經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)訊 據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站3月22日消息，為進(jìn)一步優(yōu)化完善銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理和監(jiān)管，推動(dòng)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局對(duì)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》（以下簡(jiǎn)稱《指引》）進(jìn)行了修訂，形成了《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），現(xiàn)正式向社會(huì)公開征求意見。

2011年原銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《指引》以來，銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，成為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持大型客戶和項(xiàng)目融資的重要方式。但隨著市場(chǎng)環(huán)境變化，《指引》已不能完全適應(yīng)當(dāng)前銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局在考慮國(guó)內(nèi)實(shí)際狀況和學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際成熟經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，對(duì)《指引》進(jìn)行了有針對(duì)性的修訂。《辦法》延續(xù)了《指引》的整體架構(gòu)，共分為八章六十二條，包括總則、銀團(tuán)成員、銀團(tuán)貸款的發(fā)起和籌組、銀團(tuán)貸款合同、銀團(tuán)貸款管理、銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓交易、監(jiān)督管理和附則等部分。與現(xiàn)行《指引》相比，《辦法》進(jìn)一步明確了監(jiān)管導(dǎo)向，豐富了銀團(tuán)籌組模式，優(yōu)化分銷比例和二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓規(guī)則，規(guī)范銀團(tuán)貸款收費(fèi)，并對(duì)銀團(tuán)貸款管理提出了更為系統(tǒng)化的要求。

修訂《指引》是完善商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)管理的重要舉措，體現(xiàn)了問題導(dǎo)向、守正創(chuàng)新、統(tǒng)籌兼顧的原則，能夠有效推動(dòng)商業(yè)銀行在為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量金融供給的同時(shí)，強(qiáng)化同業(yè)合作、有效防范化解信用風(fēng)險(xiǎn)。下一步，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局將根據(jù)社會(huì)各界反饋意見，進(jìn)一步修改完善《辦法》，并適時(shí)發(fā)布實(shí)施。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見的公告

為進(jìn)一步優(yōu)化完善銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理和監(jiān)管，推動(dòng)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局對(duì)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》進(jìn)行了修訂，形成了《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》，現(xiàn)正式向社會(huì)公開征求意見。公眾可通過以下途徑和方式提出反饋意見：

一、通過電子郵件將意見發(fā)送至：gzzx@cbirc.gov.cn，并請(qǐng)?jiān)卩]件標(biāo)題中注明“銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法征求意見”字樣。

二、通過信函方式將意見寄至：北京市西城區(qū)金融大街甲15號(hào)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局法規(guī)司（100033），并請(qǐng)?jiān)谛欧馍献⒚鳌般y團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法征求意見”字樣。

意見反饋截止時(shí)間為2024年4月20日。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局

2024年3月22日

銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法

（征求意見稿）

第一章 總則

第一條　為促進(jìn)和規(guī)范銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，分散授信風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)銀行同業(yè)合作，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)民法典》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條　本辦法適用于在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱銀行）。

本辦法所稱銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

本辦法所稱分組銀團(tuán)貸款是指銀團(tuán)成員通過貸款分組，在同一銀團(tuán)貸款合同中向客戶提供不同期限或者不同種類貸款的銀團(tuán)貸款操作方式。同一組別的期限、利率、用途等貸款條件應(yīng)當(dāng)一致。

第三條　銀行開辦銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，符合國(guó)家信貸政策，堅(jiān)持平等互利、公平協(xié)商、誠實(shí)履約、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則。

第四條　開辦銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法，結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)管理水平制定銀團(tuán)貸款管理制度，建立與銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的管理機(jī)制，并指定相關(guān)部門負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款的日常管理工作。

第五條　銀行開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，要加強(qiáng)對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)強(qiáng)化穿透管理，控制客戶集中度，有效防范化解風(fēng)險(xiǎn)。有下列情形之一的大額貸款，鼓勵(lì)采取銀團(tuán)貸款方式：

（一）大型集團(tuán)客戶、大型項(xiàng)目融資和大額流動(dòng)資金融資；

（二）單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露超過一級(jí)資本凈額2.5%的大額風(fēng)險(xiǎn)暴露；

（三）單一集團(tuán)客戶授信總額超過貸款行資本凈額15%的；

（四）借款人以競(jìng)爭(zhēng)性談判選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行項(xiàng)目融資的。

