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    招行管理層回應(yīng)市場關(guān)切:強(qiáng)調(diào)“重為輕根”,地產(chǎn)風(fēng)險今年或基本出清

    老盈盈2023-03-28 14:10

    經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 老盈盈  “資產(chǎn)突破10萬億元,營業(yè)收入同比增長4.08%;歸屬于本行股東的凈利潤同比增長15.08%......”這是招商銀行2022年的“成績單”。3月27日,招商銀行管理層在該行業(yè)績發(fā)布會上針對未來發(fā)展目標(biāo)、財富管理業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)風(fēng)險等問題一一做出回應(yīng)。

    做強(qiáng)重資本業(yè)務(wù) 做大輕資本業(yè)務(wù)

    招商銀行董事長繆建民指出,對于未來的發(fā)展,招商銀行需要加快模式轉(zhuǎn)型。做強(qiáng)重資本業(yè)務(wù),做大輕資本業(yè)務(wù),追求輕重均衡,強(qiáng)調(diào)“重為輕根”,通過輕重均衡實現(xiàn)經(jīng)營模式的領(lǐng)先。

    商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)大致分為兩類,一類是消耗資本承擔(dān)風(fēng)險的表內(nèi)重資本業(yè)務(wù),賺的是凈息差和資本利得,另一類則是不消耗資本不承擔(dān)風(fēng)險的表外輕資本業(yè)務(wù),賺的是管理費(fèi)和手續(xù)費(fèi)。

    近期,硅谷銀行、瑞信銀行等歐美銀行風(fēng)險事件對中國銀行業(yè)的發(fā)展有著重要的啟示。繆建民認(rèn)為,硅谷銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中,債券投資占了62%,而非利息收入占比僅26%。金融史上發(fā)生金融危機(jī)、出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險,往往都源于傳統(tǒng)的重資本業(yè)務(wù)的風(fēng)險。從銀行經(jīng)營角度來說,重資本業(yè)務(wù)容易引發(fā)風(fēng)險,但輕資本業(yè)務(wù)即便是沒有做好,也不會引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險。

    根據(jù)財報數(shù)據(jù),招行2022年凈利息收入占比63.30%,非利息凈收入占比36.70%,同比下降1.74個百分點(diǎn)。

    “重為輕根”,繆建民表示,對于銀行發(fā)展而言,重資本業(yè)務(wù)是“根”、是基礎(chǔ)。如果重資本業(yè)務(wù)做不好,輕資本業(yè)務(wù)做得再好也無濟(jì)于事。因此重資本業(yè)務(wù)要做強(qiáng),而輕資本業(yè)務(wù)要做大,當(dāng)前招行輕資本業(yè)務(wù)總體還不夠大,占比還不夠高,未來要繼續(xù)加大財富管理和其他收費(fèi)型業(yè)務(wù)的增長;通過進(jìn)一步提升輕資本的業(yè)務(wù)比例,讓招行的重資本業(yè)務(wù)和輕資本業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)更加合理、讓凈利息收入和非息收入更加均衡。

    這樣做的目的是為了應(yīng)對凈息差收窄這個長期的趨勢,增強(qiáng)招商銀行穿越周期的能力。“因為輕資本業(yè)務(wù)跟利差是沒關(guān)系的,但是重資本業(yè)務(wù)與利率息息相關(guān),一方面直接影響到凈利息收入,一方面利率下行后資產(chǎn)質(zhì)量也會受到影響,所以一方面要把控重資本業(yè)務(wù)的質(zhì)量,另一方面要做大輕資本的業(yè)務(wù),提升財富管理和其他手續(xù)費(fèi)的收入,增強(qiáng)穿越周期的能力。”繆建民稱。

    財富管理業(yè)務(wù)強(qiáng)項在銷售 短板在資管

    在金融市場劇烈波動、消費(fèi)低迷、外需持續(xù)走弱等多重沖擊背景下,2022年,招行實現(xiàn)非利息凈收入1,265.48億元,同比下降0.62%;在非利息凈收入中,財富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入309.03億元,同比下降14.28%。

    招商銀行行長兼首席執(zhí)行官王良表示,在不同周期配置更加多元的產(chǎn)品,才能夠?qū)崿F(xiàn)財富管理收入的穩(wěn)定。招商銀行也在著力打造代銷基金、保險、信托、理財、私募等方面更加豐富的產(chǎn)品線,以滿足客戶的訴求,保持財富管理業(yè)績的穩(wěn)定。

