“戰(zhàn)略改革項(xiàng)目的初衷,是延續(xù)平安銀行良好的商業(yè)模式、盈利模式,保持經(jīng)營(yíng)連續(xù)性,正視并解決過(guò)去的問(wèn)題,使平安銀行更具特色和競(jìng)爭(zhēng)力。改革過(guò)程克服了不少困難,保持了業(yè)務(wù)有序發(fā)展,目前已取得了階段性成果。未來(lái),歡迎投資者及媒體對(duì)平安銀行加強(qiáng)監(jiān)督,積極建言獻(xiàn)策。”
3月15日,平安銀行召開(kāi)2023年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì),打響了銀行業(yè)年報(bào)披露的第一槍。面對(duì)線(xiàn)上線(xiàn)下數(shù)萬(wàn)名投資者、媒體記者,平安銀行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)冀光恒攜管理層出席發(fā)布會(huì),全面、深入地總結(jié)了過(guò)去一年平安銀行的經(jīng)營(yíng)情況,尤其對(duì)于外界關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題,冀光恒從“業(yè)績(jī)、改革、舉措”三個(gè)維度逐一進(jìn)行了回應(yīng)。
總體業(yè)績(jī)符合預(yù)期
關(guān)于業(yè)績(jī),冀光恒表示,2023年平安銀行總體業(yè)績(jī)符合預(yù)期。全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)465億元,同比增長(zhǎng)2.1%;資產(chǎn)總額5.59萬(wàn)億,同比增長(zhǎng)5.0%;不良率1.06%,撥備覆蓋率278%,資產(chǎn)質(zhì)量整體保持較好水平;資本充足率持續(xù)提升,核心一級(jí)資本充足率9.22%,同比增加0.58個(gè)百分點(diǎn)。
“受持續(xù)減費(fèi)讓利、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及市場(chǎng)波動(dòng)等因素影響,平安銀行的凈息差和營(yíng)收同比下降。在此基礎(chǔ)上,我們主動(dòng)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化,一方面持續(xù)優(yōu)化信貸投放和客戶(hù)服務(wù),推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能業(yè)務(wù),夯實(shí)營(yíng)收基本盤(pán);另一方面不斷優(yōu)化成本,推行精細(xì)化管理,更多聚焦中低風(fēng)險(xiǎn)客群,嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)成本。考慮到行業(yè)后周期特性,預(yù)計(jì)2024年銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力依然較大,平安銀行將繼續(xù)攻堅(jiān)克難,優(yōu)化業(yè)務(wù)品質(zhì),實(shí)現(xiàn)量的合理增長(zhǎng)和質(zhì)的有效提升。”冀光恒如是說(shuō)道。
總結(jié)三項(xiàng)改革成果
自2023年下半年以來(lái),平安銀行啟動(dòng)戰(zhàn)略改革項(xiàng)目,外界高度關(guān)注。對(duì)此,冀光恒特別指出,戰(zhàn)略改革項(xiàng)目的初衷,是延續(xù)平安銀行良好的商業(yè)模式、盈利模式,保持經(jīng)營(yíng)連續(xù)性,正視并解決過(guò)去高速發(fā)展階段積累的一些問(wèn)題,使平安銀行更具特色和競(jìng)爭(zhēng)力。整個(gè)項(xiàng)目在充分調(diào)研和分析的基礎(chǔ)上,經(jīng)過(guò)反復(fù)研究、推敲,克服了不少困難,在改革過(guò)程中保持了業(yè)務(wù)有序發(fā)展,目前已取得了一些階段性的成果。
第一,始終保持戰(zhàn)略定力,穩(wěn)中求進(jìn)、先立后破。冀光恒表示,平安銀行堅(jiān)持“零售做強(qiáng)、對(duì)公做精、同業(yè)做專(zhuān)”的戰(zhàn)略方針,“三大板塊”穩(wěn)步發(fā)展。零售業(yè)務(wù),聚焦“調(diào)結(jié)構(gòu)、提質(zhì)量、增效益”三大方向,通過(guò)貸款轉(zhuǎn)型、小微突破、財(cái)富做強(qiáng)等措施,持續(xù)改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu),加強(qiáng)成本管控,升級(jí)產(chǎn)品權(quán)益和平臺(tái)工具,努力實(shí)現(xiàn)“多客層、多渠道、多賬戶(hù)、多產(chǎn)品”的綜合化業(yè)務(wù)模式;對(duì)公業(yè)務(wù),持續(xù)做大資產(chǎn)及客戶(hù)規(guī)模,力爭(zhēng)“做精行業(yè)、做精客戶(hù)、做精產(chǎn)品”,持續(xù)深化公私聯(lián)動(dòng)長(zhǎng)效機(jī)制;資金同業(yè)業(yè)務(wù),堅(jiān)持投資交易和客戶(hù)業(yè)務(wù)“雙輪驅(qū)動(dòng)”, 發(fā)揮做市交易獨(dú)有優(yōu)勢(shì),保持穩(wěn)定增長(zhǎng),優(yōu)化利潤(rùn)結(jié)構(gòu),延伸機(jī)構(gòu)客戶(hù)服務(wù)鏈條、延展資金同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)涵。
