經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)訊 據(jù)國(guó)新網(wǎng)消息，10月17日，國(guó)務(wù)院新聞辦公室就促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展有關(guān)情況舉行新聞發(fā)布會(huì)。

問：9月24日，人民銀行公布了降低存量房貸利率，統(tǒng)一房貸首付比例等一攬子房地產(chǎn)金融政策，請(qǐng)介紹目前的進(jìn)展情況？

中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)陶玲：人民銀行立足金融宏觀審慎管理職責(zé)，制定和實(shí)施支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的金融政策。為了助力房地產(chǎn)市場(chǎng)止跌回穩(wěn)，推動(dòng)構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式，9月24日，人民銀行行長(zhǎng)潘功勝同志在新聞發(fā)布會(huì)上宣布了5項(xiàng)一攬子房地產(chǎn)金融政策。到現(xiàn)在有三周時(shí)間，社會(huì)反響積極正面，對(duì)提振市場(chǎng)預(yù)期和信心發(fā)揮了積極作用。9月29日，人民銀行在網(wǎng)站上公布了相關(guān)政策文件。大家這么關(guān)心，我就再具體介紹一下實(shí)施落地的情況。

第一項(xiàng)政策是降低存量房貸利率。房貸利率事關(guān)千家萬戶，降低存量房貸利率是落實(shí)黨中央決策部署、站穩(wěn)金融工作人民立場(chǎng)、惠及民生的具體舉措。關(guān)于工作進(jìn)展，9月29日，人民銀行發(fā)布公告，完善商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率定價(jià)機(jī)制。同日，人民銀行指導(dǎo)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制發(fā)布了自律倡議，各商業(yè)銀行也發(fā)布了公告。10月12日，主要商業(yè)銀行發(fā)布了操作細(xì)則。目前，商業(yè)銀行正在加班加點(diǎn)，修改合同、修改系統(tǒng)，做好各項(xiàng)準(zhǔn)備。預(yù)計(jì)大部分存量房貸將在10月25日完成批量調(diào)整，意味著大家在10月26日就可以通過貸款銀行的指定渠道查看調(diào)整結(jié)果。部分中小銀行完成調(diào)整的時(shí)間可能會(huì)略晚，總體預(yù)計(jì)會(huì)在10月31日前全部完成。

為方便辦理，絕大多數(shù)借款人都不需要到銀行網(wǎng)點(diǎn)，其中，對(duì)于房貸為浮動(dòng)利率的，借款人不用提出申請(qǐng)，商業(yè)銀行將統(tǒng)一批量調(diào)整，這部分存量房貸占9成以上。對(duì)于房貸為固定利率的，借款人可以通過商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行辦理，也無需到銀行網(wǎng)點(diǎn)。對(duì)于從中小銀行獲得房貸的，由于一些中小銀行的網(wǎng)絡(luò)還不是很完備，可能需要借款人到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理。具體情況請(qǐng)大家關(guān)注貸款銀行的公告。

借款人還普遍關(guān)心，政策調(diào)整后房貸利率具體是多少。我們看到社會(huì)上有很多計(jì)算和討論，我作一個(gè)簡(jiǎn)要說明。大家知道，房貸利率是由貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率和加點(diǎn)幅度構(gòu)成的。根據(jù)這次政策要求，調(diào)整的是加點(diǎn)幅度，對(duì)于加點(diǎn)幅度高于-30個(gè)基點(diǎn)的存量房貸，將加點(diǎn)幅度統(tǒng)一降至-30個(gè)基點(diǎn)。例如，北京前期首套房貸利率最低加點(diǎn)是55個(gè)基點(diǎn)，此次將最低加點(diǎn)降至-30個(gè)基點(diǎn)，那就意味著房貸利率降幅達(dá)到了85個(gè)基點(diǎn)。北京的二套房貸最低加點(diǎn)前期是105個(gè)基點(diǎn)，按照城市利率的下限要求，此次將最低加點(diǎn)降至-5個(gè)基點(diǎn)，房貸利率降幅就達(dá)到了110個(gè)基點(diǎn)。五環(huán)以外地區(qū)降幅會(huì)更大。

