“目前房地產(chǎn)市場出現(xiàn)了區(qū)域分化,風險還在逐漸出清過程中,中信銀行正在積極落實房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制,堅持市場化法制化原則,優(yōu)選區(qū)域和客戶,對于收到推送的白名單企業(yè)和項目,建立綠色審批通道,支持穩(wěn)妥化解房地產(chǎn)風險。”3月22日,中信銀行副行長胡罡在2023年業(yè)績發(fā)布會上談到房地產(chǎn)風險時表示。
去年,中信銀行實現(xiàn)營業(yè)收入2058.96億元,同比下降2.60%;實現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤670.16億元,同比增長7.91%;平均總資產(chǎn)回報率為0.77%,比上年上升0.01個百分點,加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為10.8%,與上年持平。此外,2023年度擬每10股派發(fā)現(xiàn)金股息3.56元人民幣(含稅)。
從年報來看,營收下滑的主要原因是最大收入來源利息凈收入下降,利息凈收入1435.4億元,比上年下降4.7%;非利息凈收入623.6億元,比上年增長2.65%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面,2023年中信銀行不良貸款余額、不良貸款率均呈下降趨勢。截至報告期末,中信銀行不良貸款余額648.00億元,比上年末減少4.13億元,同比下降0.63%;不良貸款率1.18%,比上年末下降0.09個百分點;撥備覆蓋率207.59%,比上年末上升6.40個百分點。值得一提的是,這是該行不良貸款余額、不良貸款率連續(xù)三年保持雙降。
胡罡介紹,從資產(chǎn)質(zhì)量結(jié)構(gòu)角度來看,5.5萬億貸款中,零售占比約為41%,對公貸款占比59%;對公和零售授信,在區(qū)域上向長三角、珠三角、成渝等經(jīng)濟相對活躍地區(qū)傾斜,其中,對公存量貸款余額占比約70%,新增貸款上述區(qū)域占比約75%。
對于市場關(guān)注的涉房地產(chǎn)信貸,胡罡表示,總體來看,房地產(chǎn)貸款在對公貸款中占比低,約9%;中信銀行政策調(diào)整較早,從2019年開始壓縮房地產(chǎn)貸款,2023年與2018年相比,房地產(chǎn)授信占比累計下降了8個百分點;中信銀行對于房地產(chǎn)處置風險比較早,目前房地產(chǎn)風險暴露高峰期已經(jīng)過去;此外,授信管理一直比較嚴格,始終是名單管理,總行準入,并且目前存量授信90%集中在一線城市。
此外,截至報告期末,中信銀行資產(chǎn)總額90524.84億元,比上年末增長5.91%;貸款及墊款總額(不含應(yīng)計利息)54983.44億元,比上年末增長6.71%;客戶存款總額(不含應(yīng)計利息)53981.83億元,比上年末增長5.86%。
在重點領(lǐng)域信貸支持方面,2023年,中信銀行普惠貸款余額5450.76億元,較上年末增長22.22%;戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額5318.69億元,較上年末增長25.38%;制造業(yè)中長期貸款余額2585.80億元,較上年末增長27.84%;綠色信貸余額4590億元,同比增長37.4%,以上貸款增速均高于貸款總體增速。
“在科技金融、服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)方面,中信銀行在總行層面制定了專門的規(guī)劃,分行層面,已在12家分行設(shè)立了科創(chuàng)金融中心,另有200家‘先鋒’支行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè),截至2023年末,科技金融貸款余額超過4000億元,同比增長超過20.5%。” 中信銀行行長劉成表示。
2023年,在凈息差行業(yè)性收窄的大環(huán)境下,中信銀行凈息差為1.78%,比上年下降0.19個百分點;凈利差為1.75%,比上年下降0.17個百分點。中信銀行生息資產(chǎn)收益率為3.95%,比上年下降0.16個百分點,付息負債成本率為2.20%,比上年上升0.01個百分點。
對于凈息差下降,劉成解釋,目前銀行降息有利于實體企業(yè)進一步恢復,一般而言,利率下行過程中,凈息差有所收窄,在這樣的背景下,中信銀行息差比全行業(yè)平均少降9個基點。從銀行自身而言,中信銀行通過優(yōu)化存款結(jié)構(gòu),降低負債成本,其中活期存款占比46.83%,同比提升1.72%。另外,高成本存款占比15.4%,同比下降3.23個百分點。
來源:界面新聞