各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)可以根據(jù)以上原則，結(jié)合本地區(qū)實(shí)際情況，組織轄內(nèi)會(huì)員銀行共同確定銀團(tuán)貸款額度的具體下限。

第六條　國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)依據(jù)本辦法，負(fù)責(zé)制定銀團(tuán)貸款行業(yè)自律規(guī)則、發(fā)布銀團(tuán)貸款合同示范文本等行業(yè)自律工作。地方銀行業(yè)協(xié)會(huì)在本地區(qū)開展相關(guān)自律工作。

第二章 銀團(tuán)成員

第七條　參與銀團(tuán)貸款的銀行均為銀團(tuán)成員。銀團(tuán)成員應(yīng)按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為，并按實(shí)際承擔(dān)份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利，履行相應(yīng)的義務(wù)。

第八條　按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色，并可交叉擔(dān)任。

第九條　銀團(tuán)貸款牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。主要履行以下職責(zé)：

（一）設(shè)計(jì)銀團(tuán)融資結(jié)構(gòu)，制定分銷方案，發(fā)起和籌組銀團(tuán)貸款，分銷銀團(tuán)貸款份額；

（二）對(duì)借款人進(jìn)行貸前盡職調(diào)查，草擬銀團(tuán)貸款信息備忘錄，向潛在的參加行推薦，及時(shí)跟進(jìn)分銷進(jìn)度并告知借款人；

（三）代表銀團(tuán)與借款人談判確定銀團(tuán)貸款條件；

（四）代表銀團(tuán)聘請(qǐng)相關(guān)中介機(jī)構(gòu)起草銀團(tuán)貸款法律文本；

（五）組織銀團(tuán)成員與借款人簽訂書面銀團(tuán)貸款合同；

（六）銀團(tuán)貸款合同確定的其他職責(zé)。

牽頭行應(yīng)當(dāng)具有健全的業(yè)務(wù)規(guī)程、相應(yīng)的業(yè)務(wù)能力和熟悉業(yè)務(wù)的專業(yè)人員。

根據(jù)銀團(tuán)規(guī)模、組團(tuán)和分銷情況，銀團(tuán)接受借款人委托，可在銀團(tuán)內(nèi)部增設(shè)副牽頭行、聯(lián)合牽頭行等角色，并按照本辦法和銀團(tuán)貸款合同協(xié)助牽頭行履行相應(yīng)職責(zé)。

第十條　按照牽頭行對(duì)貸款最終安排額所承擔(dān)的責(zé)任，銀團(tuán)牽頭行分銷銀團(tuán)貸款可以分為全額包銷、部分包銷和盡最大努力推銷三種類型。

第十一條　單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不得少于銀團(tuán)融資總金額的15％；分銷給其他銀團(tuán)成員的份額原則上不得低于30%。

銀行按照本辦法開展轉(zhuǎn)讓交易的，不得突破前款規(guī)定。

第十二條　銀團(tuán)代理行是銀團(tuán)貸款的管理行，按照銀團(tuán)貸款合同約定進(jìn)行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)。主要履行以下職責(zé)：

（一）審查、督促借款人落實(shí)貸款條件，提供貸款或辦理其他授信業(yè)務(wù)；

（二）辦理銀團(tuán)貸款的擔(dān)保手續(xù)，負(fù)責(zé)擔(dān)保物的日常管理工作；

（三）制定賬戶管理方案，開立專門賬戶管理銀團(tuán)貸款資金，對(duì)專戶資金的變動(dòng)情況進(jìn)行逐筆登記，建立臺(tái)賬；

（四）根據(jù)約定用款日期或借款人的用款申請(qǐng)，按照銀團(tuán)貸款合同約定的承貸份額比例，通知銀團(tuán)成員將款項(xiàng)劃到指定賬戶；

（五）劃收銀團(tuán)貸款本息和代收相關(guān)費(fèi)用，并按承貸比例和銀團(tuán)貸款合同約定及時(shí)劃轉(zhuǎn)到銀團(tuán)成員指定賬戶；

（六）負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款資金支付管理、貸后管理和貸款使用情況的監(jiān)督檢查，并定期向銀團(tuán)成員通報(bào)；

