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    【直擊2022金融街論壇】國民養(yǎng)老聶明雋:建議深入研究企業(yè)年金與住房公積金整合的可能性

    姜鑫2022-11-23 19:02

    經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 姜鑫 2022年11月23日,在2022年金融街論壇上,第三支柱個人養(yǎng)老金的發(fā)展是重要議題。國民養(yǎng)老保險公司擬任監(jiān)事會主席聶明雋在演講中分享了其對中國養(yǎng)老第三支柱發(fā)展的思考。

    今年4月,國務(wù)院辦公廳下發(fā)了《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》,標(biāo)志著我國多層次、多支柱養(yǎng)老制度框架已經(jīng)健全。在聶明雋看來,下一步的重點任務(wù)就是貫徹二十大精神,推進(jìn)多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系健康發(fā)展,更好地民族人民群眾對養(yǎng)老保險的不同需求。

    在來到國民養(yǎng)老保險公司之前,聶明雋曾擔(dān)任國家人力資源和社會保障部養(yǎng)老保險司司長,長期參與國家養(yǎng)老體系建設(shè)的制度設(shè)計和重大改革的組織實施工作,在他看來,我國多層次養(yǎng)老保險體系建設(shè)的最大特征是在遵循社會保險基本屬性的基礎(chǔ)上,與中國國情和歷史沿革緊密結(jié)合,具有鮮明的中國特色。

    談及第三支柱個人養(yǎng)老金的發(fā)展,聶明雋認(rèn)為,在發(fā)展形勢上可能會面臨一些難題和挑戰(zhàn):

    第一支柱方面,受人口老齡化和就業(yè)方式多元化等多重因素的影響,不斷改革完善建立高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展的長效機(jī)制,可能會是未來一個時期,或者說相當(dāng)長時期的重要任務(wù)。支持二三支柱加快發(fā)展的政策空間、費率空間和替代率空間轉(zhuǎn)移,可能會是一個比較長的過程。第二支柱方面,職業(yè)年金發(fā)展穩(wěn)定,而制度覆蓋范圍廣泛的企業(yè)年金,2004年實施至今仍未突破3000萬元。解決企業(yè)年金發(fā)展的瓶頸,不僅有賴于經(jīng)濟(jì)發(fā)展,可能還需要重大政策創(chuàng)新推動。第三支柱方面,本年初五部委下發(fā)了《個人養(yǎng)老金實施辦法》和其他相關(guān)的配套文件,發(fā)展個人商業(yè)養(yǎng)老金融的有關(guān)意見也渴望在近期出臺。意味著第三支柱建設(shè)即將實施啟動。個人養(yǎng)老金的特點是稅收支持,個人自愿參加。但數(shù)據(jù)顯示,2019年,我國個人所得稅實繳人數(shù)是6512萬人,占當(dāng)年城鎮(zhèn)就業(yè)人數(shù)的14.4%。由于繳納個稅的人數(shù)有限,個人養(yǎng)老金EET模式下的吸引力度還有待檢驗。

    在推進(jìn)發(fā)展的思路上,聶明雋建議加強(qiáng)頂層研究,總體規(guī)劃。“我個人認(rèn)為應(yīng)該突出以下三點:一是秉持普惠式發(fā)展的理念,使多層次養(yǎng)老保險惠及大多數(shù)勞動者。二是堅持系統(tǒng)觀念,我認(rèn)為三個支柱不宜獨立發(fā)展,而應(yīng)相互支持,聯(lián)動推進(jìn),整體發(fā)展。三是堅持守正創(chuàng)新,特別是在制度建設(shè)、體制機(jī)制等方面研究出臺支持二三支柱發(fā)展的重大舉措。”

    在具體政策上,聶明雋提出了四點建議:

    一是在確保基本養(yǎng)老保險財務(wù)可持續(xù)的前提下,通過第一支柱的費率轉(zhuǎn)移,促進(jìn)第二支柱企業(yè)年金的發(fā)展。即通過完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌制度,夯實參保或繳費基數(shù),實施漸進(jìn)式延遲法定退休年齡等多項政策措施,進(jìn)一步改善第一支柱企業(yè)基本養(yǎng)老保險當(dāng)期收支狀況。

    二是深入研究企業(yè)年金與住房公積金整合的可能性。近幾年,不斷有專家學(xué)者主張將兩個制度整合,充分發(fā)揮資金整體優(yōu)勢。在個人職業(yè)生涯的前半程,主要是起住房保障的作用。在職業(yè)生涯的后半程,主要起養(yǎng)老保障的作用。這樣不僅可以適當(dāng)降低單位負(fù)擔(dān),還可以更好的發(fā)揮對住房和養(yǎng)老的保障功能。

    三是打通二三支柱,實現(xiàn)聯(lián)動發(fā)展。首先,建議允許沒有條件或意愿建立企業(yè)年金的單位,可以將不超過工資總額5%的,用于支持本企業(yè)職工參加第三支柱。對互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)濟(jì)的市場主體也可以考慮參照此辦法,對平臺從業(yè)人員參加第三支柱給予一定的支持。這個建議最核心的內(nèi)容是不需要出臺新的稅收優(yōu)惠政策,而是通過現(xiàn)有政策的支柱之間的轉(zhuǎn)移來促進(jìn)多支柱整體的發(fā)展;其次,允許有條件企業(yè)年僅或者職業(yè)年金的從業(yè)者,在離開單位從事靈活就業(yè)以后,將原有的企業(yè)年金或者職業(yè)年金直接全額轉(zhuǎn)入第三支柱個人養(yǎng)老金賬戶,繼續(xù)享受個人養(yǎng)老金EET的延續(xù)政策。

    四是大力推進(jìn)第三支柱個人養(yǎng)老金或個人相應(yīng)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的共同發(fā)展。普惠性是第三支柱的重要標(biāo)志,提高制度的惠及率是第三支柱的重要目標(biāo),特別是沒有參與第二支柱的職業(yè)人群、城鄉(xiāng)居民和靈活就業(yè)人員,等需要通過第三支柱來增加養(yǎng)老保障。建議在個人養(yǎng)老金的發(fā)展上針對個稅特征進(jìn)一步研究稅收優(yōu)惠模式,比如EEE與EET,或TEE相結(jié)合,年度1.2萬額度以內(nèi)均實行EEE,以后根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提高繳費上限的部分再EET或TEE。

    在個人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的發(fā)展上,聶明雋建議適應(yīng)新要求,完善現(xiàn)有監(jiān)管的規(guī)定。通過制度機(jī)制創(chuàng)新盡快開發(fā)滿足市場需求的產(chǎn)品和服務(wù)。

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    金融機(jī)構(gòu)新聞部資深記者
    關(guān)注證券、新三板、保險行業(yè)與上市公司相關(guān)領(lǐng)域。擅長深度報道。

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