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    央行2021年最后一場發(fā)布會,這些政策信號不容錯過!

    胡艷明2021-12-31 12:36

    經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 胡艷明  “2022年人民銀行將把握好三個‘穩(wěn)’。”12月30日,在中國人民人民銀行舉行小微企業(yè)金融服務(wù)和綠色金融新聞發(fā)布會上,央行貨幣政策司司長孫國峰表示,三個“穩(wěn)”分別是:貨幣信貸總量穩(wěn)定增長;金融結(jié)構(gòu)穩(wěn)步優(yōu)化;綜合融資成本穩(wěn)中有降。

    另外,央行研究局局長王信、金融市場司司長鄒瀾、支付結(jié)算司副司長嚴(yán)芳、征信中心主任張子紅等人就人民銀行今年以來在綠色金融、小微企業(yè)金融服務(wù)、房地產(chǎn)金融風(fēng)險化解等問題作出回應(yīng)。

    新一年的貨幣政策將把握好三個“穩(wěn)”

    孫國峰表示,2021年以來,人民銀行按照黨中央、國務(wù)院決策部署,實施穩(wěn)健的貨幣政策,靈活精準(zhǔn)、合理適度、以我為主、穩(wěn)字當(dāng)頭,貨幣政策前瞻性、精準(zhǔn)性、有效性進(jìn)一步提升,金融支持實體經(jīng)濟(jì)力度進(jìn)一步加大。

    2021年四季度貨幣政策委員會例會提出“發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)的雙重功能”,2022年的宏觀政策如何平衡穩(wěn)增長和調(diào)結(jié)構(gòu)?對此,孫國峰表示,穩(wěn)增長和調(diào)結(jié)構(gòu)是互補(bǔ)而非對立關(guān)系,調(diào)結(jié)構(gòu)需要一個相對穩(wěn)定的宏觀環(huán)境,而經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化又能夠提高經(jīng)濟(jì)增長的穩(wěn)定性。

    孫國峰表示,由于宏觀經(jīng)濟(jì)是一個不可中斷的連續(xù)過程,所以宏觀政策要平衡穩(wěn)增長和調(diào)結(jié)構(gòu)。必須始終堅持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào),搞好跨周期政策設(shè)計,提高逆周期調(diào)節(jié)能力,穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤,先立后破,穩(wěn)扎穩(wěn)打,持續(xù)在調(diào)結(jié)構(gòu)上做好加法,發(fā)揮促進(jìn)穩(wěn)增長的積極作用。

    孫國峰稱,發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能,要統(tǒng)籌兼顧總量和結(jié)構(gòu)。一方面,綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具,保持流動性合理充裕,增強(qiáng)信貸總量增長的穩(wěn)定性,保持貨幣供應(yīng)量和社會融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配,促進(jìn)企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降;另一方面,結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具將積極做好“加法”。通過發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能,有力支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

    對于新的一年的貨幣政策,孫國峰稱,2022年人民銀行將把握好三個“穩(wěn)”,進(jìn)一步增強(qiáng)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。一是,貨幣信貸總量穩(wěn)定增長。綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具,保持貨幣供應(yīng)量和社會融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配;二是,金融結(jié)構(gòu)穩(wěn)步優(yōu)化。發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能,精準(zhǔn)發(fā)力,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對實體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的支持,支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展;三是,綜合融資成本穩(wěn)中有降。健全市場化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制,發(fā)揮貸款市場報價利率改革效能,促進(jìn)企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。

    著力完善綠色金融和轉(zhuǎn)型金融的標(biāo)準(zhǔn)

    11月份,央行正式推出碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款。孫國峰在發(fā)布會上透露,兩項“雙碳”工具已于近日順利落地。人民銀行已向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放第一批碳減排支持工具資金855億元,支持金融機(jī)構(gòu)已發(fā)放符合要求的碳減排貸款1425億元,共2817家企業(yè),帶動減少排碳約2876萬噸。

    在發(fā)布會上,王信也介紹了央行在綠色金融方面的相關(guān)工作。綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系加快構(gòu)建;環(huán)境信息披露要求和金融監(jiān)管不斷強(qiáng)化;激勵約束機(jī)制進(jìn)一步完善;綠色金融產(chǎn)品和市場體系日益豐富;綠色金融國際合作不斷深化。

    今年6月,央行修訂印發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色金融評價方案》,將定量評價范圍擴(kuò)展至綠色貸款和綠色債券,并為綠色理財、綠色信托等業(yè)務(wù)預(yù)留了空間。

    “推動綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展,實現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo),需要各方面的共同努力。金融機(jī)構(gòu)是其中的主力,因此有必要對金融機(jī)構(gòu)給予更多的激勵約束。其中一個重要途徑,就是對金融機(jī)構(gòu)的綠色金融業(yè)務(wù)進(jìn)行有效評價。”王信表示。

