經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 汪青 7月18日,招商銀行黨委書記、行長(zhǎng)王良在“2024財(cái)富合作伙伴論壇”上宣布,該行將全面推行代銷公募基金買入費(fèi)率一折起的優(yōu)惠政策,涵蓋線上線下全渠道、基金品種全品類以及認(rèn)申購(gòu)等費(fèi)率類型。
對(duì)于此次全面降費(fèi)率舉措,王良表示,這不僅是招商銀行深化金融普惠理念、積極響應(yīng)金融高質(zhì)量發(fā)展號(hào)召的具體實(shí)踐,也是其“價(jià)值銀行”戰(zhàn)略藍(lán)圖下的重要里程碑。通過此舉可以進(jìn)一步降低投資者的交易成本,鼓勵(lì)并引導(dǎo)客戶形成長(zhǎng)期投資理念,減少因短期頻繁交易而產(chǎn)生的費(fèi)用損耗與不良體驗(yàn)。
據(jù)悉,招商銀行自2020年起便在指數(shù)基金、債券基金領(lǐng)域?qū)嵤┵M(fèi)率一折優(yōu)惠,并針對(duì)主動(dòng)權(quán)益基金及養(yǎng)老FOF Y份額基金采取差異化費(fèi)率策略,持續(xù)推動(dòng)基金行業(yè)費(fèi)用結(jié)構(gòu)的優(yōu)化與投資者利益的最大化。
當(dāng)前,招商銀行累計(jì)代銷公募基金超過12000只,其中零申購(gòu)費(fèi)率或申購(gòu)費(fèi)率一折產(chǎn)品占比超過九成,涵蓋主動(dòng)權(quán)益基金、指數(shù)基金、債券基金、FOF基金、QDII等多個(gè)品類。
對(duì)此,盤古智庫(kù)高級(jí)研究員江瀚在接受經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)采訪時(shí)表示,首先,是為了積極響應(yīng)市場(chǎng)需求,提升客戶投資體驗(yàn),通過降低公募基金的買入門檻,吸引更多投資者,尤其是年輕及中小投資者群體。
“其次,這也是招商銀行在競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融市場(chǎng)中,進(jìn)一步鞏固和擴(kuò)大其財(cái)富管理業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額的戰(zhàn)略舉措。通過費(fèi)率優(yōu)惠提升代銷業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力,促進(jìn)公募基金銷售量的增長(zhǎng),從而帶動(dòng)中間業(yè)務(wù)收入的提升。”江瀚說(shuō)。
博通咨詢首席分析師王蓬博也指出,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起,代銷公募基金的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)早就憑借更低的費(fèi)率、更便捷的操作體驗(yàn),迅速贏得了大量投資者的青睞。在此背景下,招商銀行這類傳統(tǒng)銀行也不得不重新審視業(yè)務(wù)模式,繼而通過調(diào)整費(fèi)率結(jié)構(gòu)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化,進(jìn)一步增加客戶黏性。
據(jù)了解,招商銀行目前代銷公募基金和理財(cái)規(guī)模均位居行業(yè)前列。在該行全面推行代銷公募基金買入費(fèi)率一折起的優(yōu)惠政策后,是否會(huì)有更多銀行跟進(jìn)呢?
“招商銀行此次降費(fèi)舉措不僅可以提升其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,也向其他銀行發(fā)出了明確的信號(hào),即適應(yīng)市場(chǎng)變化并優(yōu)化客戶體驗(yàn),才是未來(lái)發(fā)展的必然趨勢(shì)。可以預(yù)見,為了保持市場(chǎng)份額和保持競(jìng)爭(zhēng)力,其他銀行很可能會(huì)陸續(xù)跟進(jìn),推出類似的優(yōu)惠措施。”王蓬博說(shuō)。
江瀚也認(rèn)為,鑒于當(dāng)前金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈,以及客戶對(duì)低成本、高效率金融服務(wù)的需求不斷增加,其他銀行很可能會(huì)受到招商銀行此舉的啟發(fā),考慮采取類似的費(fèi)率優(yōu)惠措施以吸引客戶。其次,公募基金代銷業(yè)務(wù)作為銀行財(cái)富管理的重要組成部分,對(duì)于提升銀行中間業(yè)務(wù)收入具有重要意義。因此,為了保持或提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,其他銀行大概率也會(huì)選擇跟進(jìn)。