普聚金融服務,惠及千企萬戶,是普惠金融最根本的意義。銀行理財作為中國資產(chǎn)管理市場的主力,是連接資金和資產(chǎn)市場的核心紐帶,踐行普惠金融具有天然優(yōu)勢。
信銀理財堅持貫徹中央金融工作會議精神和《國務院關(guān)于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》,在積極推動普惠金融發(fā)展過程中,進行了諸多探索和實踐,主動適應市場形勢和普惠金融需求變化,構(gòu)建類別齊全、策略豐富、層次清晰的理財產(chǎn)品和服務體系,拓寬居民財產(chǎn)性收入渠道,滿足居民多元化資產(chǎn)管理需求,拓展理財業(yè)務輻射的廣度和深度。
堅持“四穩(wěn)”原則 為居民財富增值保駕護航
銀行理財?shù)目蛻羰鼙娒鎻V、門檻低、客群基數(shù)大、對資產(chǎn)波動敏感度較高,信銀理財牢牢把握“四穩(wěn)”核心要求,堅持投資穩(wěn)健、風格穩(wěn)定、收益穩(wěn)當、消保穩(wěn)妥,始終以客戶為中心,以建設產(chǎn)品全面質(zhì)量管理體系為抓手,真正幫助客戶實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值,同時有效控制客戶投資的風險,實現(xiàn)給客戶“穩(wěn)穩(wěn)的幸福”的目標。
● 搭建以“穩(wěn)健”為核心的產(chǎn)品譜系:聚焦絕對收益目標主力產(chǎn)品線,有序推動固收+產(chǎn)品發(fā)行,加大中長期低波產(chǎn)品供給,重點研發(fā)絕對收益型策略,建立產(chǎn)品風險監(jiān)測系統(tǒng),動態(tài)監(jiān)測產(chǎn)品風險。
● 清晰定位各類產(chǎn)品風格:建立產(chǎn)品標準圖譜,通過一級名稱“象”區(qū)分產(chǎn)品類型和風險特征,通過二級名稱描述產(chǎn)品投資比例及投資風格,實現(xiàn)產(chǎn)品定位明確、辨識度清晰,確保投資者可以快速認知。
● 守好客戶“錢袋子”:建立嚴格且明確的產(chǎn)品合格標準,加強品控和臨期管理,完善業(yè)績歸因,落實產(chǎn)品業(yè)績考核,為廣大普通投資者創(chuàng)造穩(wěn)定而持續(xù)的收益,助力居民財富穩(wěn)健增值。
● 做為民服務的先鋒者:建立貫穿理財產(chǎn)品售前審核、售中管控、售后監(jiān)督的全流程消保體系,提供多樣化投教形式和客戶陪伴服務,加強金融消費者宣傳教育,創(chuàng)設“國內(nèi)首家理財子投教陣地”。
擴容服務客群 構(gòu)建普惠特色產(chǎn)品及服務體系
理財服務的區(qū)域和范圍不僅包括一二線城市,還要下沉覆蓋縣域和農(nóng)村客戶,普惠金融高質(zhì)量發(fā)展也要滿足細分群體尤其是普惠重點服務群體的特色化需求,為社會各階層和群體提供適當?shù)睦碡敭a(chǎn)品、創(chuàng)造穩(wěn)健投資收益。
目前信銀理財充分發(fā)揮銀行理財普惠特色以及金融在收入分配中的積極作用,深耕普惠特色主題產(chǎn)品設計和服務布局優(yōu)化,滿足更廣大客戶特別是縣域人群、新市民、特殊群體的財富保值增值需求,在支持構(gòu)建與城鄉(xiāng)居民需求相適應的多層次、多樣化財富管理體系方面進行了多項嘗試。
一方面,站在理財行業(yè)前沿,創(chuàng)新“慈善+金融”模式,聚焦兒童醫(yī)療、教育、健康等領(lǐng)域,打造“溫暖童行”系列慈善理財產(chǎn)品,與7家權(quán)威慈善組織建立了戰(zhàn)略合作,為投資者提供全新的財富增值與公益善舉雙重體驗,引導財富向善。其中,155萬公益資金已全部捐贈至浙江省慈善聯(lián)合總會;2024年4月末,新發(fā)“安盈象固收穩(wěn)利溫暖童行一年封閉式7號理財產(chǎn)品”,成功募集社會資金11.5億元,預計匯集捐贈款項超百萬元,專項用于福建地區(qū)兒童慈善事業(yè)。目前,信銀理財已累計發(fā)行12只慈善理財產(chǎn)品,募集資金近百億元,預計產(chǎn)生捐贈資金超千萬元,產(chǎn)品將按照超額收益或固定比例捐贈給相關(guān)基金會,用于兒童器官移植、兒童糖尿病干預救助、兒童教育等兒童公益事業(yè)。
