經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 姜鑫  5月22日，國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)發(fā)文稱，日前，國家金融監(jiān)督管理總局召開償付能力監(jiān)管委員會工作會議，分析了整體保險業(yè)、重點公司的償付能力和風(fēng)險狀況，研究了2023年第一季度保險公司風(fēng)險綜合評級結(jié)果。

185家保險公司中，截至2023年一季度末，累計27家保險公司處于償付能力不達標狀態(tài)。

2023年第一季度末，納入會議審議的185家保險公司平均綜合償付能力充足率為190.3%，平均核心償付能力充足率為125.7%；實際資本為4.7萬億元，最低資本要求為2.47萬億元。

具體而言，財產(chǎn)險公司、人身險公司、再保險公司的平均綜合償付能力充足率分別為227.1%、180.9%和277.7%；平均核心償付能力充足率分別為196.6%、109.7%和240.9%。

核心償付能力充足率是核心資本與最低資本的比值，衡量保險公司高質(zhì)量資本的充足狀況；綜合償付能力充足率則指實際資本與最低資本的比值，衡量保險公司資本的總體充足狀況。

除上述兩個指標外，監(jiān)管還對險企進行風(fēng)險綜合評級，也就是對保險公司償付能力綜合風(fēng)險的評價，衡量保險公司總體償付能力風(fēng)險的大小。A類和B類主要指償付能力充足率達標，且操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和流動性風(fēng)險小和較小的公司；C類公司則指償付能力不達標，或者充足率雖然達標，但操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和流動性風(fēng)險中一類或幾類風(fēng)險較大的公司；D類和C類的區(qū)別則是指風(fēng)險嚴重的公司。

185家保險公司中，53家保險公司風(fēng)險綜合評級被評為A類，105家被評為B類，16家被評為C類，11家被評為D類，風(fēng)險綜合評級保持穩(wěn)定。

按照《保險公司償付能力管理規(guī)定》，保險公司須同時符合核心償付能力充足率不低于50%、綜合償付能力充足率不低于100%、風(fēng)險綜合評級在B類及以上三項指標，方為償付能力達標；不符合上述任意一項要求的，為償付能力不達標公司。

截至目前，已經(jīng)有78家保險公司披露了2023年第一季度償付能力報告，其中77家公司核心償付能力充足率到了50%的“達標線”；76家公司綜合償付能力充足率達到100%“達標線”。未達標者為北大方正人壽和三峽人壽。

北大方正人壽今年第一季度“償二代”二期工程下核心償付能力充足率僅為27.81%、綜合償付能力充足率分別為55.62%。該公司償付能力報告顯示，為有效提升償付能力，北大方正人壽正在積極協(xié)調(diào)各方股東，盡快達成并執(zhí)行有效的增資方案。

2022年12月23日，經(jīng)上海銀保監(jiān)局批復(fù)，北大方正集團將持有公司51%的股權(quán)轉(zhuǎn)讓給新方正控股發(fā)展有限責(zé)任公司。因此，北大方正人壽目前控股股東為新方正控股發(fā)展有限公司，占比51%，明治安田生命保險相互社和海爾集團（青島）金盈控股有限公司分別持有29.24%以及19.76%。受償付能力充足率下降影響，2022年第四季度，公司風(fēng)險綜合評級由B降至D類。

今年一季度末，三峽人壽核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別為80.62%和83.73%。三峽人壽在償付能力報告中表示，公司目前面臨的主要風(fēng)險是償付能力承壓以及相關(guān)戰(zhàn)略和科資本化等風(fēng)險，公司正努力推進償付能力改善工作。

除三峽人壽在2022年第四季度綜合風(fēng)險評級為C外，合眾人壽、幸福人壽、百年人壽、華匯人壽、長生人壽、渤海人壽當季度風(fēng)險綜合評級也為C。

在同樣披露了償付能力報告的財險公司中，安心財險的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率為-906.21%。

因為償付能力不足，安心財險新業(yè)務(wù)被限制，2022年保費收入負增長，并面臨1786.45萬的虧損。2020年第四季度起，安心財險便進入到償付能力吃緊狀態(tài)。2021年1月原銀保監(jiān)會針對安心財險償付能力嚴重不足的情況，對安心財險采取了責(zé)令增加資本金、停止接受車險新業(yè)務(wù)、限制高級管理人員的薪酬等行政監(jiān)管措施。

也正因為此，安心財險的2022年第四季度風(fēng)險綜合評級被評為D類，而另一家同樣為D類的公司為都邦財險。此外，華安財險、安華農(nóng)險、渤海財險、富德財險、前海財險、珠峰財險2022年第四季度風(fēng)險綜合評級為C。

上述償付能力監(jiān)管委員會工作會議還披露了2023年一季度保險行業(yè)發(fā)展情況：第一季度，保險業(yè)發(fā)展好于預(yù)期，實現(xiàn)原保險保費收入1.95萬億元，同比增長9.2%。一季度保險資金年化綜合投資收益率為5.24%，呈現(xiàn)回升向好態(tài)勢。償付能力充足率降幅明顯收窄，保持在合理區(qū)間。