近日，中國平安保險（集團）股份有限公司（簡稱“中國平安”，02318.HK，601318.SH）公布中期業(yè)績報告。

半年報顯示，今年上半年，中國平安歸屬于母公司股東的凈利潤746.19億元，同比增長6.8%。截至2024年6月末，集團總資產(chǎn)突破12萬億元，近12.23萬億元；長期注重股東回報，將向股東派發(fā)2024年中期股息每股現(xiàn)金人民幣0.93元，現(xiàn)金分紅水平保持穩(wěn)定。  

8月23日，中國平安在香港、上海兩地同步舉行中期業(yè)績發(fā)布會，中國平安董事長馬明哲攜一眾高管出席。在優(yōu)異的業(yè)績帶動下，當日，中國平安領(lǐng)漲保險板塊，中國平安A股收盤報43.35元/股，上漲3.93%。

在業(yè)績發(fā)布會上，中國平安聯(lián)席首席執(zhí)行官、總經(jīng)理謝永林表示，“平安一直在堅持走高質(zhì)量發(fā)展道路，追求可持續(xù)、優(yōu)結(jié)構(gòu)、高質(zhì)量的穩(wěn)健增長。我們要勇當改革創(chuàng)新的實干派，做好‘五篇大文章’。”

作為普惠金融市場重要的創(chuàng)新驅(qū)動者，中國平安堅持貫徹落實黨的二十屆三中全會和中央金融工作會議精神，憑借綜合金融和醫(yī)療健康戰(zhàn)略,不斷提升產(chǎn)品創(chuàng)新能力和服務(wù)體系建設(shè),一方面聚焦小微企業(yè)、三農(nóng)、新市民、老年人等重點群體，積極為廣大人民群眾提供保費合理、公平可得、保障有效的保險服務(wù)，以高質(zhì)量普惠金融惠及千企萬戶；另一方面通過一、二、三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展模式將金融資源配置到三農(nóng)領(lǐng)域、助力鄉(xiāng)村振興，同時致力于將科技嵌入服務(wù)的各個環(huán)節(jié),將數(shù)字普惠服務(wù)落到實處。 

守護小微與新市民 點亮希望

國家金融監(jiān)督管理總局《關(guān)于推進普惠保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》指出，要更好滿足人民群眾和實體經(jīng)濟普惠性的保險需求，確保人民群眾“買得到”、“買得起”，“賠得滿意”。

一直以來，中國平安堅持“金融為民”理念 ，旗下保險子公司圍繞普惠金融重點領(lǐng)域，創(chuàng)新推出特定人群保險、養(yǎng)老保險、健康保險等，不斷擴大普惠性保險的覆蓋范圍、提高保障力度。

目前，我國新市民群體約有3億人。這些城市新增人口，無論來自何方，在工作的城市安居樂業(yè)都是他們共同期盼的目標。在這其中，他們既有對于養(yǎng)老、醫(yī)療、教育等基本公共服務(wù)的迫切需求，更有對于優(yōu)質(zhì)生活與更好發(fā)展機會的美好向往。

基于此，平安人壽創(chuàng)新打造了“心安+”系列產(chǎn)品，在醫(yī)療、意外等基礎(chǔ)保障方面設(shè)計符合新市民需求、支付能力、適配生活場景的保險產(chǎn)品計劃，守護新市民美好幸福生活。

據(jù)悉，“心安”系列包括“心安·百萬醫(yī)療險”、“心安·一年期重疾險”、“心安·暢行意外險”、“心安·少兒門診險”，主要聚焦新市民特定需求，完善其健康醫(yī)療保障、創(chuàng)業(yè)就業(yè)保障等。

其中，為防范新市民大病返貧風險，“心安·百萬醫(yī)療險”為新市民提供“醫(yī)療費用支付+就醫(yī)服務(wù)”一體化醫(yī)療解決方案。該產(chǎn)品主要保障一般住院醫(yī)療和重疾住院醫(yī)療，同時提供全程住院服務(wù)，涵蓋院前院中院后全流程，以有溫度的金融產(chǎn)品服務(wù)減輕新市民就醫(yī)負擔，幫助解除新市民疾病醫(yī)療的后顧之憂，可作為新市民的社保補充產(chǎn)品，為奮斗著的新市民的身體健康保駕護航。    

