“對存在身份基本信息未完善的個(gè)人客戶，我行有權(quán)依法對您的賬戶采取限制一定金融服務(wù)的控制措施。”近日，郵儲銀行發(fā)布了開展個(gè)人客戶身份信息核實(shí)完善工作的公告。

據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，除郵儲銀行外，青海銀行、山西銀行、廣東興寧農(nóng)商行等多家銀行皆于近期加大對個(gè)人客戶身份信息治理力度。除了完善信息，多家銀行再度發(fā)起“喚醒”行動，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行先后發(fā)布公告稱，將對“沉睡賬戶”開展提醒提示工作。

業(yè)內(nèi)人士表示，無論是開展對個(gè)人客戶身份信息治理，還是進(jìn)行“沉睡賬戶”的喚醒和提示，都是為了有效清理電信詐騙、洗錢等違法行為隱患，構(gòu)建金融安全的風(fēng)控防線。

及時(shí)核實(shí)、更新、補(bǔ)錄！

“您在我行留存的證件有效期即將到期，根據(jù)監(jiān)管要求，我行將中止您賬戶的資金交易服務(wù)，請及時(shí)到我行網(wǎng)點(diǎn)或登錄手機(jī)銀行更新證件相關(guān)信息。”這兩天，林小姐的手機(jī)收到了工行的提示短信。

據(jù)了解，林小姐是以香港居民的回鄉(xiāng)證開戶，收到短信時(shí)，離該證件有效期到期僅剩兩個(gè)月。“收到提醒我才發(fā)現(xiàn)證件要過期了，趕緊預(yù)約辦理證件，之后再去更新銀行信息。”林小姐說。

除了提示證件的有效期，近期，多家銀行對個(gè)人客戶信息的真實(shí)性、完整性開展核實(shí)。

郵儲銀行公告稱，自2024年8月起，該行在前期個(gè)人客戶身份信息治理及業(yè)務(wù)限制的基礎(chǔ)上，將進(jìn)一步對身份信息仍不完整、不真實(shí)或個(gè)人身份證件已過有效期、證件真實(shí)性存疑的個(gè)人客戶依法開展業(yè)務(wù)限制。

公告顯示，核實(shí)個(gè)人客戶身份信息包括：姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系電話、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和證件有效期限。

除了國有大行，多家城農(nóng)商行也加入信息核查大隊(duì)，山西銀行、寧夏中寧農(nóng)村商業(yè)銀行、青海銀行等10余家銀行均于近期做出相關(guān)公告。

青海銀行公告提示，該行將自公告發(fā)布之日起一個(gè)月后開展個(gè)人客戶身份信息治理工作，將對信息依然不完整的個(gè)人客戶賬戶采取“不收不付”的交易管控。

“這是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作推進(jìn)的正常步驟”，一國有大行工作人員向記者表示，近年來，銀行對于新戶開立的信息核實(shí)的標(biāo)準(zhǔn)提高、國家對電詐及洗錢等不法行為打擊力度加大，均促使銀行推進(jìn)存量個(gè)人客戶的身份信息治理。

“《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》等法律出臺以后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加快了對個(gè)人客戶身份信息核查的步伐。”博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示，除了安全考量，銀行完善用戶信息的核查和錄入，也能進(jìn)一步了解用戶信息，提高金融服務(wù)水平。

“沉睡賬戶”專項(xiàng)行動進(jìn)程過半

2023年10月，國家金融監(jiān)督管理總局組織開展銀行“沉睡賬戶”提醒提示專項(xiàng)工作，持續(xù)1年。近日，多家商業(yè)銀行再次大面積公告提示“沉睡賬戶”隱患，幫助消費(fèi)者了解自身銀行賬戶開立情況。

根據(jù)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等多家銀行發(fā)布的公告，本次輪提醒提示時(shí)間自公告發(fā)布之日起至2024年10月15日。

工行、農(nóng)行在公告中強(qiáng)調(diào)，賬戶提醒提示期間，銀行不會以任何理由要求消費(fèi)者進(jìn)行非柜面轉(zhuǎn)賬等涉及賬戶資金的操作，也不會發(fā)送“激活賬戶”“喚醒沉睡賬戶”等網(wǎng)絡(luò)鏈接，請注意防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動，不要輕信并點(diǎn)擊陌生鏈接。

2023年10月至今，“沉睡賬戶”提醒行動開展已7個(gè)月，陸續(xù)有省份公布成績單。

河北監(jiān)管局發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2024年2月，河北各銀行機(jī)構(gòu)已提醒提示“沉睡賬戶”超470萬戶，成功喚醒賬戶近50萬戶；安徽監(jiān)管局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至４月15日，已成功觸達(dá)消費(fèi)者44.1萬人次，成功喚醒賬戶1.5萬戶，喚醒金額5976.8萬元。

“央行發(fā)布的信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范中，要求銀行嚴(yán)格控制睡眠信用卡的占比。”王蓬博認(rèn)為，“沉睡賬戶”提醒提示專項(xiàng)工作既是出于反洗錢、反電詐等金融風(fēng)險(xiǎn)防控，同時(shí)也是由于銀行信用卡業(yè)務(wù)已進(jìn)入存量時(shí)代，清理未實(shí)際使用的睡眠卡也有利于銀行推進(jìn)該業(yè)務(wù)的“精耕細(xì)作”。

來源：證券時(shí)報(bào)