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    普華永道:上半年58家上市銀行利潤增速放緩 預計下半年壓力與挑戰(zhàn)仍將持續(xù)

    胡艷明2023-09-23 00:11

    經濟觀察網 記者 胡艷明 “58家上市銀行整體營業(yè)收入同比增長0.50%,較上年同期增速回落明顯。凈利潤同比上升3.49%,撥備前利潤下降1.78%。”普華永道在9月22日發(fā)布的《銀行業(yè)快訊:2023年半年度中國銀行業(yè)回顧與展望》(下稱《銀行業(yè)快訊》)顯示,2023年上半年,上市銀行利潤增速放緩,總資產保持增長,銀行業(yè)績分化愈加明顯。

    本期《銀行業(yè)快訊》分析了58家披露了2023年半年度業(yè)績的A股和/或H股上市銀行。這58家上市銀行相當于中國商業(yè)銀行總資產的82.96%和凈利潤的90.42%。具體分別包括三大類:大型商業(yè)銀行(6家)、股份制商業(yè)銀行(10家)、城市商業(yè)銀行及農村商業(yè)銀行(42家)。

    整體來看,2023年上半年,受持續(xù)讓利實體經濟及市場利率整體下行等因素影響,58家上市銀行整體營業(yè)收入同比增長0.50%,較上年同期增速回落明顯,撥備前利潤下降1.78%。盈利能力下降,58家上市銀行盈利指標呈下行態(tài)勢。凈利差、凈息差持續(xù)收窄。上市銀行利息和手續(xù)費及傭金凈收入有所回落,其他非利息凈收入成為營收增長主要來源。

    營收方面,上半年,58家上市銀行營業(yè)收入同比增長0.50%至3.07萬億元,較上年同期4.78%的增速明顯回落。

    利息收入仍然是目前商業(yè)銀行的主要收入,但上半年58家上市銀行利息凈收入同比下降1.3%。受凈息差下行影響,大型銀行和股份制銀行利息凈收入同比下降1.25%和3.45%;城農商行利息凈收入同比增長2.77%。

    銀行持續(xù)面臨著息差收窄的壓力。從普華永道統(tǒng)計數(shù)據來看,大型商業(yè)銀行凈利差和凈息差較2022年同期分別收窄0.26個和0.24個百分點;股份制商業(yè)銀行凈利差和凈息差分別收窄0.19個和0.22個百分點;城農商行凈利差和凈息差分別收窄0.16個百分點和0.19個百分點,二季度下降幅度有所緩和。

    在總資產方面,上半年,上市銀行整體資產較2022年末增長8.19%,在高基數(shù)上繼續(xù)保持同比多增,且高于GDP增速,信貸增長穩(wěn)定性加強。大型銀行擴表增速再次領跑,穩(wěn)定發(fā)揮“頭雁效應”;股份制銀行較上年同期增長提速,但受制于資本制約,增速低于大型商業(yè)銀行。

    2023年上半年,上市銀行客戶貸款持續(xù)增加,貸款余額158.83萬億元,較2022年增長11.58萬億元,增幅7.86%,相比2022年下半年增速顯著回升4.47個百分點,高于上年同期增速0.15個百分點。其中,大型商業(yè)銀行增速最快,其次是城農商行和股份制商業(yè)銀行。上市銀行對公貸款同比增長13.52%,加大了對基建、綠色、科技創(chuàng)新的信貸支持。零售貸款增長乏力,消費、按揭貸款增長需求不足。2023年上半年,上市銀行零售貸款總額56.65億元,較年初僅增長2.21%,增幅趨緩。

    資產質量方面,資產增量投放,風險指標穩(wěn)中承壓。2023年6月末,58家上市銀行整體關注率、逾期率、不良率分別較年初高點回落0.07個、0.04個和0.02個百分點,且同期不良核銷及轉讓規(guī)模亦下降,各項風險指標及風險抵補能力保持穩(wěn)健。

    2023年6月末,上市銀行整體撥貸比為3.15%,與上年末基本持平;撥備覆蓋率為241.64%,較上年末增加4.14個百分點。普華永道認為,商業(yè)銀行應關注《商業(yè)銀行金融資產風險分類辦法》對不良貸款規(guī)模和比率的影響。上半年上市銀行不良資產核銷及轉出金額4,133億元,較2022年同期減少1.55%。

    2023年6月末,上市銀行負債總額為263.88萬億元,較2022年末增加21.01萬億元,增幅8.65%。負債結構方面,客戶存款仍是上市銀行主要的資金來源,大型商業(yè)銀行和城農商行的存款占比均有所提升,同業(yè)負債占比均有所下降。

    截至2023年6月末,上市銀行的核心一級資本充足率和資本充足率均呈下降趨勢。大型銀行資產規(guī)模保持高速增長,核心一級資本充足率和資本充足率降幅明顯。但資本充足率相較其他兩類銀行維持在高位。股份制銀行和城農商行資本承壓,核心一級資本充足率和資本充足率有所下降,個別股份制銀行和城農商行核心一級資本充足率逼近監(jiān)管要求。

    普華永道中國北方區(qū)金融業(yè)主管合伙人朱宇表示:“由于銀行業(yè)績與整體宏觀經濟周期相比具有滯后性特征,預計下半年銀行業(yè)面臨的壓力與挑戰(zhàn)仍將持續(xù)。商業(yè)銀行一方面將持續(xù)提升服務實體經濟的能力,支持實體經濟轉型升級和科技創(chuàng)新發(fā)展,全面深化數(shù)字化轉型,提升金融服務的覆蓋面和可得性;另一方面應考慮降低金融服務成本,提升資產質量,加強風險防控能力,堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。”

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    金融機構新聞部記者
    主要關注上市公司、證券、銀行領域。
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