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    掛牌轉(zhuǎn)讓9單超27億 中銀消費(fèi)金融啟動大規(guī)模不良資產(chǎn)處置

    胡群2024-03-01 20:23

    經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 胡群 2月28日,中銀消費(fèi)金融有限公司(以下簡稱“中銀消費(fèi)金融”)在銀登中心公開掛牌轉(zhuǎn)讓9單不良資產(chǎn),未償本息總額合計27.38億元,借款人戶數(shù)合計2.29萬人,加權(quán)平均逾期天數(shù)為1571天。

    3月1日,中銀消費(fèi)金融方面向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者表示,“本批次9單待轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)目前已完成掛牌公告,我司將積極配合做好待轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的買方盡調(diào)等工作。”

    中銀消費(fèi)金融方面表示,不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)是一項在公開透明的市場化競價機(jī)制下開展的試點(diǎn)業(yè)務(wù),發(fā)揮了促進(jìn)金融良性循環(huán)健康發(fā)展的積極作用,已將該業(yè)務(wù)作為處置化解不良貸款的常態(tài)化管理措施,目前按公司經(jīng)營管理計劃穩(wěn)步有序推進(jìn)不良貸款批量轉(zhuǎn)讓工作,與清收和核銷共同形成不良貸款處置化解措施。

    據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者統(tǒng)計,2023年中銀消費(fèi)金融在銀登中心掛牌4單不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓公告,未償本息總額合計6.41億元,其中已發(fā)布3單轉(zhuǎn)讓結(jié)果公告,這表明至少有3單已完成交易。

    本批次集中掛牌的9單不良資產(chǎn)較2023年的4單在未償本息總額、資產(chǎn)筆數(shù)以及借款人戶數(shù)、加權(quán)平均逾期天數(shù)均有著明顯區(qū)別(詳見下表)。

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    中銀消費(fèi)金融成立于2010年,是中國早期獲準(zhǔn)開業(yè)的四家消費(fèi)金融公司之一,主要提供個人小額信貸及相關(guān)金融服務(wù)。中國銀行2023年中報顯示,中國銀行通過中銀消費(fèi)金融在中國內(nèi)地經(jīng)營消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。截至2023年6月末,中銀消費(fèi)金融注冊資本15.14億元;資產(chǎn)總額670.01億元,凈資產(chǎn)87.85億元,實(shí)現(xiàn)凈利潤2.82億元。

    近年來,隨著國內(nèi)消費(fèi)金融市場的迅速擴(kuò)張,中銀消費(fèi)金融積極拓展業(yè)務(wù)范圍,致力于滿足多樣化的消費(fèi)需求。然而,近年受到宏觀經(jīng)濟(jì)波動和市場競爭加劇的影響,部分借款人還款能力下降,導(dǎo)致這些資產(chǎn)的回收前景并不樂觀,部分貸款逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)椴涣假Y產(chǎn)。

    北京盈科律師事務(wù)所高級合伙人劉玲玲分析指出,不良資產(chǎn)的有效處置是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的重要環(huán)節(jié)。通過市場化、法治化方式處理不良資產(chǎn),可以促進(jìn)金融市場的健康循環(huán),降低系統(tǒng)性風(fēng)險。同時,這也反映出中銀消費(fèi)金融對于風(fēng)險管理的嚴(yán)格態(tài)度,以及對未來市場發(fā)展的樂觀預(yù)期。不過從近期的成交市場來看,今年消費(fèi)金融的不良資產(chǎn)包價格普遍較去年低一些,有的甚至低于0.1折,這可能源于消費(fèi)金融不良資產(chǎn)包供給量較大。市場預(yù)計,隨著更多消費(fèi)金融公司開展不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓,消費(fèi)金融不良資產(chǎn)包的價格有進(jìn)一步下探的可能。

    自2022年12月30日原銀保監(jiān)會將消金公司納入試點(diǎn)范圍以來,捷信、中郵消費(fèi)金融、南銀法巴消費(fèi)金融、浙江寧銀消費(fèi)金融、北銀消費(fèi)金融等多家消費(fèi)金融公司開展不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)試點(diǎn)。

    從整個消費(fèi)金融行業(yè)的角度來看,不良資產(chǎn)規(guī)模正迅速增加。以近期發(fā)行金融債的興業(yè)消費(fèi)金融和招聯(lián)消費(fèi)金融為例,截至2023年6月末,興業(yè)消費(fèi)金融不良貸款余額為17.75億元,高于2022年末的16.04億元和2021年末的11.04億元的水平;招聯(lián)消費(fèi)截至2023年6月末的不良貸款余額達(dá)到41.17億元,2022年末和2021年末分別為37.25億元和27.92億元。另外,消費(fèi)金融公司也在加快逾期處置,提高回款成效。截至2020年末、2021年末、2022年末及2023年上半年末,招聯(lián)消費(fèi)金融分別核銷不良貸款75.41億元、54.00億元、103.52億元和56.43億元。

    大成律師事務(wù)所高級合伙人肖颯向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者表示,隨著不良資產(chǎn)的不斷累積,如何有效處置這些資產(chǎn)已經(jīng)成為了整個消費(fèi)金融行業(yè)面臨的共同挑戰(zhàn)。中銀消費(fèi)金融的行動為其他金融機(jī)構(gòu)提供了一個可行的解決方案。通過公開掛牌轉(zhuǎn)讓,金融機(jī)構(gòu)可以將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金流,緩解財務(wù)壓力,同時也為市場提供了更多的投資機(jī)會。

    版權(quán)聲明:以上內(nèi)容為《經(jīng)濟(jì)觀察報》社原創(chuàng)作品,版權(quán)歸《經(jīng)濟(jì)觀察報》社所有。未經(jīng)《經(jīng)濟(jì)觀察報》社授權(quán),嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載或鏡像,否則將依法追究相關(guān)行為主體的法律責(zé)任。版權(quán)合作請致電:【010-60910566-1260】。
    金融市場研究院主任
    主要關(guān)注銀行、信托、fintech領(lǐng)域市場動態(tài)。

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