第二,以組織架構(gòu)為關(guān)鍵抓手,精簡(jiǎn)總行、做強(qiáng)分行。在冀光恒看來(lái),作為戰(zhàn)略落地的重要載體,優(yōu)秀的組織架構(gòu)能更好地服務(wù)于發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)策略。平安銀行通過(guò)一系列舉措,精簡(jiǎn)總行架構(gòu),實(shí)現(xiàn)了三大目標(biāo):一是總分行職能實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型,總行轉(zhuǎn)型為服務(wù)型、賦能型組織,為分行提供人、財(cái)、險(xiǎn)、價(jià)等方面后備保障和管理支持;二是分行轉(zhuǎn)型為經(jīng)營(yíng)主體,成為屬地關(guān)系、客戶(hù)、業(yè)務(wù)、資源集中的主戰(zhàn)場(chǎng),充分發(fā)揮主觀(guān)能動(dòng)性和區(qū)域特色,更好地滿(mǎn)足客戶(hù)需求,支持屬地經(jīng)濟(jì)發(fā)展;三是強(qiáng)化總分協(xié)同,理順總行和分行關(guān)系,打破條線(xiàn)壁壘,改變“豎井式”管理體系,經(jīng)營(yíng)模式從以條線(xiàn)為主轉(zhuǎn)為以分行為主。解決核心利益沖突、暢通總分行意志傳導(dǎo);通過(guò)加大對(duì)分行授權(quán),對(duì)重點(diǎn)分行定制化配置資源,給政策、要增量,提高分行綜合經(jīng)營(yíng)能力。
第三,以增收節(jié)支為目標(biāo),通過(guò)改革提升管理精細(xì)化水平。冀光恒指出,未來(lái)一段時(shí)期,銀行的利潤(rùn)增長(zhǎng),關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)因素在成本端,包括風(fēng)險(xiǎn)成本、非風(fēng)險(xiǎn)成本壓降,平安銀行通過(guò)此次改革契機(jī)提早布局,提升經(jīng)營(yíng)管理精細(xì)化水平,釋放成本管理空間。風(fēng)險(xiǎn)成本方面,提升客群質(zhì)量,優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu),實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)成本收入比大幅優(yōu)化,聚焦客戶(hù)多層次的風(fēng)險(xiǎn)管理以及建立新的風(fēng)險(xiǎn)模型;非風(fēng)險(xiǎn)成本方面,一是通過(guò)架構(gòu)精簡(jiǎn)、提升人均創(chuàng)利來(lái)降低人力資源成本;二是關(guān)注精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)模式優(yōu)化、職場(chǎng)租賃布局優(yōu)化,提升科技投產(chǎn)水平等。
提出四項(xiàng)經(jīng)營(yíng)舉措
冀光恒認(rèn)為,2024年,隨著各類(lèi)政策的持續(xù)落地和逐漸顯效,經(jīng)濟(jì)回升向好的態(tài)勢(shì)將進(jìn)一步得到鞏固和增強(qiáng)。對(duì)此,他提出了“黨建引領(lǐng)、戰(zhàn)略落地、隊(duì)伍建設(shè)、提質(zhì)增效”十六字經(jīng)營(yíng)舉措,并對(duì)戰(zhàn)略舉措執(zhí)行情況持續(xù)追蹤、定期檢視、及時(shí)糾偏,確保成功轉(zhuǎn)型。
第一,全面強(qiáng)化黨建引領(lǐng)。深刻把握金融工作的政治性、人民性,推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展,提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。一是以國(guó)家政策為導(dǎo)向,重點(diǎn)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度,全力做好“五篇大文章”,積極落實(shí)房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制,加強(qiáng)資源整合、加快業(yè)務(wù)布局,減費(fèi)讓利、惠企利民。二是嚴(yán)格貫徹監(jiān)管要求,堅(jiān)持底線(xiàn)思維、奉行長(zhǎng)期主義,全面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)管理,保持資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)定。
發(fā)布會(huì)當(dāng)日恰逢3·15消費(fèi)者權(quán)益日,冀光恒指出,平安銀行高度重視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作,將“金融為民”理念作為消保工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn),未來(lái)將進(jìn)一步落實(shí)消保主體責(zé)任,加強(qiáng)銷(xiāo)售適當(dāng)性管理,將可持續(xù)發(fā)展理念融入公司經(jīng)營(yíng)管理。
