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    招行、平安銀行流通卡量低增長 信用卡存量競爭時代呈現(xiàn)兩極分化趨勢

    黃蕾2022-03-20 10:43

    經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 黃蕾  作為銀行零售業(yè)務(wù)抓手,信用卡正告別往日的高速增長期。

    根據(jù)招商銀行(600036.SH)與平安銀行(000001.SZ)公布的2021年財報,在2021年,招商銀行和平安銀行均對信用卡準(zhǔn)入和額度管理大幅度收緊。從流通卡量來看,招商銀行在卡量年度突破1億張,創(chuàng)下歷史新高的同時,增速降至歷史低點;平安銀行則在卡量保持增長的同時,增速小幅回漲,但是也不復(fù)前些年的雙位數(shù)增幅。

    觀察這兩家股份制銀行的信用卡數(shù)據(jù),可管窺行業(yè)發(fā)展趨勢,由此引起銀行信用卡發(fā)展的業(yè)內(nèi)人士的關(guān)注。

    資深信用卡人士董崢表示,從多項數(shù)據(jù)來觀察,現(xiàn)在信用卡的市場可以說是相對飽和了。未來的信用卡發(fā)展兩級分化可能會越來越明顯,對銀行信用卡運(yùn)營的能力提出了更高的要求。

    從信用卡營銷角度來看,從業(yè)人員感受也非常明顯。一名從事信用卡直銷業(yè)務(wù)多年的股份行工作人員笑稱,現(xiàn)在每天推銷信用卡,遇到的客戶,要么是自己行的持卡用戶,要么是其它行的持卡用戶,“很少會遇到一張信用卡都沒有的人了。”

    如何看銀行發(fā)布的信用卡數(shù)據(jù)?董崢說,銀行披露的信用卡數(shù)據(jù)中,卡量、貸款余額、交易金額、不良率等是值得關(guān)注的。

    一般銀行公布信用卡量數(shù)據(jù)分為累計卡量和流通卡量,累計卡量指銀行總共發(fā)行的信用卡數(shù)量,流通卡量是在累計卡量的基礎(chǔ)上,剔除了注銷的信用卡數(shù)量。董崢表示,相對于累計卡量,流通卡量更能看出銀行信用卡的發(fā)展情況。同時,市場上有少數(shù)銀行會公布流通戶數(shù),有了流通戶數(shù),對于業(yè)內(nèi)人士來說,就可以研究人均持卡情況了。

    經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)梳理了招商銀行自公布流通卡量以來的歷年數(shù)據(jù),可以發(fā)現(xiàn),2021年不僅是招商銀行流通卡量突破了一億張大關(guān),同時增速也降至歷史最低。

    招行信用卡

    同時,記者梳理平安銀行的流通卡量增長趨勢發(fā)現(xiàn),近兩年平安銀行的流通卡量增速也降至歷年低點。

    平安信用卡

    除了流通卡量,銀行還會公布信用卡貸款余額、交易金額、不良率等數(shù)據(jù)。董崢表示,貸款余額反映的是信用卡業(yè)務(wù)的活躍程度,即貸款余額越高,銀行的信用卡使用頻率、用戶活躍度越高。同時,交易金額也能反映信用卡的使用頻率和用戶活躍度。這兩個數(shù)據(jù)關(guān)系銀行信用卡的利息收入和手續(xù)費收入等。

    平安、招行信用卡

    2021年招商銀行和平安銀行信用卡數(shù)據(jù)對比

    董崢表示,從交易金額這個數(shù)據(jù)來看,招商銀行在同業(yè)中算是遙遙領(lǐng)先的,平安銀行排在第二位。同時,從不良率來看,這兩家銀行的風(fēng)險管控能力都是比較好的,有的銀行信用卡不良率可以達(dá)到3%以上,甚至是6%以上。

    2021年,平安銀行和招商銀行都對信用卡客群和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行了優(yōu)化。平安銀行董事長謝永林在該行2021年度業(yè)績發(fā)布會表示,2021年平安銀行把信用卡的準(zhǔn)入門檻和額度管理大幅度的收緊。

    招商銀行在年報中表示,報告期內(nèi),秉持風(fēng)險審慎性原則,從嚴(yán)執(zhí)行資產(chǎn)分類政策,將逾期60天以上的信用卡貸款全面認(rèn)定至不良,同時強(qiáng)化清收效率,2021年風(fēng)險水平企穩(wěn)向好。

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    金融機(jī)構(gòu)新聞部記者
    主要關(guān)注銀行、上市公司、證券領(lǐng)域。

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