經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 記者 胡艷明 三腳架上的單反相機(jī)、收音麥克風(fēng)、打光板都安排得恰到好處，在專(zhuān)業(yè)的設(shè)備下，主播熱情洋溢地介紹服裝產(chǎn)品。

“下面我們上鏈接！”主播剛講解完，后臺(tái)工作人員便將平臺(tái)鏈接掛到網(wǎng)上。

這是記者6月末在常熟直播園區(qū)看到的一幕。江蘇中服服裝產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司（以下簡(jiǎn)稱“江蘇中服”） 總經(jīng)理陸峰介紹，每天大概有8000多位主播在常熟服裝城來(lái)進(jìn)行直播。

常熟服裝城大多數(shù)的直播集中在下午到凌晨的這段時(shí)間里。往往那時(shí)，勞累了一天的人們卸下工作的擔(dān)子，趁著在入睡前的時(shí)間刷刷手機(jī)進(jìn)行購(gòu)物。

常熟服裝城是華東地區(qū)產(chǎn)業(yè)鏈最完整、交易規(guī)模最大的紡織服裝基地，形成了交易規(guī)模超千億的產(chǎn)業(yè)集群。隨著網(wǎng)絡(luò)直播火遍全國(guó)，傳統(tǒng)的服裝貿(mào)易也在直播中尋找新的銷(xiāo)路。常熟服裝城的線上銷(xiāo)售額從2018年的不足500億元，攀升至2022年的超過(guò)1000億元。

正如傳統(tǒng)的服裝產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型線上銷(xiāo)售，銀行在業(yè)務(wù)上的激烈競(jìng)爭(zhēng)讓他們?cè)趯ふ倚碌臉I(yè)務(wù)出路。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，是恒豐銀行在傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)之外的新“打法”之一。

新業(yè)態(tài)的新需求

銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)激烈，僅在常熟地區(qū)就有37家銀行。

恒豐銀行常熟支行行長(zhǎng)朱克強(qiáng)坦言，當(dāng)?shù)厝畮准毅y行現(xiàn)在競(jìng)爭(zhēng)白熱化。所以恒豐銀行希望在線上業(yè)務(wù)方面進(jìn)行突破，先向產(chǎn)品突破，然后聯(lián)動(dòng)延伸到系統(tǒng)對(duì)接。“線上業(yè)務(wù)是我們一個(gè)新的發(fā)展方向，特別是零售業(yè)務(wù)方面。”其表示。

在這個(gè)過(guò)程中，恒豐銀行關(guān)注到常熟服裝城的新變化。紡織服裝產(chǎn)業(yè)為常熟的三大支柱產(chǎn)業(yè)之一，常熟服裝城就是服裝產(chǎn)業(yè)的代表之一。2016年以來(lái)，隨著直播的興起，直播電商、直播帶貨新業(yè)態(tài)也逐步在常熟服裝城迎來(lái)井噴式發(fā)展。

江蘇中服應(yīng)運(yùn)而生。成立于2018年1月24 日，注冊(cè)資本2.5億元，江蘇中服旗下?lián)碛性粕盐锪鳟a(chǎn)業(yè)、云裳小鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)、品牌運(yùn)營(yíng)中心、直播電商服務(wù)中心、跨境貿(mào)易服務(wù)中心、供應(yīng)鏈公司等，致力于服務(wù)區(qū)域內(nèi)的商戶。

與其他產(chǎn)業(yè)不同，直播電商企業(yè)具有輕資產(chǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)的特征，有直播電商企業(yè)負(fù)責(zé)人表示，“直播電商作為新興業(yè)態(tài)，很難從銀行傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品中獲取融資資金。”

陸峰告訴記者，為旗下商戶提供金融服務(wù)是其中一個(gè)重點(diǎn)的方向，恒豐銀行與江蘇中服的合作既包括對(duì)公司的金融支持，也有對(duì)中小商家的金融支持，現(xiàn)在正在嘗試開(kāi)展訂單貸服務(wù)模式。

目前，恒豐銀行蘇州分行已首次給予中服產(chǎn)業(yè)提供了5000萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款，用于其產(chǎn)業(yè)的升級(jí)改造；另一方面，正在與中服產(chǎn)業(yè)針對(duì)線上的金融服務(wù)平臺(tái)搭建進(jìn)行深度交流，爭(zhēng)取能為其服務(wù)區(qū)域內(nèi)的主播們提供更便捷的線上金融支持。

