經濟觀察網 胡群/文 3月25日，銀保監(jiān)會官網顯示，近期查處一批監(jiān)管標準化數(shù)據(jù)（EAST）數(shù)據(jù)質量領域違法違規(guī)案件，對政策性銀行、國有大型銀行、股份制銀行等共21家銀行機構依法作出行政處罰決定，處罰金額合計8760萬元。

銀保監(jiān)會要求，監(jiān)管數(shù)據(jù)真實性和準確性是銀行機構內控合規(guī)的內在要求，更是貫徹落實政策部署和監(jiān)管要求的具體體現(xiàn)。銀行機構要切實承擔數(shù)據(jù)質量的主體責任，對照監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范的相關要求，提升數(shù)據(jù)治理能力，強化數(shù)據(jù)質量管控，持續(xù)提高數(shù)據(jù)報送的準確性和全面性。

“隨著嚴監(jiān)管趨勢不斷增強，各家銀行對EAST的重視程度也在逐漸加強。但是有些銀行在數(shù)據(jù)報送工作中還是會存在一些問題。未來銀行機構監(jiān)管報送必須應對明細化、全面化和高質量的嚴監(jiān)管的新形勢。”索信達控股產品總監(jiān)黃一青向經濟觀察網表示，首先，很多銀行面對海量數(shù)據(jù)，缺乏科學合理的系統(tǒng)以及完善的機制，導致整個數(shù)據(jù)報治理、數(shù)據(jù)報送工作效率低，數(shù)據(jù)質量難以滿足監(jiān)管要求；其次，當前銀行的數(shù)據(jù)治理基本上是事后治理，普遍欠缺事前和事中的數(shù)據(jù)治理管控制度以及能力；再次，以往報送數(shù)據(jù)質量的責任，主要是報送人員或者是科技人員，但是數(shù)據(jù)來源都在相關業(yè)務系統(tǒng)中，業(yè)務部門的人員才是直接的數(shù)據(jù)責任人，可是現(xiàn)在銀行系統(tǒng)沒法支撐，或者報送制度欠缺，導致數(shù)據(jù)責任人并沒有參與到數(shù)據(jù)質量里來。

根據(jù)銀保監(jiān)會行政處罰信息，被處罰的銀行如下：

數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會

“近年來，銀保監(jiān)會高度重視監(jiān)管數(shù)據(jù)的整體治理水平和質量控制機制，組織開展了對21家全國性中資銀行機構EAST數(shù)據(jù)質量專項檢查。”銀保監(jiān)會的消息顯示，對檢查發(fā)現(xiàn)的漏報錯報EAST數(shù)據(jù)、部分數(shù)據(jù)交叉校核存在偏差等數(shù)據(jù)質量違規(guī)問題，銀保監(jiān)會依法嚴肅予以行政處罰。同時，督促銀行機構嚴肅追責問責，深挖數(shù)據(jù)質量違規(guī)問題背后的治理不完善、機制不健全等根源性問題，堅持當下改與長久立相結合，完善機制缺陷，彌補制度漏洞。

由此可見，21家全國性中資銀行機構都未能通過EAST數(shù)據(jù)質量專項檢查。從銀保監(jiān)會的處罰信息來看，此次被罰的銀行囊括了3家政策性銀行、5家國有大型銀行、1家國有控股大型商業(yè)銀行、12家股份制銀行。

今年1月30日，《中國銀保監(jiān)會銀行業(yè)金融機構監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范（2021 版）》（EAST5.0）發(fā)布，要求金融機構切實推進數(shù)據(jù)治理，提升數(shù)據(jù)質量和數(shù)據(jù)專業(yè)性，進一步增強數(shù)據(jù)規(guī)范性。

自2012年8月以來，銀行業(yè)金融機構監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范EAST實施已有十年，并迭代至第五版。EAST4.0適用范圍為：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、民營銀行、農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行、中德住房儲蓄銀行、理財?shù)怯浿行摹?/p>