（七）密切關(guān)注借款人財(cái)務(wù)狀況，對(duì)貸款期間發(fā)生的企業(yè)并購、股權(quán)分紅、對(duì)外投資、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)重組等影響借款人還款能力的重大事項(xiàng)，在獲悉后盡早通知銀團(tuán)成員；

（八）在借款人出現(xiàn)違約事項(xiàng)時(shí)，及時(shí)組織銀團(tuán)成員對(duì)違約貸款進(jìn)行清收、保全、追償或其他處置；

（九）負(fù)責(zé)組織召開銀團(tuán)會(huì)議，協(xié)調(diào)銀團(tuán)成員之間的關(guān)系；

（十）接受各銀團(tuán)成員不定期的咨詢與核查，辦理銀團(tuán)會(huì)議委托的其他事項(xiàng)等。

第十三條　代理行由牽頭行在銀團(tuán)籌組階段指定或者經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定。銀團(tuán)代理行應(yīng)當(dāng)代表銀團(tuán)利益，借款人的關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行。

對(duì)結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜的銀團(tuán)貸款，可以根據(jù)代理行工作職責(zé)，在銀團(tuán)內(nèi)部增設(shè)結(jié)算代理行、擔(dān)保代理行等角色，按照銀團(tuán)貸款合同約定開展相應(yīng)貸款管理工作。承擔(dān)同一事務(wù)的代理人只能由一家銀行擔(dān)任。

第十四條　代理行應(yīng)當(dāng)具備履行銀團(tuán)貸款管理職責(zé)的業(yè)務(wù)能力和專業(yè)人員。

代理行應(yīng)當(dāng)誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)。因代理行行為導(dǎo)致銀團(tuán)利益受損的，銀團(tuán)成員有權(quán)根據(jù)銀團(tuán)貸款合同約定的方式更換代理行，并要求代理行賠償相關(guān)損失。

第十五條　參加行是指接受牽頭行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。參加行應(yīng)當(dāng)按照約定及時(shí)足額劃撥資金至代理行指定的賬戶，參加銀團(tuán)會(huì)議，做好貸后管理，了解掌握借款人日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化情況，及時(shí)向代理行通報(bào)借款人的異常情況。

第十六條　分組銀團(tuán)貸款一般不超過三個(gè)組別，且各組別原則上有兩家或者兩家以上銀行參加。

分組銀團(tuán)貸款應(yīng)當(dāng)設(shè)置統(tǒng)一的代理行。

第三章 銀團(tuán)貸款的發(fā)起和籌組

第十七條　銀團(tuán)貸款由借款人發(fā)起。牽頭行應(yīng)當(dāng)與借款人談妥銀團(tuán)貸款的初步條件，并獲得借款人簽署的銀團(tuán)貸款委任書。

第十八條　牽頭行應(yīng)當(dāng)按照授信工作盡職的相關(guān)要求，對(duì)借款人或貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸前盡職調(diào)查，編制銀團(tuán)貸款信息備忘錄。

為提高銀團(tuán)貸款信息備忘錄等銀團(tuán)貸款資料的獨(dú)立性、公正性和真實(shí)性，牽頭行可以聘請(qǐng)外部中介機(jī)構(gòu)或者相關(guān)技術(shù)專家負(fù)責(zé)評(píng)審編寫有關(guān)信息及資料、出具意見書。

第十九條　牽頭行在編制銀團(tuán)貸款信息備忘錄過程中，應(yīng)如實(shí)向潛在參加行披露其知悉的借款人全部真實(shí)信息。牽頭行在向其他銀行發(fā)送銀團(tuán)貸款信息備忘錄前，應(yīng)要求借款人審閱該銀團(tuán)貸款信息備忘錄，并由借款人簽署“對(duì)信息備忘錄所載內(nèi)容的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)”的聲明。必要時(shí)，牽頭行也可以要求擔(dān)保人審閱銀團(tuán)貸款信息備忘錄并簽署上述聲明。

第二十條　銀團(tuán)貸款信息備忘錄由牽頭行分發(fā)給潛在參加行，作為潛在參加行審貸和提出修改建議的參考依據(jù)。

第二十一條　牽頭行與借款人協(xié)商后，向潛在參加行發(fā)出銀團(tuán)貸款邀請(qǐng)函，并隨附貸款條件清單、信息備忘錄、保密承諾函、貸款承諾函等文件。

