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    經(jīng)觀頭條 | 深度起底惠民保:40余城千萬(wàn)人參與,幾十塊可保上百萬(wàn)的網(wǎng)紅險(xiǎn)能買嗎?

    姜鑫2020-10-16 21:53

    經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 記者 姜鑫 “也就兩杯咖啡的錢,用不到最好,就當(dāng)少喝了兩杯咖啡,不幸生病了卻得到了最高百萬(wàn)的保障。”李劍說(shuō)。

    10月15日,專屬于北京的惠民保產(chǎn)品“京惠保”在北京發(fā)布后,剛過(guò)“三十而立”、在互聯(lián)網(wǎng)公司工作的李劍最近在考慮要買保險(xiǎn),就在微信渠道下單投保。

    3天前的10月12日,普惠型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)“蚌惠保”面向安徽全省發(fā)布,一年最低59元,保額最高300萬(wàn)元。再往前的9月22日,保費(fèi)為69元的“八閩保”在福建省上線……

    這種介于醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)之間,因“低保費(fèi)、寬門檻、高保額”被冠上“惠民”標(biāo)簽的新型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)在2020年突然遍地開(kāi)花,席卷14個(gè)省市地區(qū)、超40個(gè)城市。這類“惠民保”成為保險(xiǎn)行業(yè)里一種現(xiàn)象級(jí)的“保保類”網(wǎng)紅產(chǎn)品。

    “京惠保”甫一落地,就進(jìn)入到很多生活在北京的人們的“朋友群”里。

    凡是北京市基本醫(yī)保參保人員,不限年齡、職業(yè)、戶籍和健康狀況,均能以每年79元的統(tǒng)一價(jià)格投保“京惠保”,獲得最高200萬(wàn)元的保險(xiǎn)保障和18項(xiàng)健康服務(wù)——李劍坦言,最吸引自己的是京惠保的價(jià)格。

    低投入、高保障的“反常”,以及是否適合參與,讓各地公眾對(duì)于惠民保的討論熱度攀升——無(wú)需體檢、不限年齡、不限職業(yè)、不足百元這么低的價(jià)格,能保什么,出險(xiǎn)的話真能保障100萬(wàn)至300萬(wàn)這么高嗎?

    財(cái)險(xiǎn)公司、壽險(xiǎn)公司跑馬圈地式搶灘參與,互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)爭(zhēng)相入場(chǎng),市場(chǎng)一片火熱。這一低保費(fèi)高保額的普惠型產(chǎn)品究竟是怎樣的一種存在,普惠體現(xiàn)在哪,適合怎樣的人群,有著怎樣的精算設(shè)計(jì)?激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下,緣何財(cái)險(xiǎn)公司、第三方平臺(tái)爭(zhēng)相入局?

    低保費(fèi)VS高保額

    自己投保后,李劍還把產(chǎn)品信息分享到了同學(xué)群里:“北京京惠保”緊密銜接社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn),凡是北京市基本醫(yī)保參保人員,不限年齡、職業(yè)、戶籍和健康狀況,均能以每年79元的統(tǒng)一價(jià)格,獲得最高200萬(wàn)元的保險(xiǎn)保障和18項(xiàng)健康服務(wù)。關(guān)注“北京京惠保”微信公眾號(hào)進(jìn)行線上參保。北京本地企事業(yè)單位也可以統(tǒng)一為員工參保。參保期截至2020年11月30日,保障自2020年12月1日起正式生效。

    或許李劍沒(méi)有意識(shí)到,除了北京之外,目前國(guó)內(nèi)已經(jīng)超40個(gè)城市上線了屬于當(dāng)?shù)蒯t(yī)保居民的惠民保,而這一類以“惠民”命名的補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)儼然成為健康險(xiǎn)市場(chǎng)的新一任網(wǎng)紅。

    其緊密銜接社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn),凡是基本醫(yī)保參保人員均可參與,寬門檻、低保費(fèi)是惠民保產(chǎn)品最為明顯的特點(diǎn),也是這一產(chǎn)品迅速火爆的原因。