對(duì)于具體的線上金融支持，常熟直播電商服務(wù)中心主任劉亞表示，主播與服務(wù)中心簽約以后，可以實(shí)時(shí)共享抖音、快手部分平臺(tái)數(shù)據(jù)，通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)分析，服務(wù)中心可以幫助主播獲得金融機(jī)構(gòu)提供的供應(yīng)鏈等方面的融資支持。

如今，中服產(chǎn)業(yè)旗下抖音產(chǎn)業(yè)帶服務(wù)商體量居華東區(qū)第一，常熟直播電商服務(wù)中心旗下的抖音、快手服務(wù)商，聚焦常熟特色產(chǎn)業(yè)，優(yōu)選全國(guó)各類(lèi)目貨品，為產(chǎn)地提供孵化小主播、拉升腰部主播、服務(wù)大主播的平臺(tái)。

淘寶發(fā)布《常熟產(chǎn)業(yè)帶電商發(fā)展報(bào)告》顯示，在過(guò)去的五年中，常熟電商產(chǎn)業(yè)的規(guī)模經(jīng)歷了快速增長(zhǎng)。線上銷(xiāo)售額從2018年的不足500億元，攀升至2022年的超過(guò)1000億元，年平均增速超過(guò)20%。

陸峰說(shuō)，未來(lái)希望江蘇中服和恒豐銀行在更高層次開(kāi)展合作，江蘇中服旗下的一些商家、主播，隨著其個(gè)人資產(chǎn)以及線上交易規(guī)模的增長(zhǎng)，也對(duì)金融服務(wù)有了更高的需求。并且，直播電商類(lèi)別，對(duì)金融的一些業(yè)務(wù)的品種也提出了新的需求，希望雙方共同推動(dòng)直播生態(tài)產(chǎn)業(yè)業(yè)態(tài)良性發(fā)展。

老客戶的“新業(yè)務(wù)”

產(chǎn)業(yè)鏈上下游連接著數(shù)以千萬(wàn)計(jì)的中小微企業(yè)，基于產(chǎn)業(yè)鏈的供應(yīng)鏈金融逐漸成為銀行服務(wù)中小微企業(yè)的重要抓手。

恒豐銀行交易銀行部供應(yīng)鏈金融室副總經(jīng)理曲啟銘介紹，恒豐銀行針對(duì)傳統(tǒng)授信模式下中小企業(yè)“準(zhǔn)入難、擔(dān)保難、審批難”等問(wèn)題，圍繞建筑領(lǐng)域、工程機(jī)械、新能源等行業(yè)建立“鏈長(zhǎng)制”服務(wù)模式，豐富線上供應(yīng)鏈產(chǎn)品體系，構(gòu)建完善應(yīng)收、存貨、預(yù)付等線上供應(yīng)鏈產(chǎn)品體系，聚焦客戶從采購(gòu)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售、回款等各個(gè)階段的需求，助力增強(qiáng)供應(yīng)鏈韌性。

中億豐建設(shè)集團(tuán)（以下簡(jiǎn)稱“中億豐建設(shè)”）是恒豐銀行的老客戶，圍繞這家公司的發(fā)展，銀行也在逐漸開(kāi)拓“新業(yè)務(wù)”。恒豐銀行蘇州分行行長(zhǎng)助理王昊說(shuō)，自2010年蘇州分行成立起，就與中億豐建設(shè)建立了授信合作關(guān)系，期間從未間斷，伴隨企業(yè)的發(fā)展壯大，蘇州分行從最初的2500萬(wàn)元綜合授信不斷加額。

中億豐建設(shè)是江蘇建筑行業(yè)較早實(shí)現(xiàn)整體改制的民營(yíng)企業(yè)，項(xiàng)目遍布全國(guó)，對(duì)建材、勞務(wù)等方面的年采購(gòu)量超過(guò)200億元，上游客戶具有數(shù)量眾多、區(qū)域分散、輕資產(chǎn)居多等特點(diǎn)。中億豐建設(shè)的母公司中億豐控股集團(tuán)有限公司總裁曾成武介紹，目前與中億豐建設(shè)有業(yè)務(wù)往來(lái)的企業(yè)有1萬(wàn)多家，而與該公司有供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)合作的金融機(jī)構(gòu)也多達(dá)20多家。

