近日,據(jù)多方了解,中信百信銀行(以下簡(jiǎn)稱“百信銀行”)原行長(zhǎng)李如東已離任,將由副行長(zhǎng)寇冠接任行長(zhǎng)一職。此次人事變動(dòng)預(yù)示著百信銀行將邁入數(shù)智化建設(shè)提速發(fā)展的新階段。
自2017年成立以來,百信銀行依托其“AI驅(qū)動(dòng)的數(shù)字普惠銀行“定位,以及中信銀行、百度股東協(xié)同的特色優(yōu)勢(shì),通過數(shù)字金融的創(chuàng)新實(shí)踐,在業(yè)務(wù)規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力等方面取得了顯著進(jìn)步,市場(chǎng)影響力逐步增強(qiáng)。百信銀行在金融科技融合方面始終保持行業(yè)領(lǐng)先地位,通過不斷優(yōu)化其“云化、敏捷、智能、安全”的金融科技核心能力建設(shè),實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)規(guī)模的增長(zhǎng),并在資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)控制方面展現(xiàn)出良好的表現(xiàn)。
在當(dāng)前金融數(shù)字化加速轉(zhuǎn)型下,百信銀行的創(chuàng)新與探索不僅為數(shù)字金融重塑銀行業(yè)提供了實(shí)踐案例,同時(shí)也對(duì)未來銀行業(yè)務(wù)模式進(jìn)行了積極的探索。隨著寇冠接棒李如東擔(dān)任行長(zhǎng),百信銀行將如何進(jìn)一步發(fā)揮其在金融科技領(lǐng)域的先發(fā)優(yōu)勢(shì),深化數(shù)智能力和技術(shù)創(chuàng)新,推動(dòng)數(shù)字普惠金融向縱深發(fā)展?
數(shù)字銀行先行者
百信銀行是中國(guó)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的試驗(yàn)田,自成立以來致力于開創(chuàng)區(qū)別于傳統(tǒng)銀行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展路徑。
時(shí)任中信銀行執(zhí)行董事、副行長(zhǎng)方合英(現(xiàn)任中信銀行董事長(zhǎng))在中信銀行2018年年報(bào)中表示,“我們希望中信百信銀行能夠走出一條有別于傳統(tǒng)銀行的創(chuàng)新發(fā)展之路,也冀望其在金融科技等領(lǐng)域的探索,能夠?yàn)楸拘形磥戆l(fā)展帶來更多啟發(fā)和支持。”
截至2023年末,百信銀行實(shí)現(xiàn)總資產(chǎn)1125.11億元,較上年末增長(zhǎng)16.08%,總負(fù)債增長(zhǎng)至1041.77億元,較上年末增長(zhǎng)16.42%。用戶基礎(chǔ)方面,總用戶數(shù)突破9835萬戶,增幅17.66%,彰顯了其服務(wù)觸達(dá)的廣泛性和用戶粘性的增強(qiáng)。在盈利層面,營(yíng)業(yè)凈收入實(shí)現(xiàn)45.34億元,同比增長(zhǎng)14.27%,凈利潤(rùn)8.55億元,同比增長(zhǎng)30.25%,整體呈現(xiàn)穩(wěn)中有進(jìn)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。
在資產(chǎn)質(zhì)量方面,截至2023年末,百信銀行不良貸款率降至1.36%,同比下降0.12個(gè)百分點(diǎn),顯示出其良好的風(fēng)險(xiǎn)管理能力;同時(shí),撥備覆蓋率提升至303.76%,較年初上升1.66個(gè)百分點(diǎn),進(jìn)一步增強(qiáng)了抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。凈資產(chǎn)收益率增至10.84%,同比提升1.62個(gè)百分點(diǎn),顯示資本運(yùn)用效率明顯提高。
百信銀行業(yè)績(jī)穩(wěn)步增長(zhǎng),是其數(shù)智化創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的直接體現(xiàn)。憑借“金融+互聯(lián)網(wǎng)”雙輪驅(qū)動(dòng),百信銀行自成立起就注重通過打造領(lǐng)先的數(shù)字金融能力,為業(yè)務(wù)開展提供強(qiáng)大的技術(shù)支撐。百信銀行連續(xù)三次入圍中國(guó)人民銀行金融科技監(jiān)管沙箱項(xiàng)目,這一成績(jī)不僅代表了金融監(jiān)管層對(duì)其創(chuàng)新實(shí)踐的認(rèn)可,也是其技術(shù)實(shí)力和合規(guī)意識(shí)的體現(xiàn)。另外,百信銀行連續(xù)四年榮獲中國(guó)人民銀行金融科技發(fā)展獎(jiǎng),以及連續(xù)六年蟬聯(lián)畢馬威中國(guó)領(lǐng)先金融科技企業(yè)50強(qiáng),這些榮譽(yù)不僅是對(duì)百信銀行在金融科技領(lǐng)域探索成果的肯定,也是其市場(chǎng)影響力的直接反映。
