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    年內(nèi)貸款投放如何?怎么看當(dāng)前資產(chǎn)配置選擇、凈息差壓降趨勢(shì)?西北最大城商行最新發(fā)聲

    21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道2024-07-22 17:49

    21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 見習(xí)記者程維妙 北京報(bào)道

    根據(jù)蘭州銀行在深交所披露的投資者關(guān)系活動(dòng)記錄表,7月19日,蘭州銀行接受了多家機(jī)構(gòu)投資者的特定對(duì)象調(diào)研。

    在調(diào)研中,蘭州銀行談到自身今年貸款投放情況、中期分紅計(jì)劃、發(fā)債與資本擴(kuò)充情況等,也談到了業(yè)界普遍關(guān)注的行業(yè)凈息差持續(xù)壓降趨勢(shì)、“資產(chǎn)荒”下資產(chǎn)配置選擇、中小銀行合并重組提速等。

    截至2024年一季度末,蘭州銀行資產(chǎn)總額4628.23億元,較年初增長(zhǎng)2.08%;一季度實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)5.46億元,同比增長(zhǎng)0.89%。在英國(guó)《銀行家》雜志最新發(fā)布的2024年“全球銀行1000強(qiáng)”榜單中,蘭州銀行按一級(jí)資本排名第330位,位列西北城商行榜首。

    二季度貸款投放總體有所放緩

    對(duì)于今年以來(lái)的貸款投放增量與結(jié)構(gòu),蘭州銀行透露,截至一季度末,貸款余額2481.27億元,增速4.23%。其中,公司貸款保持了較快增長(zhǎng),增速達(dá)到6.43%;而個(gè)人貸款較年初下降3.7%,主要是受住房按揭貸款和消費(fèi)貸款減少影響。二季度受有效需求和結(jié)構(gòu)調(diào)整影響,貸款投放總體有所放緩。

    “受區(qū)域房地產(chǎn)市場(chǎng)銷售持續(xù)低迷的影響,今年住房按揭貸款的整體投放不及預(yù)期,房貸投放主要依托蘭外機(jī)構(gòu),特別是在地級(jí)市、縣域支行。”蘭州銀行進(jìn)一步稱,“517”樓市新政及蘭州市房地產(chǎn)新政實(shí)施后,該行及時(shí)調(diào)整了住房信貸政策,有關(guān)政策對(duì)市場(chǎng)銷售的促進(jìn)作用正逐步顯現(xiàn)。

    公開信息顯示,在“517”樓市新政出臺(tái)后一周,5月24日,央行甘肅省分行發(fā)布公告稱,甘肅省全面優(yōu)化住房信貸政策,蘭州等14市州首套、二套房貸利率政策下限全部取消,最低首付比例分別下調(diào)至15%和25%。根據(jù)7月22日最新一期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)報(bào)價(jià),1年期LPR和更多對(duì)應(yīng)房貸的5年期以上LPR均下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn),分別報(bào)3.35%、3.85%,其中5年期以上LPR今年已累計(jì)下調(diào)35個(gè)基點(diǎn)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,LPR報(bào)價(jià)調(diào)降會(huì)為信貸回暖創(chuàng)造更適宜的政策條件。

    蘭州銀行表示,展望全年,將繼續(xù)聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求,統(tǒng)籌做好信貸總量均衡和結(jié)構(gòu)優(yōu)化, 在保持總量平穩(wěn)增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上,持續(xù)提高信貸投放質(zhì)效。

    剩余二級(jí)資本債將在批復(fù)期內(nèi)擇機(jī)發(fā)行

    當(dāng)前正值分紅高峰期,42家上市銀行中,已有38家累計(jì)派發(fā)2023年度紅利逾6000億元。蘭州銀行于7月11日向普通股股東派發(fā)現(xiàn)金紅利,共計(jì)派發(fā)現(xiàn)金股息5.7億元,分紅比例30.56%。值得一提的是,今年4月新“國(guó)九條”出臺(tái)后,已有近20家A股上市銀行宣布擬進(jìn)行中期分紅,增加分紅頻次,蘭州銀行也在其中。

