財(cái)聯(lián)社3月14日訊（記者 高萍）去年以來(lái)，市場(chǎng)利率中樞下移，帶動(dòng)消費(fèi)貸等小額信用貸款成本下降。此外，“內(nèi)卷”之下，各銀行消費(fèi)貸利率優(yōu)惠券、打折券、紅包、禮品等齊齊上陣大力發(fā)展消費(fèi)貸業(yè)務(wù)。今年以來(lái)，部分銀行最低利率開(kāi)年再降，利率低至3%成為多家銀行“標(biāo)配”。近期，多家銀行消費(fèi)貸利率優(yōu)惠“換新”，有大行最低利率再次下降。

業(yè)內(nèi)人士對(duì)財(cái)聯(lián)社記者分析稱(chēng)，消費(fèi)貸利率下行受市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，國(guó)內(nèi)消費(fèi)信心和消費(fèi)貸需求處于恢復(fù)階段，疊加銀行積極推動(dòng)消費(fèi)貸業(yè)務(wù)發(fā)展影響。大力發(fā)展消費(fèi)信貸有助于降低消費(fèi)信貸持有人的成本，促進(jìn)對(duì)消費(fèi)信貸的需求。不過(guò)，消費(fèi)貸嚴(yán)禁用于投資、購(gòu)房等領(lǐng)域，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將被提前收回。

消費(fèi)貸利率優(yōu)惠“換新”不斷 有大行消費(fèi)貸最低利率再下探

銀行消費(fèi)貸再發(fā)力，多家銀行再出新花樣。如，交通銀行微銀行公眾號(hào)近日信息顯示，若推薦好友申請(qǐng)消費(fèi)貸并審批通過(guò)，可以獲得20元貼金券好禮，活動(dòng)截止時(shí)間為3月31日。

北京一家股份制銀行客戶(hù)經(jīng)理對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，本月消費(fèi)貸優(yōu)惠提款利率3.2% ，線上最高20萬(wàn)元，線下最高30萬(wàn)元，先息后本，年化利率最低可至3%。其中，最低利率為新客專(zhuān)享，活動(dòng)時(shí)間為3月1日至3月31日期間，在貸款額度內(nèi)提款可獲贈(zèng)利率優(yōu)惠券。所謂新客是指活動(dòng)期內(nèi)首次簽約的客戶(hù)。

近年來(lái)，消費(fèi)貸利率不斷下降。開(kāi)年以來(lái)，多家銀行掀新一輪消費(fèi)貸利率優(yōu)惠活動(dòng)，部分銀行最低利率開(kāi)年再降，利率低至3%成為多家銀行“標(biāo)配”。此外，也有部分銀行消費(fèi)貸最低利率降至3%以下。

財(cái)聯(lián)社記者發(fā)現(xiàn)，有大行消費(fèi)貸最低利率近期再次下調(diào)。中國(guó)銀行微銀行蘇州分行公眾號(hào)近期信息顯示，該行消費(fèi)貸款年利率最低為3.3%起。而在今年1月26日，該行公眾號(hào)信息則顯示，該行消費(fèi)貸最低年利率為3.4%起。

“消費(fèi)貸利率下調(diào)可以降低消費(fèi)者的借款成本，從而提高消費(fèi)者的借款意愿和還款能力，在一定程度上能起到刺激消費(fèi)的作用。”對(duì)于銀行開(kāi)展消費(fèi)貸利率優(yōu)惠活動(dòng)，融360數(shù)字科技研究院劉銀平表示。

2月全國(guó)性銀行線上消費(fèi)貸平均最低可執(zhí)行利率環(huán)比下降13BP

實(shí)際上，近年來(lái)消費(fèi)利率下降明顯。融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測(cè)的最新數(shù)據(jù)顯示，2024年2月，全國(guó)性銀行線上消費(fèi)貸平均最低可執(zhí)行利率為3.19%，環(huán)比下降13BP，同比下降81BP。國(guó)有行消費(fèi)貸最低可執(zhí)行利率平均水平為3.30%，環(huán)比下降15BP，同比下降42BP。股份制銀行消費(fèi)貸最低可執(zhí)行利率平均水平為3.11%，環(huán)比下降10BP，同比下降108BP，近一年降幅要明顯大于國(guó)有銀行。

“近期銀行線上無(wú)抵押消費(fèi)貸利率下行趨勢(shì)較為明顯，雖然大部分產(chǎn)品利率仍在3%以上，但最低利率3%以下的情況開(kāi)始增多，各銀行之間的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)也愈加激烈。”劉銀平對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，一方面政策引導(dǎo)之下市場(chǎng)利率中樞不斷下移，另一方面春節(jié)前后市場(chǎng)消費(fèi)需求增加，銀行也在積極開(kāi)展信貸“開(kāi)門(mén)紅”工作，不斷挖掘新的需求獲取更多優(yōu)質(zhì)信貸資源。

劉銀平進(jìn)而補(bǔ)充稱(chēng)，今年以來(lái)，人民銀行通過(guò)下調(diào)支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)利率，下調(diào)銀行存款準(zhǔn)備金率，引導(dǎo)5年期以上LPR降低等措施來(lái)促進(jìn)社會(huì)融資成本下降，支持投資和消費(fèi)，接下來(lái)仍有降準(zhǔn)的空間，會(huì)繼續(xù)推動(dòng)社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降。繼去年12月國(guó)有銀行、股份制銀行集體下調(diào)存款利率，今年2月城商行及農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存款利率也跟進(jìn)下調(diào)，市場(chǎng)利率中樞仍在下降。在這種背景下，銀行消費(fèi)貸利率也具備進(jìn)一步下行條件。

有業(yè)內(nèi)人士表示，較低的消費(fèi)貸利率，可能導(dǎo)致市場(chǎng)出現(xiàn)跨市場(chǎng)套利，或引發(fā)部分消費(fèi)過(guò)度負(fù)債加杠桿。臨近3·15國(guó)際消費(fèi)者權(quán)益日之際，多家銀行也再次重點(diǎn)提示消費(fèi)貸嚴(yán)禁用于投資、購(gòu)房等領(lǐng)域。如，交通銀行無(wú)錫分行公眾號(hào)近日以案說(shuō)險(xiǎn)稱(chēng)，“消費(fèi)貸款用不對(duì)，小心被提前收回”。多家銀行客戶(hù)經(jīng)理在向財(cái)聯(lián)社記者介紹該行消費(fèi)貸產(chǎn)品時(shí)亦強(qiáng)調(diào)，消費(fèi)貸嚴(yán)禁用于投資、購(gòu)房等領(lǐng)域，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，收回貸款。