分支機構營銷效率;管理工具建設方面,積極拓展RPA場景應用,累計拓展250多個場景,助力企業(yè)數字化轉型。

    均衡:致力成為全面發(fā)展“上進生”

    作為地方重要法人銀行,南京銀行立足高質量發(fā)展,持續(xù)提升綜合金融服務能力,致力成為全面均衡和協調發(fā)展的“上進生”。

    一方面,加大實體信貸投放力度。對公貸款穩(wěn)健增長,拉動收入結構持續(xù)改善。截至三季末,南京銀行實現利息凈收入196億元,在營收中占比超過50%,占比較二季末上升2個百分點;當季利息凈收入環(huán)比增長9.2%,在當季營收中占比超55%,環(huán)比上升6.8個百分點,利息凈收入對營收的貢獻持續(xù)改善。信貸資產始終是南京銀行資產規(guī)模增長的主引擎,其在總資產中的占比持續(xù)提升至近49%,壓艙石作用進一步體現。另一方面,金融投資占比穩(wěn)中有降。三季末,南京銀行金融投資余額較年初增長10%,低于總資產增幅1.2個百分點,在總資產中占比42%,環(huán)比下降0.7個百分點,對比銀行同業(yè)的半年報數據,這一占比處于中位數水平。

    南京銀行積極應對外部經營環(huán)境的變化,堅持穩(wěn)健審慎的風險偏好,在業(yè)務全面發(fā)展的同時,不斷夯實資產質量基礎。截至三季末,該行不良率0.83%,較年初下降0.07個百分點;撥備覆蓋率340.4%,保持了較好的風險抵補能力。資產質量整體延續(xù)上半年“倒U型”曲線特征,繼續(xù)保持良好水平,韌性發(fā)展的基石進一步穩(wěn)固。

    可期:高質量發(fā)展態(tài)勢仍將繼續(xù)

    2024年已過去大半,在穩(wěn)增、持續(xù)、均衡發(fā)展的同時,南京銀行仍在持續(xù)推進自身的全方位發(fā)展。9月份,國際金融公司(IFC)出資2.15億元增資南銀法巴消費金融公司,這也是IFC近十年來首次投資中國金融機構。作為南京銀行子公司的南銀法巴消費金融公司,規(guī)模體量已躋身國內消費金融公司第一方陣,資本實力的增強,將進一步打開未來發(fā)展空間。

    10月21日,南京銀行受邀參展2024Sibos年會,這個被譽為全球金融界“奧運會”的國際會議首次在中國內地舉辦。據了解,南京銀行持續(xù)深耕跨境金融服務,加大穩(wěn)外貿金融支持,累計為超5000家出口企業(yè)提供高質效融資服務,不斷優(yōu)化“匯兌融合”的全場景服務,前三季度業(yè)務量686億美元,同比增長31%,國際業(yè)務有效客戶數同比增長超43%,以實際行動助力中國金融業(yè)高水平對外開放。

    未來可期。據了解,南京銀行展業(yè)的公司、零售、金融市場三大板塊,正在打開新的突破口,塑造新的增長極。公司金融板塊,將在科創(chuàng)金融、普惠金融和國際業(yè)務方面加力提效。零售金融板塊,錨定財富管理大方向,讓客戶享受更優(yōu)更好的綜合化服務,零售信貸則貫徹普惠理念,拓展消費金融更大空間。金融市場板塊是南京銀行的傳統(tǒng)優(yōu)勢,新近獲取了黃金交易所會員資格、外幣對市場做市商資格、對金融機構柜臺債資格、上海期貨交易所會員資格等,將進一步深化對實體企業(yè)和金融消費者的金融服務,為廣大投資者提供更豐富的理財品種和更有效投資渠道。

    作為全國系統(tǒng)重要性銀行,南京銀行表示,將繼續(xù)堅守金融為民初心,加大優(yōu)質資源供給,優(yōu)化資源配置,堅定走好新時期高質量發(fā)展之路,為促進經濟回升向好貢獻金融力量。


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