第二十二條　收到銀團(tuán)貸款邀請(qǐng)函的銀行，在全面掌握借款人相關(guān)信息，獨(dú)立評(píng)估借款人信用狀況的基礎(chǔ)上，自主做出是否參加銀團(tuán)貸款的決定。

第二十三條　牽頭行應(yīng)根據(jù)潛在參加行實(shí)際反饋情況，合理確定各銀團(tuán)成員的貸款份額。在超額認(rèn)購或認(rèn)購不足的情況下，牽頭行可按事先約定的條件或與借款人協(xié)商后重新確定各銀團(tuán)成員的承貸份額。

第二十四條　在牽頭行有效委任期間，銀團(tuán)成員中其他未獲委任的銀行不得與借款人就同一項(xiàng)目進(jìn)行委任或開展融資談判。

第四章 銀團(tuán)貸款合同

第二十五條　銀團(tuán)貸款合同是銀團(tuán)成員與借款人、擔(dān)保人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，經(jīng)過協(xié)商后共同簽訂，主要約定銀團(tuán)成員與借款人、擔(dān)保人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律文本。銀團(tuán)貸款合同應(yīng)當(dāng)包括以下主要條款：

（一）當(dāng)事人基本情況；

（二）定義及解釋；

（三）與貸款有關(guān)的約定，包括貸款金額與幣種、貸款期限、貸款利率、貸款用途、支付方式、還款方式及還款資金來源、貸款擔(dān)保組合、貸款展期條件、提前還款約定等；

（四）銀團(tuán)各成員承諾的貸款額度及貸款劃撥的時(shí)間；

（五）提款先決條件；

（六）費(fèi)用條款；

（七）稅務(wù)條款；

（八）財(cái)務(wù)約束條款；

（九）非財(cái)務(wù)承諾，包括資產(chǎn)處置限制、業(yè)務(wù)變更和信息披露等條款；

（十）貸款轉(zhuǎn)讓；

（十一）違約事件及處理；

（十二）適用法律；

（十三）其他約定及附屬文件。

第二十六條　銀團(tuán)成員之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系可以在銀團(tuán)貸款合同中約定，也可以另行簽訂銀團(tuán)內(nèi)部協(xié)議等文件加以約定。

銀團(tuán)成員間權(quán)利義務(wù)關(guān)系主要包括：銀團(tuán)成員內(nèi)部分工、權(quán)利與義務(wù)；銀團(tuán)貸款額度的分配和轉(zhuǎn)讓；銀團(tuán)會(huì)議的議事規(guī)則；銀團(tuán)成員的退出和銀團(tuán)解散；違約行為及責(zé)任；解決爭(zhēng)議的方式；銀團(tuán)成員認(rèn)為有必要約定的其他事項(xiàng)。

第二十七條　銀團(tuán)成員應(yīng)嚴(yán)格按照銀團(tuán)貸款合同的約定，及時(shí)足額劃付貸款款項(xiàng)，履行合同規(guī)定的職責(zé)和義務(wù)。

第二十八條　借款人應(yīng)嚴(yán)格按照銀團(tuán)貸款合同的約定，保證貸款用途，及時(shí)向代理行劃轉(zhuǎn)貸款本息，如實(shí)向銀團(tuán)成員提供有關(guān)情況。

第二十九條　銀行開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)可以依據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的銀團(tuán)貸款合同示范文本、前端文件示范文本等，制定銀團(tuán)貸款合同和相關(guān)文件。

第五章 銀團(tuán)貸款管理

第三十條　銀團(tuán)貸款的日常管理工作主要由代理行負(fù)責(zé)。代理行應(yīng)在銀團(tuán)貸款存續(xù)期內(nèi)跟蹤了解項(xiàng)目的進(jìn)展情況，按照本辦法第十二條的規(guī)定開展擔(dān)保物管理、賬戶管理、貸款歸集發(fā)放、本息回收等工作。

銀團(tuán)貸款應(yīng)由代理行統(tǒng)一進(jìn)行貸款歸集、發(fā)放和回收，嚴(yán)禁各銀團(tuán)成員越過代理行直接進(jìn)行貸款發(fā)放、回收。代理行不得截留或者挪用借款人歸還的銀團(tuán)貸款資金。