    對(duì)于中期分紅規(guī)劃、時(shí)間表等,蘭州銀行本次透露,將綜合考慮中期財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、資本規(guī)劃、業(yè)務(wù)狀況等因素,擬以當(dāng)期合并報(bào)表中歸屬于母公司普通股股東的凈利潤(rùn)為限進(jìn)行中期分紅。股東大會(huì)已授權(quán)由董事會(huì)在符合利潤(rùn)分配條件的情況下制定并實(shí)施具體的2024年中期利潤(rùn)分配方案,后續(xù)將發(fā)布分紅的具體實(shí)施公告。

    從更長(zhǎng)遠(yuǎn)看,蘭州銀行表示,已制訂未來(lái)三年(2024-2026 年)股東回報(bào)規(guī)劃, 明確在盈利年度應(yīng)當(dāng)采取現(xiàn)金或股票或二者相結(jié)合的方式分配股利,優(yōu)先采取現(xiàn)金分紅,每一年度以現(xiàn)金方式分配的股利下限為稅后利潤(rùn)的10%。

    穩(wěn)定持續(xù)的盈利能力是實(shí)施分紅的基礎(chǔ),不過(guò)當(dāng)前行業(yè)整體面臨凈息差收窄,一季度商業(yè)銀行凈息差降至1.54%,城商行凈息差降至1.45%,這會(huì)導(dǎo)致銀行利潤(rùn)增速放緩,進(jìn)而對(duì)內(nèi)源性資本補(bǔ)充構(gòu)成一定壓力。近年來(lái),許多銀行尋求外源性資本補(bǔ)充渠道,二級(jí)資本債發(fā)行和凈融資規(guī)模保持高位。

    蘭州銀行近期也有“補(bǔ)血”動(dòng)作。該行6月24日發(fā)行2024年第一期二級(jí)資本債券,規(guī)模30億元,發(fā)行利率2.59%,創(chuàng)西北地區(qū)資本債券發(fā)行最低利率。在這背后,蘭州銀行近年面臨資本充足率下降壓力。根據(jù)計(jì)劃,蘭州銀行還將發(fā)行不超過(guò)20億元二級(jí)資本債券,用于補(bǔ)充二級(jí)資本。該行透露,已核準(zhǔn)的剩余二級(jí)資本債券將在批復(fù)期內(nèi)擇機(jī)發(fā)行。

    全年資產(chǎn)端收益率仍面臨下行壓力

    圍繞前述提到的凈息差問(wèn)題,蘭州銀行一季度末凈息差1.6%,較2023年末的1.46%有所提升。“凈息差收窄日益成為銀行業(yè)共性挑戰(zhàn),從凈息差管理的實(shí)踐看,在資產(chǎn)端主動(dòng)定價(jià)空間有限的情況下,更多是通過(guò)持續(xù)強(qiáng)化負(fù)債質(zhì)量管理,有效緩沖凈息差的收窄,這種策略的成效已經(jīng)逐步顯現(xiàn)。”該行表示。

    不過(guò)展望全年, 受LPR下調(diào)和市場(chǎng)利率整體走低影響,全年資產(chǎn)端收益率仍面臨下行壓力。蘭州銀行表示,后期單季凈息差能否進(jìn)一步改善,主要取決于負(fù)債端成本壓降能否對(duì)沖資產(chǎn)端收益下行。

    談及資產(chǎn)利率下行的大背景下,金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)資產(chǎn)配置的選擇,蘭州銀行表示,市場(chǎng)面臨的“資產(chǎn)荒”問(wèn)題依舊延續(xù),利差持續(xù)創(chuàng)歷史新低。對(duì)當(dāng)下的市場(chǎng),該行將繼續(xù)保持穩(wěn)健審慎的投資策略,整體更加注重市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制,優(yōu)化資產(chǎn)久期,不過(guò)分追逐長(zhǎng)期及超長(zhǎng)期的債券投資交易。

    對(duì)于當(dāng)前中小銀行合并重組與行業(yè)集中度提升,蘭州銀行表示,預(yù)計(jì)未來(lái)中小銀行合并重組將提速,重組后的中小銀行將在規(guī)模和質(zhì)量上得到同步提升。此前于6月27日召開的蘭州銀行股東大會(huì)審議通過(guò)了收購(gòu)該行發(fā)起設(shè)立的永靖縣金城村鎮(zhèn)銀行、甘肅西固金城村鎮(zhèn)銀行的議案,計(jì)劃將兩家村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)化為該行分支機(jī)構(gòu)。

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