與2019年9月的EAST4.0相比，EAST5.0的適用范圍增加了直銷銀行和理財公司；監(jiān)管主題域新增了各項貸款、表內外擔保信息、表外授信信息，并刪除了統(tǒng)計全科目；監(jiān)管目的也從“優(yōu)化數(shù)據(jù)模型結構，從‘用’出發(fā)，刪除使用率低的報表，增設風險業(yè)務的數(shù)據(jù)信息; 強調銀行報送的數(shù)據(jù)質量和源頭數(shù)據(jù)治理，并于2020年5月要求金融機構開展專項數(shù)據(jù)治理的自評與整改工作。”調整為“持續(xù)優(yōu)化數(shù)據(jù)模型結構，精簡不符合銀行業(yè)務實際的報表和信息，減輕銀行報送負擔。同時，體現(xiàn)風險監(jiān)管理念，細化拆分高風險業(yè)務的采集; 監(jiān)管數(shù)據(jù)模型的數(shù)據(jù)標準將其他監(jiān)管 統(tǒng)計應用模塊的標準一并引用; 深化強調報送機構對數(shù)據(jù)質量的責任 主體作用，加強自身數(shù)據(jù)質量檢核建 設的能動性; 隱私信息保護升級至SM3。”

“EAST 4.0對于報送上來的數(shù)據(jù)（將近900個）的校驗關系，也就是報上來的數(shù)據(jù)只要滿足近900條校驗，就可以報送入庫。但是到了EAST5.0整整翻到3.5倍，也就是現(xiàn)在銀行要去報送上來的數(shù)據(jù)，要有3283個校驗關系。”索信達控股業(yè)務總監(jiān)段宜瑾表示，金融監(jiān)管機構要求銀行報送數(shù)據(jù)要有規(guī)范性，并在標準準確性上更要有保證。

銀保監(jiān)會指出，下一步會將繼續(xù)加大對監(jiān)管數(shù)據(jù)質量違法違規(guī)問題的查處力度，嚴肅市場紀律，提高違規(guī)成本。

按照銀保監(jiān)會規(guī)劃部署，EAST5.0的報送分為集中采集和持續(xù)采集。其中，集中采集首次集中報送日期2022年5月18日；持續(xù)采集為每月18日前（遇節(jié)假日順延）。市場預期，由于21家全國性中資銀行均未能達到EAST5.0要求，其他金融機構可能也將迎來一波處罰潮。

“當前銀行業(yè)金融機構在監(jiān)管數(shù)據(jù)質量治理過程中普遍存在“事后治理占比高、質量提升環(huán)節(jié)靠后”的問題。”IDC在今年2月發(fā)布報告顯示，由于歷史遺留問題，銀行將重點放在業(yè)務發(fā)展而對監(jiān)管合規(guī)重視程度不夠、缺乏完善的數(shù)據(jù)治理團隊和足夠的數(shù)據(jù)治理意識等多重原因，導致銀行業(yè)金融機構普遍在監(jiān)管數(shù)據(jù)報送方面存在多重問題。

“隨著監(jiān)管機構對數(shù)據(jù)質量、數(shù)據(jù)治理及業(yè)務合規(guī)性的要求不斷提升，對于銀行機構在監(jiān)管數(shù)據(jù)質量和數(shù)據(jù)報送中存在的違法違規(guī)行為，不斷加大處罰與整治力度，這說明監(jiān)管層對金融機構數(shù)據(jù)質量及業(yè)務合規(guī)性的要求不斷提升，監(jiān)管要求日益嚴格，無疑對商業(yè)銀行提出了更高的數(shù)據(jù)治理要求。”黃一青表示，金融機構需要加強一站式數(shù)據(jù)管控能力的建設，要引入事中事前的檢測機制和治理機制，并建立科學合理的平臺系統(tǒng)去支撐推進這種制度。