    2020年,上線惠民保產(chǎn)品的城市如雨后春筍般開(kāi)始出現(xiàn),經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),目前廣州、福建、浙江、江蘇、山東、山西、湖北、貴州、廣西、安徽、河南、遼寧、寧夏、北京等地均有產(chǎn)品上線,涉及城市超40個(gè),據(jù)估算千萬(wàn)人參與其中。匯總來(lái)看,這些城市多集中在廣東、浙江、江蘇等東部沿海和西部較為發(fā)達(dá)的城市。

    而縱觀目前市場(chǎng)上已經(jīng)上線的惠民保產(chǎn)品,保費(fèi)均在百元以下。例如,李劍購(gòu)買的京惠保保費(fèi)為79元/每年,9月22日上線的福建省首款惠民保險(xiǎn)“八閩保”保費(fèi)為69元,廣州惠民保則只有49元。而就在近日,360保險(xiǎn)聯(lián)合泰康在線等七家保險(xiǎn)公司推出覆蓋全國(guó)范圍的“城惠保”則再將保費(fèi)降低到一個(gè)新的水平——0-17歲用戶投保僅需19元,18-60周歲用戶保費(fèi)39元。

    “幾瓶可樂(lè)的錢,走過(guò)路過(guò)不可錯(cuò)過(guò)”,在與記者談及惠民保產(chǎn)品時(shí),就職于某中型險(xiǎn)企的王某開(kāi)玩笑似的說(shuō)道。

    王某認(rèn)為不可錯(cuò)過(guò)的原因還在于惠民保險(xiǎn)的低門檻和高保障。

    總體來(lái)看,惠民保產(chǎn)品保障范圍基本能涵蓋住院醫(yī)療自付費(fèi)用大部分還包括特定藥品醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用,且產(chǎn)品無(wú)等待期,受益人群不限年齡、不限職業(yè)、無(wú)需體檢,大部分城市基本醫(yī)保參保人員均可購(gòu)買。這也意味著并不是十分被商業(yè)保險(xiǎn)公司所接受的亞健康群體也在覆蓋之中。

    保障方面,基本最高保障額度均在百萬(wàn)以上,部分產(chǎn)品最高保額可達(dá)三四百萬(wàn)元,在住院費(fèi)用報(bào)銷外,一般還有附加特藥保障和基本醫(yī)療服務(wù)。同樣以京惠保為例,客戶可實(shí)現(xiàn)最高額度100萬(wàn)的報(bào)銷。此外,期間因罹患腫瘤在指定醫(yī)院或藥店購(gòu)買特定藥品,也可以0免賠額報(bào)銷90%。此外,還可享受藥品派送、臨床指導(dǎo)、癌癥腫瘤篩查、健康體檢、就醫(yī)指導(dǎo)等增值服務(wù)。

    免賠、除外病癥不可忽略

    在仔細(xì)研究產(chǎn)品信息后,李劍的同學(xué)張擇并沒(méi)有行動(dòng),理由是自己還很年輕,可能不會(huì)有什么大病,醫(yī)保報(bào)銷后還有2萬(wàn)元免賠額的保障可能很難用到,父母可能會(huì)需要,但由于父母社保均不在北京,目前無(wú)法購(gòu)買。

    而在看到微信群里的傳播信息后,在銀行工作的小穎第一時(shí)間給出了自己答案,公司已經(jīng)為員工提供了補(bǔ)充醫(yī)療,低價(jià)以及200萬(wàn)元的高額保障額度,對(duì)小穎仍有“誘惑”,她計(jì)劃為年紀(jì)更大的父母投保,但由于母親有心臟病,屬于京惠保不予賠償?shù)募韧“Y之一,最終沒(méi)有投保。