目前，恒豐銀行蘇州分行為中億豐建設(shè)授信總額度2億元，業(yè)務(wù)合作產(chǎn)品包括傳統(tǒng)信貸中的流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、國(guó)內(nèi)信用證等。同時(shí)，現(xiàn)在雙方從單一、簡(jiǎn)單的合作模式向網(wǎng)絡(luò)應(yīng)收貸等供應(yīng)鏈產(chǎn)品延伸。截至2023年5月31日，恒豐銀行蘇州分行已對(duì)中億豐建設(shè)累計(jì)投放網(wǎng)絡(luò)應(yīng)收貸4000萬(wàn)元、待投放網(wǎng)絡(luò)應(yīng)收貸3000萬(wàn)元，累計(jì)服務(wù)供應(yīng)商6戶，包括建材、勞務(wù)公司，均為小微企業(yè)。

江蘇盛暉達(dá)建筑勞務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“盛暉達(dá)”）是中億豐建設(shè)6家供應(yīng)商之一，其負(fù)責(zé)人告訴記者，公司主要為中億豐提供勞務(wù)為主，去年通過(guò)恒豐銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，申請(qǐng)了網(wǎng)絡(luò)應(yīng)收貸 1000 萬(wàn)，“相比稅貸或者信用貸，這個(gè)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)收貸的申請(qǐng)流程更簡(jiǎn)便，雖然資金總額不是特別大，不過(guò)也很快緩解了公司的資金流動(dòng)緊張問(wèn)題”。

求解數(shù)字化

作為在當(dāng)?shù)厣罡嗄甑钠髽I(yè)家，曾成武評(píng)價(jià)說(shuō)，蘇州的金融機(jī)構(gòu)很有創(chuàng)新的意識(shí)，中億豐建設(shè)作為一家地方民企發(fā)展到現(xiàn)在，與當(dāng)?shù)胤浅：玫慕鹑谏鷳B(tài)環(huán)境密切相關(guān)。

蘇州是長(zhǎng)江三角洲城市群重要的中心城市之一，2022年，蘇州市實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值2.4萬(wàn)億元，為全國(guó)前十大、江蘇第一大經(jīng)濟(jì)體。蘇州地區(qū)存、貸款增量均居江蘇全省第一。

這也意味著當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)要面對(duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)。截至2023年3月末，蘇州有6大行、12家股份行、7家城商行、5家農(nóng)商行、20家外資行分行。

不僅是蘇州當(dāng)?shù)亟鹑谔峁┏渥惴?wù)，供應(yīng)鏈金融在近年來(lái)廣泛發(fā)展。2021年，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2021年進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，強(qiáng)調(diào)要圍繞產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈核心企業(yè)，制定覆蓋上下游小微企業(yè)的綜合金融服務(wù)方案。

當(dāng)時(shí)有銀行業(yè)分析人士指出，供應(yīng)鏈金融大有可為，供應(yīng)鏈金融模式成為我國(guó)解決中小企業(yè)融資痛點(diǎn)難點(diǎn)的一大利器，相關(guān)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式不斷推陳出新，數(shù)字化將助力實(shí)現(xiàn)新突破。

常熟服裝城直播電商新業(yè)態(tài)的興起與傳統(tǒng)企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游所蘊(yùn)藏的金融需求，也對(duì)銀行的數(shù)字化服務(wù)提出了更高的要求。

面對(duì)同行的競(jìng)爭(zhēng)業(yè)態(tài)，曲啟銘表示，恒豐銀行數(shù)字化供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)為業(yè)務(wù)數(shù)字化、線上化、智能化、自動(dòng)化。恒豐銀行通過(guò)數(shù)據(jù)交互與交叉驗(yàn)證，強(qiáng)化供應(yīng)鏈上各參與方的數(shù)據(jù)互信，淡化鏈屬中小企業(yè)信用，實(shí)現(xiàn)不斷聚焦和下沉場(chǎng)景化金融服務(wù)。在業(yè)務(wù)實(shí)施過(guò)程中，恒豐銀行制定“一行一人、一行一策”的行動(dòng)方案，每家分行配置一名交易銀行產(chǎn)品專(zhuān)家，在業(yè)務(wù)方案制定、系統(tǒng)搭建等方面全流程跟進(jìn)。

據(jù)2022年年報(bào)顯示，恒豐銀行創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，豐富線上供應(yīng)鏈產(chǎn)品體系，上線“恒銀E鏈”，助力中小企業(yè)解決供應(yīng)鏈融資難題，重點(diǎn)支持建筑、醫(yī)療、農(nóng)業(yè)、環(huán)保制造等行業(yè)，2022年線上供應(yīng)鏈金融客戶同比增長(zhǎng)119.23%，融資金額同比增長(zhǎng)247.85%。