經(jīng)濟觀察網(wǎng) 胡群/文 科技正在驅(qū)動金融機構(gòu)運營重構(gòu)，金融機構(gòu)正加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

近日，招商局集團電子招標(biāo)采購交易網(wǎng)發(fā)布公告：索信達控股有限公司（03680.HK）旗下的深圳索信達數(shù)據(jù)技術(shù)有限公司中標(biāo)招商證券“智慧營銷平臺”項目。這是繼長城證券、國信證券之后，又一家大型證券公司采用索信達產(chǎn)品推進智能營銷建設(shè)。

大數(shù)據(jù)時代，數(shù)據(jù)已經(jīng)成為個人或企業(yè)的核心資產(chǎn)，數(shù)據(jù)資產(chǎn)化趨勢明顯。隨著以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等為主的數(shù)字化技術(shù)持續(xù)深化應(yīng)用，證券機構(gòu)經(jīng)營模式正不斷迭代，為業(yè)務(wù)發(fā)展和運營效率帶來飛躍式突破，并大幅降低運營成本。當(dāng)前，數(shù)字化運營能力成為券商贏得核心競爭力的關(guān)鍵，加大金融科技及數(shù)字化應(yīng)用投入已成行業(yè)共識。大部分金融機構(gòu)對于科技的定位已不再是以往的“科技服務(wù)業(yè)務(wù)”，而是強調(diào)科技對業(yè)務(wù)的驅(qū)動作用。

據(jù)不完全數(shù)據(jù)顯示，2020年度30家披露信息技術(shù)投入的上市券商IT投入總規(guī)模超過140億。作為頭部券商，招商證券2020年IT投入近10億，同比增長52.22%。在科技創(chuàng)新和數(shù)字化運營方面，招商證券一直走在行業(yè)前沿。公司成立了專項創(chuàng)新基金，用于孵化金融科技創(chuàng)新項目，全面賦能投資研究、財富管理、客戶服務(wù)、運營管理、風(fēng)險管理等領(lǐng)域。

“算法只是人工智能的一部分，要發(fā)揮人工智能的競爭優(yōu)勢最終還是靠數(shù)據(jù)。”麥肯錫發(fā)布的《麥肯錫中國金融業(yè)CEO季刊》2021年夏季刊——《Fintech 2030：全球金融科技生態(tài)掃描》指出，人工智能的普及讓金融業(yè)確實體會到數(shù)據(jù)、特別是傳統(tǒng)運營上沒有采集的客戶行為數(shù)據(jù)的重要性，這將推動金融業(yè)與非金融業(yè)的聯(lián)盟，體現(xiàn)了生態(tài)圈金融的重要性。

數(shù)據(jù)、內(nèi)容、用戶是營銷體系的三架馬車。然而，對于金融機構(gòu)而言，底層數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)價值的充分利用、多種營銷活動的閉環(huán)管理和效果評估，以及不同營銷渠道之間、總部和分支機構(gòu)之間的協(xié)同性等問題，仍是當(dāng)前金融機構(gòu)數(shù)字化營銷面臨的突出挑戰(zhàn)。在本次招商證券“智慧營銷平臺”項目中，招商證券將采用索信達靈犀整合智能營銷平臺。該產(chǎn)品旨在為金融機構(gòu)提供端到端的智能化、移動化和優(yōu)質(zhì)客戶體驗的整合營銷解決方案。索信達靈犀由智能營銷平臺、實時營銷平臺、個性化推薦系統(tǒng)、標(biāo)簽管理系統(tǒng)、營銷內(nèi)容管理、客戶畫像等系統(tǒng)構(gòu)成，助力金融機構(gòu)全渠道鏈接客戶并進行精細化經(jīng)營，建立從營銷數(shù)據(jù)管理、營銷智能決策、客戶精準(zhǔn)觸達到營銷評估和反饋的全鏈路營銷能力，助力金融機構(gòu)數(shù)字化運營。

據(jù)索信達方面表示，通過索信達靈犀整合智能營銷平臺，可大幅縮短券商機構(gòu)營銷活動開展周期，降低運營成本，提升營銷效率15%-30%，實時事件營銷真正做到秒級響應(yīng)；通過運營閉環(huán)以及業(yè)界優(yōu)質(zhì)經(jīng)驗引入，全面提升營銷質(zhì)量與提升客戶滿意度。此外，還能沉淀一套自有的面向客戶的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，進而反哺其余的業(yè)務(wù)線相關(guān)應(yīng)用。

目前，索信達靈犀整合智能營銷平臺已成功應(yīng)用于銀行、證券等多領(lǐng)域金融機構(gòu)。

來源：普華永道 《中國金融科技調(diào)研2020》

普華永道發(fā)布的《中國金融科技調(diào)研2020》指出，資管機構(gòu)（大資管，包含銀行理財子公司、保險資管公司、證券公司、基金管理公司和信托公司等細分領(lǐng)域）在科技跨界合作構(gòu)建生態(tài)圈上較為活躍。

《中國金融科技調(diào)研2020》顯示，資管機構(gòu)較重視大數(shù)據(jù)收集與分析、人工智能算法和配置模型等科技，用以提高投研能力、優(yōu)化客戶服務(wù)、加強產(chǎn)品創(chuàng)新。而通過金融科技投資構(gòu)建生態(tài)平臺，并推動滿足自身金融科技應(yīng)用需求，是資管機構(gòu)相對能接受的方式，也是未來較為可持續(xù)的趨勢。

金融監(jiān)管機構(gòu)對于金融科技的監(jiān)管正在加速完善，一方面通過“監(jiān)管沙盒”繼續(xù)鼓勵創(chuàng)新試點，另一方面出臺多項新規(guī)，引導(dǎo)傳統(tǒng)金融機構(gòu)與金融科技公司規(guī)范創(chuàng)新，保障消費者權(quán)益，確保市場公平競爭。多位市場人士預(yù)測，隨著數(shù)據(jù)安全法的實施，金融科技機構(gòu)的技術(shù)將更規(guī)范，金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型有望進一步加快，這為金融機構(gòu)和金融科技機構(gòu)都將帶來更多發(fā)展機遇。

麥肯錫全球資深董事合伙人曲向軍認為，未來十年，是科技驅(qū)動和科技賦能金融行業(yè)的黃金時期，也是金融行業(yè)業(yè)務(wù)模式變革和競爭格局變化的關(guān)鍵階段。中國的金融科技企業(yè)、投資機構(gòu)和傳統(tǒng)金融機構(gòu)需時刻關(guān)注全球金融科技的技術(shù)趨勢和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，結(jié)合中國實際，深挖中國龐大的市場潛力。圍繞金融場景，打造金融生態(tài)，持續(xù)建設(shè)自身能力與核心競爭力，推動轉(zhuǎn)型與開放合作，迎接即將到來的金融科技浪潮。