    “只看便宜不免有些營(yíng)銷思維,還要看不同的保障需求”,談及惠民保產(chǎn)品時(shí),另一位保險(xiǎn)從業(yè)人員提示到。

    縱觀目前上市的惠民保產(chǎn)品,均有一定程度的免賠額,免賠額在1萬(wàn)到3萬(wàn)不止,多數(shù)免賠額度在2萬(wàn)以上。

    另外,需要注意的是,惠民保的報(bào)銷有一定限制條件:客戶需要在醫(yī)保報(bào)銷之后的自費(fèi)部分才可以享受保險(xiǎn)保障,而報(bào)銷比例亦不相同,不少產(chǎn)品報(bào)銷額度僅為七八成。以京惠保為例,保險(xiǎn)期間,被保險(xiǎn)人在公立醫(yī)院住院所產(chǎn)生的基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用,經(jīng)醫(yī)保、大病醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)償后的個(gè)人承擔(dān)部分可享受保險(xiǎn)保障。

    有從業(yè)人士測(cè)算稱,大多數(shù)“惠民保”是在醫(yī)保報(bào)銷基礎(chǔ)上再報(bào)銷自費(fèi)部分,一般來(lái)說(shuō),一旦生病,到達(dá)醫(yī)保起付線后,會(huì)先享受到當(dāng)?shù)氐幕踞t(yī)保報(bào)銷,醫(yī)保報(bào)銷后自費(fèi)超過(guò)1萬(wàn)元部分由大病醫(yī)保來(lái)報(bào)銷75%,剩余的25%的自費(fèi)部分需要超過(guò)1到2萬(wàn)元才達(dá)到惠民保產(chǎn)品的起付線。這意味著,當(dāng)個(gè)人整體醫(yī)療費(fèi)用部分接近4-5萬(wàn)元的時(shí)候,才會(huì)得到惠民保類產(chǎn)品的賠付。

    年紀(jì)剛過(guò)三十的張澤覺(jué)得自己對(duì)于這部分醫(yī)療費(fèi)用的需求并不大,而且保障期限只有一年,能否續(xù)保尚為未知數(shù)。

    “就目前來(lái)看,惠民保和百萬(wàn)醫(yī)療很像,雖然保費(fèi)低,但是免賠額很高,很難說(shuō)的清哪款對(duì)于自己更合適,雖然說(shuō)不需要核保,但是不能忽略的是還有除外承保的疾病。”張澤說(shuō)。

    在李劍提供的保單中,經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者發(fā)現(xiàn),惡性腫瘤,肝腎功能不全、肝硬化等肝腎疾病,心腦血管及糖脂代謝疾病,慢性阻礙性肺病等肺部疾病,包括系統(tǒng)性紅斑狼瘡、癱瘓、潰瘍性結(jié)腸炎、再生障礙性貧血、植物人、HIV感染等其他疾病均為除外責(zé)任。

    而在360保險(xiǎn)和泰康在線等險(xiǎn)企聯(lián)合發(fā)布的城惠保中,產(chǎn)品責(zé)任里明確列出惡性腫瘤、尿毒癥、肝硬化、缺血性心臟病、腦血管疾病等10種既往癥為除外責(zé)。經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者發(fā)現(xiàn),不少地方惠民保保險(xiǎn)責(zé)任里除外疾病則有12種,但不同地區(qū)所列病種不盡相同。

    在一次關(guān)于惠民保的討論中,360保險(xiǎn)副總裁兼總精算師張利凱表示,惠民保普惠在哪呢?一個(gè)是覆蓋的人群比較多;另外一個(gè)是對(duì)于險(xiǎn)企來(lái)說(shuō)利潤(rùn)比較低;第三個(gè)要有持續(xù)性,要考慮到投保人群具體情況。

    在上述保險(xiǎn)從業(yè)人士看來(lái),普惠性是惠民保第一大特點(diǎn),其定位是普惠型定制補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn),這也意味著只要是地方基本醫(yī)保參與者均可參與,不分職業(yè)、不分年齡、不論健康狀況均可投保,但這也意味著并不是所有的人都適合這款產(chǎn)品,可能對(duì)于年紀(jì)較大的亞健康人群,有保障需求的低收入人群更為合適。

