經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 姜鑫 又一家車企“涉”險。天眼查App顯示,2022年10月13日,寶馬(中國)保險經(jīng)紀有限公司成立,注冊資本5000萬人民幣。
這是在今年1月和3月,蔚來保險經(jīng)紀有限公司和比亞迪保險經(jīng)紀有限公司相繼完成工商注冊,6月理想汽車收購銀建保險經(jīng)紀公司后,又一家車險將觸角伸入保險行業(yè)。
天眼查信息顯示,寶馬(中國)保險經(jīng)紀有限公司法定代表人為習安倫(ANDREASCHRISTIAN GLUNZ),經(jīng)營范圍包括信息咨詢服務、保險經(jīng)紀業(yè)務。股東信息顯示,該公司由華晨寶馬汽車有限公司和BavariaWirtschaftsagentur GmbH共同持股,分別持有42%、58%。其實,在9月中旬,國家市場監(jiān)管總局企業(yè)名稱申報登記公告就顯示,已核準“寶馬(中國)保險經(jīng)紀有限公司”的名稱申報。
車企“涉”險
寶馬是2022年以來第四家“涉”險車企。
今年6月,銀建保險經(jīng)紀公司發(fā)生了股東變更,理想汽車旗下全資子公司車和家金融科技(江蘇)有限公司成為了銀建保險經(jīng)紀100%控股股東,與股東同時變動的,還有銀建保險經(jīng)紀多名高管,包括董事長、經(jīng)理、多名董事、監(jiān)事、財務負責人等,均進行了“換血”。
今年1月和3月,蔚來保險經(jīng)紀有限公司和比亞迪保險經(jīng)紀有限公司相繼完成工商注冊。
車企和保險的聯(lián)姻已不是新鮮事。
早在2011年,車企就開始向保險領域進軍。彼時,上汽集團和廣汽集團是第一批先行者,2011年5月上海汽車集團保險銷售公司成立,一個月后,廣汽集團聯(lián)合發(fā)起創(chuàng)立了眾誠汽車保險股份有限公司。
在2012年,保監(jiān)會就發(fā)文明確表示,鼓勵和支持汽車企業(yè)出資設立保險代理、保險經(jīng)紀公司,或者采取與已有保險代理、保險經(jīng)紀公司合作,由保險代理、保險經(jīng)紀公司統(tǒng)籌開展汽車保險業(yè)務,推進車企代理保險業(yè)務專業(yè)化運營。
2019年3月,奔馳曾注冊成立了梅賽德斯-奔馳保險代理(北京)有限公司,經(jīng)營保險代理業(yè)務和保險經(jīng)紀業(yè)務。
隨著新能源汽車的發(fā)展,其能源車企對保險行業(yè)展示出了更大的熱情:2018年7月,小鵬汽車成立了廣州小鵬汽車保險代理有限公司,并獲準開展汽車保險代理業(yè)務。2019年4月,特斯拉收購了美國馬克爾公司,獲得保險經(jīng)紀牌照,2020年8月又在中國注冊成立特斯拉保險經(jīng)紀有限公司。
為何車企紛紛布局保險?
在車車科技創(chuàng)始人兼CEO張磊看來,在新能源汽車時代下,人、車、廠關系正在重構。現(xiàn)有模式下,車企正在滲透汽車產業(yè)價值全鏈條,成為消費者用車綜合服務的主要提供方。新能源車險是車企直接連接車主用戶的“金線”,車險成為車企掌控車主服務的入口,并重塑兩者關系,從銷售走向用戶生命周期管理。這將大大增強用戶的獲得感與歸屬感,構建以用戶為中心的服務閉環(huán)。因此,不少車企都在布局保險業(yè)務。
但車企發(fā)力車險直銷,機遇與挑戰(zhàn)并存。張磊表示,首先,車企為開展車險業(yè)務獲得必備的經(jīng)營牌照存在一定難題。其次,直銷的模式要求車企必須具備功能完善的線上系統(tǒng),不僅建設成本大、時間周期長,而且與保司系統(tǒng)對接復雜。再者,車險具備屬地化特征,全國范圍線下服務網(wǎng)絡是其保證用戶服務的觸角,需要長期積累。因此,無論是百年傳統(tǒng)車企還是造車新勢力都不具備車險行業(yè)經(jīng)驗,都需要花費大量的人力、財力去躋身車險賽道。面對新能源車險這一戰(zhàn)略機遇,車企借力車車科技這樣的新能源車險專業(yè)第三方服務商,能夠更高效地服務好車主,在未來的生態(tài)競爭中贏得先機。
去年年底,新能源車險正式落地。目前來看,新能源汽車賠付率、出險頻率及案均賠款仍均高于傳統(tǒng)汽車,保費上漲也被不少車主吐槽,對此,部分保險公司尤其是中小保險公司有可能設置更為復雜的承保政策。
張磊認為,整體來看,目前去年年底發(fā)布的新能源車險尚處于起步階段,定價數(shù)據(jù)模型有待建立,新能源汽車的風險結構、風險成本也與傳統(tǒng)燃油車有較大區(qū)別。不過,新能源車險保費上漲的情況不會長期存在。一方面,通過更多的數(shù)據(jù)積累,未來新能源車險產品將會更具適用性。另一方面,隨著新能源汽車保有量的提高、大數(shù)據(jù)精準定價、車企參與理賠閉環(huán),新能源車險高賠付率的問題也可以解決。“從我們最近的運營數(shù)據(jù)來看,價格的漲幅情況相對平穩(wěn),有一些新能源車的賠付率已經(jīng)基本下降到了和傳統(tǒng)燃油車差不多的水平。同時,從燃油車切換到新能源汽車,當車主駕駛新能源汽車更加熟練,習慣新能源車的駕駛之后,也能適當降低賠付率。”
車企的入局,能帶來哪些改變?在張磊看來,車企服務鏈條延長,有望主導用車綜合服務市場;以車險為服務抓手,車企將積極拓展汽車生態(tài)服務;汽車產業(yè)智能化改變車險商業(yè)邏輯,加速車險創(chuàng)新,而新能源汽車將是車險創(chuàng)新的最佳載體。
對于保險公司來說,則須加快新產品的研發(fā)設計,更快積累經(jīng)驗數(shù)據(jù),以互聯(lián)網(wǎng)模式的“小步快跑,快速迭代”為參照,在此過程中不斷改進產品和服務,順應未來新能源汽車占據(jù)市場主流的趨勢,把握新能源車險的戰(zhàn)略機遇。
京公網(wǎng)安備 11010802028547號