經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 記者 歐陽(yáng)曉紅 馬云有道(網(wǎng)絡(luò)渠道),馬明哲有術(shù)(保險(xiǎn)產(chǎn)品),馬化騰有連接“線上線下”的接口二維碼。“三馬”合作成立的眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司(下稱(chēng)眾安財(cái)險(xiǎn))亦在近期浮出水面。不過(guò),“三馬”聯(lián)手賣(mài)的不只是保險(xiǎn),他們各執(zhí)利器,將率先進(jìn)入一個(gè)網(wǎng)絡(luò)金融時(shí)代。
“監(jiān)管層對(duì)新公司的模式比較肯定,相信獲批的可能性較大。”10月9日,一位中國(guó)平安高層對(duì)本報(bào)表示。他認(rèn)為,新公司將會(huì)是一家正常的保險(xiǎn)公司,虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)只是業(yè)務(wù)范疇之一,不存在監(jiān)管難題。不過(guò),該中國(guó)平安高層并不否認(rèn),新公司就保險(xiǎn)業(yè)態(tài)而言,的確有著翻天覆地的變化。
“三馬”各自角色
這家公司注冊(cè)資本金10億元,注冊(cè)地在上海。股權(quán)構(gòu)成中,阿里巴巴持股19.9%、中國(guó)平安持股15%、騰訊持股15%,攜程持股5%,其余股份由多家網(wǎng)絡(luò)科技公司占有。這家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司還未出生,便因?yàn)楣蓶|的特殊身份而吹皺一池春水;三家分處互聯(lián)網(wǎng)、金融領(lǐng)域的巨頭“碰頭”了,“三馬”模式或?qū)⑾破鹨粓?chǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)潮。在他們眼中,未來(lái)整個(gè)社會(huì)80%的商業(yè)行為發(fā)生在網(wǎng)上,跑馬圈地是企業(yè)的當(dāng)下策略。“沒(méi)有誰(shuí)牽頭一說(shuō),是大家湊一塊談?wù)摶ヂ?lián)網(wǎng)趨勢(shì)時(shí)一拍即合產(chǎn)生的想法。”上述中國(guó)平安管理層說(shuō)。他透露,今年馬明哲制定平安集團(tuán)新戰(zhàn)略是“合理增長(zhǎng)、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、部署未來(lái)”。投資眾安財(cái)險(xiǎn)屬于部署未來(lái)的范疇,是一種資源整合,這種整合不只是針對(duì)內(nèi)部資源,還包括通過(guò)合作,對(duì)接外部資源的一種大整合。
事實(shí)上,有電商加盟,基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的眾安財(cái)險(xiǎn)正好契合平安金融集團(tuán)的4A(無(wú)論何時(shí)何地、以任何方式、提供所有產(chǎn)品的)服務(wù)理念,以及實(shí)現(xiàn)“多個(gè)產(chǎn)品,一站式服務(wù)”的最佳客戶(hù)體驗(yàn)。
一位接近馬明哲的人士坦言,眾安財(cái)險(xiǎn)只是中國(guó)平安涉足虛擬經(jīng)濟(jì),網(wǎng)絡(luò)金融的一小步,如果順利,屆時(shí)可以增加投入,滾動(dòng)式發(fā)展。
上述中國(guó)平安高層接近人士亦表示,盡管眾安財(cái)險(xiǎn)在申報(bào)過(guò)程中,無(wú)異于普通的財(cái)險(xiǎn)公司,但新公司無(wú)論是客戶(hù)獲取方式、購(gòu)買(mǎi)方式,乃至市場(chǎng)交易方式等都會(huì)發(fā)生巨變。而所有的交易模式均離不開(kāi)阿里云的技術(shù)保障。其透露,“支付寶”將會(huì)是阿里巴巴參與合作的核心平臺(tái)。
ChinaVenture投中集團(tuán)高級(jí)分析師馮坡認(rèn)為在新公司的商業(yè)模式上,需要關(guān)注兩方面。“渠道層面,‘三馬’合作必然會(huì)對(duì)現(xiàn)有保險(xiǎn)產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售渠道產(chǎn)生重大影響,有可能改變現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售格局,而憑借騰訊、阿里巴巴龐大的用戶(hù)群體,這種合作也極有可能對(duì)傳統(tǒng)線下渠道產(chǎn)生沖擊。”
此外是產(chǎn)品層面,在馮坡看來(lái),“三馬”合作的保險(xiǎn)公司可能會(huì)將虛擬財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)作為主營(yíng)產(chǎn)品,盡管此前一些保險(xiǎn)公司已經(jīng)在虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域有過(guò)一些常識(shí),而互聯(lián)網(wǎng)公司的實(shí)際參與,則有望使得這一新產(chǎn)品類(lèi)型的市場(chǎng)需求出現(xiàn)大幅增長(zhǎng)。
