經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 老盈盈 5月25日上午，一場探討“深圳地方征信平臺如何支持中小微企業(yè)融資”的座談會在深業(yè)上城11樓舉行，深圳人民銀行、深圳市場監(jiān)管局、多家國有銀行、股份行和城商行深圳分行的負(fù)責(zé)人參與。 

來自交通銀行深圳分行普惠金融部的徐宏慶稱，他們最近在對一家科創(chuàng)類的小微企業(yè)做盡職調(diào)查，查詢了該企業(yè)征信報(bào)告中的高新企業(yè)標(biāo)簽，以及里面所涉及的工商、環(huán)保、司法安全風(fēng)險(xiǎn)等信息后，做了一個(gè)初步判斷，該企業(yè)基本符合授信準(zhǔn)入。但是為了更好地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，該行把關(guān)注的焦點(diǎn)落在了過去一段時(shí)間這家科創(chuàng)企業(yè)的運(yùn)營情況上，尤其是疫情影響下，原材料物流成本不斷上升，企業(yè)過去經(jīng)營是否穩(wěn)定，以及銀行放貸之后是否持續(xù)穩(wěn)定經(jīng)營等方面的情況。 

“深圳地方征信平臺的優(yōu)勢填補(bǔ)了銀行信息的空白。”徐宏慶稱，平臺提供了過去24個(gè)月這家公司繳納社保的數(shù)據(jù)，他們根據(jù)數(shù)據(jù)判斷公司人員的變化，同時(shí)還通過平臺提供的用水用氣的數(shù)據(jù)，判斷其是否能持續(xù)經(jīng)營，通過這些數(shù)據(jù)做了交叉驗(yàn)證，最后批出了這筆貸款。

徐宏慶表示，使用深圳地方征信平臺后，該行的授信情況從不能貸變成能貸、從少貸變成多貸，例如一些科創(chuàng)企業(yè)以前授信額度大概是200萬，現(xiàn)在使用地方征信平臺加上科創(chuàng)企業(yè)的認(rèn)證標(biāo)簽后，授信額度增加了100萬。

深圳地方征信平臺的誕生

區(qū)別于提供企業(yè)信貸數(shù)據(jù)的央行征信、業(yè)務(wù)遍布全國且主要提供個(gè)人服務(wù)的百行征信來說，地方征信平臺利用的是地方委辦局提供的政務(wù)數(shù)據(jù)，服務(wù)的是本土企業(yè)。 

地方征信平臺的設(shè)立有著一定的政策背景。2020年，央行提出要推動地方征信平臺建設(shè)，完善“全國+地方”雙層發(fā)展體系。此外，《中共中央國務(wù)院關(guān)于支持深圳建設(shè)中國特色社會主義先行示范區(qū)的意見》中提出了“率先構(gòu)建統(tǒng)一的社會信用平臺”的具體要求。 

長期以來，中小微企業(yè)中的大部分都是缺乏甚至沒有信貸類征信信息的“征信準(zhǔn)白戶”，或者是完全的“征信白戶”，在央行系統(tǒng)和市場化機(jī)構(gòu)查不到數(shù)據(jù)；中小微企業(yè)注冊在地方、經(jīng)營在地方、融資在地方、信息也在地方，地方政府部門和公共事業(yè)單位掌握的涉企信用數(shù)據(jù)是重要的“替代數(shù)據(jù)”，可以有效填補(bǔ)信貸類征信信息空白。 

之前，銀行由于缺乏中小微企業(yè)數(shù)據(jù)，不能貸、不敢貸，逐個(gè)向數(shù)據(jù)源單位尋求支持，搜尋成本較高，對接效率較低。 

“有些企業(yè)數(shù)據(jù)沒有經(jīng)過加工，銀行是沒法用的，如果讓銀行花很大成本和科技實(shí)力去做這些數(shù)據(jù)積累，可能也不太容易；所以就需要組建一個(gè)專業(yè)化的征信公司去做數(shù)據(jù)治理和提煉。”深圳人民銀行征信處相關(guān)負(fù)責(zé)人在座談會上說。 

2021年6月16日，深圳市組建由深圳市國資委100%控股、市場化運(yùn)作的深圳征信服務(wù)有限公司，作為深圳地方征信平臺承建和運(yùn)維主體。地方征信平臺建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)性工作，基礎(chǔ)工作量大、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)難、信息權(quán)屬復(fù)雜、數(shù)據(jù)處理專業(yè)性強(qiáng)，需要推動投入大量人力、物力、財(cái)力資源。 

據(jù)了解，深圳市委市政府高度重視地方征信平臺作為金融基礎(chǔ)設(shè)施對促進(jìn)改善地方融資環(huán)境、優(yōu)化地方營商環(huán)境的積極作用，市長將其作為一把手工程，成立了由常務(wù)副市長任組長、分管副市長和深圳人民銀行行長任副組長的地方征信平臺建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)地方征信平臺建設(shè)。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在深圳市市場監(jiān)管局，承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)小組日常工作，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)重大問題處理，督查督辦各成員單位貫徹落實(shí)市領(lǐng)導(dǎo)指示批示精神進(jìn)展情況。 

