經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 老盈盈 “從最初的‘零售黑馬’到如今的‘零售新王’,我們的自信心增強(qiáng)了。”在4月23日的平安銀行一季度業(yè)績發(fā)布會上,平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)一度感慨,“當(dāng)年我們做‘零售黑馬’時心里是有點(diǎn)忐忑的,但現(xiàn)在被譽(yù)為‘零售新王’我們已覺得有點(diǎn)坦然”。
蔡新發(fā)表示,過去四年是平安銀行零售1.0時代,通過過去四年的零售轉(zhuǎn)型,該行已經(jīng)從過去的“第三梯隊(duì)”躍升至股份行“第一梯隊(duì)”。 如今,蔡新發(fā)提出了“三年再造一個新零售”的目標(biāo),實(shí)現(xiàn)“再造”目標(biāo),要打造平安銀行零售2.0時代,即銀行服務(wù)需要升級至開放銀行階段,以場景獲客,共同經(jīng)營,生態(tài)化發(fā)展無時無刻、無處不在的滿足客戶零售金融需求。
對于零售轉(zhuǎn)型的成功,蔡新發(fā)總結(jié)認(rèn)為有以下幾點(diǎn)原因:一個正確高遠(yuǎn)且堅(jiān)定的戰(zhàn)略目標(biāo)指引、高效的落地執(zhí)行、科技的投入以及卓越的人才隊(duì)伍,人才的多元化等。
蔡新發(fā)表示,在過去四年間,平安銀行持續(xù)推進(jìn)零售業(yè)務(wù)變革轉(zhuǎn)型的決心矢志不移,始終全面踐行數(shù)據(jù)化經(jīng)營理念,全力發(fā)展“基礎(chǔ)零售、私行財(cái)富、消費(fèi)金融”3大業(yè)務(wù)模塊,提升“風(fēng)險(xiǎn)控制、成本控制”2大核心能力,構(gòu)建“1大生態(tài)”驅(qū)動融合,持續(xù)深入貫徹?cái)?shù)據(jù)化經(jīng)營、線上化運(yùn)營、綜合化服務(wù)、生態(tài)化發(fā)展的“四化”經(jīng)營策略,推動經(jīng)營模式升級。
抓住“后疫情時代”的新發(fā)展機(jī)遇,平安銀行又提出八大客群營銷導(dǎo)向并不斷強(qiáng)化,通過打法升級、中臺打通、組織革新,推動信用卡、私人銀行、銀保業(yè)務(wù)三大領(lǐng)域創(chuàng)新突破,確立發(fā)展引擎,以消費(fèi)金融、汽融兩大業(yè)務(wù)持續(xù)升級,鞏固既有發(fā)展優(yōu)勢。
2020年年報(bào)顯示,平安銀行零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入 885.78 億元,在全行營業(yè)收入中占比57.7%;零售業(yè)務(wù)凈利潤 176.74 億元,在凈利潤中占比61.1%;在不斷加大戰(zhàn)略投入的情況下,零售成本收入比同比下降 0.06 個百分點(diǎn)。截至今年一季度末,平安銀行的零售AUM余額28026億,較上年末增長6.8%;平安口袋銀行APP注冊用戶數(shù)11788.40萬戶,較上年末增長4.2%,其中,月活躍用戶數(shù)(MAU)3796.42萬戶。
具體看各項(xiàng)業(yè)務(wù),平安私人銀行過去一年躋身“萬億俱樂部”, 截至一季度末,私行達(dá)標(biāo)客戶6.25萬戶,較上年末增長9.1%;私行達(dá)標(biāo)客戶AUM規(guī)模12333.16億元,較上年末增長9.2%。平安銀行推動私人銀行模式由“隊(duì)伍推動”向“客群經(jīng)營”轉(zhuǎn)型,聚焦客群差異化需求,分客群嚴(yán)選產(chǎn)品配置,覆蓋高、中、低風(fēng)險(xiǎn)的多元化多策略產(chǎn)品體系和定制化專屬產(chǎn)品,還在分客群經(jīng)營上下了功夫,針對客群差異化需求場景,全面升級“金融+生活”服務(wù)體系。在私行財(cái)富隊(duì)伍建設(shè)上,該行打造了一支900余人私人銀行家隊(duì)伍和超過100人的投顧專家隊(duì)伍,分布在全國各個省會以及主要城市的41家私行中心。
