經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 胡艷明 7月7日下午，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布消息，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布《關(guān)于興業(yè)銀行侵害消費(fèi)者權(quán)益情況的通報(bào)》（以下簡(jiǎn)稱“《通報(bào)》”）。

《通報(bào)》指出，興業(yè)銀行存在默認(rèn)勾選信用卡自動(dòng)分期起始金額、適當(dāng)性管理落實(shí)不到位、向個(gè)人住房按揭貸款客戶搭售人身意外險(xiǎn)以及代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中欺騙投保人、隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況等6類違法違規(guī)問題。

對(duì)此，興業(yè)銀行方面表示，對(duì)銀保監(jiān)會(huì)消保局現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的我行在消保工作方面存在的不足和薄弱環(huán)節(jié)，我行高度重視，在去年底監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)檢查過(guò)程中即立查立改，針對(duì)存在問題逐項(xiàng)、逐級(jí)列明整改清單和具體整改措施，明確整改責(zé)任部門和時(shí)間進(jìn)度，從快從實(shí)推進(jìn)整改。目前絕大多數(shù)問題已整改到位，個(gè)別尚未完成的項(xiàng)目正按整改計(jì)劃有序推進(jìn)。

根據(jù)通報(bào)，興業(yè)銀行存在6類違法違規(guī)問題為：

一是為增加信用卡分期業(yè)務(wù)收入，默認(rèn)勾選自動(dòng)分期起始金額，侵害消費(fèi)者自主選擇權(quán)。興業(yè)銀行“立享卡”信用卡業(yè)務(wù)自動(dòng)分期起始金額為5000元、10000元、20000元等三檔，為增加信用卡分期業(yè)務(wù)收入，該行將“立享卡”自動(dòng)分期起始金額調(diào)整為默認(rèn)3000元，客戶辦卡時(shí)無(wú)法選擇其他分期起始金額。根據(jù)該行規(guī)定，客戶可通過(guò)客服熱線修改自動(dòng)分期起始金額，但在申請(qǐng)表及線上渠道申請(qǐng)頁(yè)面未向客戶提示。

二是適當(dāng)性管理落實(shí)不到位，侵害消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全權(quán)。興業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估內(nèi)控存在缺陷，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果失真，適當(dāng)性管理落實(shí)不到位。2019年1月至2020年6月，興業(yè)銀行柜面風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷中，7648名客戶年齡選項(xiàng)失真，導(dǎo)致部分客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果高于實(shí)際等級(jí)。經(jīng)抽查，部分65周歲以上高齡客戶購(gòu)買了高于其實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估等級(jí)的產(chǎn)品，涉及2303.6萬(wàn)元。比如，2019年3月，1名65歲消費(fèi)者在該行泉州津淮支行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷中勾選年齡“E、26歲-50歲”，使風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果由C5改為C6，并認(rèn)購(gòu)了高于其實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估等級(jí)的信托產(chǎn)品。

三是代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中欺騙投保人、隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，侵害消費(fèi)者知情權(quán)。興業(yè)銀行在代銷保險(xiǎn)時(shí)，存在欺騙投保人、隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況等違法違規(guī)問題，信用卡中心以及北京、上海、南昌、海口等地分支機(jī)構(gòu)較為突出。比如，興業(yè)銀行銷售中意人壽“樂安逸（B款）”消費(fèi)型意外保障計(jì)劃時(shí)，銷售人員稱該產(chǎn)品的醫(yī)藥費(fèi)報(bào)銷“兩邊拿錢，跟醫(yī)社保不會(huì)沖突”，與監(jiān)管備案的保險(xiǎn)條款不符，夸大保險(xiǎn)責(zé)任，欺騙投保人。

四是以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件，侵害消費(fèi)者公平交易權(quán)。興業(yè)銀行廣州分行廣州管理部、東莞分行、惠州分行在辦理個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)時(shí)，要求借款人提供存單質(zhì)押或簽訂保證金協(xié)議。比如，2019年3月12日，東莞分行在某客戶《信用項(xiàng)目審批通知書》中，要求“以借款人在我行開立的自動(dòng)轉(zhuǎn)存人民幣定期儲(chǔ)蓄存單50萬(wàn)元作質(zhì)押，質(zhì)押期限3年”，在客戶提供50萬(wàn)元定期存款質(zhì)押后，東莞分行向其發(fā)放住房按揭貸款。

五是向個(gè)人住房按揭貸款客戶搭售人身意外險(xiǎn)，侵害消費(fèi)者自主選擇權(quán)。興業(yè)銀行杭州、南寧、昆明、廣州等11家分行辦理個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)時(shí)，在貸款發(fā)放前后數(shù)日內(nèi)向客戶銷售了新華人壽保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱新華人壽）、中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱人保人壽）的借款人意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)率均高于一般人身意外險(xiǎn)的數(shù)倍，涉及6205筆。

六是通過(guò)預(yù)收保費(fèi)、超基準(zhǔn)費(fèi)率收取保費(fèi)等，為保險(xiǎn)公司和本行牟取不正當(dāng)利益。興業(yè)銀行杭州、南寧、昆明、廣州等分行向個(gè)人住房按揭貸款客戶銷售新華人壽、人保人壽的借款人意外傷害保險(xiǎn)時(shí)，提前預(yù)收超過(guò)保單約定保險(xiǎn)期間的保費(fèi)，為保險(xiǎn)公司和本行牟取不正當(dāng)利益。預(yù)收保費(fèi)433.02萬(wàn)元，涉及761筆，興業(yè)銀行取得手續(xù)費(fèi)收入120.86萬(wàn)元。

興業(yè)銀行杭州、廣州等分行向個(gè)人住房按揭貸款借款人銷售新華人壽、人保人壽借款人意外傷害保險(xiǎn)時(shí)，超過(guò)監(jiān)管備案的基準(zhǔn)費(fèi)率收取保費(fèi)596.98萬(wàn)元，涉及2111筆，興業(yè)銀行取得手續(xù)費(fèi)收入167.74萬(wàn)元。

《通報(bào)》指出，興業(yè)銀行上述違法違規(guī)行為，嚴(yán)重侵害消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)等基本權(quán)利，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)將嚴(yán)格依法依規(guī)處理。

興業(yè)銀行方面表示，此次檢查反映了我行部分機(jī)構(gòu)對(duì)監(jiān)管政策理解、傳導(dǎo)和執(zhí)行存在不到位的問題，我行將引以為戒，嚴(yán)肅責(zé)任追究，同時(shí)舉一反三，全面加強(qiáng)消保最新政策的學(xué)習(xí)宣貫，在堅(jiān)決奉行“以客戶為中心”“真誠(chéng)服務(wù)相伴成長(zhǎng)”理念的前提下，持續(xù)完善消保工作體制機(jī)制建設(shè)，強(qiáng)化消保全流程管理，規(guī)范各級(jí)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為，從嚴(yán)加強(qiáng)消保自律自查，切實(shí)將“服務(wù)立行，消保先行”文化融入業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程，不斷夯實(shí)消保主體責(zé)任，推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，確保消費(fèi)者正當(dāng)權(quán)益得到充分保障，消費(fèi)體驗(yàn)持續(xù)提升。我行也竭誠(chéng)歡迎廣大客戶給予監(jiān)督，多提寶貴意見。