第三十一條　代理行發(fā)現(xiàn)銀團(tuán)貸款可能出現(xiàn)的問題，應(yīng)當(dāng)盡快通報(bào)銀團(tuán)成員。銀團(tuán)成員發(fā)現(xiàn)有損銀團(tuán)利益的問題應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知代理行，由代理行向其他銀團(tuán)成員通報(bào)。

第三十二條　銀團(tuán)貸款存續(xù)期間，銀團(tuán)會(huì)議由代理行負(fù)責(zé)定期召集，或者根據(jù)銀團(tuán)貸款合同的約定由一定比例的銀團(tuán)成員提議召開。

第三十三條　銀團(tuán)會(huì)議的主要職能是討論、協(xié)商銀團(tuán)貸款管理中的重大事項(xiàng)，主要包括修改銀團(tuán)貸款合同、調(diào)整貸款額度、變更擔(dān)保、變動(dòng)利率、終止銀團(tuán)貸款、通報(bào)企業(yè)并購和重大關(guān)聯(lián)交易、認(rèn)定借款人違約事項(xiàng)、貸款重組和調(diào)整代理行等。

第三十四條　銀團(tuán)成員在辦理銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列行為，代理行應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀團(tuán)貸款合同的約定，負(fù)責(zé)召集銀團(tuán)會(huì)議，追究其違約責(zé)任，并以書面形式通知借款人及其擔(dān)保人：

（一） 所提供的有關(guān)文件被證實(shí)無效；

（二） 未能履行和遵守貸款合同約定的義務(wù)；

（三） 未能按貸款合同規(guī)定支付利息和本金；

（四） 以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)；

（五） 貸款合同約定的其他違約事項(xiàng)。

第三十五條　銀團(tuán)貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，代理行應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀團(tuán)貸款合同的約定，負(fù)責(zé)及時(shí)召集銀團(tuán)會(huì)議，并可成立銀團(tuán)債權(quán)委員會(huì)，對(duì)貸款進(jìn)行清收、保全、重組和處置。必要時(shí)可以申請(qǐng)仲裁或向人民法院提起訴訟。銀團(tuán)成員應(yīng)當(dāng)按照合同約定提供協(xié)助。

第三十六條　借款人發(fā)生違約，歸還的款項(xiàng)不足以清償所欠貸款的，銀團(tuán)成員應(yīng)當(dāng)按照其貸款余額所占比例受償。銀團(tuán)貸款合同另有約定的除外。

第三十七條　銀團(tuán)貸款存續(xù)期間，銀團(tuán)成員原則上不得在銀團(tuán)之外向同一項(xiàng)目提供有損銀團(tuán)其他成員利益的貸款或其他授信。

第三十八條　銀團(tuán)成員在開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)過程中有下列行為之一，對(duì)銀團(tuán)造成損害的，依照法律規(guī)定和銀團(tuán)貸款合同約定承擔(dān)民事責(zé)任：

（一）牽頭行或者代理行未按照合同履行貸款調(diào)查、管理職責(zé)的；

（二）銀團(tuán)成員收到代理行按合同規(guī)定時(shí)間發(fā)出的通知后，未按合同約定時(shí)限足額劃付款項(xiàng)的；

（三）銀團(tuán)成員擅自提前收回貸款或違約退出銀團(tuán)的；

（四）不執(zhí)行銀團(tuán)會(huì)議決議的；

（五）借款人歸還銀團(tuán)貸款本息而代理行未如約及時(shí)劃付銀團(tuán)成員的；

（六）其他違反法律法規(guī)和銀團(tuán)貸款合同的行為。

銀團(tuán)成員之間的上述糾紛，不影響銀團(tuán)與借款人所定貸款合同的執(zhí)行。

第三十九條　銀行向大型集團(tuán)客戶發(fā)放銀團(tuán)貸款，應(yīng)當(dāng)注意防范集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易及關(guān)聯(lián)方之間相互擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁、互相擔(dān)保嚴(yán)重或者開展集合資金運(yùn)作的，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)其資信的審核，并嚴(yán)格控制貸款發(fā)放。