另一方面,依托區(qū)域資源稟賦,暢通理財服務區(qū)域經(jīng)濟建設的有效路徑,實現(xiàn)資產(chǎn)、負債與產(chǎn)品風險的匹配。例如,聚焦浙江高質(zhì)量發(fā)展建設共同富裕示范區(qū),引導金融資源精準對接浙江省內(nèi)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè),助力降低“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資成本,促進產(chǎn)業(yè)和金融的良性循環(huán);同時發(fā)行“共富共創(chuàng)”系列理財產(chǎn)品,零售客戶僅需1元起即可購買,將良好的產(chǎn)業(yè)收益以優(yōu)質(zhì)銀行理財產(chǎn)品形式供給廣大人民群眾。截至2024年4月末,已發(fā)行13只“共富共創(chuàng)”理財產(chǎn)品,累計銷售超兩百億元。
此外,信銀理財已與百余家城農(nóng)商行建立代銷業(yè)務合作,拓寬渠道范圍,進一步擴容服務群體并下沉到縣域和農(nóng)村客戶,同時嘗試融入廉租房、保租房、長租公寓等普惠服務場景,借此讓金融能夠惠及更多的領(lǐng)域,增強人民群眾的獲得感。
普惠+數(shù)字融合 探索“千人千時千面”模式
借助人工智能、大數(shù)據(jù)等創(chuàng)新技術(shù),金融機構(gòu)可以更加精準地識別客戶需求,為客戶提供個性化的金融產(chǎn)品和服務,從而提升金融服務的便捷性、精準性、安全性,真正實現(xiàn)金融服務惠及大眾。
在落實五篇大文章戰(zhàn)略部署時,信銀理財把普惠金融和數(shù)字金融這兩篇大文章有機結(jié)合在一起,力爭通過數(shù)字化的方式把普惠金融做得更好。目前信銀理財在用戶畫像/用戶互動、數(shù)據(jù)分析平臺等系統(tǒng)建設方面已達到行業(yè)領(lǐng)先水平,并且將銷售平臺建設作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點項目之一,通過對理財經(jīng)理及直銷客群進行精準畫像,著力打造數(shù)字化銷售體系。
未來,公司數(shù)字普惠金融服務升級將進一步圍繞客戶數(shù)字化、產(chǎn)品數(shù)字化、服務數(shù)字化、消保數(shù)字化等,以滿足“千人千時千面”需求。通過提升客戶KYC的廣度與深度,全方位了解客戶的資產(chǎn)狀況、流動性需求、風險偏好、風險評估等級等維度;利用人工智能、大數(shù)據(jù)等創(chuàng)新技術(shù)賦能實現(xiàn)KYC和KYP的精準適配,提供專業(yè)的資產(chǎn)配置規(guī)劃;探索智能化投顧服務體系,提供個性化的解決方案;廣泛利用直銷APP、公眾號等數(shù)字渠道,全方位、多角度開展投教宣傳活動等。
信銀理財始終踐行金融為民理念,為各類有需求的客戶群體提供平等的專業(yè)理財服務,提升廣大人民群眾的獲得感、可得性和滿意度,以專業(yè)性為保障,積極探索普惠理財與居民日常生活場景的融合,持續(xù)加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”的支持力度,不斷提升理財產(chǎn)品及服務質(zhì)效,奮力譜寫普惠金融大文章,為推進建設金融強國、民族復興偉業(yè)貢獻力量。