經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 老盈盈 “從最初的‘零售黑馬’到如今的‘零售新王’，我們的自信心增強(qiáng)了。”在4月23日的平安銀行一季度業(yè)績發(fā)布會上，平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)一度感慨，“當(dāng)年我們做‘零售黑馬’時心里是有點(diǎn)忐忑的，但現(xiàn)在被譽(yù)為‘零售新王’我們已覺得有點(diǎn)坦然”。

蔡新發(fā)表示，過去四年是平安銀行零售1.0時代，通過過去四年的零售轉(zhuǎn)型，該行已經(jīng)從過去的“第三梯隊(duì)”躍升至股份行“第一梯隊(duì)”。 如今，蔡新發(fā)提出了“三年再造一個新零售”的目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)“再造”目標(biāo)，要打造平安銀行零售2.0時代，即銀行服務(wù)需要升級至開放銀行階段，以場景獲客，共同經(jīng)營，生態(tài)化發(fā)展無時無刻、無處不在的滿足客戶零售金融需求。

對于零售轉(zhuǎn)型的成功，蔡新發(fā)總結(jié)認(rèn)為有以下幾點(diǎn)原因：一個正確高遠(yuǎn)且堅(jiān)定的戰(zhàn)略目標(biāo)指引、高效的落地執(zhí)行、科技的投入以及卓越的人才隊(duì)伍，人才的多元化等。

蔡新發(fā)表示，在過去四年間，平安銀行持續(xù)推進(jìn)零售業(yè)務(wù)變革轉(zhuǎn)型的決心矢志不移，始終全面踐行數(shù)據(jù)化經(jīng)營理念，全力發(fā)展“基礎(chǔ)零售、私行財(cái)富、消費(fèi)金融”3大業(yè)務(wù)模塊，提升“風(fēng)險(xiǎn)控制、成本控制”2大核心能力，構(gòu)建“1大生態(tài)”驅(qū)動融合，持續(xù)深入貫徹?cái)?shù)據(jù)化經(jīng)營、線上化運(yùn)營、綜合化服務(wù)、生態(tài)化發(fā)展的“四化”經(jīng)營策略，推動經(jīng)營模式升級。

抓住“后疫情時代”的新發(fā)展機(jī)遇，平安銀行又提出八大客群營銷導(dǎo)向并不斷強(qiáng)化，通過打法升級、中臺打通、組織革新，推動信用卡、私人銀行、銀保業(yè)務(wù)三大領(lǐng)域創(chuàng)新突破，確立發(fā)展引擎，以消費(fèi)金融、汽融兩大業(yè)務(wù)持續(xù)升級，鞏固既有發(fā)展優(yōu)勢。

2020年年報(bào)顯示，平安銀行零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入 885.78 億元，在全行營業(yè)收入中占比57.7%；零售業(yè)務(wù)凈利潤 176.74 億元，在凈利潤中占比61.1%；在不斷加大戰(zhàn)略投入的情況下，零售成本收入比同比下降 0.06 個百分點(diǎn)。截至今年一季度末，平安銀行的零售AUM余額28026億，較上年末增長6.8%；平安口袋銀行APP注冊用戶數(shù)11788.40萬戶，較上年末增長4.2%，其中，月活躍用戶數(shù)（MAU）3796.42萬戶。

具體看各項(xiàng)業(yè)務(wù)，平安私人銀行過去一年躋身“萬億俱樂部”， 截至一季度末，私行達(dá)標(biāo)客戶6.25萬戶，較上年末增長9.1%；私行達(dá)標(biāo)客戶AUM規(guī)模12333.16億元，較上年末增長9.2%。平安銀行推動私人銀行模式由“隊(duì)伍推動”向“客群經(jīng)營”轉(zhuǎn)型，聚焦客群差異化需求，分客群嚴(yán)選產(chǎn)品配置，覆蓋高、中、低風(fēng)險(xiǎn)的多元化多策略產(chǎn)品體系和定制化專屬產(chǎn)品，還在分客群經(jīng)營上下了功夫，針對客群差異化需求場景，全面升級“金融+生活”服務(wù)體系。在私行財(cái)富隊(duì)伍建設(shè)上，該行打造了一支900余人私人銀行家隊(duì)伍和超過100人的投顧專家隊(duì)伍，分布在全國各個省會以及主要城市的41家私行中心。