第四十條　商業(yè)銀行開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以對(duì)提供銀團(tuán)籌組、包銷安排、貸款承諾、銀團(tuán)事務(wù)管理等服務(wù)收取費(fèi)用，銀團(tuán)貸款收費(fèi)應(yīng)納入商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理。

第四十一條　銀團(tuán)貸款收費(fèi)應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和價(jià)格主管部門的規(guī)定，按照“自愿協(xié)商、公平合理、公開透明、質(zhì)價(jià)相符、息費(fèi)分離”的原則，由銀團(tuán)成員和借款人協(xié)商確定，并在銀團(tuán)貸款合同或費(fèi)用函中載明。

銀行應(yīng)當(dāng)完善定價(jià)機(jī)制，明確內(nèi)部執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，建立內(nèi)部超限額審核機(jī)制，向借款人充分揭示和披露費(fèi)用構(gòu)成、計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、計(jì)費(fèi)方式等信息。

第四十二條　銀團(tuán)貸款收取的費(fèi)用應(yīng)當(dāng)由借款人支付，相關(guān)費(fèi)用僅限為借款人提供相應(yīng)服務(wù)的銀團(tuán)成員享有，并確保公平合理。

第四十三條　銀行有下列情形之一的，不得向借款人收取銀團(tuán)服務(wù)費(fèi)用：

（一）一家法人銀行的不同分支機(jī)構(gòu)共同向企業(yè)發(fā)放貸款；

（二）假借銀團(tuán)貸款名義，但未實(shí)質(zhì)提供銀團(tuán)服務(wù)；

（三）未按照約定履行銀團(tuán)籌組或者代理職責(zé)；

（四）違反監(jiān)管規(guī)定的其他情形。

第四十四條　牽頭行不得向銀團(tuán)成員提出任何不合理?xiàng)l件，不得借籌組銀團(tuán)貸款向銀團(tuán)成員或借款人強(qiáng)制搭售其他金融產(chǎn)品、強(qiáng)制提供其他服務(wù)或以其他服務(wù)名義收取費(fèi)用。

第六章 銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓交易

第四十五條　銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓交易是指銀團(tuán)貸款項(xiàng)下的貸款人作為出讓方，將其持有的銀團(tuán)貸款余額轉(zhuǎn)讓給作為受讓方的其他貸款人或第三方，并由受讓方向出讓方支付轉(zhuǎn)讓價(jià)款的交易。

第四十六條　銀行可以將其持有的銀團(tuán)貸款部分轉(zhuǎn)讓，但限于將未償還本金和應(yīng)收利息一同按比例拆分轉(zhuǎn)讓。

第四十七條　銀行轉(zhuǎn)讓銀團(tuán)貸款的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先轉(zhuǎn)讓給其他銀團(tuán)成員；如其他銀團(tuán)成員均無意愿接受轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)出方可轉(zhuǎn)讓給銀團(tuán)成員之外的銀行。

受讓方應(yīng)當(dāng)遵守本辦法的規(guī)定，享有銀團(tuán)貸款合同規(guī)定的權(quán)利，履行銀團(tuán)貸款合同規(guī)定的義務(wù)。

第四十八條　銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守真實(shí)性、潔凈性等原則，確保實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的真實(shí)轉(zhuǎn)讓、風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)轉(zhuǎn)移。嚴(yán)禁通過簽訂回購協(xié)議等方式規(guī)避監(jiān)管。

第四十九條　轉(zhuǎn)讓交易的定價(jià)由交易雙方根據(jù)轉(zhuǎn)讓標(biāo)的、市場(chǎng)等情況自行協(xié)商、自主定價(jià)。

第五十條　轉(zhuǎn)讓交易的出讓方應(yīng)當(dāng)確保與轉(zhuǎn)讓標(biāo)的相關(guān)的貸款合同及其他文件已由各方有效簽署，其對(duì)轉(zhuǎn)讓的份額擁有合法的處分權(quán)，且轉(zhuǎn)讓標(biāo)的之上不存在包括債務(wù)人抵銷權(quán)在內(nèi)的任何可能造成轉(zhuǎn)讓標(biāo)的價(jià)值減損的其他權(quán)利。

