見習(xí)記者 楊笑寒

2022年10月10日，小鵬匯天飛行汽車計(jì)劃參加中東地區(qū)最大的科技展Gitex，不過，在10月1日，活動(dòng)方告知參展必須提供飛行保險(xiǎn)單，迪拜當(dāng)?shù)仉U(xiǎn)企因難以評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)而拒保，國(guó)內(nèi)中資險(xiǎn)企獲悉后迅速承保。近年來，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)新舊動(dòng)能的持續(xù)轉(zhuǎn)換，飛行汽車等新興產(chǎn)業(yè)不斷涌現(xiàn)，新的保險(xiǎn)需求也不斷迸發(fā)。

當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式從傳統(tǒng)的高速增長(zhǎng)導(dǎo)向轉(zhuǎn)向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)型和質(zhì)量效益型。保險(xiǎn)業(yè)如何提升保險(xiǎn)服務(wù)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的適配性和精準(zhǔn)性，進(jìn)一步優(yōu)化金融供給，全力支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，既是金融監(jiān)管部門施策的重點(diǎn)，也是保險(xiǎn)公司和從業(yè)者關(guān)注的焦點(diǎn)。

基于此，《證券日?qǐng)?bào)》記者近期走訪廣東湛江、茂名、廣州等地，采訪了頭部險(xiǎn)企針對(duì)“海陸空”三個(gè)維度新興產(chǎn)業(yè)與特色產(chǎn)業(yè)的成功服務(wù)模式，以期為其他險(xiǎn)企切實(shí)服務(wù)好當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)提供一定的參考價(jià)值。

護(hù)航低空經(jīng)濟(jì)

上述小鵬飛行汽車的案例，只是我國(guó)低空經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的一個(gè)縮影。

近年來，低空經(jīng)濟(jì)在政策的支持下蓬勃發(fā)展。2023年12月份，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議將低空經(jīng)濟(jì)確定為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。隨后，廣東省人民政府發(fā)布《廣東省推動(dòng)低空經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案（2024—2026年）》，提出到2026年廣東低空經(jīng)濟(jì)規(guī)模計(jì)劃超3000億元。

賽迪顧問發(fā)布的《中國(guó)低空經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究報(bào)告（2024）》顯示，2023年，低空經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá)5059.5億元。據(jù)預(yù)測(cè)，到2026年我國(guó)低空經(jīng)濟(jì)規(guī)模有望達(dá)到10644.6億元。

不過，任何新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展、壯大過程中，都要面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，低空經(jīng)濟(jì)相關(guān)產(chǎn)業(yè)也不例外，如何有效分散、化解風(fēng)險(xiǎn)，才是推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵。

人保財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，低空飛行器風(fēng)險(xiǎn)特征有兩方面：一是低空飛行器與傳統(tǒng)無人機(jī)和飛機(jī)都有所不同，對(duì)比無人機(jī)來看，大部分低空飛行器是無人駕駛，如億航智能；對(duì)比飛機(jī)來看，飛機(jī)駕駛員是專業(yè)飛行員，而低空飛行器的駕駛員不是。二是高空飛行通常采取GPS（全球定位系統(tǒng)）定位，而低空飛行目前主要采取GPS和5G網(wǎng)絡(luò)（第五代移動(dòng)通信技術(shù)）進(jìn)行定位。未來，隨著網(wǎng)絡(luò)覆蓋高度提高，空中的低空飛行器數(shù)量增加，每個(gè)低空飛行器由一臺(tái)機(jī)載設(shè)施進(jìn)行運(yùn)算，此時(shí)低空飛行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)就從操作風(fēng)險(xiǎn)變?yōu)榱穗娐穪G失風(fēng)險(xiǎn)或網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)。

由于風(fēng)險(xiǎn)特征不同，低空飛行器保險(xiǎn)有特殊的需求。也正是在此需求下，針對(duì)低空物流、載人的特點(diǎn)，以及日益多元化的低空經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景，在廣東省科技廳、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局的支持和指導(dǎo)下，人保財(cái)險(xiǎn)廣東分公司牽頭制定了全國(guó)首個(gè)服務(wù)低空經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的地方性示范保險(xiǎn)產(chǎn)品——“廣東省低空飛行器綜合保險(xiǎn)”，保障了“財(cái)產(chǎn)損失—第三者責(zé)任—上機(jī)人員責(zé)任”等主要風(fēng)險(xiǎn)種類。