在金融服務(wù)實體經(jīng)濟的邏輯里，小微企業(yè)金融始終是一個繞不開的話題。

對于國家重點扶持小微企業(yè)領(lǐng)域，平安產(chǎn)險持續(xù)加強小微企業(yè)專屬保險產(chǎn)品體系建設(shè)。其中，平安產(chǎn)險創(chuàng)新推出的“平安農(nóng)業(yè)零工保“，該產(chǎn)品支持面向不同農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)客戶，如水稻收割、水果采摘，定制個性化保障方案，不僅可覆蓋意外身故、醫(yī)療費用，還可提供因傷誤工費用的保障，最大限度貼合用工環(huán)境。據(jù)悉，該產(chǎn)品獲得2023年“金理財”年度創(chuàng)新型保險產(chǎn)品，已在全國各地迭代178款，承保用工單位3700余家。此外，“店家寶”產(chǎn)品入選了中國保險行業(yè)協(xié)會2023年20大重點普惠保險案例，2024年已為2.3萬余個體戶提供超480億風險保障。 

截至2024年6月30日，平安產(chǎn)險累計開發(fā)了覆蓋20余行業(yè)的超5700款產(chǎn)品，為近143萬小微企業(yè)提供了超90萬億全險種風險保障。

破解養(yǎng)老難題  促進老年人群體“享老”

中國平安始終緊隨普惠金融大方向，不斷根據(jù)老年群體保險需求來積極研發(fā)專屬產(chǎn)品。在此契機下，以讓老年人省心、省時、省力的享受保險保障為原則，專為老年人群體設(shè)計的“安好系列保險產(chǎn)品計劃”應(yīng)運而生。

據(jù)悉，該產(chǎn)品系列覆蓋老年人健康、意外和財富等全方位保障需求，并且配套老年專屬體檢等健康管理服務(wù)。在老年人醫(yī)療保障方面，目前市面上的住院百萬醫(yī)療大多只支持0-60歲投保，老年人可買的普通百萬醫(yī)療產(chǎn)品較少，大多是防癌醫(yī)療。而平安人壽專為老年人群設(shè)計的“安好無憂中老年百萬醫(yī)療險”，覆蓋56-80歲高齡人群投保。

對于一些老年人患有或大或小的身體疾病，但是目前市面上的醫(yī)療險僅支持健康人群投保，亞健康人群可買的保障較少。而“安好無憂中老年百萬醫(yī)療險”支持三高、糖尿病、盆腔炎等人群投保。此外，該產(chǎn)品還配套老年專屬體檢（20項檢查項目）、全程住院服務(wù)、重疾管理服務(wù)及心血管慢病管理等服務(wù)。

在老年人意外保障方面，針對年齡段在50-75歲的老人，平安人壽推出了“安好·平安長期綜合意外”保險，覆蓋出行、運動、居家等意外場景，提供一般意外、交通意外、燃氣意外、意外醫(yī)療、骨折津貼、燒傷津貼等12項意外責任，全方位覆蓋老人的意外風險需求。

為防范中老年人骨折風險，平安人壽專為50-75歲老人設(shè)計了樂骨康骨折險，該產(chǎn)品保費便宜，千元骨折住院津貼保險金僅需9.9元，可作為有效的意外傷殘補充責任。

需要注意的是，隨著人口老齡化程度不斷加深，因年老、疾病、傷殘等原因?qū)е率艿膯栴}逐漸引發(fā)社會關(guān)注，為助力解決“一人失能，全家失衡”的難題，平安人壽推出稅優(yōu)醫(yī)療險“e萬家”及稅優(yōu)護理險“智盈倍護”兩款新產(chǎn)品。此次兩款產(chǎn)品的推出，旨在進一步豐富稅優(yōu)健康保險產(chǎn)品供給，擴大產(chǎn)品被保險人群體，增加產(chǎn)品保障范圍，為客戶提供更豐富的保險保障，讓相關(guān)稅優(yōu)政策惠及更多人民群眾。

據(jù)介紹，“e萬家”醫(yī)療險提供住院醫(yī)療費用保障，3年保證續(xù)保，將既往癥人群納入醫(yī)療保險承保范圍，針對既往癥人群設(shè)置專屬保障方案，提高了投保的靈活性。同時，平安人壽依托中國平安醫(yī)療健康生態(tài)圈優(yōu)勢，對符合條件的出險客戶提供全程住院服務(wù)，涵蓋院前、院中、院后全流程，為客戶提供“省心、省時、又省錢”的服務(wù)體驗。