    在配置更加多元的財富管理產(chǎn)品的同時,王良表示,招商銀行也在不同類型產(chǎn)品中主動選擇與頭部金融機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系,并持續(xù)壯大財富管理客群規(guī)模,招商銀行目前理財客戶規(guī)模占零售客戶比例較小,一些理財客戶配置的理財產(chǎn)品資金有限,還有巨大的發(fā)展空間。同時,招商銀行還將重視線上線下渠道相結(jié)合的服務(wù)模式,既通過線上標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品服務(wù)大眾客戶,又要發(fā)揮線下優(yōu)勢,提供陪伴式、個性化的產(chǎn)品服務(wù)。此外,私人銀行家族信托出現(xiàn)了較快發(fā)展,招商銀行也在積極布局,規(guī)模、增長速度也都呈現(xiàn)了非常好的態(tài)勢。

    繆建民表示,財富管理業(yè)務(wù)的規(guī)模短期來看隨著資本市場的波動而波動,因為客戶風(fēng)險的偏好是隨著資本市場的波動而波動的,所以市場好的時候,客戶對高風(fēng)險產(chǎn)品的需求越強(qiáng),市場不好的時候,對于高風(fēng)險產(chǎn)品的需求就弱。對招商銀行而言,財富管理業(yè)務(wù)的強(qiáng)項在銷售,這一點(diǎn)不會因為市場波動而受到很大影響,但短板在資管,而資管里基金強(qiáng)、理財弱,弱的方面下一步要補(bǔ)強(qiáng)。目前,招商銀行乃至全行業(yè)要從商業(yè)銀行攤余成本計量法轉(zhuǎn)型到市場凈值計量法,這個轉(zhuǎn)型陣痛期需要幾年左右時間。

    地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險今年或基本出清

    受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)放緩和部分房地產(chǎn)客戶風(fēng)險暴露的影響,2022年末,招商銀行不良貸款率0.96%,較上年末上升0.05個百分點(diǎn)。對于外界高度關(guān)注的房地產(chǎn)風(fēng)險,招行副行長朱江濤表示,2022年招行對公房地產(chǎn)貸款風(fēng)險,可以用三升一降來概括:一是去年不良生成138億元,跟2021年比,有較大幅度上升;二是母行口徑的房地產(chǎn)行業(yè)不良率是3.99%,比年初上升2.6個百分點(diǎn);三是整個房地產(chǎn)行業(yè)的撥備比例,是全行對公平均撥備比例的兩倍以上,與年初相比也是上升的。四是一降,就是對公房地產(chǎn)貸款占對公貸款的比例是15.91%,比年初下降3個百分點(diǎn)。

    在不承擔(dān)信用風(fēng)險的房地產(chǎn)領(lǐng)域,朱江濤提到,招商銀行理財投資余額是1135億元,標(biāo)品和非標(biāo)各占50%,其中標(biāo)品部分涉及到企業(yè)主體已經(jīng)違約的余額是50億元,已經(jīng)按照中債估值在產(chǎn)品端的凈值中得到了充分的體現(xiàn),非標(biāo)部分目前分類都屬于正常類的資產(chǎn),代銷余額業(yè)是322億元,其中私行代銷是285億元、對公代銷是37億元,這個規(guī)模相當(dāng)于峰值規(guī)模的10%左右,風(fēng)險基本得到充分的釋放。

    展望2023年房地產(chǎn)不良生成情況,朱江濤表示,相較2022年會有較大幅度的下降,不過季度之間的生成不會那么均衡,主要原因是今年要集中處理內(nèi)保外貸這一產(chǎn)品的風(fēng)險,會形成季度之間的擾動,同時整個房地產(chǎn)的不良處置難度進(jìn)一步加大,會存在一定的滯后性。

    今年房地產(chǎn)行業(yè)的不良率可能還會有所上升,但是生成會大幅下降,總體來講房地產(chǎn)行業(yè)的風(fēng)險大概率在2023年會基本出清。

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    廣州采訪部主任
    關(guān)注華南金融機(jī)構(gòu)、資本市場及區(qū)域內(nèi)重大新聞事件報道。

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