上述人保財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，低空經(jīng)濟(jì)作為一個(gè)新興的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，應(yīng)用場(chǎng)景在不斷擴(kuò)展。未來，為更好服務(wù)這些企業(yè)，險(xiǎn)企還要圍繞低空經(jīng)濟(jì)不斷創(chuàng)新和完善，與頭部企業(yè)進(jìn)行調(diào)研和交流，在積累了低空經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的情況下，更精準(zhǔn)地掌握企業(yè)需求。此外，低空經(jīng)濟(jì)未來進(jìn)入正式的商業(yè)化應(yīng)用階段后，政府、險(xiǎn)企與企業(yè)需要圍繞低空經(jīng)濟(jì)，搭建起低空經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)服務(wù)的生態(tài)體系，提供更加完善的保險(xiǎn)產(chǎn)品模式和形態(tài)。

保障“藍(lán)色糧倉(cāng)”

與新興產(chǎn)業(yè)不同的是，一些傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)經(jīng)過現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型升級(jí)，也能煥發(fā)新生機(jī)，并催生新的保險(xiǎn)需求。

記者來到湛江市雷州流沙灣，在廣袤無垠的大海上，一座座裝有漂浮裝置的圍欄在海面上漂浮，圈出許多圓形的海面“牧場(chǎng)”，藍(lán)色的漁船在圓形“牧場(chǎng)”之間穿梭。漁船上的漁民正將甲板上的餌料投入圍欄中，水面頓時(shí)激起無數(shù)浪花，一群群體型肥碩的金鯧魚紛紛躍起，爭(zhēng)先恐后地?fù)屖场@是工作人員在廣東省湛江市雷州流沙灣海域的“海洋牧場(chǎng)”進(jìn)行海上“放牧”的情景。

“海洋牧場(chǎng)”，顧名思義，就是在海洋中建設(shè)“牧場(chǎng)”，通過科學(xué)規(guī)劃和管理，對(duì)魚、蝦等海洋資源進(jìn)行有計(jì)劃的海上牧養(yǎng)，又被稱為“藍(lán)色糧倉(cāng)”。

經(jīng)初步核算，2023年，湛江全市海洋生產(chǎn)總值為1286.02億元，同比增長(zhǎng)7.83%，海洋生產(chǎn)總值約占湛江GDP三分之一，水產(chǎn)總產(chǎn)量和總產(chǎn)值連續(xù)20多年位居廣東省首位，是名副其實(shí)的海洋大市。近年來，湛江為構(gòu)建水產(chǎn)發(fā)展新格局，推進(jìn)現(xiàn)代化“海洋牧場(chǎng)”建設(shè)，架設(shè)了多種現(xiàn)代化養(yǎng)殖裝備，包括重力式網(wǎng)箱、桁架式養(yǎng)殖平臺(tái)、“恒燚一號(hào)”半潛式矩形柱穩(wěn)式養(yǎng)殖平臺(tái)等。

其中，重力式深水網(wǎng)箱既是前述“圓形牧場(chǎng)”，也被漁民親切地稱為“海上甜甜圈”。“海上甜甜圈”的平均造價(jià)約為每個(gè)60萬元，而桁架式大型網(wǎng)箱的平均造價(jià)約為每座2000萬元。

“海洋牧場(chǎng)”建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)的復(fù)雜系統(tǒng)工程，除了投資金額高的挑戰(zhàn)外，還面臨著自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)高、市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)大等風(fēng)險(xiǎn)。

因此，湛江市人民政府與廣東人保財(cái)險(xiǎn)簽署了深化現(xiàn)代化“海洋牧場(chǎng)”保險(xiǎn)服務(wù)合作框架協(xié)議，深化“海洋牧場(chǎng)”保險(xiǎn)服務(wù)合作，為順利耕海牧漁護(hù)航。事實(shí)上，此前青島、煙臺(tái)、日照等地也已引入中路財(cái)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、中華財(cái)險(xiǎn)等險(xiǎn)企為“海洋牧場(chǎng)”提供類似保障。

“因?yàn)榻衲曩?gòu)買了‘海洋牧場(chǎng)’保險(xiǎn)，因此‘摩羯’臺(tái)風(fēng)過后，我的損失相對(duì)減少了很多。”湛江市海邊姑娘農(nóng)業(yè)科技有限公司負(fù)責(zé)人梁欣穎告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者。

梁欣穎在流沙灣“海洋牧場(chǎng)”有58個(gè)重力式深水網(wǎng)箱。她告訴記者，每個(gè)網(wǎng)箱的養(yǎng)殖險(xiǎn)保額是100萬元，保費(fèi)是10萬元，其中政府補(bǔ)貼了60%，她只需要為每個(gè)網(wǎng)箱提供4萬元的保費(fèi)，就可以為網(wǎng)箱內(nèi)10萬條金鯧魚的養(yǎng)殖作保障。臺(tái)風(fēng)“摩羯”過后，保險(xiǎn)公司已先為她預(yù)賠付了400多萬元。

