經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 記者 汪青 作為首家披露2023年年度報(bào)告的上市銀行，平安銀行（000001.SZ）一系列組織架構(gòu)改革備受市場關(guān)注。

在3月15日的業(yè)績發(fā)布會(huì)上，平安銀行黨委書記、行長冀光恒表示，平安銀行的組織架構(gòu)改革在總行層面已經(jīng)基本落地，分行還在進(jìn)行中。

在精簡總行架構(gòu)、做強(qiáng)分行，以及堅(jiān)持“零售做強(qiáng)、對(duì)公做精、同業(yè)做專”的戰(zhàn)略方針下，平安銀行組織架構(gòu)由此前的大公司、大零售、大內(nèi)控、大行政四大條線，調(diào)整為公司金融、零售金融、資金同業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)管控、信息科技、共同資源六個(gè)板塊，同時(shí)裁撤了事業(yè)部制。在總體精簡機(jī)構(gòu)的同時(shí)，平安銀行將零售金融中私行財(cái)富事業(yè)部裂變?yōu)樗叫胸?cái)富部和私行財(cái)富創(chuàng)新部，這一舉措被市場解讀為其決心做大做強(qiáng)私人銀行業(yè)務(wù)的表現(xiàn)。

分行改革層面，記者了解到，在總行戰(zhàn)略升級(jí)、架構(gòu)調(diào)整的大背景下，平安銀行上海分行已經(jīng)按照總行要求，于2023年末、2024年初對(duì)分行組織架構(gòu)進(jìn)行了相應(yīng)調(diào)整。

3月21日，一位資深銀行人士表示，從某種程度上說，平安銀行給行業(yè)開了一個(gè)頭，就是積極主動(dòng)進(jìn)行變革。

平安銀行此輪組織架構(gòu)的改革成效究竟如何，以及它是否在行業(yè)中產(chǎn)生漣漪效應(yīng)，仍有待進(jìn)一步觀察。

組織架構(gòu)變陣

冀光恒表示：“我們期望通過改革建立更加靈活、高效和適應(yīng)市場變化的機(jī)制和能力，激發(fā)團(tuán)隊(duì)的創(chuàng)新活力，提升銀行的整體競爭力。目前組織架構(gòu)改革總行層面已經(jīng)基本落地，效率明顯提高；分行從形似到神似還需要一段時(shí)間，需要分行一把手業(yè)務(wù)能力和算賬能力等綜合能力的提升。”

2023年6月，時(shí)任中國平安副總經(jīng)理、黨委副書記，中國平安上海總部黨委書記、總經(jīng)理的冀光恒出任平安銀行行長。自上任以來，冀光恒帶領(lǐng)平安銀行推出了上述一系列改革措施。

年報(bào)顯示，平安銀行總行目前設(shè)置了32個(gè)一級(jí)部門，相較2022年減少了11個(gè)。在具體架構(gòu)調(diào)整上，公司金融業(yè)務(wù)板塊共設(shè)有7個(gè)部門：公司業(yè)務(wù)管理部、戰(zhàn)略客戶部、普惠金融部、交易銀行部、結(jié)算與現(xiàn)金管理部、跨境金融部（離岸業(yè)務(wù)部）、投資銀行部；零售金融業(yè)務(wù)共設(shè)有7個(gè)部門：零售業(yè)務(wù)管理部、基礎(chǔ)零售部、私行財(cái)富部、私行財(cái)富創(chuàng)新部、零售信貸部、綜合金融拓展部、零售管理服務(wù)部。

冀光恒表示，目前，平安銀行組織架構(gòu)改革已取得一些階段性成果。一是總行、分行的職能實(shí)現(xiàn)了轉(zhuǎn)型，總行轉(zhuǎn)型為服務(wù)型、賦能型組織；二是分行轉(zhuǎn)型為經(jīng)營的主體，成為屬地關(guān)系、客戶、業(yè)務(wù)、資源集中的主戰(zhàn)場；三是強(qiáng)化總分協(xié)同，理順總行和分行的關(guān)系，打破過去條線壁壘，改變以往“豎井式”管理模式，經(jīng)營模式從以條線為主轉(zhuǎn)為以分行為主。

談及此輪組織架構(gòu)改革初衷，冀光恒表示，目前銀行競爭態(tài)勢和隊(duì)形基本是條塊結(jié)合、以塊為主。在全國經(jīng)濟(jì)地域化分化明顯，差異性越來越大，以及銀行間同質(zhì)化競爭愈發(fā)激烈的形勢下，做強(qiáng)分行，讓前線“指揮官”有更多的決策權(quán)以及更多的資源配置權(quán)，可以提高決策效率。但是，平安銀行過去相當(dāng)長時(shí)間里是以條線為主，分行的行長不管零售條線業(yè)務(wù)，使零售形成了“行中行”。現(xiàn)在，分行行長則要管所有業(yè)務(wù)。