值得注意的是,百信銀行在人均發(fā)明專利申請(qǐng)量上連續(xù)兩年位居行業(yè)前列,這不僅凸顯了其技術(shù)研發(fā)團(tuán)隊(duì)的創(chuàng)新能力,也為其后續(xù)發(fā)展奠定了技術(shù)基礎(chǔ),進(jìn)一步鞏固了其在數(shù)字銀行領(lǐng)域的領(lǐng)先地位。
在股權(quán)結(jié)構(gòu)方面,百信銀行自成立以來已完成兩次增資擴(kuò)股,注冊(cè)資本從最初的20億元增至56.34億元。目前。中信銀行、百度公司和加拿大養(yǎng)老基金的持股比例分別為65.70%、26.03%和8.27%。
新行長(zhǎng)科技背景
寇冠是一位銀行科技領(lǐng)域的資深專家,擁有在國(guó)有大型銀行及股份制銀行科技部門長(zhǎng)期工作的深厚背景,在銀行應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)、大數(shù)據(jù)應(yīng)用、IT治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化以及數(shù)字化運(yùn)營(yíng)管理等多個(gè)方面積累了廣泛的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)與管理才能。隨著李如東的離任和寇冠的繼任,百信銀行的未來發(fā)展備受市場(chǎng)關(guān)注。
在加入百信銀行之前,寇冠曾在建設(shè)銀行信息技術(shù)條線、電子銀行條線工作。2017年8月,寇冠出任百信銀行副行長(zhǎng)兼首席信息官,2019年3月,借調(diào)中信銀行掛職兼任信息技術(shù)管理部總經(jīng)理,并于2022年6月掛職兼任中信銀行科技運(yùn)營(yíng)中心總經(jīng)理。
在借調(diào)中信銀行期間,寇冠帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)成功推動(dòng)該機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)以領(lǐng)域制改革為代表的敏捷組織轉(zhuǎn)型,建立專職服務(wù)分行的成都研發(fā)板塊,讓業(yè)技數(shù)融合成為科技支撐、驅(qū)動(dòng)和賦能業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的核心利器,實(shí)現(xiàn)科技整體產(chǎn)能提升3倍,平均交付時(shí)效壓縮11.7個(gè)工作日(提速34.5%),百人年生產(chǎn)缺陷密度降低87%。
此外,寇冠帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)在人民銀行金融科技發(fā)展獎(jiǎng)評(píng)選中累計(jì)獲得25項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)。中信銀行成為近三年兩次獲得金融科技發(fā)展獎(jiǎng)一等獎(jiǎng)的股份制銀行。截至2023年末,中信銀行的技術(shù)專利申報(bào)量在過去五年中增長(zhǎng)了40倍,其在股份制銀行中的排名從較低位置迅速上升至第二位。2023年,中信銀行在科技監(jiān)管評(píng)級(jí)中取得了歷史最佳成績(jī),在股份制銀行中排名第二,在國(guó)有大型銀行和股份制銀行的總體排名中位列第三。
隨著新任行長(zhǎng)寇冠的接任,百信銀行有望繼續(xù)深化其“金融+互聯(lián)網(wǎng)”的戰(zhàn)略定位,依托數(shù)智化金融核心能力和股東資源,拓展數(shù)字金融應(yīng)用邊界,助力推動(dòng)銀行業(yè)數(shù)字化高質(zhì)量發(fā)展。
百信銀行正站在一個(gè)新的起點(diǎn),其發(fā)展模式能否成功,還需要經(jīng)受更長(zhǎng)時(shí)間的市場(chǎng)檢驗(yàn)。未來,隨著數(shù)字技術(shù)不斷應(yīng)用于金融領(lǐng)域和市場(chǎng)需求的快速迭代,百信銀行有望繼續(xù)在數(shù)字金融的道路上取得更多的突破,為中國(guó)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展探索更多有益路徑。
胡群\文