“智盈倍護”護理險，進一步貼合老年人需求，提供終身護理保障，當被保險人發(fā)生10種特定疾病或1-3級意外傷殘時一次性給付護理金，減輕客戶所需護理的經(jīng)濟壓力。該產(chǎn)品還將護理保險金、非意外身故保險金、各保單年度末的現(xiàn)金價值寫入合同，利益明確更安心。此外，該產(chǎn)品投保年齡上限可至70歲，可選10年交或20年交，客戶可根據(jù)自己的預(yù)算選擇定制化保障方案，滿足多樣化保障需求。

平安人壽為更好解決中老年人保障問題，補充老年人保障缺口，后續(xù)還將推出老年疾病、財富保險產(chǎn)品，完善老年保障體系。

助農(nóng)惠農(nóng) 普惠覆蓋更廣更易得

當前，如何將金融服務(wù)徹底下沉,是普惠金融的重要課題。 

中國平安依托“綜合金融+醫(yī)療健康”雙重優(yōu)勢,在普惠金融的實踐上更加系統(tǒng)、立體、高效,除了涵蓋普惠金融所覆蓋的特定市場主體和人群,也在新時代“三農(nóng)”工作中留下了平安的足跡。

每年的5月到10月是廣東清遠西牛麻竹筍生長的旺季，也是筍農(nóng)最忙碌的季節(jié)。西牛鎮(zhèn)的筍農(nóng)說起種植麻竹筍的最大擔憂，還得是價格。在政府部門的指導(dǎo)下，平安產(chǎn)險團隊聚焦服務(wù)清遠農(nóng)業(yè)發(fā)展，開始對特色產(chǎn)業(yè)展開調(diào)研。

“去年2月我們到西牛鎮(zhèn)調(diào)研，最早想為西牛麻竹筍定制一個自然災(zāi)害保險，但我們發(fā)現(xiàn)這不能滿足農(nóng)戶需求，價格波動是他們的最大痛點。”平安產(chǎn)險英德支公司農(nóng)險相關(guān)負責人說。

穩(wěn)定的銷售價格對于吸引農(nóng)民回鄉(xiāng)發(fā)展西牛麻竹筍產(chǎn)業(yè)至關(guān)重要。平安產(chǎn)險在實地調(diào)研基礎(chǔ)上，創(chuàng)新推出麻竹筍價格指數(shù)保險，以“英德麻竹筍交易信息平臺”發(fā)布價格為基準，以西牛鎮(zhèn)政府發(fā)布價格證明信息為依據(jù)，制定價格參考機制，以1.2元/斤價格進行托底，為西牛鎮(zhèn)1.87萬畝麻竹筍提供2680萬元的風險保障，農(nóng)戶實現(xiàn)“價格高了多賺錢、價格低了保險賠”。

在價格指數(shù)保險的托舉下，農(nóng)戶可以‘放心種’麻竹筍。2023年，英德麻竹筍平均收購價格達到1.34元/斤，同比上漲30%，農(nóng)戶每畝可以增加收益約2000元。

同時，平安產(chǎn)險還以麻竹筍價格指數(shù)保單為質(zhì)押，通過增信撬動授信額度，聯(lián)合銀行推出“保險+信貸”新模式，推動銀行接受非固定資產(chǎn)為第二還款來源，有效解決麻竹筍經(jīng)營主體融資問題。

平安麻竹筍價格指數(shù)保險對市場起到金融托舉的作用，平衡了筍農(nóng)、筍企的利益，通過保底價格提高農(nóng)民種筍積極性，助力提升產(chǎn)業(yè)價值，家庭增收，真正做到了創(chuàng)新一個新險種，護航一批大產(chǎn)業(yè)，帶動一批新農(nóng)人。

普惠金融不僅是一項經(jīng)濟活動,更蘊含了一種價值理念。

從新市民到小微企業(yè),從城市路徑到鄉(xiāng)村之行,中國平安以綜合金融、醫(yī)療生態(tài)、數(shù)字科技的力量,讓普惠金融幫助個體在追求美好生活時總有一份穩(wěn)穩(wěn)的托底。

王海言/文