經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 汪青 村鎮(zhèn)銀行正在加速改革重組。
10月28日,國家金融監(jiān)管總局山西監(jiān)管局發(fā)布關于解散山陰縣太行村鎮(zhèn)銀行、陽曲縣匯民村鎮(zhèn)銀行、萬榮縣匯民村鎮(zhèn)銀行和晉中市榆次融信村鎮(zhèn)銀行的批復公告,批復日期為2024年10月25日。同日,蘭州銀行公告稱,擬收購合水縣金城村鎮(zhèn)銀行,并設立支行。
四家銀行解散
批復要求,接到批復文件后,上述四家村鎮(zhèn)銀行應立即停止一切經(jīng)營活動,于15個工作日內繳回許可證,并按照有關法律法規(guī)要求辦理相關手續(xù)。
在今年9月27日,國家金融監(jiān)管總局山西監(jiān)管局就已批復同意山西銀行收購上述四家村鎮(zhèn)銀行,改設為19家支行,并全面接手四家村鎮(zhèn)銀行的資產(chǎn)、負債、業(yè)務以及員工。這也意味著歷時一個月,山西銀行就完成了對四家村鎮(zhèn)銀行的收購工作。
就目前村鎮(zhèn)銀行結構性重組方式,招聯(lián)金融首席研究員董希淼介紹主要有四種方式,第一種是村鎮(zhèn)銀行被主發(fā)起行吸收合并,改制為主發(fā)起行的分支機構;第二種是多家村鎮(zhèn)銀行合并重組為一家;第三種是村鎮(zhèn)銀行直接解散,實施市場化退出;第四種是主發(fā)起行增持旗下村鎮(zhèn)銀行股份。
實際上,此次收購四家村鎮(zhèn)銀行的山西銀行,其本身就是中小銀行改革重組的典型案例。資料顯示,2021年4月28日掛牌開業(yè)的中山西銀行是以原大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業(yè)銀行為基礎,通過新設合并方式設立的省屬金融國有企業(yè)。
截至2023年末,山西銀行注冊資本258.94億元,資產(chǎn)規(guī)模超過3500億元,員工6400余名,營業(yè)網(wǎng)點307家,遍布山西省10個地市、23個區(qū)、36個縣。
對于此次四家村鎮(zhèn)銀行被吸收重組,光大銀行金融市場部分析師周茂華在接受經(jīng)濟觀察網(wǎng)采訪時表示,目前,部分區(qū)域中小銀行面臨內部治理不夠完善,經(jīng)營能力有待提升,競爭力相對弱,融資渠道較窄,中間業(yè)務收入占比低等難點,此舉有助于區(qū)域資源優(yōu)化整合,有助于區(qū)域中小銀行加快完善內部治理,提升經(jīng)營和風控能力,夯實可持續(xù)經(jīng)營基礎,積極化解歷史遺留問題和潛在風險。
“對于吸收方,則有助于其擴大區(qū)域市場份額,減少同質化競爭,擴大品牌影響力。但需要留意規(guī)模增大,經(jīng)營能力提升,相應服務小微企業(yè)、三農(nóng)的能力也需要隨之提升,以實現(xiàn)1+1>2的目標。”周茂華說。
重組加速
經(jīng)濟觀察網(wǎng)梳理發(fā)現(xiàn),僅今年9月以來就有多家村鎮(zhèn)銀行解散并重組成為主發(fā)起行的支行或者分行。
就在上述四家村鎮(zhèn)銀行解散的同日(10月28日)晚間,蘭州銀行發(fā)布公告宣布計劃收購合水縣金城村鎮(zhèn)銀行并設立支行。資料顯示,合水縣金城村鎮(zhèn)銀行由蘭州銀行發(fā)起設立,成立于2012年,注冊資本金為4917.6萬元。
蘭州銀行表示,此次收購旨在深入貫徹中央關于金融機構改革的政策,同時也是響應國家金融監(jiān)督管理總局及甘肅監(jiān)管局關于甘肅省內村鎮(zhèn)銀行改革的相關工作安排。在收購完成后,將全面承接合水縣金城村鎮(zhèn)銀行的資產(chǎn)、負債、業(yè)務、機構網(wǎng)點以及其他所有權利和義務。
10月21日,邢臺金融監(jiān)管分局批復同意邢臺銀行收購沙河襄通村鎮(zhèn)銀行、清河金農(nóng)村鎮(zhèn)銀行,承接兩家村鎮(zhèn)銀行清產(chǎn)核資后的資產(chǎn)、負債、業(yè)務和員工,并設立分支機構。
