在黨的二十屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于進一步全面深化改革,推進中國式現(xiàn)代化的決定》(以下簡稱《決定》)中明確提出推進高水平科技自立自強。同時也指出,要構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應的科技金融體制。
科技金融作為“五篇大文章”的首篇,被賦予了新的時代內(nèi)涵,已成為推動經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。發(fā)展科技金融能有效提升金融服務實體經(jīng)濟能效,為加快實現(xiàn)高水平科技自立自強提供有力支撐,以金融與科技深度融合促進現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè),為全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化強國夯實物質(zhì)技術(shù)基礎(chǔ)。
作為融資租賃行業(yè)的創(chuàng)新領(lǐng)軍企業(yè),平安國際融資租賃有限公司(以下簡稱“平安租賃”)致力于成為國際領(lǐng)先、專注行業(yè)、服務實體、模式獨特的創(chuàng)新型融資租賃專家。平安租賃以科技賦能為驅(qū)動,打造“產(chǎn)業(yè)租賃、數(shù)字租賃、生態(tài)租賃、平臺租賃”四張名片,聚焦數(shù)字化經(jīng)營、數(shù)字化管理、數(shù)字化運營,持續(xù)推動前中后臺數(shù)字化變革,鍛造企業(yè)核心競爭力,從而不斷加大對實體經(jīng)濟的金融支持,助力產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級,為客戶提供“省心、省時、又省錢”的融資租賃服務。
以科技提升融資獲得感 為實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展保駕護航
“積極發(fā)展科技金融等五篇大文章,加強對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務。”《決定》中指出,要完善金融機構(gòu)定位和治理,健全服務實體經(jīng)濟的激勵約束機制。
小微企業(yè)是實體經(jīng)濟的重要組成部分,同時也是金融支持的薄弱環(huán)節(jié)。以往,由于網(wǎng)點缺乏、模式復雜、手續(xù)繁瑣等原因,融資租賃服務難以在小微企業(yè)中大規(guī)模普及。圍繞小微企業(yè)實際需求,平安租賃構(gòu)建了以設(shè)備為核心的數(shù)字化服務新模式,通過引入新設(shè)備采購融資、流動資金支持等多元化金融方案,依托多維度數(shù)據(jù)技術(shù)支撐,完成多次風控模型迭代。目前,標準化產(chǎn)品可實現(xiàn)自動審批,小微企業(yè)T+0日即可收到融資資金,為小微企業(yè)在產(chǎn)能擴張中提供充足動能。
2021年,廣東某加工廠的王老板因需擴大生產(chǎn)規(guī)模,與平安租賃取得了聯(lián)系,經(jīng)過線下營銷、盡職調(diào)查、資料收集、系統(tǒng)審批、線下簽約等流程,與王老板的初次合作,前后用時三周時間完成放款。為進一步提升服務質(zhì)效,2023年,平安租賃通過數(shù)字化工具升級,自動為客戶生成精準額度及融資方案,實現(xiàn)精準營銷的同時,也以輕量化移動端融資工具,降低了小微企業(yè)的融資難度。基于自研算法和推薦引擎應用,智能系統(tǒng)根據(jù)與王老板的歷史合作等數(shù)據(jù),精準推送融資方案。準備擴大再生產(chǎn)的王老板,即刻進行了融資申請,不到一分鐘系統(tǒng)便完成了授信審批。
以科技驅(qū)動業(yè)務發(fā)展 為產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供引擎
中共中央政治局7月30日召開會議,分析研究當前經(jīng)濟形勢,部署下半年經(jīng)濟工作,會議強調(diào),要以提振消費為重點擴大國內(nèi)需求,經(jīng)濟政策的著力點要更多轉(zhuǎn)向惠民生、促消費。
