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    整改期限將至 富邦財險、信泰保險、三峽人壽等多家保險公司暫停互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)

    汪青2021-12-07 12:26

    經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 汪青 繼信泰保險和三峽人壽在12月2日宣布暫停互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)后,富邦財險也在12月6日通過官方微信公眾號發(fā)文稱,自2022年1月1日起暫停開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。

    基于此,僅12月已有3家保險公司暫停互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。此前,包括弘康人壽、和泰人壽、橫琴人壽和鼎誠人壽在內(nèi)的多家保險公司相繼宣布將下架多款互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品。

    對此,有業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為,隨著新規(guī)過渡期在月底結(jié)束,后續(xù)將會有更多保險公司陸續(xù)暫停互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。

    12月6日,富邦財險在其官方微信公眾號發(fā)文稱,公司自2022年1月1日起暫停開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù),恢復(fù)時間另行通知。已經(jīng)承保的客戶保障權(quán)益不受影響。

    12月2日,三峽人壽發(fā)布《關(guān)于暫停公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的公告》表示,自2022年1月1日起暫停在自營網(wǎng)絡(luò)平臺銷售各項互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。同日,信泰保險也發(fā)布公告稱,根據(jù)公司高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的整體安排,綜合考慮流程優(yōu)化和科技研發(fā)的時間周期,按照監(jiān)管新規(guī)要求,公司將自2022年1月1日起暫時停止互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。

    實際上,部分險企暫停互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的根本原因系中國銀保監(jiān)會于10月22日發(fā)布的《關(guān)于進一步規(guī)范保險機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》(以下簡稱《通知》),明確互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻、運營及服務(wù)要求,完善監(jiān)管規(guī)則、細化產(chǎn)品類別,壓降費用率,并建立回溯機制,要求險企在年底前完成存量業(yè)務(wù)整改。

    近年來,互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)發(fā)展進入快車道,逐漸成為保險銷售的主要渠道。根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布數(shù)據(jù)顯示,2020年互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)累計實現(xiàn)規(guī)模保費2110.8億元,較2019年同比增長13.6%,渠道業(yè)務(wù)仍占據(jù)主導(dǎo)。

    但在快速發(fā)展的同時,互聯(lián)網(wǎng)保險亂象叢生,個別互聯(lián)網(wǎng)平臺涉嫌非法從事保險業(yè)務(wù),部分保險機構(gòu)存在互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品定價風(fēng)險突出、線下服務(wù)能力不足、銷售誤導(dǎo)和投訴糾紛較多、銷售和技術(shù)服務(wù)費用虛高、用戶信息被非法利用等諸多問題,迫切需要對其進行整治與規(guī)范。

    基于此,《通知》落地。據(jù)悉,今年2月1日《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》修訂實施,《通知》作為配套規(guī)范性文件則著力規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)人身保險領(lǐng)域的風(fēng)險和亂象。

    根據(jù)《通知》要求,保險公司(不包括互聯(lián)網(wǎng)保險公司)開展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù),至少應(yīng)具備四個條件:連續(xù)四個季度綜合償付能力充足率達到120%,核心償付能力不低于75%;連續(xù)四個季度風(fēng)險綜合評級在B類及以上;連續(xù)四個季度責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率高于100%;保險公司的公司治理評估為C級(合格)及以上。

    若保險公司要在互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售保險期十年以上的普通型人壽保險(除定期壽險)和保險期十年以上的普通型年金保險產(chǎn)品,還必須滿足“高階要求”:連續(xù)四個季度綜合償付能力充足率超過150%,核心償付能力不低于100%;連續(xù)四個季度綜合償付能力溢額超過30億元;連續(xù)四個季度(或兩年內(nèi)六個季度)風(fēng)險綜合評級在A類以上;上年度未因互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營受到重大行政處罰;保險公司的公司治理評估為B級(良好)及以上。

    此外,通過預(yù)定附加費用,限制部分中小公司依賴費用無序擴張。通知規(guī)定,保險期間一年及以下的互聯(lián)網(wǎng)人身險產(chǎn)品預(yù)定附加費用率不得高于35%、保險期間一年以上的互聯(lián)網(wǎng)人身保險產(chǎn)品首年預(yù)定附加費用率不得高于60%,平均附加費用率不得高于25%。

    對于已經(jīng)開展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)的保險公司,應(yīng)于2021年12月31日前完成存量互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)整改,不符合《通知》有關(guān)條件的主體和產(chǎn)品2022年1月1日起不得通過互聯(lián)網(wǎng)渠道經(jīng)營。

    國盛證券認(rèn)為,未來互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)更為規(guī)范,頭部險企及中介受益更多。并且隨著監(jiān)管對互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)規(guī)范更為細化,同時對包括產(chǎn)品范圍、經(jīng)營機構(gòu)、服務(wù)等提出要求,尤其對于持續(xù)的償付能力、治理評估和償付能力溢額等方面規(guī)定具體要求,并實施定價回溯機制,有助于改善行業(yè)亂象。此外,對互聯(lián)網(wǎng)長險費用率的限制使得在價格上具備相對優(yōu)勢、大型保險中介在經(jīng)營區(qū)域上具備優(yōu)勢,未來頭部險企及中介有望更加受益。

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    經(jīng)濟觀察報記者
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