梁欣穎表示：“我們對(duì)保險(xiǎn)的態(tài)度是逐漸轉(zhuǎn)變的。最開始老一輩都不相信保險(xiǎn)，這次獲得切實(shí)的賠付后，我對(duì)海洋保險(xiǎn)的態(tài)度更積極了，在經(jīng)營(yíng)‘海洋牧場(chǎng)’時(shí)，也更安心了。”

守護(hù)“荔枝之鄉(xiāng)”

除上述產(chǎn)業(yè)之外，一些地方特色產(chǎn)業(yè)近年來也不斷延伸產(chǎn)業(yè)鏈，更加注重強(qiáng)化全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，并發(fā)展出了新的業(yè)態(tài)，既帶動(dòng)了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，也催生了新的保險(xiǎn)需求。

廣東省茂名市高州貢園內(nèi)，古荔千姿百態(tài)，有的分枝繁茂，宛如千手觀音；有的冠如華蓋，如同仙女散花……貢園內(nèi)的許多荔枝樹都有500歲以上的樹齡，棵棵枝繁葉茂，年年碩果累累。

茂名也被稱為“荔枝之鄉(xiāng)”，有2000多年種植荔枝的歷史。2024年，茂名荔枝種植面積約140萬畝，產(chǎn)量約占全國(guó)四分之一。

“荔枝之鄉(xiāng)”巨大的產(chǎn)量以及高質(zhì)量發(fā)展需求也提升當(dāng)?shù)貙?duì)荔枝相關(guān)保險(xiǎn)的需求。在政策支持下，茂名人保財(cái)險(xiǎn)設(shè)計(jì)了從育種到銷售的荔枝全產(chǎn)業(yè)鏈保險(xiǎn)綜合服務(wù)。

人保財(cái)險(xiǎn)茂名市分公司農(nóng)業(yè)農(nóng)村保險(xiǎn)部副經(jīng)理鄭東強(qiáng)告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，在各類保險(xiǎn)中，購(gòu)買政策性荔枝種植保險(xiǎn)的最多。這類種植保險(xiǎn)對(duì)每畝荔枝的保額是3000元，政府補(bǔ)貼保費(fèi)的60%，投保人繳納剩余40%的保費(fèi)，多數(shù)投保主體為以村委為單位統(tǒng)籌的散戶。今年前9個(gè)月，公司賠付約為8000萬元。

記者了解到，在政策性種植保險(xiǎn)外，人保財(cái)險(xiǎn)等險(xiǎn)企還提供了種質(zhì)資源保護(hù)保險(xiǎn)、嶺南水果裂果氣象指數(shù)保險(xiǎn)、果農(nóng)雇主責(zé)任保險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)，作為對(duì)政策性種植保險(xiǎn)的補(bǔ)充。

“氣象指數(shù)保險(xiǎn)是對(duì)政策性種植保險(xiǎn)一種很好的補(bǔ)充。”鄭東強(qiáng)表示，氣象指數(shù)保險(xiǎn)與種植保險(xiǎn)的區(qū)別在于，種植保險(xiǎn)主要對(duì)受風(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)等自然災(zāi)害，病蟲害和意外事故造成的損失進(jìn)行賠付，但一些荔枝種類在上述因素之外，還會(huì)受到異常氣象變化的影響（例如有效積溫、連陰雨等），氣象指數(shù)保險(xiǎn)就提供了對(duì)這類風(fēng)險(xiǎn)的保障。

實(shí)際上，除上述案例之外，近年來，在服務(wù)新興產(chǎn)業(yè)和地方特色產(chǎn)業(yè)過程中，中國(guó)人壽、中國(guó)平安、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)等頭部險(xiǎn)企積極行動(dòng)，多層次、多維度地助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，如中國(guó)人壽助力湖北省鄖西縣茶葉產(chǎn)業(yè)發(fā)展、中國(guó)平安幫扶甘肅省臨洮縣百合產(chǎn)業(yè)發(fā)展等。

近日，國(guó)務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》）明確提出，要“提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效”“服務(wù)科技創(chuàng)新和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)”“提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施保險(xiǎn)發(fā)展水平”。

業(yè)界人士表示，近年來我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在保障和改善民生、防災(zāi)減損、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等方面發(fā)揮了重要作用。未來，保險(xiǎn)業(yè)仍需在《意見》的指導(dǎo)下，針對(duì)新興產(chǎn)業(yè)和地方特色產(chǎn)業(yè)，提升保險(xiǎn)保障能力和服務(wù)水平，發(fā)揮經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能，更好服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化大局。