(圖片來(lái)源:東方IC)
經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 汪青 因?qū)嶋H貸款利率畸高、暴力催收等問題,招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司(以下簡(jiǎn)稱“招聯(lián)金融”)遭到大量用戶投訴。3月10日,記者登錄投訴平臺(tái)發(fā)現(xiàn),關(guān)于招聯(lián)金融“暴力催收”“高利率”等相關(guān)投訴量居高不下,近30天的投訴量就達(dá)到472個(gè)。
針對(duì)用戶投訴的相關(guān)問題,招聯(lián)金融在接受記者采訪時(shí)進(jìn)行回應(yīng)。就“暴力催收”而言,招聯(lián)金融認(rèn)為,我司相關(guān)業(yè)務(wù)均在監(jiān)管要求與規(guī)定下開展,我司禁止對(duì)用戶以及第三人進(jìn)行惡意騷擾,在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行合法合規(guī)的催收作業(yè)。
值得一提的是,僅一個(gè)月之前,招聯(lián)金融曾因銷售誤導(dǎo)、催收行為不當(dāng)?shù)劝隧?xiàng)違法違規(guī)行為,被銀保監(jiān)會(huì)罰款290萬(wàn)元。
投訴量居高不下
在第三方投訴平臺(tái)上,關(guān)于招聯(lián)金融的投訴量已經(jīng)高達(dá)17224條,投訴原因主要聚集在“暴力催收、騷擾家人”“高利貸”“高額罰息”。
據(jù)媒體報(bào)道,有用戶投訴稱,此前在招聯(lián)金融多次貸款,日利率一直是在0.045%-0.049%,其官方app內(nèi)宣傳利率也是0.045%-0.049%。他在2021年2月21日和2021年3月7日在該平臺(tái)共貸款3筆,共10萬(wàn)。但他后來(lái)發(fā)現(xiàn),該平臺(tái)在沒有任何明顯提示的情況下,把日利率從之前0.049%提升至0.065%,與app宣傳顯示內(nèi)容嚴(yán)重不符。
對(duì)此,招聯(lián)金融在接受記者采訪時(shí)表示,該客戶借款利率(0.045%-0.049%)的借款發(fā)生期間是18年和19年,借款利率0.065%的借款發(fā)生時(shí)間是21年,中間已時(shí)隔兩年。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)貸款的相關(guān)規(guī)定,我司需重新評(píng)估該客戶的資信情況,根據(jù)用戶的風(fēng)險(xiǎn)情況對(duì)價(jià)格進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。
“此外,客戶每次向我司申請(qǐng)借款時(shí),我司在貸款頁(yè)面均做了充分的告知和說(shuō)明,同時(shí)在借款合同中也進(jìn)行了明確的約定,并需要客戶主動(dòng)閱讀并點(diǎn)擊確認(rèn),不存在未事前告知和提示就調(diào)整利率的情形。”招聯(lián)金融表示。
針對(duì)大量用戶投訴“高額罰息”,招聯(lián)金融則認(rèn)為,我司嚴(yán)格根據(jù)人行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知的規(guī)定執(zhí)行,罰息的收取和借款逾期時(shí)間的長(zhǎng)短相關(guān)。
此外,暴力催收導(dǎo)致親友受騷擾也成為投訴“重災(zāi)區(qū)”。
有用戶在投訴平臺(tái)發(fā)布信息稱,“因2021年疫情影響 家里老人病故等個(gè)人經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)問題 ,導(dǎo)致所有借款逾期。在可以聯(lián)絡(luò)到本借款人的情況下,多次向本人同事、父母、朋友進(jìn)行電話騷擾,泄露本人個(gè)人信息,影響個(gè)人聲譽(yù)。我現(xiàn)在每天接十來(lái)個(gè)電話,根本沒有辦法安心工作?征信你們也是上報(bào)了的,一天不還,一天不會(huì)消除。本人債務(wù)已經(jīng)全面崩盤,會(huì)一個(gè)一個(gè)慢慢還回去,主動(dòng)找你們協(xié)商不要再過度打擾我的正常工作,導(dǎo)致還款時(shí)間延遲”。
對(duì)此,招聯(lián)金融表示,我司相關(guān)業(yè)務(wù)均在監(jiān)管要求與規(guī)定下開展,我司禁止對(duì)用戶以及第三人進(jìn)行惡意騷擾,在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行合法合規(guī)的催收作業(yè)。同時(shí),我司對(duì)于催收管理一直有嚴(yán)格的考核管理制度,結(jié)合作業(yè)品質(zhì)、投訴處理、作業(yè)規(guī)范性等各個(gè)維度進(jìn)行綜合考核,嚴(yán)加把關(guān)。
存八項(xiàng)違約被罰290萬(wàn)元
就在今年2月8日,招聯(lián)金融曾因營(yíng)銷宣傳存在誤導(dǎo)、催收行為不當(dāng)?shù)劝隧?xiàng)違法違規(guī)行為,被中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)罰款290萬(wàn)元。