出讓方應(yīng)當(dāng)為轉(zhuǎn)讓交易之目的向受讓方充分披露信息，不得提供明知為虛假或具有誤導(dǎo)性的信息，不得隱瞞轉(zhuǎn)讓標(biāo)的相關(guān)負(fù)面信息。

第五十一條　轉(zhuǎn)讓交易的受讓方應(yīng)當(dāng)按照轉(zhuǎn)讓合同的約定，受讓轉(zhuǎn)讓標(biāo)的并支付轉(zhuǎn)讓價(jià)款，不得將出讓方提供的相關(guān)信息用于任何非法目的，或違反保密義務(wù)使用該信息。

第五十二條　代理行應(yīng)當(dāng)按照銀團(tuán)貸款合同的約定及時(shí)履行轉(zhuǎn)讓交易相關(guān)義務(wù)；其他銀團(tuán)成員、擔(dān)保人等相關(guān)各方應(yīng)當(dāng)按照銀團(tuán)貸款合同的約定履行相關(guān)義務(wù)，協(xié)助轉(zhuǎn)讓交易的順利進(jìn)行。

第五十三條　銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓完成后，轉(zhuǎn)讓雙方應(yīng)嚴(yán)格按照《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》及相關(guān)規(guī)定進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)移確認(rèn)，并作相應(yīng)的會(huì)計(jì)核算和賬務(wù)處理。

出讓方和受讓方的資本充足率、撥備覆蓋率、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露等監(jiān)管指標(biāo)的計(jì)算，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定作出相應(yīng)調(diào)整。

第五十四條　銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，在國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的登記流轉(zhuǎn)平臺(tái)進(jìn)行事前集中登記，并開展轉(zhuǎn)讓交易。

第五十五條　本辦法關(guān)于銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓的未盡事項(xiàng)，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓有關(guān)監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行。

開展銀團(tuán)不良貸款轉(zhuǎn)讓的，適用國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不良貸款轉(zhuǎn)讓相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

第七章 監(jiān)督管理

第五十六條　銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，報(bào)送銀團(tuán)貸款有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)及地方銀行業(yè)協(xié)會(huì)可以收集銀團(tuán)貸款有關(guān)信息，具體內(nèi)容與會(huì)員單位協(xié)商確定。

第五十七條　銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，采取現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的方式。

第五十八條　銀行違反本辦法規(guī)定的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法采取監(jiān)管措施或者給予行政處罰。

第八章 附則

第五十九條　在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)適用本辦法。

第六十條　村鎮(zhèn)銀行原則上不得參與發(fā)放銀團(tuán)貸款。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社開展銀（社）團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

第六十一條　本辦法由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)解釋。

第六十二條　本辦法自公布之日起實(shí)施。《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕85號(hào)）同時(shí)廢止。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》答記者問

為進(jìn)一步優(yōu)化完善銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理和監(jiān)管，推動(dòng)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局對(duì)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》（以下簡(jiǎn)稱《指引》）進(jìn)行了修訂，形成了《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），現(xiàn)正式向社會(huì)公開征求意見。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。

一、修訂《指引》的背景是什么？

2011年原銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《指引》以來，商業(yè)銀行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，充分發(fā)揮了提升資金管理效率、分散授信風(fēng)險(xiǎn)等優(yōu)勢(shì)，成為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持大型客戶和項(xiàng)目融資的重要方式。但隨著市場(chǎng)環(huán)境變化，《指引》已不能完全適應(yīng)當(dāng)前銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局在考慮國(guó)內(nèi)實(shí)際狀況和學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際成熟經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，對(duì)《指引》進(jìn)行了有針對(duì)性的修訂，形成了《辦法》。修訂《指引》是完善商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)管理的重要舉措，體現(xiàn)了問題導(dǎo)向、守正創(chuàng)新、統(tǒng)籌兼顧的原則，能夠有效推動(dòng)商業(yè)銀行在為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量金融供給的同時(shí)，強(qiáng)化同業(yè)合作、有效防范化解信用風(fēng)險(xiǎn)。