    王信表示,目前綠色信貸在全部綠色金融產(chǎn)品中的占比仍高達(dá)90%,今年5月,人民銀行擴(kuò)大了對金融機(jī)構(gòu)綠色金融評價的范圍,把綠色債券業(yè)務(wù)也納入評價,并將評價結(jié)果納入人民銀行金融機(jī)構(gòu)評級。截至目前,對綠色債券業(yè)務(wù)進(jìn)行評價的作用顯著,投資者對綠色債券的配置偏好增加,綠色債券也享有更低的利率,有利于降低融資成本。

    王信表示,下一步,人民銀行將聯(lián)合相關(guān)部門進(jìn)一步做好金融機(jī)構(gòu)綠色金融評價工作,主要從三個方面著手。一是進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)質(zhì)量,探索建立公開透明、權(quán)威統(tǒng)一的綠色金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計和發(fā)布機(jī)制。數(shù)據(jù)更準(zhǔn)確、更全面,評價才能更加精確有效。二是進(jìn)一步擴(kuò)大評價范圍,適時將更多類型的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)納入評價體系。三是豐富使用場景,增強(qiáng)評價的影響力。探索推動一些有效的監(jiān)管措施、貨幣政策工具等與評價結(jié)果掛鉤,為金融機(jī)構(gòu)開展綠色金融業(yè)務(wù)提供更大的激勵,推動金融機(jī)構(gòu)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

    對于綠色金融業(yè)務(wù),著力做好以下工作:一是健全頂層設(shè)計,引導(dǎo)和撬動更多資金進(jìn)入碳減排領(lǐng)域,推動能源結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)和生活方式全方位綠色低碳轉(zhuǎn)型。二是推動標(biāo)準(zhǔn)研制,完善綠色金融和轉(zhuǎn)型金融的標(biāo)準(zhǔn)。三是強(qiáng)化信息披露,開展金融機(jī)構(gòu)碳核算,穩(wěn)步推進(jìn)氣候風(fēng)險壓力測試。四是完善激勵約束,提升金融系統(tǒng)支持綠色低碳發(fā)展的內(nèi)在動力。五是更好發(fā)揮全國碳排放權(quán)交易市場的定價作用,以更加市場化的方法實現(xiàn)碳減排。

    支持小微經(jīng)營主體 優(yōu)化小微企業(yè)的開戶流程

    對于金融支持小微企業(yè)融資情況,鄒瀾介紹,從覆蓋面來看,普惠小微貸款支持小微經(jīng)營主體4304萬戶,同比增長35%,增速比上年末又高出15.6個百分點(diǎn)。從結(jié)構(gòu)來看,信用貸款占比持續(xù)提升,11月末普惠小微貸款中信用貸款占17.8%,較去年末高2.4個百分點(diǎn);專精特新企業(yè)支持力度不斷增強(qiáng),11月末專精特新“小巨人”企業(yè)整體獲貸率71.8%,戶均貸款余額7620萬元。

    從支付結(jié)算的角度,嚴(yán)芳表示,目前小微企業(yè)的開戶流程優(yōu)化,數(shù)量顯著增加,時間大幅度縮減。2021年前11個月,企業(yè)(含個體工商戶)開戶共1275萬戶,同比增長22.3%。新設(shè)企業(yè)開戶率(新開戶企業(yè)數(shù)÷注冊登記數(shù))為79.3%,同比上升了6.2個百分點(diǎn),開戶時間縮減為1至3天,同比平均壓縮60%。

    嚴(yán)芳表示,為實現(xiàn)這個目標(biāo),人民銀行指導(dǎo)商業(yè)銀行主要做了六方面工作:

    一是加強(qiáng)頂層設(shè)計。印發(fā)了《關(guān)于做好小微企業(yè)銀行賬戶優(yōu)化服務(wù)和風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》,提出了18條措施,創(chuàng)新推出簡易開戶和賬戶分類分級管理,指導(dǎo)商業(yè)銀行通過簡化開戶的輔助材料要求,合理控制賬戶的功能,確保客戶風(fēng)險等級與賬戶功能相匹配,做到賬戶既便利開立也要確保安全。截至11月末,全國已有11.4萬個銀行網(wǎng)點(diǎn)提供了簡易開戶。

    二是加大信息公示的力度。指導(dǎo)商業(yè)銀行公示開戶資料、開戶費(fèi)用和開戶時間,公示開戶負(fù)面清單,公示本網(wǎng)點(diǎn)、上級行、人民銀行分支行三級服務(wù)監(jiān)督電話,提升服務(wù)透明度,建立服務(wù)底線標(biāo)準(zhǔn),接受社會監(jiān)督。截至11月末,公示負(fù)面清單的銀行網(wǎng)點(diǎn)為16.5萬個。我們也歡迎媒體共同予以監(jiān)督。