此外，平安銀行還在探索等級(jí)行制度，抓重點(diǎn)地區(qū)和重點(diǎn)分行，即根據(jù)不同的地區(qū)、不同等級(jí)行進(jìn)行差異化資源配置，緊盯重點(diǎn)區(qū)域重點(diǎn)分行，提升其戰(zhàn)斗力。分行的考核KPI（關(guān)鍵績效指標(biāo)）由原先的100多個(gè)精減至數(shù)十個(gè)，圍繞全口徑利潤和人均單產(chǎn)進(jìn)行考核。

平安銀行上海分行方面在接受記者采訪時(shí)表示，在新條線下，各部門對(duì)照總行部門職能和分行實(shí)際業(yè)務(wù)情況進(jìn)行了調(diào)整，如將普惠金融部劃入公司條線，成立了戰(zhàn)略客戶部等，各部門及科室職能也相應(yīng)進(jìn)行了整合優(yōu)化。同時(shí)，為落實(shí)好總行綜合化經(jīng)營的戰(zhàn)略要求，還通過網(wǎng)點(diǎn)綜合化項(xiàng)目先行先試，培養(yǎng)綜合化柜員、優(yōu)化分行網(wǎng)點(diǎn)布局、提升網(wǎng)點(diǎn)功能、全面增強(qiáng)支行綜合化經(jīng)營和自主經(jīng)營能力。“未來一段時(shí)期，銀行的利潤增長，關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)因素在成本端，如風(fēng)險(xiǎn)成本、非風(fēng)險(xiǎn)成本壓降，平安銀行通過此次改革契機(jī)提早布局，提升經(jīng)營管理精細(xì)化水平，釋放成本管理空間。”冀光恒認(rèn)為，在風(fēng)險(xiǎn)成本方面，提升客群質(zhì)量，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)成本收入比大幅優(yōu)化，聚焦客戶多層次的風(fēng)險(xiǎn)管理以及建立新的風(fēng)險(xiǎn)模型；在非風(fēng)險(xiǎn)成本方面則是通過架構(gòu)精簡、提升人均創(chuàng)利水平來降低人力資源成本，同時(shí)關(guān)注精準(zhǔn)營銷模式等。

談及改革成效預(yù)期，冀光恒表示，銀行經(jīng)營是急不得的（工作），很多時(shí)候要耐得住寂寞、靜得下心思，特別是在整個(gè)經(jīng)濟(jì)形勢較為復(fù)雜的情況下，可能需要比較長的時(shí)間才能見效。“過去的模式是有慣性的，個(gè)人是有惰性的，干部能力的提升需要過程。從個(gè)人角度來講，并不會(huì)過多地關(guān)注業(yè)績，而會(huì)關(guān)注隊(duì)伍，只要隊(duì)伍出來了，業(yè)績是副產(chǎn)品，一定會(huì)有的。本次改革總體基調(diào)是眼睛向內(nèi)，給年輕干部更多機(jī)會(huì)，希望用1到2年的時(shí)間來釋放整個(gè)改革的紅利。”

堅(jiān)持做強(qiáng)零售

近年來，銀行零售業(yè)務(wù)普遍承壓。作為“零售新王”，平安銀行2023年零售業(yè)務(wù)利潤占比下降至11.9%。不過，這并未動(dòng)搖該行堅(jiān)持零售做強(qiáng)的戰(zhàn)略定位。

談及零售業(yè)務(wù)發(fā)展，冀光恒認(rèn)為，宏觀經(jīng)濟(jì)仍在持續(xù)恢復(fù)中，銀行的零售業(yè)務(wù)面臨比較大的壓力。平安銀行零售過去為貸款端驅(qū)動(dòng)，因此零售業(yè)務(wù)表現(xiàn)“三高”（高利率、高利差、高風(fēng)險(xiǎn)），在經(jīng)濟(jì)的調(diào)整過程中受到較大沖擊，而這是由過去平安銀行的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和盈利模式?jīng)Q定的。此外，零售資產(chǎn)部分風(fēng)險(xiǎn)還源于對(duì)疫情后形勢的誤判導(dǎo)致。在2022年底和2023年上半年認(rèn)為疫情后經(jīng)濟(jì)快速反彈，因此還在大規(guī)模發(fā)放高息差、高利率的貸款。

“好在平安銀行及時(shí)主動(dòng)對(duì)零售業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整，在2023年下半年對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)零售信貸壓降了1400多億元。”冀光恒表示，在經(jīng)濟(jì)環(huán)境面臨諸多不確定性的情況下，以量補(bǔ)價(jià)就是“刀口舔血”。此外，高利率可能產(chǎn)生高利差、高營收，但是不見得產(chǎn)生高利潤。2023年下半年平安銀行在分層定價(jià)和壓降高風(fēng)險(xiǎn)客群的調(diào)整策略下，零售風(fēng)險(xiǎn)趨勢已得到一定程度的控制，表現(xiàn)有所好轉(zhuǎn)。