10月12日,河北金融監(jiān)管局同意河北滄州農(nóng)商銀行吸收合并孟村回族自治縣融信村鎮(zhèn)銀行、廊坊開發(fā)區(qū)融信村鎮(zhèn)銀行、吳橋融信村鎮(zhèn)銀行、南皮融信村鎮(zhèn)銀行、巨鹿融信村鎮(zhèn)銀行、南和融信村鎮(zhèn)銀行、柏鄉(xiāng)融信村鎮(zhèn)銀行。吸收合并事項完成后,承繼7家村鎮(zhèn)銀行的債權、債務。
10月10日,北京銀行發(fā)布公告稱,董事會審議通過關于收購北京昌平發(fā)展村鎮(zhèn)銀行設立分支機構的議案,該收購事項尚需監(jiān)管部門審批通過。
作為行業(yè)內首例“村改分”案例也在9月27日迎來新進展,廣東金融監(jiān)管局批復同意廣東南粵銀行收購中山古鎮(zhèn)南粵村鎮(zhèn)銀行,同意該村鎮(zhèn)銀行解散。同時,廣東南粵銀行中山分行獲批開業(yè)。
9月26日,永州金融監(jiān)管分局批復同意長沙銀行收購祁陽村鎮(zhèn)銀行并設立長沙銀行祁陽支行、祁陽城關支行、祁陽民生支行、祁陽興浯支行、祁陽白水支行等五家支行。
9月20日,河北金融監(jiān)管局批復同意昌黎家銀村鎮(zhèn)銀行、秦皇島撫寧家銀村鎮(zhèn)銀行、盧龍家銀村鎮(zhèn)銀行解散,并設立張家口銀行昌黎支行、張家口銀行秦皇島撫寧支行、張家口銀行盧龍支行。
9月14日,廣東金融監(jiān)管局批復同意東莞大朗東盈村鎮(zhèn)銀行、惠州仲愷東盈村鎮(zhèn)銀行因被東莞農(nóng)村商業(yè)銀行吸收合并而解散。
對此,國盛證券分析師馬婷婷表示,村鎮(zhèn)銀行被主發(fā)起行吸收合并并改制為分支機構的方式,一方面有助于增強村鎮(zhèn)服務能力和抗風險能力,另一方面,對于母行而言,一是“村改分、村改支”之后業(yè)務范圍有所拓寬,根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》,村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應首先充分滿足縣域內農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要;二是如果主發(fā)起行在村鎮(zhèn)銀行所在地沒有其他分支機構,則可借助“村改分、村改支”的契機適當拓寬經(jīng)營范圍。
數(shù)據(jù)顯示,截至2024年6月末,全國共有農(nóng)村中小銀行3736家,其中農(nóng)村信用社(含農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社)2086家、村鎮(zhèn)銀行1620家。相較去年末,農(nóng)村中小銀行減少65家,其中,農(nóng)商銀行減少30家,村鎮(zhèn)銀行減少16家。
對此,周茂華認為,村鎮(zhèn)銀行改革重組已經(jīng)成為一種趨勢。在過去幾年,銀行業(yè)已經(jīng)發(fā)生了多起“村改分”“村改支”的情況。隨著金融市場的不斷變化和金融監(jiān)管政策的逐步加強,村鎮(zhèn)銀行整合速度可能會進一步加快。
“目前銀行業(yè)整體經(jīng)營環(huán)境頗具挑戰(zhàn),部分中小銀行面臨經(jīng)營能力不夠強,競爭壓力大等挑戰(zhàn),不排除仍有部分村鎮(zhèn)等中小銀行通過市場化方式進行資源整合,進而提升經(jīng)營與競爭力,更好保護消費者合法權益。”周茂華說。
金融監(jiān)管總局農(nóng)村中小銀行監(jiān)管司司長李明肖在近日公開撰文中也指出,要通過主發(fā)起行增資、吸收合并、優(yōu)質銀行收購等多種方式,穩(wěn)妥有序推進村鎮(zhèn)銀行重組,提升村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展能力。