對于平安銀行零售轉(zhuǎn)型未來的戰(zhàn)略目標(biāo),蔡新發(fā)提出了“三年再造新零售”、 “兩年再造萬億新私行”的目標(biāo),即“三年內(nèi)零售AUM翻一番,超過5萬億”、“兩年內(nèi)私行AUM再翻一番,達(dá)到2萬億”。
如何“再造”?蔡新發(fā)坦言,按照現(xiàn)有的發(fā)展模式,要“再造”還是有一定困難的,這方面的困難體現(xiàn)在兩個方面,一方面是今天的起點(diǎn)與四年前的起點(diǎn)、體量完全不一樣;另一方面是零售“二次騰飛”還存在六方面阻滯和障礙,包括:難以實(shí)現(xiàn)真正的千人千面;集團(tuán)獲客占比高、缺乏線上獲客場景;微觀層面的客戶服務(wù)精細(xì)度不足;客群經(jīng)營處于初級階段、客均PPC待突破;存款主動負(fù)債占比高、資產(chǎn)負(fù)債承壓;銀保滲透率有較大的進(jìn)步空間。
為了解決當(dāng)前的一些困難和問題,實(shí)現(xiàn)“再造”目標(biāo),蔡新發(fā)表示,要打造平安銀行零售2.0時代,即銀行服務(wù)需要升級至開放銀行階段,以場景獲客,共同經(jīng)營,生態(tài)化發(fā)展無時無刻、無處不在的滿足客戶零售金融需求,并承接平安銀行“三張名片”定位,貫徹“四化策略”打法。
蔡新發(fā)提出了大零售徹底向客戶綜合化經(jīng)營轉(zhuǎn)型,提出開放銀行、AI Bank+遠(yuǎn)程銀行+智能網(wǎng)點(diǎn)銀行、綜合化銀行“五位一體”的作戰(zhàn)模式。具體而言:
“綜合化銀行”,要求銀行能洞察客戶的一站式綜合金融服務(wù)需求,并在內(nèi)部的資源調(diào)度上做好文章。“我們今年做了幾個打通,包括打通零售內(nèi)部各板塊,打通公司和零售板塊,打通個金團(tuán)金,打通金融生活,通過四個打通,真正打造優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品服務(wù)綜合供應(yīng)能力。”蔡新發(fā)說。
“AI Bank+遠(yuǎn)程銀行+智能網(wǎng)點(diǎn)銀行”,其實(shí)是把客戶經(jīng)營體系由以產(chǎn)品銷售為主轉(zhuǎn)向圍繞客戶旅程的智慧經(jīng)營體系,增強(qiáng)最廣大客戶的獲得感;“開放銀行”,是通過渠道拓展、產(chǎn)品方案、聯(lián)合經(jīng)營、組織推動“四大升級”,“走出去、引進(jìn)來”實(shí)現(xiàn)共建生態(tài)、共建場景、共同經(jīng)營,以形成大零售新增長極。
蔡新發(fā)希望開放銀行新的模式將成為平安銀行以后業(yè)績的主要增長點(diǎn),在1到2年之內(nèi),開放銀行對大零售板塊的業(yè)績貢獻(xiàn)占比超過1/3,目前這個占比還在10%到20%左右。
在該次發(fā)布會上,蔡新發(fā)還透露,將立足“AI+T+Offline”客戶經(jīng)營模式,推出新“智能隨身模式”,實(shí)現(xiàn)從過去“口袋銀行”模式到“智能隨身模式”的進(jìn)階。通過打通APP平臺、線下網(wǎng)點(diǎn)、遠(yuǎn)程等跨渠道限制,多渠道聯(lián)動、多角色協(xié)同、全場景覆蓋、多媒體交互,更加貼合客戶需求。“未來隨著5G、虛擬增強(qiáng)、物聯(lián)網(wǎng)的普及,平安銀行將打造全息銀行,把最優(yōu)質(zhì)、最高端的金融服務(wù),通過科技的手段提供給廣大客戶,讓客戶感受到有溫度的金融服務(wù)。”蔡新發(fā)稱。
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