    模式不一

    發(fā)端于團(tuán)險(xiǎn),起源于深圳,盡管在進(jìn)入2020年以來(lái)惠民保才被更多人所熟知,但其歷史已有五年之久。

    據(jù)了解,類似產(chǎn)品早起多以團(tuán)險(xiǎn)保單出險(xiǎn),開(kāi)始主要由沿海地區(qū)一些政府為了應(yīng)對(duì)災(zāi)害,出資投保。

    2015年,深圳市推出“重特大疾病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”,采取了“個(gè)人賬戶劃扣+企業(yè)團(tuán)體投保+個(gè)人自愿繳費(fèi)”模式,幾年發(fā)展下來(lái),截至2020年3月,得益于深圳市政府和醫(yī)保局等部門的大力推動(dòng),2019年,該項(xiàng)目參保人數(shù)已經(jīng)達(dá)到750萬(wàn)人,較首年2015年的485萬(wàn)參保人數(shù)增加264萬(wàn),覆蓋全市基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人總數(shù)的50.4%。

    由于政府參與程度較深,該補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)采取招標(biāo)制,2020-2021醫(yī)保年度參保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為30元/人/醫(yī)保年度,承保機(jī)構(gòu)為平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司,而最初上線時(shí),保費(fèi)為18元。

    今年3月,中共中央、國(guó)務(wù)院發(fā)布發(fā)布了《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見(jiàn)》要求,到2030年底,全國(guó)將建成以基本醫(yī)療保險(xiǎn)為主體,醫(yī)療救助為托底,補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)健康保險(xiǎn)、慈善捐贈(zèng)、醫(yī)療互助共同發(fā)展的醫(yī)療保障制度體系。

    在安盛天平首席健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)官周晞燁看來(lái),惠民保險(xiǎn)在各地陸續(xù)落地,是全面建成多層次醫(yī)療保障體系的創(chuàng)新性嘗試,也是各地積極響應(yīng)國(guó)家醫(yī)改政策的結(jié)果。

    隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展,基本醫(yī)療保障已經(jīng)很難滿足居民的健康、醫(yī)療需求,數(shù)據(jù)顯示,中國(guó)醫(yī)保的籌資水平僅占GDP的2%,卻需要支付全國(guó)6成以上的醫(yī)療費(fèi)用,醫(yī)保壓力不言而喻,借助商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)填補(bǔ)多層次醫(yī)療保障體系的空白,緩解醫(yī)保支付特別是城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的壓力成為不少地方政府特別市醫(yī)保局參與到惠民保項(xiàng)目中的主要訴求。

    但最先試點(diǎn)的深圳模式(政府主導(dǎo))并不容易復(fù)制,廣州等地探索更輕量化的產(chǎn)品模式,2019年12月,“廣州惠民保”開(kāi)通參保通道,保費(fèi)每年49元,廣州醫(yī)保參保人均可參保,針對(duì)住院醫(yī)療醫(yī)保報(bào)銷范圍內(nèi)個(gè)人自付醫(yī)療費(fèi)用及15種自費(fèi)特藥,個(gè)人自付2萬(wàn)元后按照80%的比例報(bào)銷,最高報(bào)銷額度可達(dá)百萬(wàn)。這也成了2020年惠民保遍地開(kāi)花后的主要形式。

    隨著百萬(wàn)醫(yī)療等產(chǎn)品的走紅,健康險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)已然從藍(lán)海變成了紅海,有險(xiǎn)企高管曾如是對(duì)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者談到市場(chǎng)現(xiàn)狀。

    惠民保的競(jìng)相出現(xiàn)無(wú)疑使競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步加劇。不難發(fā)現(xiàn),隨著入局玩家的增多,燎原之勢(shì)出現(xiàn)的惠民保已經(jīng)發(fā)生了不少變化。