由于是主動(dòng)轉(zhuǎn)型，冀光恒也承認(rèn)，零售業(yè)務(wù)短期內(nèi)會(huì)面臨一些挑戰(zhàn)，因此需要對(duì)公做精，支持補(bǔ)位，為零售轉(zhuǎn)型爭取時(shí)間。同時(shí)，也要堅(jiān)決加強(qiáng)精細(xì)化管理和成本管控。從全球經(jīng)驗(yàn)看，對(duì)公業(yè)務(wù)在經(jīng)濟(jì)周期中能對(duì)沖單一零售業(yè)務(wù)的波動(dòng)，國外銀行零售業(yè)務(wù)在經(jīng)濟(jì)周期中都遇到過階段性的下滑。同時(shí)，零售業(yè)務(wù)高速發(fā)展一段時(shí)間后，也需要從對(duì)公業(yè)務(wù)中找到新的零售客戶的增量，通過公私融合，挖掘企業(yè)中的個(gè)人客戶金融訴求，彌補(bǔ)靠零售單打獨(dú)斗的獲客瓶頸。

冀光恒表示，現(xiàn)階段由于主動(dòng)調(diào)整，降低利率和提升門檻，因此零售信貸規(guī)模出現(xiàn)下降，信貸投放也比較謹(jǐn)慎，但不會(huì)搞“休克療法”，避免資產(chǎn)客戶的快速流失。經(jīng)營不能只看收入和規(guī)模，還要關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)和凈利潤。未來，將繼續(xù)堅(jiān)持零售業(yè)務(wù)的核心地位，爭取盡快實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)的兩個(gè)拐點(diǎn)，即凈投放規(guī)模的重新回正和資產(chǎn)質(zhì)量的顯著改善。

值得注意的是，在此輪組織架構(gòu)改革中，私行財(cái)富事業(yè)部裂變?yōu)樗叫胸?cái)富部和私行財(cái)富創(chuàng)新部兩個(gè)部門，這一舉措也被外界解讀為平安銀行做強(qiáng)私人銀行業(yè)務(wù)的決心。

私行業(yè)務(wù)通常被視為零售業(yè)務(wù)“皇冠上的明珠”。年報(bào)顯示，截至2023年12月末，平安銀行私行達(dá)標(biāo)客戶管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）余額19155.15億元，較2022年末增長18.2%；私行客戶9.02萬戶，較2022年末增長12.0%。

對(duì)于平安銀行此輪組織架構(gòu)改革，上述資深銀行人士接受記者采訪時(shí)表示，在目前銀行經(jīng)營爬坡過坎的攻堅(jiān)階段，改革的刀揮向已經(jīng)內(nèi)卷嚴(yán)重的市場，突圍空間并不大，難見成效。不如揮向自己，進(jìn)行內(nèi)部架構(gòu)調(diào)整。銀行已經(jīng)過了“一招鮮吃遍天”的階段，實(shí)際上已經(jīng)進(jìn)入到一個(gè)綜合競爭的階段，光靠組織架構(gòu)改革確實(shí)能夠解決一些問題，但改變不了根本性的問題。對(duì)于銀行改革而言，未來還有很多事情要做。

上述資深銀行人士表示：“平安銀行在業(yè)內(nèi)素有變革動(dòng)作快、效率高且徹底的風(fēng)格，此番改革勢必會(huì)有不少銀行借鑒和學(xué)習(xí)，它們不一定會(huì)完全執(zhí)行到位，但是肯定會(huì)借鑒很多改革思路。”

該人士預(yù)計(jì)，在今年一季報(bào)和中報(bào)出來后，更多的銀行營收、凈利潤帶來的壓力會(huì)倒逼組織架構(gòu)變革，不過大部分銀行不會(huì)有平安銀行徹底改革的決心，應(yīng)該會(huì)進(jìn)行組織架構(gòu)的微調(diào)。

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，平安銀行2023年?duì)I業(yè)收入達(dá)到1646.99億元，同比增長-8.45%；凈利潤464.55億元，同比增長2.06%，較過去四年出現(xiàn)下降。

記者了解到，實(shí)際上從2023年年底開始已經(jīng)有部分銀行在內(nèi)部進(jìn)行相關(guān)調(diào)研，打算將總行一級(jí)部門保留下來，裁撤合并二級(jí)部門。主要的考量標(biāo)準(zhǔn)是人數(shù)和職能是否完全達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。“此輪改革降本增效成果應(yīng)該會(huì)立竿見影，但是想要反映到收入增加上，則需要一個(gè)比較漫長的過程。畢竟銀行客戶的決策相對(duì)比較穩(wěn)定，因此，銀行業(yè)務(wù)一般情況下也不會(huì)大起大落。”上述資深銀行人士說。