存量房貸利率調(diào)整后，能夠節(jié)省多少房貸呢？預(yù)計(jì)，存量房貸利率將平均下降0.5個(gè)百分點(diǎn)左右，總體上將能節(jié)省利息支出1500億元，惠及5000萬戶家庭、1.5億居民。具體到個(gè)人、家庭，根據(jù)商業(yè)銀行測(cè)算，再以北京舉例，在北京購房，原房貸利率如果是4.4%，利率調(diào)整以后為3.55%，那么100萬元、25年期的等額本息房貸每個(gè)月就可少付月供469元，總共節(jié)省利息支出超過14萬元。因?yàn)榇媪糠抠J利率調(diào)整的操作細(xì)節(jié)比較多，涉及不同地區(qū)的不同借款人，在具體辦理中還請(qǐng)大家以政策和操作細(xì)則為準(zhǔn)。

第二項(xiàng)政策是統(tǒng)一房貸最低首付比例至15%。出臺(tái)這項(xiàng)政策的目的是更好地支持剛性和改善性住房需求。9月24日政策發(fā)布后，人民銀行總行指導(dǎo)各地分行因城施策，配合城市政府迅速落實(shí)。目前，除北京、上海、深圳三個(gè)一線城市自主采取差異化安排外，全國(guó)絕大多數(shù)城市不再區(qū)分首套、二套住房，最低首付比例統(tǒng)一調(diào)整為15%。我們也注意到，不少城市同步調(diào)整了限購、稅收等房地產(chǎn)調(diào)控政策，市場(chǎng)信心和銷售都出現(xiàn)了改善。

第三項(xiàng)政策是延長(zhǎng)兩項(xiàng)房地產(chǎn)金融政策期限。這項(xiàng)政策是對(duì)前期出臺(tái)的兩份政策文件進(jìn)行調(diào)整，9月29日，人民銀行、金融監(jiān)管總局已經(jīng)聯(lián)合發(fā)布了調(diào)整通知。一是調(diào)整2022年11月的“金融16條”。原規(guī)定是，對(duì)于未來半年內(nèi)到期的房企開發(fā)貸款、信托貸款等，允許展期一年，并可不調(diào)整貸款分類。這項(xiàng)政策有利于穩(wěn)定房企融資，改善行業(yè)資金狀況，原定于2024年底到期，這次我們將政策延期至2026年底。二是調(diào)整2024年1月的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款管理通知。原規(guī)定是，對(duì)規(guī)范經(jīng)營(yíng)、發(fā)展前景良好的房企，全國(guó)性商業(yè)銀行發(fā)放的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款，可用于償還企業(yè)及集團(tuán)的房地產(chǎn)相關(guān)貸款和債券。這項(xiàng)政策放寬了貸款用途，有助于房企改善資金狀況，原定于2024年底到期，這次我們將政策也調(diào)整到2026年底到期。

第四項(xiàng)政策是優(yōu)化保障性住房再貸款政策。保障性住房再貸款是一項(xiàng)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具。大家如果還記得，5月17日，人民銀行宣布設(shè)立3000億元保障性住房再貸款，激勵(lì)銀行發(fā)放商業(yè)貸款，支持收購已建成未出售商品房用作配售型或配租型保障性住房。這項(xiàng)政策的目的是推動(dòng)存量商品房去庫存。從實(shí)施情況看，人民銀行配合住建部成立工作專班，在城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制下，推動(dòng)地方政府加大工作力度。

9月24日，根據(jù)前期的實(shí)踐需要，為進(jìn)一步增強(qiáng)對(duì)銀行和收購主體的市場(chǎng)化激勵(lì)，我們對(duì)政策進(jìn)行了完善，將人民銀行提供的再貸款資金比例由原來的60%提高到100%，從而進(jìn)一步支持提高收購存量商品房的意愿，加快推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)去庫存。9月29日，人民銀行已正式發(fā)布通知，商業(yè)銀行將于10月起申請(qǐng)?jiān)儋J款，最近已經(jīng)有商業(yè)銀行做了申報(bào)。我們相信，在各方的共同努力下，存量房收購工作將取得進(jìn)一步的積極進(jìn)展。

第五項(xiàng)政策是支持收購房企存量土地。人民銀行會(huì)同有關(guān)部門正在抓緊研究，允許政策性銀行、商業(yè)銀行向有條件的企業(yè)發(fā)放貸款，收購房企存量土地，人民銀行提供必要的專項(xiàng)再貸款支持。

總體上，近期人民銀行還出臺(tái)了降準(zhǔn)、降息等一攬子金融政策，這些政策跟上述房地產(chǎn)金融政策一起，對(duì)提振信心、穩(wěn)定預(yù)期將持續(xù)地產(chǎn)生積極作用。

編輯：劉睿