深圳人民銀行攜手深圳市市場監(jiān)管局、深圳市政務(wù)服務(wù)數(shù)據(jù)管理局、深圳市地方金融監(jiān)管局、深圳銀保監(jiān)局等部門同向發(fā)力，探索出一條具有地方特色的征信平臺建設(shè)模式。圍繞領(lǐng)導(dǎo)小組制定的工作目標(biāo)，參與各方倒排工期，奮戰(zhàn)140天基本完成地方征信平臺測試上線任務(wù)。2022年1月10日，深圳征信完成企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案。

“深圳模式”如何運(yùn)作 

為顯著提升數(shù)據(jù)歸集共享的精準(zhǔn)性和有效性，深圳確定了從需求出發(fā)推進(jìn)數(shù)據(jù)歸集共享的工作思路，即所有的數(shù)據(jù)需求都是基于對商業(yè)銀行的全面調(diào)研提出。在平臺啟動建設(shè)之初，深圳就選取了國有銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、互聯(lián)網(wǎng)銀行、村鎮(zhèn)銀行等不同類型的銀行嵌入式參與其中，并調(diào)研了銀行2210家中小微企業(yè)客戶的融資需求，使得平臺功能設(shè)計(jì)時(shí)更加注重解決中小微企業(yè)快捷融資問題。 

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者在座談會現(xiàn)場了解到，多家銀行對社保接口需求比較大，有些還提出需要審計(jì)財(cái)報(bào)、近5年納稅情況、企業(yè)開票信息等等多項(xiàng)政務(wù)數(shù)據(jù)需求。 

“我們是一家主營芯片分銷的公司，因?yàn)樯舷掠蔚馁~期差異，公司對資金有比較大的需求。之前我們在申請貸款時(shí)，主要遇到的問題主要有三個(gè)，一是貸款需要一定的抵質(zhì)押；二是申請流程不方便，需要線下提交資料；三是用款期限不夠靈活，很難隨借隨還。”深圳億思騰達(dá)集成股份有限公司董秘張昱華稱，銀行使用了深圳地方征信平臺提供的企業(yè)數(shù)據(jù)，助力銀行快速核實(shí)企業(yè)高新資質(zhì)等信息，進(jìn)一步提升了銀行向企業(yè)發(fā)放貸款的效率。 

據(jù)了解，目前深圳已建立數(shù)據(jù)歸集共享標(biāo)準(zhǔn)和更新頻率的相關(guān)機(jī)制。在全面歸集共享地方政府部門、公共事業(yè)單位和地方金融組織掌握的涉企信用數(shù)據(jù)的過程中，深圳征信服務(wù)有限公司同步開展數(shù)據(jù)治理，結(jié)合銀行使用中發(fā)現(xiàn)的問題，匯總形成清單后反饋至數(shù)據(jù)管理部門；數(shù)據(jù)管理部門督導(dǎo)相關(guān)數(shù)據(jù)源單位查找原因并予以解決問題，已形成常態(tài)化數(shù)據(jù)管理機(jī)制。在此過程中，地方征信平臺實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)可用、質(zhì)量可靠，數(shù)據(jù)管理部門也通過發(fā)現(xiàn)問題解決問題提升了政務(wù)數(shù)據(jù)質(zhì)量。 

目前，深圳征信平臺已經(jīng)完成37個(gè)政府部門和公共事業(yè)單位6.94億條涉企信用數(shù)據(jù)的歸集共享，實(shí)現(xiàn)深圳380多萬活躍商事主體全覆蓋，與全市 48 家商業(yè)銀行完成技術(shù)和業(yè)務(wù)對接，累計(jì)服務(wù)中小微企業(yè)近2萬家，促成企業(yè)獲得融資53.78億元。 

據(jù)深圳市市場監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人羅祎介紹，在一期的基礎(chǔ)上，二期對數(shù)據(jù)的加工不一定以數(shù)量增加為目標(biāo)，而是對數(shù)據(jù)的顆粒度精細(xì)度提出了更高的要求，往更深層去拓展。 

“我們希望地方征信平臺在類地方金融組織、海關(guān)企業(yè)進(jìn)出口、核心企業(yè)供應(yīng)鏈、企業(yè)招投標(biāo)方面會有新的突破。”對于未來對深圳地方征信平臺的期望，微眾銀行企業(yè)市場及創(chuàng)新業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理袁偉佳對經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者如是說。 

深圳征信服務(wù)有限公司常務(wù)副總經(jīng)理劉振表示，下一步深圳地方征信平臺將創(chuàng)新小微融資服務(wù)模式，著力構(gòu)建面向全市商事主體，覆蓋企業(yè)全生命周期，以數(shù)據(jù)和規(guī)則為驅(qū)動力的融資服務(wù)能力底座，引導(dǎo)全量金融產(chǎn)品精準(zhǔn)服務(wù)企業(yè)。 

“隨著我們的數(shù)據(jù)源越來越多，下一步會積累一些國企甚至大型企業(yè)上下游的信息，從而輸出更多金融服務(wù)產(chǎn)品提供給企業(yè)。”劉振稱。 

另一方面，深圳地方征信平臺將探索開展跨區(qū)域數(shù)據(jù)的共享聯(lián)動，積極配合珠三角征信鏈建設(shè)，探索接入長三角、京津冀征信鏈，實(shí)現(xiàn)區(qū)域內(nèi)、跨區(qū)域以及全國征信信息的互聯(lián)互通。