經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 黃蕾 10月14日,黑龍江銀保監(jiān)局公開了對郵政儲蓄銀行哈爾濱市開發(fā)區(qū)營業(yè)所及其兩名員工所開具的3張罰單,認(rèn)定主要違法違規(guī)事實為“未采取有效措施,識別和核實客戶身份”。
記者查詢銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)現(xiàn),這或是2019年1月《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》(以下簡稱《辦法》)落地后,銀保監(jiān)會系統(tǒng)首度針對反洗錢開出罰單。
具體來看3張罰單,郵儲銀行哈爾濱市開發(fā)區(qū)營業(yè)所因未采取有效措施,識別和核實客戶身份,被罰30萬元;兩名員工因?qū)ξ床扇∮行Т胧R別和核實客戶身份的行為負(fù)有責(zé)任被出具警告。
罰單中顯示的行政處罰依據(jù)分別為營業(yè)所涉及“《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》第四十九條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條”;兩位員工涉及“《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》第四十九條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條”。
其中,《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定為針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)者在有違規(guī)行為時的處罰措施細(xì)則,此次罰單的主要違規(guī)行為依據(jù)《辦法》第四十九條。
第四十九條顯示,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定,有下列情形之一的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定采取監(jiān)管措施或者對其進(jìn)行處罰:(一)未按規(guī)定建立反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的;(二)未有效執(zhí)行反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的;(三)未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢和反恐怖融資專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資工作的;(四)未按照規(guī)定履行其他反洗錢和反恐怖融資義務(wù)的。
2019年1月,為預(yù)防洗錢和恐怖融資活動,做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作,落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見》,銀保監(jiān)會發(fā)布《辦法》。《辦法》共五章五十五條,從完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度、健全監(jiān)管機(jī)制、明確市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)等方面,建立了銀保監(jiān)會銀行業(yè)反洗錢工作的基本框架。
《辦法》從兩方面設(shè)置市場準(zhǔn)入的反洗錢規(guī)則:一是為了從源頭上防止不法分子通過創(chuàng)設(shè)組織機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢、恐怖融資活動,要求對股東、董事、高級管理人員進(jìn)行犯罪背景調(diào)查以及對入股資金來源合法性進(jìn)行審查;二是為了保證機(jī)構(gòu)能夠有效執(zhí)行反洗錢制度,對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出反洗錢內(nèi)控制度要求,以及對擬任董事、高級管理人員提出反洗錢知識能力的要求。結(jié)合現(xiàn)有市場準(zhǔn)入規(guī)則,《辦法》系統(tǒng)規(guī)定了法人機(jī)構(gòu)設(shè)立、分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更股權(quán)、變更注冊資本、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種、董事及高級管理人員任職資格許可情形下的反洗錢審查標(biāo)準(zhǔn)。同時,為實現(xiàn)對股東的穿透管理,銀保監(jiān)會要求對股東及其控股股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人也進(jìn)行審查。
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