二、《辦法》的主要內(nèi)容和修訂條款有哪些？

《辦法》延續(xù)了《指引》的整體架構(gòu)，共分為八章六十二條，包括總則、銀團(tuán)成員、銀團(tuán)貸款的發(fā)起和籌組、銀團(tuán)貸款合同、銀團(tuán)貸款管理、銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓交易、監(jiān)督管理和附則等部分。與《指引》相比，《辦法》重點(diǎn)修訂的內(nèi)容包括：一是將文件體例由“指引”修改為“辦法”，并增加了監(jiān)督管理和行政處罰的相關(guān)內(nèi)容，便于對(duì)照實(shí)施。二是明確監(jiān)管導(dǎo)向，要求商業(yè)銀行開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)要更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)有效防范化解風(fēng)險(xiǎn)。三是豐富銀團(tuán)籌組模式、優(yōu)化分銷比例和二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓規(guī)則，提升開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的便利性。四是規(guī)范銀團(tuán)貸款收費(fèi)，進(jìn)一步完善銀團(tuán)定價(jià)機(jī)制。五是對(duì)銀團(tuán)貸款的管理提出了更為系統(tǒng)化的要求。

三、《辦法》對(duì)銀團(tuán)貸款的籌組模式、分銷比例和二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓進(jìn)行了哪些規(guī)定？

《辦法》從籌組模式、分銷比例和二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓等方面對(duì)商業(yè)銀行開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的要求進(jìn)行了優(yōu)化。從籌組模式看，《指引》規(guī)定銀團(tuán)貸款應(yīng)當(dāng)基于相同條件，《辦法》則結(jié)合國(guó)際經(jīng)驗(yàn)和市場(chǎng)實(shí)踐，納入了分組銀團(tuán)模式，并對(duì)分組銀團(tuán)的組別設(shè)置、代理行等提出明確要求，可以改變當(dāng)前銀團(tuán)模式較為單一的現(xiàn)狀，提升銀行開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的積極性。從分銷比例看，《辦法》按照兼顧效率和風(fēng)險(xiǎn)分散的原則，將單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)承貸份額和分銷份額的原則下限分別由20%、50%調(diào)整為15%、30%，有利于銀團(tuán)成團(tuán)。從二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓看，《辦法》允許銀行將銀團(tuán)貸款以未償還的本金和利息整體按比例拆分的形式進(jìn)行部分轉(zhuǎn)讓，能夠進(jìn)一步活躍銀團(tuán)貸款二級(jí)市場(chǎng)，釋放沉淀的信貸資源。

四、《辦法》對(duì)銀團(tuán)貸款收費(fèi)作了哪些要求？

銀團(tuán)貸款除提供一般貸款服務(wù)外，還提供銀團(tuán)籌組、分銷、代理等類投行業(yè)務(wù)，合理收費(fèi)是銀團(tuán)貸款良性可持續(xù)發(fā)展的前提。《辦法》在《指引》的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確了銀團(tuán)貸款收費(fèi)的相關(guān)要求：一是明確監(jiān)管導(dǎo)向，在“自愿協(xié)商、公平合理、質(zhì)價(jià)相符”的收費(fèi)原則基礎(chǔ)上，增加“公開透明”“息費(fèi)分離”兩項(xiàng)。二是要求銀行完善定價(jià)機(jī)制，明確內(nèi)部執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露。三是遏制違規(guī)行為，規(guī)定銀行不得通過虛假組團(tuán)、內(nèi)部組團(tuán)等方式，違規(guī)向借款人收費(fèi)、提高融資成本。

五、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)如何加強(qiáng)銀團(tuán)貸款管理？

《辦法》對(duì)銀團(tuán)貸款管理進(jìn)行了更為細(xì)致的規(guī)定，針對(duì)目前銀團(tuán)貸款代理行設(shè)置混亂、貸款各自代理、多家轉(zhuǎn)存等亂象，進(jìn)一步明確了代理行職責(zé)。代理行應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)能力和專業(yè)人員，對(duì)結(jié)構(gòu)復(fù)雜的銀團(tuán)貸款，可以針對(duì)不同事務(wù)設(shè)置相應(yīng)的代理行，但同一事務(wù)只能設(shè)置一家代理行。同時(shí)明確，銀團(tuán)貸款應(yīng)由代理行統(tǒng)一進(jìn)行貸款歸集、發(fā)放和回收，嚴(yán)禁各銀團(tuán)成員越過代理行直接進(jìn)行貸款發(fā)放、回收。

編輯：劉睿