第二,加快戰(zhàn)略落地。平安銀行將繼續(xù)探索零售、對(duì)公、同業(yè)三大業(yè)務(wù)線(xiàn)新的可持續(xù)增長(zhǎng)路徑,研究差異化發(fā)展模式,提升風(fēng)控能力。
零售方面,一是整合發(fā)展消費(fèi)信貸板塊,深化客戶(hù)經(jīng)營(yíng),提升高價(jià)值客戶(hù)占比與客戶(hù)粘性;二是調(diào)整零售房貸經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略與資產(chǎn)配置,動(dòng)態(tài)調(diào)整區(qū)域策略;三是圍繞小微客群升級(jí)信貸產(chǎn)品,建造零售信貸新增長(zhǎng)點(diǎn);對(duì)公方面,一是做實(shí)對(duì)公客戶(hù)分層分類(lèi)經(jīng)營(yíng)體系,聚焦戰(zhàn)略客戶(hù)業(yè)務(wù),全力增加授信客戶(hù)及價(jià)值客戶(hù)數(shù);二是優(yōu)化考核激勵(lì)政策,強(qiáng)化對(duì)高質(zhì)量客群的考核引導(dǎo);三是在嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn),提升業(yè)務(wù)審批效率;同業(yè)方面,加強(qiáng)投資能力建設(shè),提升交易策略和配置能力,豐富交易品種和同業(yè)資產(chǎn)投放,增厚投資收益,實(shí)現(xiàn)客戶(hù)服務(wù)半徑與專(zhuān)業(yè)程度最大化。
第三,加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)。經(jīng)營(yíng)發(fā)展最核心的是人才,樹(shù)立鮮明的用人導(dǎo)向,有利于引導(dǎo)戰(zhàn)略改革方向不偏移,促進(jìn)戰(zhàn)略舉措快速落地。冀光恒表示,平安銀行將匹配公司戰(zhàn)略,以綜合化能力作為選拔人才的必備條件。優(yōu)化選拔機(jī)制,干部能上能下,用人五湖四海,重點(diǎn)發(fā)現(xiàn)和選拔年輕潛才,推進(jìn)應(yīng)屆生招聘;同時(shí),重視輪崗、提升能力,總行干部、人才下沉一線(xiàn),提升干部綜合作戰(zhàn)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、聰明算賬的能力。明確評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn),建立全鏈條考核流程,探索差異化、多樣化激勵(lì)方式,穩(wěn)定人才隊(duì)伍。
第四,做好提質(zhì)增效。平安銀行將轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)意識(shí),堅(jiān)持穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)偏好,不過(guò)度追求短期利益,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)成本和非風(fēng)險(xiǎn)成本分別制定相應(yīng)的策略和關(guān)鍵工程,做大中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品,筑牢資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ),妥善化解零售存量風(fēng)險(xiǎn)。依托精細(xì)化管理、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)等轉(zhuǎn)型工程,建立并鞏固絕對(duì)成本、效率優(yōu)勢(shì),實(shí)現(xiàn)領(lǐng)先同業(yè)的成本產(chǎn)出效率,不斷夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)。
分享成果 回報(bào)股東
基于對(duì)平安銀行未來(lái)發(fā)展前景和長(zhǎng)期投資價(jià)值的堅(jiān)定信心,切實(shí)維護(hù)投資者利益。在致辭最后,冀光恒還向廣大股東公布了一個(gè)好消息:平安銀行將提升分紅比例至30%。
對(duì)此,他表示,平安銀行一直有意愿提升分紅比例,分享公司發(fā)展成果,由于過(guò)去需要用盈利補(bǔ)充資本,所以比例不高,2023年資本充足率有所好轉(zhuǎn),我們將提升分紅比例到30%,分享平安銀行的發(fā)展紅利,回報(bào)廣大股東。
長(zhǎng)期以來(lái),專(zhuān)業(yè)投資者和媒體機(jī)構(gòu)是推動(dòng)上市公司高質(zhì)量發(fā)展的重要力量,冀光恒對(duì)此高度重視,他強(qiáng)調(diào),對(duì)于上市公司來(lái)說(shuō),投資者和媒體的監(jiān)督至關(guān)重要,歡迎相關(guān)專(zhuān)業(yè)人士對(duì)平安銀行加強(qiáng)監(jiān)督,積極建言獻(xiàn)策。
展望未來(lái),冀光恒指出,2024年銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境仍面臨挑戰(zhàn),平安銀行將會(huì)繼續(xù)全力以赴,保持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),確保戰(zhàn)略改革舉措落地,提升經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī),積極優(yōu)化資本效率和回報(bào)率,努力為投資者創(chuàng)造更大價(jià)值。