    “模式越來(lái)越多樣化,例如幾個(gè)地區(qū)出現(xiàn)了共保體的形式,而隨著微保、輕松、水滴等互聯(lián)網(wǎng)流量平臺(tái)的加入,競(jìng)爭(zhēng)則更加激烈,而在這個(gè)過(guò)程中,政府的參與程度也在減輕,例如城惠保等幾乎是無(wú)政府參與的純商業(yè)保險(xiǎn)模式”,某保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)管理人員如是分享其對(duì)市場(chǎng)的觀察,而目前市場(chǎng)上產(chǎn)品也可以根據(jù)政府的不同參與程度進(jìn)行分類,例如深圳政府的強(qiáng)參與、醫(yī)保局主導(dǎo)的成都模式、政府參與較輕的廣州模式、零參與的城惠保模式。

    參與主體除了流量平臺(tái)的涌入外,財(cái)險(xiǎn)公司逐漸成為半壁江山。在談及出現(xiàn)上述現(xiàn)象的原因時(shí),圓心惠保CEO彭煊在參與一場(chǎng)關(guān)于惠民保線上直播討論時(shí)表示,人身險(xiǎn)公司憂慮沖擊現(xiàn)有業(yè)務(wù),財(cái)險(xiǎn)公司條款設(shè)計(jì)、產(chǎn)品定價(jià)更積極,“人身保險(xiǎn)公司會(huì)擔(dān)心因?yàn)榛菝癖.a(chǎn)品件均保費(fèi)較低,會(huì)對(duì)現(xiàn)有健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)造成很大沖擊。這在理論上存在一定可能性,因?yàn)橛脩敉枰?—2年時(shí)間,才能夠感知到惠民保產(chǎn)品價(jià)格低是因?yàn)槠鸶毒€較高。從惠民保覆蓋率較高的地方來(lái)看,其百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)銷量確實(shí)要弱一些。”

    群雄博弈背后

    于政府來(lái)說(shuō),作為基本醫(yī)保、大病保險(xiǎn)、醫(yī)療救助等社會(huì)保障制度互相補(bǔ)充,惠民保在一定程度上降低了參保群眾大病醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān);于個(gè)人來(lái)說(shuō),當(dāng)罹患重特大疾病時(shí)面臨高額醫(yī)療費(fèi)用的困頓時(shí),惠民保有有效防止因病致貧因病返貧現(xiàn)象。那么對(duì)于承保機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō),這一低門檻的普惠型產(chǎn)品是否意味著賠付壓力呢?其背后又有著怎樣的精算假設(shè)?

    在參與城惠保項(xiàng)目之前,泰康在線還參與了南京的惠民保項(xiàng)目,并為唯一承保公司。據(jù)了解,南京是全國(guó)范圍內(nèi)第二個(gè)開(kāi)展惠民保的地區(qū),2019年南京惠民保保費(fèi)規(guī)模2000萬(wàn)元,出險(xiǎn)理賠主要集中在惡性腫瘤疾病,占比30%。因?yàn)殇N售期間和疫情重疊,2020年保費(fèi)比上年略有減少。

    據(jù)泰康在線副總裁方遠(yuǎn)近介紹,南京惠民保產(chǎn)品定價(jià)是根據(jù)南京市基本醫(yī)保參保職工年齡結(jié)構(gòu)、重大疾病發(fā)病率以及15年-17年南京地區(qū)基本醫(yī)保重大疾病實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用支出進(jìn)行定價(jià)。“惠民保是惠民項(xiàng)目,設(shè)計(jì)之初就沒(méi)有將利潤(rùn)空間作為產(chǎn)品設(shè)計(jì)中主要的一項(xiàng),之前測(cè)算是會(huì)有一定虧損的,不過(guò)目前項(xiàng)目整體運(yùn)營(yíng)情況是好于預(yù)期。具體是‘保本微利’還是‘盈虧平衡’還得等后續(xù)賠付進(jìn)展。”