具體違法違規(guī)行為包括:營(yíng)銷宣傳存在夸大、誤導(dǎo);收取平臺(tái)服務(wù)費(fèi)質(zhì)價(jià)不符;產(chǎn)品定價(jià)管理不審慎;對(duì)合作商戶風(fēng)險(xiǎn)管理不到位;未報(bào)告聯(lián)合貸款表外風(fēng)險(xiǎn)敞口;催收行為不當(dāng);消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審計(jì)工作不規(guī)范;消費(fèi)投訴管理工作不到位。
依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條和相關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)招聯(lián)金融罰款290萬(wàn)元,處罰日期2022年1月25日。
彼時(shí),招聯(lián)金融表示,公司高度重視監(jiān)管意見,認(rèn)真反思,在現(xiàn)場(chǎng)檢查過程中即立查立改,制定整改計(jì)劃和具體措施,并持續(xù)加強(qiáng)整改力度,建立消保工作長(zhǎng)效機(jī)制,已按監(jiān)管要求完成全部整改工作。
實(shí)際上,290萬(wàn)元罰單并非招聯(lián)金融第一次因銷售宣傳存在夸大、誤導(dǎo)等問題被罰。
在2020年10月22日,招聯(lián)金融就曾因夸大及誤導(dǎo)宣傳、未向客戶提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)而不當(dāng)收取費(fèi)用、對(duì)合作商管控不力、催收管理不到位,侵害了消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)等權(quán)益等多項(xiàng)違規(guī)行為,被中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局點(diǎn)名通報(bào)。
資料顯示,招聯(lián)金融成立于2015年3月,是經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),由招商銀行和中國(guó)聯(lián)通共同組建的持牌消費(fèi)金融公司,注冊(cè)資本100億元。
股東方面,中國(guó)聯(lián)通、招商銀行、招商永隆銀行,各持股比例分別為50%、24.15%、25.85%。其中,招商永隆銀行為招商銀行全資附屬公司。
公司主要業(yè)務(wù)為線上發(fā)放無(wú)抵押個(gè)人消費(fèi)貸款,主要產(chǎn)品為“招聯(lián)金融APP”“好期貸”和“信用付”。
截至2021年6月末,招聯(lián)金融資產(chǎn)總計(jì)為1298.43億元,較上年末的1083.11億元,增幅為19.88%;負(fù)債總計(jì)為1173.26億元,較上年末的972.84億元,增幅為20.60%。
經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)方面,截至2021年上半年,招聯(lián)消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入73.90億元,同比增長(zhǎng)22.69%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)15.42億元,同比增長(zhǎng)166.77%。
據(jù)公司所披露年報(bào)顯示,公司營(yíng)收、凈利潤(rùn)增速均有所放緩。
2018年—2020年期間,公司營(yíng)業(yè)收入分別為69.56億元、107.4億元和128.16億元,其中2019年和2020年同比分別增54.4%和19.33%;公司凈利潤(rùn)分別為12.53億元、14.66億元和16.68億元,其中2019年和2020年同比分別增17%和13.78%。
根據(jù)中誠(chéng)信國(guó)際信用評(píng)級(jí)有限責(zé)任公司2021年9月24日發(fā)布的《招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司2021年度第五期金融債券信用評(píng)級(jí)報(bào)告》顯示,招聯(lián)金融資產(chǎn)質(zhì)量承壓。2018年末—2020年末及2021年上半年末,公司不良貸款率分別為1.93%、1.77%、1.78%、1.69%;而不良貸款余額分別為13.93億元、16.53億元、19.44億元、22.5億元,持續(xù)增加。
資本充足方面,招聯(lián)金融資本充足率和核心一級(jí)資本充足率近些年持續(xù)下降。2018年末—2020年末及2021年上半年末,公司資本充足率分別為13.29%、11.85%、11.82%、11.62%;核心一級(jí)資本充足率分別為12.2%、10.82%、10.82%、10.59%。
在資本充足率持續(xù)下降,資產(chǎn)質(zhì)量承壓之下,IPO對(duì)于招聯(lián)金融而言,或許是最佳補(bǔ)充資本渠道之一。
據(jù)悉,目前招聯(lián)金融正在積極謀求IPO,沖擊消費(fèi)金融第一股。在2021年3月19日,招商銀行首次披露,該行董事會(huì)審議通過了《關(guān)于招聯(lián)IPO及收購(gòu)招商永隆所持招聯(lián)股權(quán)的議案》,同意啟動(dòng)招聯(lián)金融上市研究工作。并由招商銀行收購(gòu)招商永隆銀行所持招聯(lián)金融25.85%股權(quán),此次股權(quán)變更后,中國(guó)聯(lián)通和招商銀行持股比例均為50%。
京公網(wǎng)安備 11010802028547號(hào)