經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 劉鵬 “頭部銀行IT投入現(xiàn)已占整個(gè)營(yíng)收比重3%，這個(gè)數(shù)字其實(shí)是非常高的。考慮到銀行每年的營(yíng)收基數(shù)，這是幾十億、甚至上百億的規(guī)模。當(dāng)前銀行想的是如何讓轉(zhuǎn)型的速度更快、且效果更好。”5月下旬，Gartner研究副總裁孫志勇在以《加速數(shù)字化創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型》為主題的媒體溝通會(huì)上分享了他對(duì)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的觀察。

在他看來(lái)，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵就是開放，而“開放”基本體現(xiàn)在三個(gè)比較聚焦的領(lǐng)域：一是數(shù)字生態(tài)；二是數(shù)字平臺(tái)；三是基于“開放”的大前提，如何實(shí)現(xiàn)數(shù)字能力的“外化”。 這三個(gè)轉(zhuǎn)型領(lǐng)域應(yīng)該是中國(guó)銀行業(yè)在當(dāng)下以及未來(lái)三年左右，可以著力推動(dòng)的一個(gè)重點(diǎn)。

具體而言，對(duì)于數(shù)字生態(tài)的構(gòu)建，孫志勇表示，“生態(tài)”有兩個(gè)關(guān)鍵詞：第一，參與者；第二，參與者之間的交互。參與者之間有怎樣的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，有什么樣的活動(dòng)？這些奠定了“共情銀行”基礎(chǔ)。“共情銀行”案例最突出的是它既有零售端的業(yè)務(wù)、又有對(duì)公端的業(yè)務(wù)。其實(shí)現(xiàn)在中國(guó)很多大的銀行在逐漸挖掘?qū)珮I(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)，無(wú)論是中小企業(yè)、還是對(duì)于農(nóng)戶、特色地方經(jīng)濟(jì)，抓的都是“對(duì)公業(yè)務(wù)”。銀行最具優(yōu)勢(shì)的地方在于共情的主動(dòng)性，因?yàn)殂y行掌握了很多信息，無(wú)論是關(guān)于現(xiàn)金流和資產(chǎn)還是氣象信息、輿情相關(guān)、以及客戶是否接受貸款等等信息。

而“共情銀行”發(fā)展的核心力量其實(shí)是數(shù)字化銀行，孫志勇表示，如果銀行在未來(lái)三年之內(nèi)想去抓住一些基于生態(tài)場(chǎng)景機(jī)會(huì)的話，需要去發(fā)展的就是自己的平臺(tái)，構(gòu)建一系列中臺(tái)體系組合。數(shù)字化平臺(tái)是支撐數(shù)字化生態(tài)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)價(jià)值的基礎(chǔ)。

“數(shù)字能力外化”則是指在中國(guó)的金融科技、尤其是金融科技子公司對(duì)于中小金融機(jī)構(gòu)提供“反洗錢、風(fēng)控、跨境金融”相關(guān)領(lǐng)域的科技能力的輸出。

在開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，一些金融機(jī)構(gòu)特別是中小金融機(jī)構(gòu)在組織架構(gòu)規(guī)劃、人才隊(duì)伍建設(shè)、技術(shù)平臺(tái)等方面遇到困難。對(duì)此，孫志勇表示，在很多的金融機(jī)構(gòu)當(dāng)中最重要的融合體現(xiàn)在業(yè)務(wù)和IT側(cè)的融合，人才隊(duì)伍建設(shè)不要只看IT人才，還要看業(yè)務(wù)端的人才。其次，大力擴(kuò)展開發(fā)團(tuán)隊(duì)不一定是最好的選擇，他建議多重視跟業(yè)務(wù)之間的對(duì)接能力，無(wú)論是項(xiàng)目管理、產(chǎn)品管理、還是業(yè)務(wù)伙伴。最后是考慮把一些金融行業(yè)當(dāng)中的科技子公司作為合作伙伴，以便快速構(gòu)建出外部的力量來(lái)支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

對(duì)于經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者提出的中小銀行如何開放及差異化發(fā)展問(wèn)題，孫志勇表示，中國(guó)的銀行業(yè)除了一些特別大的頭部企業(yè)以外，做下沉都比較困難。在廣東的一些農(nóng)商行，看似它沒有任何的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，但是它有一個(gè)特色的優(yōu)勢(shì)，在于對(duì)于地方資源的把控能力極強(qiáng)。

孫志勇認(rèn)為，下沉其實(shí)是要聚焦在特色，深挖業(yè)務(wù)場(chǎng)景。因此他建議中小銀行的CIO（首席信息官）需要更多去跟業(yè)務(wù)部門溝通銀行所在的區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色以及一些行政特色，銀行可以以此去發(fā)展有意思、有效率、有效果的業(yè)務(wù)場(chǎng)景或生態(tài)場(chǎng)景。與大行相比，中小銀行在規(guī)模和整體的覆蓋程度處于劣勢(shì)，但是在下沉的特色地方經(jīng)濟(jì)上，卻有優(yōu)勢(shì)。

此外，孫志勇建議，在金融科技的融合方面，對(duì)于其他銀行已經(jīng)做的非常好的科技，可以考慮合作，把它移植過(guò)來(lái)應(yīng)用到自己銀行的場(chǎng)景當(dāng)中。此處難點(diǎn)并不在于“移動(dòng)”，而在于如何去找這個(gè)場(chǎng)景。因此，他認(rèn)為現(xiàn)在中小銀行的CIO，一定要對(duì)自身的特色和地區(qū)的特色，以及企業(yè)或者銀行的立身之本有一個(gè)非常充分的認(rèn)識(shí)。同時(shí)，所有的開放不是去做開放平臺(tái)，而是開放地方的特色，無(wú)論是商戶、農(nóng)戶、企業(yè)，還是用戶，根據(jù)他們的特性制定一套開放的策略，把中小銀行的科技與場(chǎng)景有機(jī)的結(jié)合起來(lái)。