馮坡分析,阿里巴巴本身?yè)碛旋嫶蟮膫€(gè)人用戶(hù)和企業(yè)用戶(hù),都有望成為新保險(xiǎn)公司的客戶(hù)群體,而天貓、支付寶,也將是主要的銷(xiāo)售渠道。
具體而言,對(duì)于阿里集團(tuán)的利益訴求,此前阿里巴巴進(jìn)行新的“七劍”(七大事業(yè)群)架構(gòu)調(diào)整,即將原有六家子公司調(diào)整為七大事業(yè)群,如調(diào)整為淘寶、一淘、天貓、聚劃算、阿里國(guó)際業(yè)務(wù)、阿里小企業(yè)業(yè)務(wù)和阿里云。從中可以看出阿里巴巴的戰(zhàn)略是打通各個(gè)業(yè)務(wù)模塊,打造CBBS(消費(fèi)者、渠道商、制造商、提供商)電子商務(wù)生態(tài)鏈。在此生態(tài)鏈中,服務(wù)于中小企業(yè)的金融業(yè)務(wù)將是一個(gè)重要的支撐體系。目前,阿里集團(tuán)的信貸業(yè)務(wù)已得到一定程度發(fā)展,而未來(lái)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù),也將是阿里金融體系的重要組成部分。
“馬云參與保險(xiǎn)公司更多的還是從服務(wù)整個(gè)阿里集團(tuán)電商產(chǎn)業(yè)鏈的角度出發(fā),最終目的是服務(wù)集團(tuán)戰(zhàn)略,而非簡(jiǎn)單的開(kāi)拓新業(yè)務(wù)。”馮坡說(shuō)。
而平安集團(tuán)本身屬于專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)公司,在新公司中可能更多起到技術(shù)支持的作用。其也會(huì)利用新公司及阿里巴巴和騰訊,去開(kāi)拓網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售渠道,進(jìn)而為其原有業(yè)務(wù)帶來(lái)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。
馮坡認(rèn)為,騰訊在新的保險(xiǎn)公司中不占主導(dǎo),保險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)其電商模塊的支撐可能不是騰訊主要考慮的東西。而考慮騰訊目前在社交網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域的大力開(kāi)拓,騰訊此舉更多旨在增加服務(wù)類(lèi)型、增強(qiáng)用戶(hù)黏性,力圖將服務(wù)涵蓋用戶(hù)的娛樂(lè)、生活、商務(wù)、理財(cái)?shù)榷鄠€(gè)層面。
趨勢(shì)?
雖然阿里巴巴也面臨發(fā)展難題,如B2B業(yè)務(wù)正迎來(lái)發(fā)展瓶頸、C2C業(yè)務(wù)深陷假貨泥淖,并不時(shí)遭受輿論聲討;B2C業(yè)務(wù)則受制于價(jià)格戰(zhàn),盈利水平短期內(nèi)難以大幅提升,不過(guò)其似乎有著“傲視”線下實(shí)體的本錢(qián)。
在2008年一次內(nèi)部講話(huà)中,馬云直言自己覺(jué)得淘寶太可怕了,其營(yíng)業(yè)收入第一年8億,第二年80億,第三年160億,第四年430億,今年1000億,明年要做2000億元。事實(shí)是,四年之后的2011年,淘寶銷(xiāo)售額已達(dá)1萬(wàn)億元。阿里巴巴集團(tuán)總參謀長(zhǎng)曾鳴在今年6月時(shí)說(shuō),相信4年之后,淘寶能超過(guò)沃爾瑪,達(dá)到3萬(wàn)億元的年銷(xiāo)售額。
現(xiàn)在的阿里巴巴正一點(diǎn)點(diǎn)兌現(xiàn)馬云此前的想法,其愿景是“阿里巴巴要成為全球最大的電子商務(wù)服務(wù)提供商。”
而爭(zhēng)先恐后進(jìn)入電商的實(shí)體金融似乎也在印證馬云當(dāng)初“將來(lái)所有公司都是電子商務(wù)公司”的預(yù)判。譬如,建行打造善融商務(wù)、交通銀行在淘寶開(kāi)店、9家險(xiǎn)企入駐淘寶保險(xiǎn)頻道,太平控股設(shè)立“太平電子商務(wù)有限公司”等,接踵而至步入電子商務(wù)領(lǐng)域。
中國(guó)電子商務(wù)研究中心研究員、主任曹磊認(rèn)為,“三馬”合作具備天時(shí)地利。回眸電商產(chǎn)品從最早的圖書(shū)音像、生活用品到大家電、奢侈品,再到金融相關(guān)產(chǎn)品;網(wǎng)上銷(xiāo)售正處于由實(shí)體產(chǎn)品向虛擬產(chǎn)品的轉(zhuǎn)型過(guò)程中。可以佐證的是,電商產(chǎn)品的銷(xiāo)售金額在變大,使用周期亦在拉長(zhǎng)。“用戶(hù)教育普及、支付工具的完善、信任度等都是促成“三馬”合作的動(dòng)因;包括很多金融機(jī)構(gòu)都有網(wǎng)絡(luò)融資中心等,這些現(xiàn)象折射出商品銷(xiāo)售從線下向線上轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)。”曹磊說(shuō)。
不只是保險(xiǎn)業(yè)。有一部分市場(chǎng)正從線下搬至線上,線下需求在縮小,線上需求在擴(kuò)張。顯然,洞悉如此趨勢(shì)的“三馬”已先行一步——拉開(kāi)了搶占市場(chǎng)先機(jī)的架式。
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