    從深圳開(kāi)始,平安健康險(xiǎn)惠民保業(yè)務(wù)已經(jīng)在10個(gè)城市落地,但當(dāng)醫(yī)保創(chuàng)新事業(yè)部負(fù)責(zé)人崔少婷公開(kāi)談起項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)時(shí),卻直呼“落地項(xiàng)目做的越多,膽子越小”。同樣在上述關(guān)于惠民保的直播中,崔少婷表示,一直以來(lái),平安健康險(xiǎn)堅(jiān)持“一城一策”模式,重點(diǎn)發(fā)力一二線城市的戰(zhàn)略,但不同城市之間的大病覆蓋水平、參保率甚至風(fēng)俗習(xí)慣差異等,都會(huì)對(duì)賠付率產(chǎn)生重要影響。2020年6月之前,健康險(xiǎn)理賠率是降低的,但是在6月之后,隨著部分城市的解禁,理賠放量是非常明顯的。這要求保險(xiǎn)公司做好理賠監(jiān)測(cè)、理賠風(fēng)控,更好的將醫(yī)保數(shù)據(jù)與產(chǎn)品設(shè)計(jì)進(jìn)行結(jié)合。因?yàn)槔碣r一旦嚴(yán)重超過(guò)預(yù)期值,項(xiàng)目持續(xù)性就比較弱,或至少說(shuō)明明年續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)比較大。

    在談及京惠保背后的精算假設(shè)時(shí),安盛天平首席定價(jià)官兼總精算師殷兆男表示,“該產(chǎn)品的精算假設(shè)綜合考慮了北京市民不同年齡段的疾病發(fā)生率和賠付程度,以及北京市醫(yī)療通脹率的變化。在制定精算假設(shè)時(shí),我們充分利用內(nèi)部數(shù)據(jù)并參考外部基準(zhǔn)。我們相信這款保險(xiǎn)的定價(jià)是合理的。”

    而在另一位參與惠民保項(xiàng)目的某財(cái)險(xiǎn)公司高管看來(lái),由于保險(xiǎn)意識(shí)、大病覆蓋水平、風(fēng)俗習(xí)慣等不同,真正做到“一城一策”并不容易,產(chǎn)品定價(jià)也會(huì)存在很大差異。 此外,項(xiàng)目落地后,不同推廣地區(qū)轉(zhuǎn)化情況也不盡相同,幾十萬(wàn)到幾百萬(wàn)的數(shù)量都有,不同規(guī)模最終也會(huì)呈現(xiàn)不同結(jié)果。

    產(chǎn)品能否續(xù)保商業(yè)模式能否持續(xù)是擺在參與者們面前最大的問(wèn)題。不難發(fā)現(xiàn),由于政府統(tǒng)一規(guī)劃、賠付情況不理想等諸多原因,目前已有惠民保退出案例。

    9月24日,剛上線1個(gè)多月的惠嘉保宣布,“由于相關(guān)政策限制,惠嘉保產(chǎn)品近期無(wú)法再次上線。”就在8月13日,“惠嘉保”在浙江省嘉興市民政局指導(dǎo)下上線,由中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司嘉興中心支公司承保,保費(fèi)69元,最高保額200萬(wàn)。但產(chǎn)品僅上線一個(gè)多月,便宣布停止投保。

    而中國(guó)人壽承包的海南省城鄉(xiāng)居民大病補(bǔ)充高額醫(yī)療保險(xiǎn)也已經(jīng)停止投保,值得注意的是,這是難得一見(jiàn)的沒(méi)有免賠額補(bǔ)充醫(yī)險(xiǎn)產(chǎn)品,保險(xiǎn)對(duì)于超過(guò)基本醫(yī)保和大病保險(xiǎn)目錄內(nèi)合計(jì)最高報(bào)銷額度(45萬(wàn))以上、100萬(wàn)以下部分的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用全額補(bǔ)償,保費(fèi)補(bǔ)足30元每年。

    (應(yīng)受訪者要求,李劍、張澤均為化名)

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    金融機(jī)構(gòu)新聞部資深記者
    關(guān)注證券、新三板、保險(xiǎn)行業(yè)與上市公司相關(guān)領(lǐng)域。擅長(zhǎng)深度報(bào)道。

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