對于平安銀行零售轉(zhuǎn)型未來的戰(zhàn)略目標(biāo)，蔡新發(fā)提出了“三年再造新零售”、 “兩年再造萬億新私行”的目標(biāo)，即“三年內(nèi)零售AUM翻一番，超過5萬億”、“兩年內(nèi)私行AUM再翻一番，達(dá)到2萬億”。

如何“再造”？蔡新發(fā)坦言，按照現(xiàn)有的發(fā)展模式，要“再造”還是有一定困難的，這方面的困難體現(xiàn)在兩個方面，一方面是今天的起點(diǎn)與四年前的起點(diǎn)、體量完全不一樣；另一方面是零售“二次騰飛”還存在六方面阻滯和障礙，包括：難以實(shí)現(xiàn)真正的千人千面；集團(tuán)獲客占比高、缺乏線上獲客場景；微觀層面的客戶服務(wù)精細(xì)度不足；客群經(jīng)營處于初級階段、客均PPC待突破；存款主動負(fù)債占比高、資產(chǎn)負(fù)債承壓；銀保滲透率有較大的進(jìn)步空間。

為了解決當(dāng)前的一些困難和問題，實(shí)現(xiàn)“再造”目標(biāo)，蔡新發(fā)表示，要打造平安銀行零售2.0時代，即銀行服務(wù)需要升級至開放銀行階段，以場景獲客，共同經(jīng)營，生態(tài)化發(fā)展無時無刻、無處不在的滿足客戶零售金融需求，并承接平安銀行“三張名片”定位，貫徹“四化策略”打法。

蔡新發(fā)提出了大零售徹底向客戶綜合化經(jīng)營轉(zhuǎn)型，提出開放銀行、AI Bank+遠(yuǎn)程銀行+智能網(wǎng)點(diǎn)銀行、綜合化銀行“五位一體”的作戰(zhàn)模式。具體而言：

“綜合化銀行”，要求銀行能洞察客戶的一站式綜合金融服務(wù)需求，并在內(nèi)部的資源調(diào)度上做好文章。“我們今年做了幾個打通，包括打通零售內(nèi)部各板塊，打通公司和零售板塊，打通個金團(tuán)金，打通金融生活，通過四個打通，真正打造優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品服務(wù)綜合供應(yīng)能力。”蔡新發(fā)說。

“AI Bank+遠(yuǎn)程銀行+智能網(wǎng)點(diǎn)銀行”，其實(shí)是把客戶經(jīng)營體系由以產(chǎn)品銷售為主轉(zhuǎn)向圍繞客戶旅程的智慧經(jīng)營體系，增強(qiáng)最廣大客戶的獲得感；“開放銀行”，是通過渠道拓展、產(chǎn)品方案、聯(lián)合經(jīng)營、組織推動“四大升級”，“走出去、引進(jìn)來”實(shí)現(xiàn)共建生態(tài)、共建場景、共同經(jīng)營，以形成大零售新增長極。

蔡新發(fā)希望開放銀行新的模式將成為平安銀行以后業(yè)績的主要增長點(diǎn)，在1到2年之內(nèi)，開放銀行對大零售板塊的業(yè)績貢獻(xiàn)占比超過1/3，目前這個占比還在10%到20%左右。

在該次發(fā)布會上，蔡新發(fā)還透露，將立足“AI+T+Offline”客戶經(jīng)營模式，推出新“智能隨身模式”，實(shí)現(xiàn)從過去“口袋銀行”模式到“智能隨身模式”的進(jìn)階。通過打通APP平臺、線下網(wǎng)點(diǎn)、遠(yuǎn)程等跨渠道限制，多渠道聯(lián)動、多角色協(xié)同、全場景覆蓋、多媒體交互，更加貼合客戶需求。“未來隨著5G、虛擬增強(qiáng)、物聯(lián)網(wǎng)的普及，平安銀行將打造全息銀行，把最優(yōu)質(zhì)、最高端的金融服務(wù)，通過科技的手段提供給廣大客戶，讓客戶感受到有溫度的金融服務(wù)。”蔡新發(fā)稱。