    三是推動部門的合作。會同市場監(jiān)管部門通過企業(yè)信息的共享、業(yè)務(wù)聯(lián)辦等推動開戶的便利化。截至11月末,有214家商業(yè)銀行通過企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查工商注冊登記信息3962萬筆,7.06萬個銀行網(wǎng)點(diǎn)與地方的“一網(wǎng)通辦”平臺對接,實現(xiàn)了企業(yè)的注冊和預(yù)約開戶同時辦理,45.16萬個企業(yè)使用了電子營業(yè)執(zhí)照和電子印章開戶。

    四是減免服務(wù)費(fèi)用。圍繞銀行賬戶服務(wù)、人民幣結(jié)算提出了12項減費(fèi)讓利的措施。截至11月末,商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利約54.5億元,累計惠及市場主體超7300萬戶,其中商業(yè)銀行減免小微企業(yè)開戶費(fèi)用16.2億元。

    五是提升風(fēng)險防控的精準(zhǔn)度。指導(dǎo)商業(yè)銀行提升反詐打賭的水平,提高涉詐涉賭資金的監(jiān)測和管控能力,為推出便利化的服務(wù)措施提供了有力的保障。

    六是壓實責(zé)任。壓實商業(yè)銀行賬戶管理的主體責(zé)任和人民銀行分支機(jī)構(gòu)屬地管理兩個責(zé)任,常態(tài)化開展“處級干部走流程”暗訪和開戶數(shù)量的監(jiān)測分析,建立服務(wù)監(jiān)督長效機(jī)制,確保各項措施取得成效。

    此外,人民銀行還印發(fā)了《關(guān)于做好流動就業(yè)群體等個人銀行賬戶服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》,指導(dǎo)商業(yè)銀行為高校畢業(yè)生、農(nóng)民工等工資卡開戶提供便利,便利小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)和個人就業(yè)金融服務(wù)。

    通過并購等市場化方式推動房地產(chǎn)市場的結(jié)構(gòu)性調(diào)整

    近日,人民銀行與銀保監(jiān)會聯(lián)合出臺《關(guān)于做好重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險處置項目并購金融服務(wù)的通知》,鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險處置項目并購的金融支持和服務(wù)。

    鄒瀾表示,房地產(chǎn)企業(yè)間的項目并購是房地產(chǎn)行業(yè)化解風(fēng)險、實現(xiàn)出清最有效的市場化手段。我國房地產(chǎn)行業(yè)的市場化程度比較高,從近幾年數(shù)據(jù)看,現(xiàn)有的10萬余家房企中每年都會有近500家企業(yè)進(jìn)入司法破產(chǎn)重整。這是行業(yè)優(yōu)勝劣汰、實現(xiàn)出清的重要方式。

    鄒瀾進(jìn)一步表示,對于已經(jīng)出險和資金周轉(zhuǎn)困難的房企集團(tuán)持有的優(yōu)質(zhì)項目子公司股權(quán)或資產(chǎn),不少行業(yè)內(nèi)的優(yōu)質(zhì)民營、國有企業(yè)是有購買意愿的,相應(yīng)產(chǎn)生了專門的合理融資服務(wù)需求。為充分發(fā)揮項目并購在防范化解房地產(chǎn)市場風(fēng)險、推動行業(yè)健康發(fā)展和良性循環(huán)中的積極作用,同時進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)市場化、法治化風(fēng)險化解原則,人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合出臺了《關(guān)于做好重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險處置項目并購金融服務(wù)的通知》。

    “《通知》從穩(wěn)妥有序開展并購貸款業(yè)務(wù)、加大債券融資支持力度、積極提供并購融資顧問服務(wù)、提高兼并收購服務(wù)效率、做好風(fēng)險管理等方面,鼓勵金融機(jī)構(gòu)提高服務(wù)效率,為并購營造良好的融資環(huán)境,助力化解風(fēng)險、促進(jìn)行業(yè)出清。”鄒瀾稱。

    鄒瀾表示,從長遠(yuǎn)看,通過并購等市場化方式推動房地產(chǎn)市場的結(jié)構(gòu)性調(diào)整,有利于高負(fù)債企業(yè)集團(tuán)資產(chǎn)、負(fù)債雙瘦身的同時保護(hù)住房消費(fèi)者合法權(quán)益,有利于引導(dǎo)市場各主體更加重視項目本身的風(fēng)險評估與管理,有利于形成房地產(chǎn)新發(fā)展模式,促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)的良性循環(huán)和健康發(fā)展。

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    金融機(jī)構(gòu)新聞部記者
    主要關(guān)注上市公司、證券、銀行領(lǐng)域。

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