汽車業(yè)是國民經(jīng)濟中的戰(zhàn)略性、支柱性產(chǎn)業(yè),也是穩(wěn)定增長、促進消費的重要領(lǐng)域。
為培育壯大新型消費,滿足汽車消費者需求,平安租賃通過借鑒國外汽車租賃的成熟經(jīng)驗,借助平安集團汽車生態(tài)圈資源,大力推動符合中國市場國情的汽車租賃業(yè)務。為構(gòu)建縱深結(jié)合、豐富立體的汽車租賃生態(tài)圈,平安租賃深化“金融+科技+運營”特色能力,探索汽車生態(tài)平臺,將科技創(chuàng)新與應用貫穿到業(yè)務產(chǎn)品全流程,將原有人工預設(shè)的業(yè)務流程,進行在線化、自動化、智能化升級,從客戶申請、審核、簽約、管理、增值服務等多個方面,持續(xù)提升作業(yè)效率及管理精度,優(yōu)化客戶服務體驗。
以汽車融資租賃零售業(yè)務為例,借助AI+信審、AI+評估賦能業(yè)務,提升運營效率。前者通過OCR模型,快速實現(xiàn)完成報單申請、資料填充,乘用車小額業(yè)務80%自動審批;后者OCR文本識別覆蓋度100%,AI評估時效最快縮短至2分鐘。
在科技創(chuàng)新的加持下,目前,平安租賃汽車融資租賃服務網(wǎng)絡(luò)已覆蓋全國,資產(chǎn)規(guī)模突破850億,累計合作渠道超5.8萬家,累計服務客戶數(shù)超240萬,穩(wěn)居融資租賃行業(yè)第一陣營。其中,二手車融資租賃、商用車融資租賃在行業(yè)三方市場中遙遙領(lǐng)先。
以科技夯實風險防線,為企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展筑牢安全堡壘
嚴守風險底線是金融業(yè)的生命線。《決定》中強調(diào),要筑牢有效防控系統(tǒng)性風險的金融穩(wěn)定保障體系。以科技創(chuàng)新為抓手,不僅能夠持續(xù)夯實全面風險防控體系,也能有效提升金融服務水平,為企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。
為有效控制風險,平安租賃最大程度運用自動化、前置化設(shè)計,筑牢攻守兼?zhèn)涞墓芸胤谰€。基于人工智能技術(shù)研究出一套具備融資租賃特色的數(shù)字化智能風控平臺,通過深化“科技+風控”能力,實現(xiàn)流程線上化運營、過程精細化管控、業(yè)務自動化審批,打造全方位數(shù)字化風控體系,全面提升風險管理的數(shù)字化、智能化水平,提供更加安全、高效的融資租賃服務。
河南新鄉(xiāng)是我國的機械之鄉(xiāng),諸多民營機械類企業(yè)落地于此。當?shù)啬尘軝C械有限公司深耕行業(yè)多年,近年來,市場訂單越來越多,因此急需上線新設(shè)備與生產(chǎn)線,但由于流動資金不足,該企業(yè)主找到了平安租賃。平安租賃通過線上工具為企業(yè)匹配了最佳服務方案,并提供了簡便快捷的申請途徑,基于智能風控平臺,在完成征信查詢等條件下,系統(tǒng)自動審批快速完成了授信流程,耗時約30分鐘便獲得了額度,幫助企業(yè)及時購進設(shè)備、搶占市場先機。
目前,平安租賃通過數(shù)字化的不斷升級,廣泛應用模型算法、自動審批等技術(shù)手段,信審自動化率、商務-付款自動化率均大幅度提升,業(yè)務需求、研發(fā)投入、效果產(chǎn)出全流程可量化、可追蹤。同時,以全面的管控體系防范信用風險,持續(xù)提升租賃物的風險緩釋效用,構(gòu)建起租前、租中、租后全流程管控體系,不斷提高風險管理的集約性和控制力,確保風險管理與業(yè)務發(fā)展相匹配。
做好科技金融這篇大文章既是金融服務實體經(jīng)濟、支持產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要內(nèi)容,也是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的必然要求。未來,平安租賃將積極融入國家戰(zhàn)略,扎根實體產(chǎn)業(yè),不斷做深、做實,從夯實數(shù)字化根基、練好內(nèi)功,到以數(shù)字化重塑服務流程、創(chuàng)新數(shù)字化產(chǎn)品,將科技創(chuàng)新與金融服務有機結(jié)合,為實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級注入澎湃動能。